Banca di Arborea Conto Deposito Profit: Recensione e Opinioni sul Servizio

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

7 Novembre 2019

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Oggi analizzo uno strumento di Banca di Arborea: il conto deposito. Si tratta di un classico salvadanaio su cui immobilizzare delle somme di denaro per periodi di tempo variabili e che verranno restituite dalla Banca a fine vincolo insieme agli interessi maturati; è anche possibile chiedere il rimborso anticipato delle somme depositate, in qualsiasi momento.

Le premesse sono buone, soprattutto perché il conto è a zero spese, ma a noi interessa sapere quali tassi di remunerazione vengono corrisposti dalla Banca. Siamo risparmiatori e ovviamente ci serve uno strumento che possa valorizzare il nostro capitale nel tempo e alle migliori condizioni.

Nel corso della recensione avremo modo di affrontare tutti i punti importanti. Alla fine ti dirò anche la mia opinione sul prodotto per aiutarti a capire se c’è un reale vantaggio per te oppure no – in questi anni ho visionato centinaia di conti deposito, ormai conosco a memoria le opportunità offerte dalla media degli istituti di credito italiani.

Cominciamo!

Chi è Banca di Arborea?

Le banche di Credito Cooperativo sono ampiamente diffuse su tutto il territorio italiano, ma sappiamo che si tratta di tante piccole realtà bancarie con identità locale, per cui, fuori dai loro confini regionali molti di questi istituti non hanno un gran riscontro. Quindi faccio una breve presentazione.

Banca di Arborea è parte del Gruppo Cooperativo Iccrea, ed è la prima banca di Credito Cooperativo della Sardegna, inserita nel tessuto economico della Provincia di Oristano, ha filiali solo sull’Isola.

La sua impronta regionale non deve però scoraggiare, l’offerta di servizi può essere d’interesse anche per i clienti che risiedono nel resto del Paese, soprattutto da quando la Società è entrata a far parte del nuovo Gruppo Iccrea, il più grande gruppo bancario cooperativo italiano, a cui aderiscono 142 BCC dislocate su 1700 comuni.

I fondi dei clienti sono al sicuro?

I clienti depositanti delle banche di Credito Cooperativo godono delle stesse forme di tutela che interessano i clienti dalle altre banche.

Le BCC, inclusa Banca di Arborea, aderiscono infatti al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo che assicura a ciascun cliente una copertura fino a 100.000 euro.

Significa che puoi trasferire i tuoi soldi sul conto deposito in sicurezza. E se vuoi iniziare a capire quali sono gli interessi che propone, puoi farlo qui.

Caratteristiche del Conto deposito

La BCC di Arborea propone un conto deposito a zero costi: niente spese di apertura e chiusura, i prelievi e i versamenti sono gratuiti. Paghi solo le imposte previste per legge.

Le somme depositate possono essere in tutto o in parte libere, e in tal caso puoi prelevarle in qualsiasi momento! La Banca le remunera al tasso base. 

Altrimenti, se hai liquidità che non ti servono nell’immediato puoi decidere di vincolarle per un tot di tempo godendo così di tassi di remunerazione migliorativi. E non devi rinunciare alla flessibilità, nel caso quelle somme ti servissero prima del tempo potrai sempre chiedere il rimborso anticipato!

Le condizioni del deposito con vincolo sono personalizzabili, puoi decidere:

• La durata del vincolo tra 6, 12, 18 e 36 mesi;
• Se ricevere gli interessi all’inizio, nel momento in cui si costituisce il vincolo, o al termine dello stesso;
• Quanti soldi immobilizzare a partire da un importo minimo di 5.000 euro, e puoi anche aprire più vincoli con durate diverse, senza spese aggiuntive;
• Puoi decidere di svincolare le somme in qualsiasi momento senza aspettare la scadenza.

Tassi in vigore

Attualmente il tasso d’interesse base, nominale annuo, per le giacenze libere è pari allo 0,5%. Invece gli interessi corrisposti per le somme vincolate aumentano con l’aumentare della durata del vincolo.

Variano anche in base all’importo scelto dal cliente – ad importi superiori corrispondono tassi più profittevoli. Gli interessi migliori si hanno chiaramente a liquidazione posticipata.

Di seguito trovi elencati tutti i tassi al lordo della ritenuta fiscale.

Per importi fino a 49.999,99€ e con liquidazione anticipata degli interessi:

• Vincolo a 3 mesi: 0,55 %;
• Vincolo a 6 mesi: 0,65 %;
• Vincolo a 12 mesi: 1,10 %;
• Vincolo a 18 mesi: 1,20 %;
• Vincolo a 36 mesi: 1,40 %;

Tassi migliori con liquidazione posticipata degli interessi:

• Vincolo a 3 mesi: 0,75 %;
• Vincolo a 6 mesi: 0,85 %;
• Vincolo a 12 mesi: 1,30 %;
• Vincolo a 18 mesi: 1,40 %;
• Vincolo a 36 mesi: 1,60 %;

Altra storia per importi pari o superiori a 50.000€. Al solito i tassi variano se gli interessi sono liquidati all’inizio o a scadenza:

Con interessi anticipati:

• Vincolo a 3 mesi: 0,65 %
• Vincolo a 6 mesi: 0,75 %
• Vincolo a 12 mesi: 1,25 %
• Vincolo a 18 mesi: 1,30 %
• Vincolo a 36 mesi: 1,40 %

Con interessi posticipati:

• Vincolo a 3 mesi: 0,85 %;
• Vincolo a 6 mesi: 1,05 %;
• Vincolo a 12 mesi: 1,45 %;
• Vincolo a 18 mesi: 1,50 %;
• Vincolo a 36 mesi: 1,70 %.

Se annulli il vincolo prima della scadenza, chiedendo il rimborso anticipato, non paghi delle penali ma per tutto il periodo di giacenza la Banca ti riconosce solamente il tasso base!

Oneri a tuo carico

Gli unici oneri a tuo carico, come anticipato, sono le ritenute fiscali:

• L’imposta di bollo, pari allo 0,20% per giacenze superiori a 5.000 euro;
• La ritenuta fiscale del 26% sugli interessi generati.

Come aprire il Conto Deposito 

Il Conto Deposito può essere attivato di persona presso una delle filiali; se per te diventa difficile recarti direttamente in banca, non temere, puoi anche richiedere il “Conto Deposito a Distanza”.

Ti basta inviare una richiesta via email a titoli@arborea.bcc.it oppure contattare un operatore al numero 0783 800596, ti verrà così inviata la documentazione necessaria con tutte le istruzioni operative per attivare il deposito direttamente da casa.

Tasso base migliorativo per il Conto Deposito a Distanza

Se attivi il Conto a Distanza puoi beneficiare di un tasso base d’interesse per le somme libere che è superiore, pari allo 0,6% nominale annuo, contro lo 0,5% dell’offerta base.

Opinioni di Affari Miei sul Conto Deposito

Alla fine di tutto, cosa ne penso del Conto deposito della BCC di Arborea?

Faccio una premessa. I conti deposito di questi tempi non rendono più, soprattutto se li si paragona ai tassi di alcuni anni fa.

La crisi ha portato questo tipo di “investimento” a essere veramente poco conveniente, tanto che io non considero i conti deposito dei veri investimenti ma una forma di risparmio sicuro.

Dopotutto vale sempre la regola che se cerchi maggiori guadagni devi essere capace di sopportare maggiori rischi. Se le tue esigenze vertono sui conti deposito significa che la sicurezza è la tua priorità, ma non potrai certo arricchirti in questo modo.

Questa premessa serve per chiarire un punto: i tassi lordi di questo conto deposito non sono nulla di speciale ma in sé l’offerta della Banca di Arborea è assolutamente in linea con le opportunità disponibili oggi.

Ci sono sicuramente conti deposito più profittevoli di questo. Ad esempio, se guardiamo al vincolo di 36 mesi (3 anni) otteniamo un tasso lordo del 1,60% con liquidazione a scadenza degli interessi, e per cifre pari o superiori a 50.000€ possiamo ambire, con le stesse condizioni, giusto al 1,70%. In giro c’è anche di meglio.

Tuttavia il conto ha i suoi vantaggi: i vincoli sono flessibili ed è possibile ritirare anticipatamente le somme in qualsiasi momento, senza perdere gli interessi.

Anche se gli interessi vengono degradati al tasso base, devi considerare che difficilmente una banca corrisponderà lo stesso interesse in caso di richiesta di rimborso anticipato, e anzi, in questi casi la maggior parte delle banche non riconosce proprio alcun interesse!

A parità di condizioni – niente spese e zero vincoli temporali anche con liquidazione anticipata degli interessi – non ci si può lamentare del fatto che i tassi siano modesti.

Quando è meglio lasciar perdere…

Ribadisco, se cerchi interessi migliori devi rivolgerti altrove, ma non ti aspettare chissà cosa da questa categoria di strumenti.

Invece, un aspetto per nulla irrilevante è il fatto che là fuori puoi trovare conti deposito di ultima generazione, 100% online e che offrono servizi completamente digitalizzati, con tutti i vantaggi annessi.

Conclusioni

Fatte le mie considerazioni sui tassi d’interesse offerti da Banca di Arborea, concludo dicendo che, alla fine, la scelta del miglior conto deposito spetta a te, dopotutto ognuno di noi può trarre diverse conclusioni dall’analisi di un prodotto/servizio in base a quelle che sono le sue esigenze personali.

Ad ogni modo, se vuoi fare un confronto più approfondito dei vari depositi vincolati disponibili sul mercato, ti invito ad utilizzare il nuovo servizio di ricerca e confronto che ho messo a punto per i lettori di Affari Miei, ossia “Conto Deposito TOP”! Confronta i Conti Deposito con Affari Miei. 

Questo strumento ti permette di confrontare i conti deposito disponibili e scegliere quello che presenta le condizioni migliori!

Risorse utili

Se invece pensi che sia arrivato il momento di abbandonare gli “investimenti sicuri” e passare agli investimenti veri, ecco una serie di percorsi guidati per iniziare a capire come devi muoverti:

Spero che l’articolo ti sia stato d’aiuto. Un saluto e a presto!