Moneyfarm o Directa? Quali Sono le Differenze? Quale Scegliere?

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

26 Gennaio 2022

Moneyfarm o Directa? Cosa scegliere per i propri investimenti? Oggi anche il denaro e gli investimenti viaggiano ormai online: infatti è possibile investire direttamente da pc, tablet, o ancora più comodamente dallo smartphone.

Tutto ciò grazie a diverse piattaforme che trovi online e che ti permettono di gestire il tuo risparmio e fare investimenti.

Però come in ogni mercato che si rispetti, anche quello delle piattaforme di trading e di investimento è molto diversificato: ci sono tante piattaforme diverse, che offrono servizi differenti tra loro e che presentano costi e caratteristiche proprie.

Infatti le piattaforme per investire online non sono tutte uguali!

L’avere a disposizione tanti strumenti e tante piattaforme potrebbe anche generare in noi alcuni momenti di confusione.

Per questo motivo in questo articolo metterò a confronto due tra le piattaforme più conosciute, per poterti fornire una recensione approfondita e darti la possibilità di ragionare e scegliere quale fa per te!

Cominciamo.

Conosciamo le società

Prima di tutto ti presento in breve le società che offrono i servizi.

Moneyfarm è una società di consulenza finanziaria che mette a disposizione un servizio di gestione degli investimenti.

Si può utilizzare da pc, tablet e smartphone, e ti permette di investire in alcuni fondi (solitamente si tratta di ETF) dopo aver delineato il tuo profilo di rischio.

Uno dei vantaggi, che permette anche a chi non è super esperto di investimenti di poter cominciare, è dato dal fatto che moltissimi dei processi sono resi automatici.

Moneyfarm è una piattaforma che funziona 24 ore su 24 attraverso un robo advisor che permette di creare e modificare automaticamente il portafoglio d’investimento, seguendo l’andamento del mercato.

Offre:

• la collocazione automatica in un fondo o in più fondi, sulla base della determinazione del tuo profilo di rischio;
• una gestione sicura e trasparente, visto che gli ETF sono controllati;
• un investimento gestito da un team di esperti, che si occupano dei tuoi soldi e di collocarli dove è meglio, quindi adatto a chi non ha tempo oppure non ha abbastanza conoscenze per fare tutto da solo.

Directa è una storica SIM italiana che offre servizi di trading online e permette ai propri investitori di operare direttamente sui mercati finanziari online, utilizzando pc, tablet o smartphone.

Un piccolo svantaggio di Directa è che non mette a disposizione un conto demo per fare pratica prima di buttarsi a capofitto negli investimenti veri e propri.

Un vantaggio è che essa punta moltissimo alla formazione online e alla divulgazione.

È nata a Torino nel 1995 ed è stato il primo broker telematico ad operare in Italia, ed anche uno dei primi al mondo.

Per operare con Directa occorre creare un account personale sul sito ufficiale, e da qui si può accedere a diverse piattaforme online.

Moneyfarm e Directa a confronto

Adesso possiamo addentrarci nella trattazione e capire le caratteristiche di entrambi i servizi.

Si tratta di due servizi che offrono la possibilità di investire, ma che differiscono per caratteristiche e modalità.

Directa offre la possibilità di scegliere tra diverse piattaforme online, che sono sviluppate da Directa stessa e in continuo aggiornamento.

Per quanto riguarda le piattaforme per investire, puoi scegliere tra Directa classic, una piattaforma affidabile e semplice, che possiede tutte le funzionalità e dLite, pensata per i trader che abbiano un’operatività nella media.

Moneyfarm invece oltre alla possibilità di investire in fondi, principalmente in ETF, ed offre l’opportunità di creare dei piani di accumulo, versando la somma che preferisci all’inizio e poi effettuando dei versamenti periodici quando desideri e per quanto tempo desideri. Il versamento iniziale deve essere di almeno 5.000 euro, mentre quelli mensili di almeno 100 euro.

Costi

Moneyfarm ha due costi differenti: i costi di gestione, poiché stiamo parlando di risparmio gestito, quindi la piattaforma si prende qualche cosa per il servizio, e i costi degli ETF che sono a tuo carico.

Per darti un range, i costi degli ETF proposti da Moneyfarm viaggiano tra lo 0,2% e lo 0,5%, raramente arrivano all’1% annuo.

Ti lascio anche il prospetto, che sul sito è spiegato in maniera molto trasparente:

• Per chi investe il minimo di una cifra da 5 mila euro a 19.999 euro annui i costi sono dell’1% all’anno;
• Per chi investe da 20 mila euro a 199.999 euro annui i costi sono dello 0,75% annuo;
• Per chi investe da 200 mila euro a 4999.999 euro annui i costi sono dello 0,50% annuo;
• Per chi supera i 500.000 di investimento, invece, si passa a commissioni dello 0,40%.

Inoltre non presenta costi di accesso o di apertura, non presenta costi di transazione e non vi è alcun vincolo.

Per quanto riguarda invece le commissioni di Directa:

• Zero spese di apertura conto
• Zero costi di tenuta e chiusura conto
• Zero costi di cambio euro/dollaro per l’operatività negli USA
• Zero costi per le piattaforme di trading online
• Zero bolli sulla liquidità conto trading
• Zero spese per i bonifici
• Zero spese per l’estratto conto

Directa offre anche la possibilità di diventare cliente aprendo il conto presso una delle banche a loro convenzionate, allora in quel caso dovrai fare riferimento alle condizioni applicate dalle rispettive banche, anche se il costo delle commissioni resta uguale.

Sono servizi sicuri?

La sicurezza è una delle cosa più importanti a cui guardare quando si tratta di soldi e di investimenti: se mettiamo in gioco il nostro patrimonio vogliamo che ne valga la pena e soprattutto che sia al sicuro.

Moneyfarm è autorizzata dalla CONSOB e dalla FCA britannica, quindi parliamo di un tutto sommato investimento sicuro, considerando che un investimento non è mai sicuro al 100% e infatti sul sito ufficiale potrai leggere che: “Non c’è alcuna garanzia né di rendimento né rispetto alle perdite. Non esistono investimenti sicuri al 100% e MoneyFarm non fa eccezione.”

Però posso rassicurarti poichè non è un problema che fa capo a Moneyfarm in particolare, ma che se l’andamento dei mercati dovesse subire un crollo, questo andrebbe ad impattare sugli investimenti di tutti, non soltanto su quelli di Moneyfarm.

Directa è anch’essa una SIM autorizzata dalla CONSOB ed è inoltre sottoposta alla vigilanza della Banca d’Italia. 

Anche in questo caso puoi stare sicuro perchè non si tratta di una truffa: te lo dico poichè nel mondo del trading è facile incappare in situazioni spiacevoli.

Directa aderisce al fondo nazionale di garanzia, un organo preposto alla tutela degli investitori con un capitale garante fino ai 20.000 euro per cliente. Possiamo dire quindi che il trading non può mai essere un investimento sicuro al 100%, ma che se scegli Directa hai la garanzia di operare con un broker autorizzato ed affidabile.

Quando scegliere Moneyfarm

La piattaforma fa per te se stai cercando un aiuto per investire i tuoi soldi, quindi se non ti senti ancora abbastanza sicuro ed esperto, oppure se non hai abbastanza tempo da dedicare agli investimenti.

Scegliendo Moneyfarm avrai infatti a disposizione un team di esperti, e avrai però meno costi e più libertà rispetto allo scegliere un investimento preconfezionato proposto dalle banche o dalle assicurazioni.

Un piccolo accorgimento sulle commissioni: se possiedi un capitale da investire inferiore a 20.000 euro forse esso potrebbe non fare troppo al caso tuo, poiché le commissioni sono aumentate  se possiedi dei capitali troppo piccoli.

Quando scegliere Directa

Directa è pensato per te se sei già un investitore consapevole e te ne intendi di finanza e di investimenti.

Si tratta di un broker attivo dal punto di vista della divulgazione e della formazione online, infatti mette a disposizione degli utenti molto materiale informativo per chi non ha mai fatto trading e per chi vuole aumentare le sue conoscenze.

A mio parere però se sei un investitore alle prime armi non è abbastanza.

Un piccolo svantaggio è che non vi è la possibilità di avere un conto demo con il quale cominciare a fare pratica: rimedia però proponendo una prova gratuita per 15 giorni con un conto a liquidità virtuale, dove puoi cominciare a prendere le misure al mondo degli investimenti.

Conclusioni

Come avrai sicuramente capito, si tratta di due servizi che differiscono tra loro.

Io personalmente consiglio Directa se sei un investitore consapevole e non alle prime armi. Come ti ripeto si tratta di un broker qualificato, considerato uno dei migliori in Italia.

Naturalmente la scelta finale spetta a te, poiché non conosco la tua situazione personale e finanziaria, e posso soltanto forniti degli strumenti che ti possono essere di aiuto.

Directa è sicura ed affidabile; unica pecca che potresti trovare è relativa al sito che risulta essere un pochino “vecchio stile”.

Nel complesso però esso risulta essere un servizio di trading efficace e ottimo per chi mastica già di finanza, anche perché offre un ventaglio di possibilità e di prodotti finanziari, e ti lascia la possibilità di gestire in autonomia i tuoi investimenti.

Moneyfarm invece te lo consiglio se non hai voglia e tempo di imparare da solo.

Io sono un investitore autonomo, quindi il mio consiglio finale è sempre quello di imparare, studiare e formarsi per poi avere libertà di capire cosa fare e come investire.

Ma nel caso in cui tu volessi investire avendo a disposizione un team di esperti, allora Moneyfarm risulta senz’altro essere meglio dei prodotti proposti da banche o assicurazioni, che sono risparmio gestito ma presentano dei costi davvero elevati.

Ora che hai un prospetto delle due alternative, non ti resta che pensarci, oppure puoi seguire i miei percorsi per imparare e diventare un investitore autonomo e consapevole:

Buon proseguimento!