TransferWise: Opinioni e Recensione del Conto più Famoso per Trasferire Denaro

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

6 Marzo 2020

TransferWise è un nuovo sistema per il trasferimento di denaro internazionale, che punta a rivoluzionare un mercato che, almeno per il momento, è ancora dominato dalle banche e da PayPal, sistemi che offrono trasferimenti relativamente lenti e che soprattutto applicano commissioni, anche se non sempre visibili, molto esose.

L’azienda si è affermata proprio andando ad attaccare questi due punti critici dei trasferimenti in denaro internazionale, ovvero tempistiche e commissioni, che hanno reso, almeno fino ad oggi, questo tipo di trasferimenti un vero incubo.

Ma TransferWise è affidabile? Conviene davvero rispetto alle altre opzioni che abbiamo a disposizione? Quanto costa? Come si può aprire un account? Vediamolo insieme.

Che cos’è TransferWise?

TransferWise è un sistema di trasferimento di denaro che ti permette di inviare qualunque quantità di valuta verso conti esteri, con un sistema completamente online e che non richiede accesso al proprio conto bancario.

Questo sistema opera secondo un sistema relativamente semplice:

1. tu paghi nella tua valuta locale, in questo caso in Euro, l’ammontare di denaro che vuoi trasferire nella valuta di destinazione;
2. viene applicato il cambio effettivo tra la valuta di partenza e quella di destinazione;
3. il denaro viene trasferito a TransferWise, che poi lo trasferisce al conto bancario del ricevente.

Il sistema opera grazie al fatto che TransferWise possiede conti bancari in ogni paese incluso nell’offerta del servizio e dunque:

1. si trasferisce  la somma alla divisione italiana di TransferWise con un pagamento nazionale, che si tratti di un pagamento con carta o di un addebito su conto;
2. TransferWise pagherà il ricevente tramite il conto bancario che il servizio possiede nel paese di destinazione.

E ora passiamo a scoprire insieme le potenzialità e i pro di questo sistema di trasferimento.

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Il primo vantaggio: non ci sono commissioni nascoste

Il primo vantaggio è quello della trasparenza. Al contrario di quanto avviene in banca, TransferWise applica delle commissioni sempre chiare e visibili, che vengono comunicate prima del pagamento.

Questo purtroppo non avviene in banca, dove non solo andremo a pagare delle commissioni sul servizio, ma anche un surplus sul tasso di cambio.

Se non sei particolarmente ferrato in materia, lasciami spiegare il tutto con un esempio. Ecco cosa avviene in banca quando trasferisci denaro verso un conto in valuta diversa:

1. la banca controlla il tasso di cambio (facciamo l’esempio di EUR/USD a 1.18);
2. la banca stessa cambia il denaro applicando una commissione invisibile anche sul cambio (cambiando EUR/USD ad esempio a 1.15 e incassando 3 centesimi in più per ogni euro che trasferiamo);
3. la banca effettua il trasferimento e applica la sua commissione visibile.

Questo modus operandi delle banche porta i trasferimenti di denaro con valuta diversa ad essere estremamente costosi, con commissioni effettive che possono ammontare a svariate decine di euro e che crescono al crescere della quantità di denaro trasferito.

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Il secondo vantaggio: il cambio è con il tasso effettivo

TransferWise è un servizio che offre, come vantaggio enorme, un tasso di cambio effettivo.

Il giochino che abbiamo visto prima per le banche non viene infatti messo in pratica da questo servizio, che applica in qualunque momento il tasso di cambio garantito ed effettivo, quello che puoi controllare tu stesso sulle principali piazze Forex o anche tramite Google.

Questo vuol dire risparmiare moltissimi soldi per ogni trasferimento.

Quante commissioni si pagano per il servizio offerto da TransferWise?

Il servizio di trasferimento TransferWise è effettivamente uno dei più convenienti attualmente presenti sul mercato.

Stiamo parlando di pochi euro per i trasferimenti tra le principali coppie di valute, commissioni che sono tra le altre cose sempre chiare e visibili prima del trasferimento. Per un trasferimento da Euro a Sterlina Inglese si pagano meno di 5 euro, con commissioni che salgono leggermente quando ci spostiamo su coppie di valute leggermente più esotiche.

Difficilmente la nostra banca può andare ad offrirci delle commissioni più basse e anche quando ci vengono offerti dei trasferimenti apparentemente gratuiti, il meccanismo di cui sopra ci porta comunque a spendere molto di più di quanto spenderemmo utilizzando TransferWise.

Tempistiche per il trasferimento di denaro

Per poter sapere questa informazione devi utilizzare l’apposito calcolatore. In ogni caso, T la stima potrebbe cambiare una volta impostate le tue coordinate e quelle del ricevente. Perchè?La velocità del trasferimento dipende da questi quattro fattori:

1. I paesi da e verso cui si invia denaro. Ogni valuta e ogni paese influenzano il passaggio. La conversione del denaro può impiegare un massimo di due giorni lavorativi, anche se di norma viene completata in tempi più brevi. La velocità con cui arriverà il tuo trasferimento dipende da quanto tempo impiegherà la banca del tuo destinatario a processare il tuo denaro, nonché da come pagherai il tuo trasferimento;
2. Come invii il denaro: Alcuni metodi di pagamento sono più veloci di altri,;
3. l’ora del tuo pagamento influisce;
4. Controlli di routine: i controlli di sicurezza possono far si che il trasferimento impieghi più tempo di quanto inizialmente stimato.

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I Costi del conto

Per aprire un conto TransferWise, non hai spese di apertura o registrazione del conto. Inoltre, non ci sono costi di gestione nè mensili, nè annuali.

Scegliendo questo canale, avrai coordinate bancarie personali per Stati Uniti, Regno Unito, Australia, Nuova Zelanda, Polonia ed Eurozona (il tutto gratuitaente) e potrai ricevere sempre gratuitamente pagamenti in USD, GBP, EUR, AUD, NZD e PLN.

Puoi aggiungere denaro gratis, inviando un bonifico bancario ai tuoi estremi bancari personali. Altri metodi di pagamento, come carta di debito o credito, possono incorrere invece in una commissione.

Infine, vi è una commissione fissa per inviare denaro dal tuo conto saldo ad un altro conto bancario al di fuori di TransferWise.

Sul sito ufficiale potrai tu stesso conoscere e confrontare i i costi del servizio offerto con la massima trasparenza.

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A chi conviene utilizzare questo sistema di pagamento?

TransferWise è un sistema molto interessante per chi:

• deve spedire soldi a casa vivendo all’estero, in un paese dove non si utilizza l’euro e che non fa parte dell’area SEPA;
• deve ricevere denaro da casa, sempre in un paese al di fuori del circuito SEPA e dove non si utilizza l’Euro;
• fa e riceve pagamenti per e dall’estero, sempre ovviamente se parliamo di paesi che sono al di fuori dell’area SEPA e con valute diverse.

In tutti questi casi TransferWise è un sistema più che interessante e, dati alla mano, quello che è attualmente il più conveniente.

TransferWise è sicuro?

Sì. TransferWise è un sistema sicuro almeno quanto gli altri sistemi di pagamento che sono a disposizione oggi su Internet. Nessuno fino ad oggi si è mai lamentato di problemi che riguardano i fondi depositati o i fondi che sono stati trasferiti.

Per il momento non sembra che ci siano particolari criticità sotto questo specifico aspetto e puoi dunque utilizzare TransferWise senza problemi e senza preoccupazioni.

Come puoi effettuare i pagamenti via TransfwerWise?

TransferWise accetta tutte le principali carte di pagamento, sia prepagate sia di credito o bancomat, nonché il trasferimento bancario da qualunque tipo di conto corrente del nostro Paese.

Carta di Debito Transferwise

La carta TransferWise è attualmente disponibile solo per le persone e i business con un conto TransferWise nel Regno Unito, in Australia, Nuova Zelanda, Singapore, Svizzera e nella maggior parte dei paesi dello Spazio Economico Europeo (EEA), e per le persone con un conto TransferWise negli Stati Uniti.

Per ottenerla devi:

• Aprire un conto TransferWise, registrandoti e scegliendo la tua valuta iniziale. Ci vorrà qualche giorno per confermare la tua identità. Dopodichè, il tuo conto e tutte le valute scelte successivamente saranno connesse alla tua carta di debito;
• Ordina la tua carta di debito TransferWise, cliccando su “Carta di debito” dal sito o su “Conto” dall’app e vedrai l’opzione per poter ordinare la carta;
• Attiva la tua carta TransferWise. Non appena avrai ricevuto la carta, attivala inserendo il codice di 6 cifre che trovi sotto al tuo nome nella parte frontale della carta.

A questo punto sei operativo.

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Conclusioni: le opinioni di Affari Miei

E’ bene concludere questo articolo con le mie opinioni. Considera che si tratta di un conto online che permette di inviare denaro in molte valute, opzione di cui non tutti hanno bisogno: se non ne hai necessità, questo conto non ti serve.

In tutti gli altri casi credo che questo conto possa essere un’ottima opportunità per trasferire denaro velocemente e a prezzi contenuti.

Personalmente apprezzo la trasparenza del Servizio: non ci sono costi nascosti, e sai quanto io stia attento a questo aspetto. Inoltre i costi sono davvero competitivi e difficilmente ne troverai di migliori.

Attenzione però, non si tratta di un conto “normale”. Il conto TransferWise è un conto di moneta elettronica. È diverso da un comune conto bancario per questi motivi:

• non puoi ottenere uno scoperto bancario o un prestito;
• non maturerai interessi sul tuo conto;
• anche se i tuoi estremi bancari sono unici, non rappresentano conti bancari reali, ma semplici “indirizzi” per il tuo conto di moneta elettronica anche se li puoi utilizzare per ricevere pagamenti, proprio come faresti con un conto tradizionale;
• il tuo denaro è protetto, ma non è garantito dal Financial Services Compensation Scheme (FSCS) come potrebbe esserlo con un conto bancario.

Se cerchi un classico conto, non fa per te. Se invece operi con l’estero e cerchi una soluzione vantaggiosa, senza commissioni per le transazioni internazionali allora puoi valutare la possibilità di aprirlo, sfruttando anche la possibilità di avere la tua carta di debito Mastercard.

Per qualsiasi altro dubbio ti consiglio di visitare la pagina delle FAQ di Transferwise, dove troverai la risposta a tutti i tuoi dubbi!