Conto Deposito: Scopri il Nuovo Time Deposit a Tasso Fisso di GBM Banca

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

24 Settembre 2019

Continuiamo con la rassegna sui conti deposito offerti dai gruppi bancari italiani; pur in tempi di interessi molto bassi questi strumenti possono aiutarci a portare a casa una rendita costante e sicura. L’offerta che analizzo oggi è il nuovo Time Deposit a tasso fisso di GBM Banca. 

Si tratta di un servizio di deposito collegato al conto corrente ordinario, ma che non differisce nella sostanza da un conto deposito propriamente detto. Il Time Deposit è concepito per chi ha piccole somme da bloccare per qualche tempo e vuole usarle per fare un piccolo investimento con rendimenti garantiti.

Vediamo insieme quali tassi d’interesse offre GBM Banca e, soprattutto, a quali condizioni. Per scoprire se il Time Deposit a tasso fisso è realmente conveniente per te, oppure se è il caso di scegliere il conto di un’altra banca, devi solo leggere il mio articolo fino in fondo.

Cominciamo!

Chi è GBM Banca?

GBM è una banca minore controllata dal gruppo GBM Holding S.p.A. (Gruppo Bancario Mediterraneo), a sua volta una realtà privata specializzata nel supporto alle imprese e fondata da Enzo Cardi. 

La Banca era stata commissariata nel 2015 a causa di riscontrate irregolarità e messa in amministrazione straordinaria dalla Banca Centrale Europea su proposta della Banca d’Italia. Ciò ha consentito a GBM di superare la situazione di crisi aziendale e tornare alla gestione ordinaria a partire dal 2017. 

Attualmente la Banca si rivolge ad una clientela sia di tipo retail che corporate, anche attraverso una piattaforma digitale per servizi di online banking tra cui i depositi vincolati.

Qui puoi subito vedere il tasso di interesse che potresti guadagnare con questo conto.

GBM offre un prodotto sicuro?  Guida alle caratteristiche

Nonostante le recenti vicissitudini GBM Banca ha una buona solidità patrimoniale, il CET1 ratio dichiarato nell’ultimo bilancio raggiunge il 19%, ben sopra la media degli istituti italiani. 

Ricordo che i conti deposito sono prodotti garantiti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi che copre le somme di ciascun depositante fino ad un tetto massimo di 100.000 euro a persona.

Questo vuol dire che anche nel caso in cui GBM Banca dovesse trovarsi nuovamente in difficoltà, il Fondo interverrà a tutela dei correntisti sostituendosi alla banca per la restituzione delle somme versate.

Come funziona il Time Deposit a tasso fisso

Time Deposit di GBM Banca è un servizio accessorio al conto corrente ordinario e permette ai clienti che detengono delle disponibilità liquide, minimo 1.000 euro, di vincolarle per un periodo di tempo flessibile, che può variare dai 6 ai 36 mesi.

In cambio, la Banca corrisponde un tasso d’interesse fisso che rimane tale fino all’estinguersi del vincolo, è chiaramente più alto in proporzione alla lunghezza del periodo di immobilizzo delle somme. 

È comunque possibile svincolare le somme anticipatamente, quando si vuole e senza costi, tuttavia in tal caso si perdono gli interessi maturati.

Il Time Deposit ammette un solo versamento iniziale unicamente da un conto corrente ordinario attivo presso la GBM Banca e intestato al soggetto che richiede l’apertura del servizio. Può essere aperto gratuitamente, online o presso una filiale. 

Il rimborso della somma vincolata con gli interessi avviene in un’unica soluzione alla scadenza pattuita. Gli interessi sono calcolati in base al tasso fisso concordato e accreditati al netto della ritenuta fiscale.

Tassi fino al 2,40% per vincoli di 36 mesi 

Di seguito riassumo il prospetto degli interessi che vengono corrisposti da GBM Banca a seconda del periodo di vincolo scelto dal cliente:

• Vincolo di 6 mesi – tasso lordo del 1,20%;
• Vincolo di 12 mesi – tasso lordo del 1,50%;
• Vincolo di 18 mesi – tasso lordo del 1,65%;
• Vincolo di 24 mesi – tasso lordo del 2,00%;
• Vincolo di 36 mesi – tasso lordo del 2,40%;

Il vincolo di 36 mesi in particolare ha un tasso lordo interessante.

Non paghi l’imposta di bollo! 

I tassi segnati sono lordi perché bisogna sottrarre l’imposta del 26% sulle rendite finanziarie, e andrebbe inoltre sottratta l’imposta di bollo pari allo 0,2% annuo dell’importo totale delle somme in giacenza. 

Tuttavia, i tassi offerti da GBM sono già al netto dell’imposta di bollo perché se ne fa direttamente carico la Banca, e quindi non dovrai pagarla tu. L’offerta attuale è valida per depositi vincolati aperti fino al 30 settembre, ma può essere che questi tassi rimarranno tali anche per più tempo.

A parte ciò, non ci sono altri costi o spese a carico dei depositanti.

Come attivare il Time Deposit 

Per attivare il Time Deposit è necessario diventare clienti di GBM Banca con un conto corrente ordinario, potrai farlo rivolgendoti alla Banca tramite l’apposito form presente sul sito ufficiale, un consulente ti contatterà per l’apertura del conto e per le procedure di deposito. Puoi effettuare la stessa operazione recandoti fisicamente in una filiale del gruppo.

Non c’è molto altro da aggiungere, l’offerta Time Deposit così come viene proposta dalla Banca è piuttosto asciutta. Sicuramente si potranno avere maggiori dettagli parlando a voce con un operatore.

Opinioni di Affari Miei su Time Deposit di GBM Banca

Al termine di ogni recensione esprimo al solito i miei pensieri riguardo all’offerta appena analizzata. Cosa posso dire sul Time Deposit a tasso fisso di GBM Banca?

I conti deposito, si sa, non rendono più molto, soprattutto se si paragona il rendimento attuale con quello di alcuni anni fa.

La crisi ha portato questo tipo di investimenti a essere veramente poco conveniente, ma non posso che sottolinearne la sicurezza: come ripeto sempre, maggiori rendimenti = maggiori rischi.

Messo in chiaro questo, l’offerta di GBM Banca in fatto di tassi lordi è competitiva ma non si distingue rispetto alla concorrenza; ad esempio, se guardiamo al vincolo di 36 mesi con tasso lordo del 2,40% sicuramente possiamo affermare che ci sono conti deposito che offrono molto meno, ma facendo ricerca troviamo anche conti migliori che offrono di più.

Il punto di forza dell’offerta è l’assenza dell’imposta di bollo, che in questo caso sarà dovuta dalla Banca e non dal cliente. Quindi nel calcolo dell’interesse netto dovrà essere computata soltanto la tassa sulle rendite; questo piccolo dettaglio fa una grande differenza ma, tornando al discorso di prima, ci sono altri istituti che si offrono di pagare l’imposta.

Possiamo considerare il Time Deposit di GBM Banca più interessante di altri prodotti analoghi? A mio parere no, anche perché bisogna sottolineare che non sono solamente gli interessi a fare la convenienza di un conto deposito ma concorrono anche i servizi accessori o collaterali offerti dalla banca.

Il servizio di GBM Banca è invece piuttosto asciutto, occorre qualcosa di più per richiamare dei nuovi clienti.

Del resto, in un panorama di conti deposito che offrono interessi, bene o male, tutti uguali, si cerca di trovare nuovi termini di paragone: ormai vanno per la maggiore i conti deposito completamente online aperti presso banche di ultima generazione che hanno digitalizzato tutti i servizi. Ma questa è solo la mia opinione, alla fine conta la tua.

Conclusioni

Viste le caratteristiche del Time Deposit di GBM Banca, se hai ancora dubbi, puoi leggere la mia classifica dei migliori conti deposito sul mercato, aggiornata a quest’anno:

Messo in chiaro questo, certamente un conto deposito come questo può essere perfetto per chi vuole far fruttare i suoi risparmi in modo tranquillo. E’ bene confrontare i vari conti però: per questo puoi avvalerti di Conto Deposito TOP, un comparatore completo e sempre aggiornato.

Tu scegli l’importo e la durata del vincolo e Conto Deposito Top ti mostra tutte le migliori possibilità per investire sicuro. Cosa aspetti? Provalo subito!

Se invece pensi che sia arrivato il momento di abbandonare gli “investimenti sicuri” e passare agli investimenti veri, ecco una serie di percorsi guidati per iniziare a capire che investitore sei: 

Un saluto da Affari Miei!