Ener2crowd: Recensione Completa della Piattaforma per Investimenti Sostenibili. Come Funziona?
Ener2crowd è una piattaforma italiana di lending crowdfunding specializzata in progetti di green economy ad elevato impatto ambientale che consente di investire nel settore delle energie rinnovabili, dell’efficienza energetica e della sostenibilità.
Si tratta di una piattaforma molto innovativa focalizzata sugli investimenti nel settore del green: il trend dell’impegno ecologico si sta diffondendo a livello mondiale.
Nella guida di oggi ci occuperemo di recensire la piattaforma 100% italiana, Ener2crowd, analizzando tutti i punti di forza, i vantaggi, il funzionamento, i costi e come fare per investire. Al termine della recensione troverai anche le mie personali opinioni alla luce di tutte le informazioni raccolte.
Iniziamo subito.
In Questo Articolo Si Parla di:
Chi è Ener2crowd?
Ener2crowd S.r.l. è una startup innovativa nata nel dicembre 2018 da un gruppo di ingegneri con la passione per le energie pulite. La società ha sede a Milano e offre i suoi servizi in convenzione con Lemon Way, la nota fintech francese garante nei pagamenti digitali per le piattaforme di crowdfunding. A settembre 2019 è stata ufficialmente lanciata ed è stata così pronta ad affrontare la sfida, ovvero invertire il corso del cambiamento climatico con un processo di sviluppo di interventi concreti e misurabili.
A maggio 2022 essa diventa la più grande comunità di investitori etici in Italia, con più di 5.000 membri, che crescono ogni mese di centinaia in centinaia.
Cosa fa Ener2crowd attraverso il suo portale? Permette agli utenti che vi accedono di entrare in contatto con aziende che stanno raccogliendo finanziamenti online per realizzare un progetto con finalità nel settore delle energie rinnovabili.
Chiunque può investire in uno o più progetti scelti, anche con cifre minime, cioè erogando, sostanzialmente, un prestito peer to peer dove il ritorno economico è rappresentato naturalmente dagli interessi maturati.
La piattaforma è specializzata in progetti di aziende impegnate nell’efficienza energetica, in progetti di energia rinnovabile e sostenibilità ambientale, in modo che ci sia un reale beneficio ambientale. Lo slogan con il quale si presenta la piattaforma è infatti: “Investi, guadagna e contribuisci a rendere il tuo futuro più sostenibile”.
Tutti i progetti vengono analizzati, studiati e verificati da un gruppo di esperti del settore, interni o esterni al team Ener2crowd. L’obiettivo è quello di proporre sulla piattaforma esclusivamente progetti solidi dal punto di vista finanziario e con un forte impatto ecologico.
Come funziona Ener2Crowd?
I prestiti su Ener2crowd avvengono completamente online. Visitando il sito è possibile visionare i progetti pubblicati per i quali si stanno raccogliendo finanziamenti e decidere quello su cui investire.
Ogni utente può decidere quali progetti finanziare e quanto prestare, partendo da una cifra minima stabilita per ogni campagna di raccolta. Ciascun progetto è sempre corredato dalla sua scheda descrittiva dove sono riportati, tra le altre cose, la durata della campagna di raccolta, l’obiettivo di raccolta, la durata del prestito e il tipo di programma di pagamento.
Il tasso di interesse annuale corrisposto agli investitori è predefinito ed è calcolato tenendo conto di due fattori: la fattibilità tecnico-economica del progetto e la solidità finanziaria dell’azienda.
Chi è titolare di un account sulla piattaforma può anche utilizzare il simulatore per calcolare il guadagno dell’investimento.
Il prestito è regolato da un contratto firmato digitalmente tra l’azienda e ciascun finanziatore, la piattaforma fa solo da tramite. Scaduto il termine del prestito gli investitori ricevono in ritorno il pagamento del capitale investito più gli interessi maturati.
Come vengono valutati i progetti?
I progetti vengono analizzati, studiati e verificati da un gruppo di esperti del settore, che validano la pubblicazione sulla piattaforma.
I progetti inoltre saranno analizzati da un punto di vista tecnico-economico, e valuteremo la solidità finanziaria del proponente. L’obiettivo è quello di proporre sulla piattaforma esclusivamente progetti solidi dal punto di vista finanziario e con un forte impatto ecologico.
Per valutare invece l’affidabilità creditizia delle aziende, essi si appoggiano a una società esterna, completamente imparziale, ovvero la piattaforma EasyFintech. Tale piattaforma dialoga direttamente con la piattaforma Ener2Crowd e nel momento in cui una società propone un progetto sul sito viene generato un report semplificato che analizza il merito creditizio della società proponente. In caso di report positivo, viene fatta un’analisi più approfondita che viene successivamente resa pubblica tra i documenti scaricabili del progetto.
Enerscore e ESG
Questa piattaforma vuole sottolineare una certa distanza con il resto del mondo del crowdfunding, evidenziando il valore del lavoro svolto per garantire gli investitori e per mantenere un approccio di totale terzietà nei confronti del proponente.
L’EnerScore è quindi l’indicatore sintetico del valore dell’opportunità e del suo grado di rischio.
Si tratta dell’unica piattaforma a integrare i principi ESG nel comportamento e nella selezione delle opportunità: costruzione di ricchezza personale e condivisa e non speculazione.
Lo scopo è quello di a chi è allettato da interessi, che grazie alle promozioni messe in atto possono quasi sempre raggiungere il 6,5%, ma soprattutto a chi ci vede:
- la possibilità di integrare i propri valori nelle scelte finanziarie;
- la possibilità di ottenere rendimenti che prodotti con simili scopi o a pari rischio non sarebbero in grado di avere;
- la possibilità di produrre impatti positivi con le proprie scelte.
Quanto si può guadagnare?
I rendimenti variano da progetto a progetto e oscillano tra il 4% e l’8% lordi. La durata dei progetti può variare da 1 a 7 anni, quindi si possono valutare investimenti anche molto lunghi nel tempo.
Tuttavia, il capitale investito non può essere richiesto prima della fine del contratto di finanziamento, a meno che non venga previsto dalla società proponente. Invece, il piano di pagamento degli interessi può variare.
Quanto costa investire con Ener2crowd?
Non ci sono costi diretti a carico dei clienti: per l’iscrizione al portale è gratuita come anche l’accesso a tutti i servizi offerti dalla stessa.
Come tutte le piattaforme di crowdfunding, anche Ener2crowd trattiene una percentuale variabile dal 4% al 7% sul capitale raccolto, e in più di parla del costo di predisposizione della campagna sul sito e di una trattenuta dello 0,5% sul rimborso delle rate agli investitori.
Il lavoro di monitoraggio dei pagamenti e di analisi delle campagne concluse viene invece remunerato con una percentuale variabile, da progetto a progetto, dall’1% al 10% sugli interessi percepiti dagli investitori.
Come iniziare ad investire?
Il vantaggio offerto da queste piattaforme è che per iniziare a investire basta veramente poco tempo, ed i passaggi da seguire sono molto semplici e sono i seguenti:
- Iscriviti alla piattaforma come investitore privato sul sito ufficiale: serve solo un indirizzo email e una password. In questo modo puoi visionare i dettagli di tutti i progetti proposti;
- Apri un portafoglio digitale: carica i documenti aggiuntivi necessari per iniziare ad investire il denaro. Tutto avviene in modo rapido e sicuro grazie all’istituto di pagamento Lemon Way;
- Ricarica il tuo portafoglio con dei fondi, tramite bonifico bancario o carta di credito;
- Ora sei pronto per investire in uno o più progetti che preferisci in base alle tue capacità economiche e al tuo profilo di rischio. Quando investi il tuo denaro passa dal tuo portafoglio a quello della società proponente.
Puoi monitorare i tuoi investimenti costantemente dalla tua area riservata e rimanere in contatto con le aziende che propongono gli investimenti. Verifica sempre i termini del finanziamento e il piano di ammortamento per conoscere le modalità con cui riceverai gli interessi.
Ci sono rischi?
Ricorda: nessun investimento è privo di rischi! Gli investimenti nel social lending possono essere molto rischiosi. Come creditore devi prendere atto che l’operazione di prestito potrebbe non andare a buon fine, la società proponente potrebbe non pagare il debito o pagare in ritardo. Inoltre, anche la piattaforma è soggetta al fallimento.
Il rischio più probabile è comunque quello che riguarda l’inadempimento degli obblighi del debitore. Nonostante le analisi approfondite che vengono effettuate dal team di Ener2crowd, è comunque possibile che una società non ripaghi il debito.
Il contratto di finanziamento è un contratto regolato dalla Legge Italiana e se non viene rispettato possono essere attuate azioni legali nei confronti del proponente.
Tralasciando le questioni legali, non c’è alcuna forma di garanzia che ti tutela in maniera preventiva, quindi una volta firmato il contratto ti assumi il rischio dell’operazione. Per questo motivo Ener2crowd consiglia sempre di diversificare il portafoglio ripartendo il capitale su più progetti.
Inoltre, la mia personale raccomandazione è sempre quella di impiegare solo una piccola parte del capitale che puoi permetterti di investire. In questo modo non annulli i rischi ma puoi riuscire a mitigare le possibili conseguenze negative.
In caso di liquidazione della società, il problema per i tuoi prestiti non sussiste perché appunto, tutti i pagamenti e i contratti di finanziamento rimangono validi e attivi poiché gestiti esternamente da LemonWay.
Tassazione del reddito
I guadagni derivati dalle attività di social lending sono naturalmente sottoposti a tassazione (26%). Attualmente Ener2crowd non può agire come sostituto d’imposta, di conseguenza ciascun investitore dovrà dichiarare in modo autonomo tali proventi.
Opinioni di Affari Miei: perché scegliere Ener2crowd?
Esistono molte piattaforme di social lending, tante le ho già recensite sul blog, e ognuna cerca di essere competitiva e di proporre qualcosa di diverso rispetto alla concorrenza. Ad esempio, Ener2crowd punta sull’impegno energetico e ambientale, questo è il suo tratto distintivo. Quello del green è un settore che sta avendo una crescita praticamente mondiale che sta vivendo uno sviluppo veramente interessante.
Ener2crowd è una piattaforma affidabile e conveniente?
Personalmente mi è impossibile dare un giudizio a una società che è sul mercato del crowdfundingda nemmeno un anno, è ancora troppo giovane per poter avanzare qualche considerazione.
A priva vista mi sentirei di far notare il fatto che il numero di progetti attivi è molto basso (questo è importante per diversificare il rischio), non esiste un mercato secondario per rivendere il prestito ad altri investitori (che però è tra gli obiettivi futuri di Ener2crowd) e poi mancano alcune forme di garanzia per tutelare gli investitori.
Ci vuole molta cautela quando si parla di investimenti, ma alla fine la scelta fra questo sito oppure un altro dipende da quali sono i tuoi obiettivi di investimento.
Ener2crowd può essere un’ottima piattaforma se usata con criterio e magari parallelamente ad altri investimenti più strutturati, ma senza impiegare cifre importanti.
La possibilità di investire comodamente attraverso il pc e di concludere le transazioni in pochi “click” è una nuova esperienza che interessa a molti. Tuttavia, se non correttamente ponderato l’investimento può rivelarsi molto rischioso.
Conclusioni
Con ciò arriviamo alla conclusione della nostra recensione su Ener2crowd.
Se sei un “neofita” sarebbe meglio per te approfondire l’argomento del Social Lending per capire come può essere inserito all’interno della tua strategia di investimento. Se invece vuoi apprendere un modo più strutturato e serio per investire i tuoi risparmi allora potresti leggere le guide gratuite e specifiche di Affari Miei.
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