ViaInvest, Prestiti Peer to Peer. Leggi la Recensione, le Opinioni e Scopri Come Investire

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

16 Gennaio 2024

Oggi ti parlo di ViaInvest una piattaforma online per investire in prestiti personali peer to peer, quel tipo di scambio dove i privati finanziano altri privati al posto di banche e società finanziarie.

Creando un account sul sito ViaInvest avrai a tua disposizione numerosi prestiti in cui investire liberamente i tuoi soldi, non entrerai in contatto diretto con i mutuatari, saranno degli istituti di credito non bancari a ricevere le richieste di prestito e a girarle agli utenti della piattaforma.

La cosa importante da sapere è che in qualità di creditore maturerai il diritto a tassi di interesse che si aggirano intorno al 13%. Il P2P Lending può essere un’alternativa finanziaria conveniente, comoda e accessibile, ma non è priva di rischi.

Se vuoi cimentarti inizia col scegliere una piattaforma professione e affidabile, potrebbe essere ViaInvest oppure un’altra, continua a leggere l’articolo per scoprirlo!

Di cosa si occupa ViaInvest?

ViaInvest appartiene al fornitore di servizi finanziari VIA SMS Group che ha la sede principale a Riga, in Lettonia. La Società è presente in diversi paesi ed è uno dei principali istituti di credito al consumo in Europa.

Ho accennato nell’introduzione al principio di funzionamento di ViaInvest, vediamolo nel dettaglio.

I mutuatari della Lettonia, Polonia, Repubblica Ceca, Svezia, Romania e Spagna richiedono i finanziamenti a VIA SMS Group e alle sue società figlie dislocate nei paesi elencati – si tratta principalmente di richieste per prestiti al consumo.

Le richieste di prestito vengono valutate in base al merito creditizio dei mutuatari, se approvate la Società le finanzia subito con le sue risorse. Successivamente i contratti vengono quotati sul marketplace di ViaInvest e resi disponibili per l’investimento pubblico.

I mutuatari si impegnano a ripagare puntualmente il loro debito con gli interessi che vengono ridistribuito da ViaInvest a tutti gli investitori che hanno partecipato.

Il servizio di investimento offerto dalla piattaforma è gratuito ed è rivolto a tutte le persone fisiche maggiorenni con residenza fiscale in uno dei paesi europei o in Svizzera. Requisiti simili si applicano anche alle persone giuridiche (aziende). Il sito è solo in inglese!

Come funziona l’investimento

Ogni investitore ha il pieno controllo di quando e quanto investire, l’unico limite è l’importo minimo di 10 euro a prestito. Un investitore non si troverà mai da solo a finanziare per intero un prestito in quanto il Loan originator (la società che eroga il prestito) mantiene sempre una partecipazione minima del 5%, significa che società e investitori hanno interesse nel successo dell’affare perciò il sistema è sicuro.

Quanto guadagna un investitore? Il tasso d’interesse proposto varia in base al rating di affidabilità del mutuatario, ad un rischio maggiore si accompagnano interessi maggiori.

I tassi di interesse su ViaInvest non sono altissimi, si attestano sul 13%.

Quali tipi di investimento sono disponibili in piattaforma?

Dal 2 agosto 2022 ViaInvest permette di investire in titoli garantiti da attività.

Questi andranno a sostituire l’attuale tipo di investimento con prestito unico.

Le tipologie di prestito unico disponibili sono:

• Prestito a breve termine: prestito al consumo a termine con una scadenza che varia tra 7 e 30 giorni. Il mutuatario dovrà rimborsare l’intero importo del prestito entro la durata del prestito stabilita oppure estendere la durata del prestito;
• Prestito rateale: è un prestito al consumo con una scadenza che varia da 3 a 12 mesi, con il mutuatario che è tenuto a rimborsare il prestito entro il termine stabilito effettuando pagamenti mensili costanti;
• Linea di credito: prestito al consumo con un contratto a tempo indeterminato, con il mutuatario che può scegliere i termini di rimborso, ovvero o rimborsare l’intero importo del prestito dopo 30 giorni oppure effettuare pagamenti mensili fino al rimborso dell’intero importo preso in prestito.

Percorso di iscrizione

Per poter investire, sia che si parli di persona fisica o giuridica, è necessario registrarsi sul sito compilando tutti i campi richiesti dal form di iscrizione.

Quando avrai creato il tuo account potrai procedere con il primo deposito sul tuo conto virtuale ViaInvest. Ai fini della tua identificazione, il primo pagamento dovrà avvenire esclusivamente tramite bonifico dal conto bancario personale.

Il gestore verifica la corrispondenza tra i dati personali da te dichiarati e le coordinate bancarie del tuo conto, se combaciano il tuo account viene attivato e sei in grado di procede col primo investimento.

Successivamente potrai effettuare i depositi anche con sistemi elettronici come Transferwise e tramite app di digital banking. I fondi caricati sul tuo conto virtuale ma non investiti saranno sempre prelevabili quando lo vorrai, però ti verrà chiesto di fornire la copia di un documento di identità.

Investimento manuale e automatico

ViaInvest prevede l’opzione di investimento automatico in alternativa a quello manuale. L’individuazione e scelta dei prestiti può richiedere del tempo e non è detto che tu ne abbia.

Con l’investimento manuale devi per forza selezionare uno ad uno i prestiti attivi, li trovi nel Loan listings di ViaInvest. I filtri ti permettono di visualizzare solamente le offerte che corrispondono ai tuoi parametri (Loan originator, tipo di prestito, tasso di interesse desiderato ecc.).

Investire automaticamente, invece, ti permette di risparmiare tempo, diversificare meglio il tuo portafoglio di investimento e di crearne più di uno, attività che, se non sei pratico, potrebbero risultarti difficili.

Lo strumento AutoInvest ti chiede solo di impostare i tuoi parametri di scelta (durata del prestito, interessi, importo), dopodiché effettua automaticamente gli investimenti in contratti di prestito disponibili che corrispondono alle tue regole.

Se lo permetti, i guadagni derivati dai pagamenti verranno automaticamente reinvestiti in altri prestiti. Le impostazioni possono sempre essere modificate e puoi interrompere l’utilizzo della funzione in qualsiasi momento oppure accompagnarla all’investimento manuale.

Buyback Guarantee

La garanzia di riacquisto è un’opzione molto utile che tutela l’investitore. Garantisce che il Loan originator riacquisterà il contratto di prestito se i pagamenti del mutuatario saranno in ritardato per più di 30 giorni.

In tal modo verrai rimborsato del capitale investito e degli interessi maturati. I prestiti garantiti dal riacquisto sono contrassegnati da un’apposita icona. Non tutti i prestiti sono garantiti!

Quali rischi ci sono?

Gli investimenti di P2P lending possono essere molto rischiosi. Fondamentalmente esistono 3 rischi principali:

• Il mutuatario non paga o paga in ritardo;
• Il loan originator va in bancarotta;
• La piattaforma stessa va in bancarotta.

Il rischio più probabile è quello che riguarda l’inadempimento degli obblighi del debitore. Investire in prestiti al consumo non garantiti implica un alto rischio, non vi sono garanzie che le somme investite verranno restituite per tempo o verranno restituite.

Però la maggior parte dei contratti su ViaInvest è assicurata dalla buyback guarantee quindi puoi stare sereno ma non abbassare la guardia.

Tassazione del reddito

I guadagni derivati dall’investimento sono sottoposti a tassazione in fase di dichiarazione dei redditi. ViaInvest però gestisce le tasse direttamente all’interno della piattaforma e offre agli investitori la possibilità di scegliere:

1. La ritenuta d’acconto può essere applicata al reddito generato sulla piattaforma da ViaInvest. I redditi saranno tassati in base alla legislazione del paese di origine del prestito;
2. L’investitore si assume la responsabilità di gestire da solo l’impegno e deve caricare sul suo profilo d’investitore la copia dell’attestato di residenza fiscale contro le doppie imposizioni emesso dall’Agenzia delle Entrate del paese di residenza. Il certificato deve essere fornito prima di effettuare qualsiasi investimento.

Trovi maggiori informazioni su sito della piattaforma.

Perché scegliere ViaInvest?

Viainvest è la tipica piattaforma di prestito Peer to peer di modeste dimensioni che non permette un flusso continuo di prestiti, infatti nel momento in cui scrivo questa recensione non ce n’è nessuno attivo.

Però ha dei lati positivi:

• È focalizzata principalmente su prestiti a breve termine, alcuni veramente brevi;
• L’investimento minimo è di soli 10 €;
• La maggior parte dei prestiti presenta la buyback guarantee;
• C’è la funzione AutoInvest;
• Il sito è user friendly.

Perché non sceglierla?

I difetti di questa piattaforma non sono tantissimi ma hanno un peso non indifferente:

• Rendimenti attesi decisamente bassi rispetto alla media delle piattaforme.
• Periodi con mancanza di prestiti.

A parità di offerte ci sono altre piattaforme che risultano più competitive sul piano dei rendimenti e sulle opportunità di investimento. Ti invito a leggere le altre recensioni disponibili su Affari Miei nella sezione Crowdfunding.  

Opinioni di Affari Miei

Chiariamoci, non ho opinioni contrarie all’uso della piattaforma ViaInvest, si tratta di un marketplace professionale e affidabile, ma è scarsamente competitivo. A te la scelta!

In ogni caso, il consiglio che ti do e di investire in modo responsabile perché si tratta pur sempre di investimenti non garantiti. La soluzione non è solo di diversificare il più possibile il portafoglio, ma di investire soltanto una piccola percentuale dei tuoi risparmi che non sia di vitale importanza.

Se vuoi capire una volta per tutte se conviene investire nel crowdfunding, guarda questo video.

Conclusioni

In questo articolo abbiamo trattato la piattaforma di Peer to peer lending ViaInvest. Ora sai come funziona e quali interessi ti promette, puoi scegliere se utilizzarla o meno, in tutta consapevolezza.

Ti ricordo, prima di salutarti, che sul mio blog trovi tantissimi contenuti informativi, guide, recensioni e articoli interessanti sul mondo vastissimo degli investimenti e del risparmio. È sempre utile leggere le guide-percorso personalizzate:

Buon proseguimento su Affari Miei!