Cos’è il Bilancio Familiare? Come Organizzare la Gestione Familiare e le Spese?

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

2 Febbraio 2023

Sappiamo tutti che controllare il proprio bilancio familiare e gestire le spese al meglio è indispensabile per riuscire ad arrivare a fine mese serenamente e magari riuscire anche a risparmiare qualcosa. Di sicuro, senza un’attenta pianificazione, accorgersi del modo in cui spendiamo i soldi non è così immediato.

Se sei arrivato fin qui è perché stai cercando proprio di capire come gestire in modo efficace il tuo budget, proprio attraverso un bilancio familiare. 

Vediamo subito come farlo.

Chi dovrebbe redigere il bilancio familiare?

Nonostante il nome faccia pensare a uno strumento utile alle famiglie numerose, esso in realtà è indispensabile anche per le coppie o le famiglie nucleari: se preferisci puoi chiamarlo bilancio personale, il risultato non cambia. Non bisogna pensare che una persona sola o una coppia non necessiti di questo strumento: usandolo ti accorgerai subito come puoi migliorare il flusso di entrate e uscite.

Il problema del nostro Paese è che l’alfabetizzazione finanziaria raggiunge livelli davvero bassi, e quindi quasi nessuno si occupa a dovere di questa importante attività. Basta vedere i risultati dello studio del 2020 condotto dall’OECD (Organization for Economic Co-operation and Development) sull’alfabetizzazione finanziaria tra gli adulti in 23 Paesi differenti… Il Belpaese si è aggiudicato il penultimo posto! Eppure i benefici sono tantissimi, e se sei arrivato qui è perché lo sai.

3 vantaggi di avere un bilancio familiare per l’economia domestica

Veniamo subito al sodo cercando di capire i benefici di questo strumento:

1. riduce le stress: può sembrare sciocco, ma gestire il denaro e magari arrivare sempre a fine mese con l’acqua alla gola causa molta ansia. Avere il controllo di come si spendono può aiutare a essere più sereni;
2.  capire dove si sbaglia: potrai controllare le tue abitudini di spesa e comprendere se stai commettendo qualche errore, se magari puoi evitare o migliorare alcune uscite, cercando di risparmiare su determinati prodotti, uscendo un pochino di meno (senza limitare la tua vita sociale naturalmente) e così via;
3. pianificare i propri obiettivi e risparmiare di più: con i soldi risparmiati potrai incrementare il cuscinetto per le emergenze, oppure investire il denaro per valorizzarlo.

Come si crea un bilancio familiare?

Iniziamo quindi a vedere qualche consiglio pratico per redigere il tuo documento e iniziare sin da subito ad ottimizzare le uscite.

• Distinguere tra le spese fisse e quelle spese variabili: come ben saprai, ogni mese ha le sue spese e non sono tutte uguali. Certo, ci sono le spese fisse, e da quelle devi partire. Parliamo di mutuo o l’affitto oppure  di premi assicurativi. Altre spese, come quelle per le bollette e i generi alimentari, possono invece variare. Dunque è bene mettere a fuoco i vari tipi di spesa che si va a sostenere di volta in volta. Ciò consentirà di stimare in maniera più precisa le voci da includere nel bilancio;
• Rimborso di prestiti e finanziamenti: se hai contratto dei debiti su cui paghi interessi elevati, per esempio legati all’uso della carta di credito o a un prestito, è sempre meglio cercare di ripagarli e preservare la tua affidabilità creditizia, oltre a toglierti un peso;
• Obiettivi di risparmio: insieme al resto della famiglia, bisogna decidere come si vorrebbero usare i risparmi: una vacanza? Studi e ’università? L’acquisto di un’automobile?

Vediamo alcuni semplici passi da mettere in atto.

Somma ciò e quello che tu e i vari familiari guadagnate mensilmente, tenendo a mente sia i  redditi fissi che le entrate extra.

Un buon consiglio è quello di scrivere una lista delle spese familiari mensili, comprendendo non solo le necessità ma anche qualche sfizio.

Ovviamente nella prima voce rientrano

Gli aspetti su cui riflettere quando si crea un bilancio familiare sono parecchi. Ecco una lista di punti da tenere in considerazione:

• Distingui fra spese fisse e spese variabili: ogni mese ci saranno delle spese fisse, come il mutuo, l’affitto o i premi assicurativi. Altre spese, come quelle per le bollette e i generi alimentari, possono variare. Individuare i diversi tipi di spese che devi sostenere ogni mese ti aiuterà a fare una stima più accurata delle voci da includere nel bilancio. Fatti aiutare dal nostro calcolatore di budget mensile.
• Rimborso di prestiti e finanziamenti: se hai contratto dei debiti su cui paghi interessi elevati, ad esempio legati a una carta di credito o a un prestito d’affari, è sempre meglio cercare di ripagarli e preservare la tua affidabilità creditizia.
• Obiettivi di risparmio: insieme al resto della famiglia, decidete come vorreste utilizzare i vostri risparmi, ad esempio per fare un viaggio tutti insieme, per finanziare l’università dei ragazzi o per acquistare una nuova auto.

Con qualche semplice calcolo e la giusta motivazione, creare un bilancio familiare non dovrebbe essere troppo complicato. Per cominciare, segui questi 5 semplici passi:

Il primo passo è sommare quello che tu e altri membri della famiglia guadagnate ogni mese. Prendi in considerazione sia i redditi fissi su cui sai di poter contare, sia le entrate extra, ad esempio derivanti dal lavoro freelance.

Scrivi una lista delle spese familiari mensili, includendo sia le necessità che i desideri. Tieni presente che ogni famiglia ha esigenze e preferenze diverse. Fra le necessità rientrano le spese per il mutuo o l’affitto, l’accudimento dei figli, l’acquisto di generi alimentari, gli spostamenti con i mezzi pubblici o con l’auto, le bollette e i costi telefonici e di internet. I desideri sono gli extra a cui non si è disposti a rinunciare, come le cene al ristorante, gli abiti nuovi o le uscite al cinema.

Sottraendo le spese mensili dal reddito otterrai il tuo reddito netto. Avanzano dei soldi? In tal caso potrai aggiungerli ai tuoi risparmi o usarli per ripagare i debiti.

Una volta stabilito quanto avanza ogni mese, definisci una strategia di risparmio per decidere come destinare quei fondi extra. Non esistono scelte giuste e sbagliate — vuoi mettere da parte dei soldi per quando sarai in pensione o per la caparra di una casa nuova? O magari vuoi risparmiare per una vacanza in famiglia o per festeggiare alla grande il compleanno di tuo figlio? La cosa più importante è che tu senta di avere il controllo delle tue finanze e di ciò che entra ed esce dal tuo conto corrente ogni mese.

Adesso che hai le idee chiare su quanto guadagni, spendi e vuoi risparmiare, è ora di stilare un bilancio. Potrebbe essere il caso di rivedere le tue spese e decidere quali ridurre per contribuire al raggiungimento dei tuoi obiettivi di risparmio. 

Gli aspetti su cui riflettere quando si crea un bilancio familiare sono parecchi. Ecco una lista di punti da tenere in considerazione:

• Distingui fra spese fisse e spese variabili: ogni mese ci saranno delle spese fisse, come il mutuo, l’affitto o i premi assicurativi. Altre spese, come quelle per le bollette e i generi alimentari, possono variare. Individuare i diversi tipi di spese che devi sostenere ogni mese ti aiuterà a fare una stima più accurata delle voci da includere nel bilancio. Fatti aiutare dal nostro calcolatore di budget mensile.
• Rimborso di prestiti e finanziamenti: se hai contratto dei debiti su cui paghi interessi elevati, ad esempio legati a una carta di credito o a un prestito d’affari, è sempre meglio cercare di ripagarli e preservare la tua affidabilità creditizia.
• Obiettivi di risparmio: insieme al resto della famiglia, decidete come vorreste utilizzare i vostri risparmi, ad esempio per fare un viaggio tutti insieme, per finanziare l’università dei ragazzi o per acquistare una nuova auto.

Con qualche semplice calcolo e la giusta motivazione, creare un bilancio familiare non dovrebbe essere troppo complicato. Per cominciare, segui questi 5 semplici passi:

Il primo passo è sommare quello che tu e altri membri della famiglia guadagnate ogni mese. Prendi in considerazione sia i redditi fissi su cui sai di poter contare, sia le entrate extra, ad esempio derivanti dal lavoro freelance.

Crea una lista delle spese in cui segnare le spese mensili dei familiari e tue, indicando sia le voci di necessità (come mutuo, spesa alimentare, benzina ecc) che le voci dei desideri (ovvero piccoli extra a cui non si è disposti a rinunciare, per esempio qualche cena fuori, un cinema e così via).

Dopotutto, è impossibile pensare di privarsi di tutto! Quindi, meglio far sì che ci sia una voce di spesa dedicata agli sfizi.

Sottrai le spese mensili dal reddito, otterrai così il tuo reddito netto. E se avanza de denaro potrai usarlo per risparmiare o saldare qualche debito.

Se ogni mese ti avanza qualcosa, come sarebbe auspicabile (un bilancio occorre anche a questo!) bisogna capire come destinare quei soldii extra.

Puoi optare per qualunque cosa, non esiste una soluzione migliore uguale per tutt. Potresti pensare a un fondo pensione, oppure a un anticipo per una casa o, perchè no, una vacanza.

Sicuramente avere le entrate e le uscite sotto controllo ti aiuterà ad aumentare anche i risparmi!

Ma avere tutto sotto controllo può aiutarti anche a capire non solo quanto risparmiare, ma anche come ottimizzare le spese. Potresti accorgerti di spendere troppi soldi nella spesa mensile e che potresti fare più attenzione alle offerte, oppure che destini troppi soldi alle uscite di piacere. In alternativa potresti rinunciare a una cena al ristorante e invitare gli amici a casa.

Come tenere la contabilità? 

Siccome i calcoli potrebbero anche essere (almeno apparentemente) complessi, conviene non usare un quaderno, ma usare strumenti online come Excel che ti consentano di avere tutto sotto controllo, anche su periodi più lunghi.

Ti anticipo subito che su Affari Miei abbiamo pensato a uno strumento che potrebbe aiutarti: Bilancio Familiare Smart.

• le entrate entrate mensili;
• le uscite mensili;
• conteggio annuo.

Ovviamente questi calcoli vanno fatti ogni mese. In questo modo a fine anno potrai effettuare un calcolo basato sul reale andamento del tuo anno e così avere una visione d’insieme delle tue spese.

Potrai capire quando una spesa è stagionale e quando ricorrente; potrai capire quando una spesa poteva essere evitata e scoprirai come investire meglio.

Ma io me lo ricordo… Ho tutto segnato sull’estratto conto!

Forse l’idea di gestire un foglio di calcolo ti spaventa. Siamo in un’epoca in cui siamo sommersi dalle app e dagli strumenti online (come quelli legati direttamente al nostro conto), che tecnicamente ci permettono di risalire allo storico delle nostre spese.

Ma è proprio così? Purtroppo mi viene da dirti che affidarsi a più storici può essere dispersivo. Pensaci: abbiamo tutti almeno una carta di debito e una prepagata/carta di credito, che ci permettono di effettuare pagamenti online o tramite POS.

Questo vuol dire che, volendo, puoi risalire alle spese, ma questo è possibile solo consultando più aree personali di carte diverse. Alla lunga, può essere dispersivo, puoi perdere qualche pezzo, confonderti e, alla fine, non saresti preciso nella contabilità.

Ricostruire le nostre spese diventa davvero complesso.

Ma non solo… un bilancio familiare serve anche a migliorare!

È ovvio che tenere in maniera precisa la traccia delle spese sostenute potrà ben presto aiutarti a migliorare la gestione dell’economia domestica.

Come abbiamo visto, potrai capire dove andare a risparmiare, ma sarà un’operazione oculata: a volte, quando non si sa dove si sta spendendo, si rischia di tagliare in modo impreciso, e magari togliersi alcuni sfizi che potevano essere mantenuti.

Con un bilancio dettagliato ti accorgerai dove ci sono dei margini di errore e potrai riorganizzare le spese in modo davvero efficace, evitando di rinunciare all’aperitivo di fine mese con gli amici.

Così facendo, poi, potrai pianificare il tuo anno di spese e gestire i vari periodi al meglio, secondo regole che ti sei dato.

Come organizzare il proprio bilancio?

Certamente lo sai: online puoi trovare molte app e programmi interessanti per gestire i risparmi. Ne ho provati numerosi in prima persona, ma non sono mai stato del tutto soddisfatto.

Il problema che però ho riscontrato è da ricercarsi nell’esecuzione. Infatti, molti file digitali sono troppo difficili da usare, oppure le app richiedono un impegno attivo troppo importante, che porta a rimandare e alla fine abbandonare l’iniziativa.

È successo anche a me! Non avevo voglia di imparare ad usare Excel a livelli nerd, né avevo tempo per inserire più volte al giorno le mie spese in alcune app.

Per questo nasce Bilancio Familiare Smart

Ho deciso quindi di mettere a punto il mio programma, che fosse intuitivo, semplice e fruibile a tutti, e che superasse i difetti delle versioni che avevo provato.

Ho poi deciso di metterlo a disposizione dei miei lettori. Si tratta di un prodotto pensato per darti gli strumenti adatti ad agire rapidamente.

Non richiede tempo o competenze, solo un minimo di impegno. Bastano poche ore all’anno: ho cercato di semplificare la vita a me stesso per primo… Non ne potevo più di abbandonare il lavoro di gestione dopo poche settimane, avevo bisogno di qualcosa di veloce e pratico.

Inoltre, Bilancio Familiare Smart viene aggiornato costantemente. Se nel corso del tempo mi accorgo che è necessario effettuare una miglioria, chi lo ha acquistato può scaricare gli upgrade.

A cosa serve, quindi?

Ecco come puoi usare bilancio familiare Smart:

• Prevedere le spese annue: la pianificazione ad inizio anno è il segreto per il successo, ovviamente con alcune correzioni in corso d’opera;
• Gestire l’economia familiare: con un controllo rapidissimo, ogni mese potrai controllare l’andamento delle spese. Ti assicuro di aver messo a punto un sistema che richiede il minimo del tempo… il tutto con un sistema immediato e che non richiede competenze specifiche;
• Impostare le finanze personali con pochi soldi di gestione: ti suggerirò una serie di accorgimenti che ti permetteranno di controllare la tua gestione, spendendo magari anche meno di quanto stai facendo oggi.

Perché Bilancio Familiare Smart è diverso da ciò che trovi online?

Questa domanda è lecita, e ti rispondo subito. Il mio piano di gestione è diverso perché, in primis, ti permette di accedere ai vari aggiornamenti gratuiti a vita. Gli aggiornamenti sono basati sulla mia esperienza diretta e sui consigli di chi lo utilizza, in modo da poter contare su un file sempre migliore.

Inoltre, è pensato per risparmiare tempo. Sono un imprenditore e so cosa significa non avere mai tempo. Molti dei miei lettori si trovano nella stessa situazione: lavoro, famiglia, impegni vari… Il problema non diventa tanto trovare il metodo giusto, quanto il tempo da dedicare al bilancio. Ho voluto quindi mettere a punto uno strumento davvero facile e veloce da usare.

Infine è facile da usare. Non devi avere, come anticipato, competenze particolari di informatica. Quindi, è alla portata di tutti e serve un impegno minimo.

È ovvio che se già mi conosci forse sei spinto a fidarti di me e dei miei consigli… se invece non sai chi sono, sappi che dal 2014 molte persone si sono affidate a me e sono rimaste soddisfatte.

Non ti resta che iniziare da subito a gestire al meglio la tua economia domestica con Bilancio Familiare Smart!