Fineco Investimenti: Opinioni e Caratteristiche. Guida a Tutte le Soluzioni per Investire con Fineco Bank

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

14 Febbraio 2024

Stai cercando delle informazioni sugli investimenti Fineco e sul risparmio gestito che offre Fineco Bank?

Allora ti trovi nel posto giusto perchè in questo articolo potrai scoprire tutti gli investimenti proposti dalla banca: approfondiremo infatti al meglio il servizio e tutti i prodotti offerti da Fineco Bank.

Come puoi investire scegliendo questa banca? Quali sono gli strumenti tra i quali scegliere? Come funziona la consulenza finanziaria di Fineco?

Per rispondere a tutte queste domande non ti resta che leggere questa guida.

Cominciamo!

Due parole su Fineco Bank

Prima di elencarti l’offerta con tutti i prodotti d’investimento e le soluzioni offerte da Fineco, ci tengo a presentarti l’istituto.

Fineco Bank è una banca diretta, multicanale e indipendente che offre servizi di banking, di credit, di trading e di investimento.

Essa possiede una delle maggiori reti di consulenti finanziari, con oltre 2700 in tutta Italia pronti a rispondere a ogni domanda dei propri clienti e a seguirli nei loro investimenti.

Essa possiede inoltre più di 400 Fineco Center in tutta Italia.

Fineco dal 1999 sviluppa anche piattaforme online di trading.

Dal 2014 è quotata alla Borsa di Milano nell’indice FTSE MIB.

Essendo nata come banca digitale, sono molti i riconoscimenti che ha vinto nel settore, come per esempio l’applicazione che ha vinto il premio “WWW Il Sole 24 ore 2012″, oppure il sito web che ha vinto il premio come “sito web dell’anno” nella categoria finanza, mentre nel 2015 è stata definita la banca più consigliata al mondo grazie al passaparola.

Nel 2016 inoltre è stata inserita da KPMG al sesto posto nella classifica delle migliori aziende per customer experience in Italia, e tra le banche è al primo posto in assoluto.

È una delle banche più solide in Italia, con un CET1 ratio del 19,3%.

La consulenza Fineco

Cominciamo subito con la consulenza, ovvero uno dei cavalli di battaglia di Fineco Bank.

Fineco, come abbiamo visto, è un gruppo solido e sicuro, e con la propria rete di consulenti cerca di coprire in modo capillare tutta la nazione, offrendo servizi importanti ai suoi clienti.

Fineco è tra le banche più utilizzate in Europa per gli investimenti, grazie alla sua consulenza professionale e a un’offerta tra le più ampie sul mercato.

Il personal financial advisor Fineco è un professionista della consulenza che può proporti gli investimenti più adatti alle tue esigenze, grazie a un metodo di pianificazione finanziaria professionale e senza vincoli di scelta.

I consulenti Fineco possono infatti contare su tantissimi clienti che danno loro fiducia, dal momento che essi consigliano gli investimenti più adatti a raggiungere gli obiettivi del cliente stesso, valutano gli investimenti rottamando quelli di più bassa qualità, sono disponibili in ufficio, a casa e anche online grazie all’innovativa “web collaboration” e hanno inoltre la libertà di proporre tantissimi prodotti multipara, così da offrire maggiore scelta e maggiori opportunità.

Se hai già degli investimenti, il consulente ti assiste e ti aiuta a modificare gli investimenti presenti se hanno dei rendimenti diversi rispetto alle aspettative.

Fineco Advice

Fineco Advice è il servizio di consulenza personalizzata per i clienti con grandi patrimoni, in grado di soddisfare molteplici esigenze, sia riguardo la pianificazione successoria, che riguardo l’efficienza fiscale.

Si tratta infatti di un servizio di consulenza personalizzata per gli investimenti, che punta a risolvere appunto anche le esigenze più complesse.

Il percorso di investimento Advice è basato su 3 fasi:

• Diagnosi: è il check-up iniziale del tuo attuale portafoglio, dove il consulente analizzerà la qualità dei tuoi investimenti e anche di quelli che hai effettuato presso altre banche, valutando i rischi e le opportunità, e successivamente scegliendo e definendo la reale composizione del portafoglio;
• Piano di investimento: l’advisor definirà poi la strategia di investimento più adeguata pensata per te, selezionando i prodotti migliori, dopo aver stabilito il livello di tolleranza al rischio, l’orizzonte temporale compatibile con i tuoi obiettivi e gli obiettivi principali e secondari che desideri raggiungere con il tuo investimento;
• Monitoraggio: con questa consulenza otterrai un monitoraggio costante dei tuoi investimenti, con un confronto costante delle performance e del livello di rischio effettivo del tuo investimento. In caso di scostamenti significativi infatti potrai scegliere un intervento quale un ribilanciamento in maniera più consona possibile. 

Advice inoltre ti garantisce anche una reportistica dettagliata sui tuoi obiettivi di investimento, sia online che tramite il tuo personal Financial advisor.

Fineco Plus

È l’innovativo servizio di consulenza Fineco che offre più libertà, più controllo e più opportunità.

Si tratta di un servizio innovativo, attraverso il quale il tuo personal Financial Advisor potrà aiutarti a perseguire i tuoi obiettivi sfruttando tutte le opportunità disponibili in Fineco, utilizzando fondi, ETF, ETC, azioni, obbligazioni e ogni strumento per avere una visione globale e di dettaglio dei tuoi investimento.

Con questo servizio inoltre potrai contare su una reportistica completa e aggiornata dei tuoi investimenti, con report illustrati che ti offrono una visione d’insieme e un’analisi approfondita del tuo portafoglio.

Con Plus inoltre potrai avere un effettivo controllo sui tuoi investimenti, e potrai monitorare il tuo portafoglio e impostare degli alert automatici per reagire a delle variazioni significative.

Prodotti di investimento di Fineco Bank 

Ora passiamo a vedere quali sono i tanti prodotti di investimento e quindi quali sono le soluzioni messe a disposizione da Fineco Bank per i propri clienti:

• Conti correnti e carte;
• Mutui;
• Prestiti;
• Servizio di trading;
• Fondi comuni d’investimento (FAM);
• ETF;
• Fondo pensione;
• Soluzioni assicurative.

Conti correnti e carte

Sono più di 1,4 milioni i clienti che hanno scelto il conto Fineco.

Il conto Fineco prevede un canone massimo di gestione pari a 3,95 euro al mese, ovvero 47,40 euro l’anno, che puoi azzerare usando i servizi e i prodotti del conto.

Il conto è gratis per iI primo anno e per i giovani fino ai 30 anni.

Con il conto corrente puoi avere anche la Fineco Card Debit, una carta che ti permette di acquistare senza commissioni con un massimale fino a 5.000€ al mese.

Un’altra carta messa a disposizione è la Fineco Card Credit, utile per tutte le esigenze e per prelevare ovunque in Italia.

La Carta Gold World invece è la carta di credito premium con un plafond di 5.000 euro mensili, polizza travel con protezione acquisti, accesso a oltre 800 Lounge del circuito Lounge Key nei principali aeroporti del mondo, ed esperienze e privilegi unici dedicati ai titolari di carte premium del circuito Mastercard.

Ci sono poi anche le ricaricabili Fineco, perfette per gli acquisti online o in negozio in massima sicurezza.

Qui puoi approfondire.

Mutui

Fineco mette a disposizione diverse soluzioni di mutuo, per poter guardare i progetti da una nuova prospettiva.

Potrai scegliere la durata giusta per il mutuo e anche la tipologia di tasso che preferisci, tra il fisso e il variabile.

Poi potrai anche stabilire la rata che vorrai sostenere, con la massima trasparenza dei costi fin dalla fase di richiesta.

Potrai scegliere tra:

• Mutuo Remix: puoi personalizzare il tuo tasso e combinare le due soluzioni, tutte le volte che vuoi. Se cambi idea poi potrai anche modificare il tuo mix e stabilizzare la rata aumentando la componente di tasso fisso del tuo mutuo;
• Mutuo Green: se stai pensando di comprare una casa sostenibile in classe energetica A oppure B puoi scegliere questo mutuo;
• Condizioni flessibili: scegli la durata del mutuo, la tipologia di tasso e la rata che vuoi sostenere.

Prestiti 

Il prestito Fineco può essere fino a 50.000 euro in 84 rate mensile a tasso fisso.

Il prestito Fineco è personale, ovvero non finalizzato, è istantaneo, quindi è possibile effettuare una valutazione istantanea fino a 20.000 euro per i clienti pre-valutati, anche dall’applicazione, ed è 100% online con firma digitale, senza il bisogno di dover spedare alcuna documentazione cartacea.

Inoltre se hai più finanziamenti, puoi scegliere di unirli in un nuovo prestito Fineco fino a 30.000 euro, così da avere una sola rata mensile più leggera e ottenere liquidità extra.

Vi è anche la possibilità di scegliere il prestito green, la soluzione che ti aiuta a realizzare i progetti d’installazione di tecnologie rinnovabili nella tua casa e a contribuire alla riduzione dell’impatto sull’ambiente.

Servizio di trading

Fineco mette a disposizione dei propri clienti anche una piattaforma per fare trading online.

Si tratta di un servizio adatto sia a trader esperti sia a nuovi investitori che cercano opportunità nel settore.

Troverai a disposizione un’ampia gamma di prodotti di trading accessibili da un unico conto multivaluta, dal sito e dall’applicazione, nonché da PowerDesk.

Potrai fare trading sugli strumenti che replicano il prezzo delle criptovalute più note, potendo contare sulla sicurezza del conto Fineco.

È possibile fare trading sulle opzioni, sul rialzo e sul ribasso degli indici mondiali, sfruttando a pieno la volatilità giornaliera.

Avrai inoltre a disposizione migliaia di titoli azionari dei principali mercati mondiali, e oltre 6.000 obbligazioni e strumenti obbligazionari.

Qui trovi tutte le informazioni necessarie su Fineco Trading.

Fondi comuni d’investimento 

Con Fineco puoi investire nei fondi comuni d’investimento puntando sull’eccellenza di Fineco Asset Management scegliendo soluzioni di investimento innovative che permettono di cogliere tutte le opportunità del mercato.

Fineco Asset Management è una società irlandese di gestione del risparmio, partecipata da FinecoBank.

Essa propone i fondi della FAM Series, ovvero una rassegna dei migliori portafoglio internazionali.

Possiamo suddividere questi investimenti in 5 diversi fondi di fondi, che adesso andremo ad analizzare nel dettaglio:

• FAM Megatrends: sono pensati per cogliere le opportunità dei megatrends mondiali, in quanto investono sui trend di crescita dell’umanità a più alto potenziale e li combina in un portafoglio tematico innovativo. Questo fondo di fondi infatti si concentra su temi quali l’invecchiamento della popolazione, l’acqua, i veicoli elettrici, il clima, le smart cities e il fintech, le nuove cure oncologiche e la rivoluzione dei droni. È possibile quindi cogliere le opportunità di questi 8 trend attraverso un investimento e un unico portafoglio diversificato;
• FAM Series: questi sono invece fondi selezionati e gestiti direttamente da FAM oppure in delega dalle case di investimento più prestigiose al mondo. Essi permettono ai clienti di puntare sulle migliori strategie d’investimento mondiali. Puoi scegliere tra diverse proposte di fondi azionari, obbligazionari e bilanciati;
• FAM Target: in questo caso potrai contare su un portafoglio tematico incentrato sulla crescita globale o sui mercati emergenti, oppure scegliere un fondo azionario internazionale. Questa gamma di fondi investirà per te in maniera graduale e con l’obiettivo di ridurre il rischio di entrare sui mercati nel momento meno opportuno, e tutto questo in automatico. Avrai accesso a un fondo che permette una graduale esposizione ai mercati delle prime tre economie mondiali, a un fondo che permette una graduale esposizione ai mercati azionari dei paesi emergenti quali Cina, Taiwan, Corea del Sud, e infine a un fondo che permette un’esposizione ai mercati azionari internazionali. Essi sono una soluzione innovativa per affrontare i mercati applicando i principi di finanza comportamentale attraverso algoritmi matematici, con l’obiettivo di ridurre gli errori di market timing;
• FAM Advisory: questi sono invece i nuovi comparti che offrono strategie di investimento in linea con la tua propensione al rischio. Il gestore effettua le operazioni di ribilanciamento necessarie a mantenere l’investimento sempre sulla “frontiera efficiente”. Avrai a disposizione 6 comparti con un profilo di rischio/rendimento diverso, ognuno in linea e che va dal più cauto al più dinamico, potrai contare sui ribilanciamenti del gestore che non saranno soggetti a eventuale capital gain;
• Core Series: si tratta di un prodotto che offre sintesi tra eccellenza e diversificazione. Puoi scegliere tra i fondi azionari sostenibili o che investono nei mercati emergenti, in quelli obbligazionari e in quelli bilanciati. Puoi beneficiare inoltre di servizi aggiuntivi quali il reinvestimento automatico delle cedole e dei dividendi in un altro comparto della serie, la costruzione di un piano di accumulo, l’opzione salvaguadagno che ti permette il reinvestimento automatico in uno dei fondi core al raggiungimento di una soglia di guadagno e infine il servizio stop loss secondo il quale puoi disinvestire su core cash tutto o anche solo metà dell’investimento al momento opportuno e in automatico.

ETF

Oltre alla possibilità di scegliere tra una vasta gamma di ETF e di ETC e di costruire un piano di accumulo in ETF attraverso le piattaforme e le applicazioni, Fineco ha da poco tempo lanciato ETF Passive Underlyings, ovvero una strategia passiva per investire che punta a essere una sorta di rivoluzione nel mondo delle strategie del risparmio gestito.

Fineco AM Passive Underlyings è infatti una soluzione passiva che vuole venire incontro alle esigenze dei clienti e anche intercettare un trend che sta crescendo davvero tanto negli ultimi tempi.

Fondo pensione

Integrare la pensione di base è un’esigenza sempre più importante per le persone, per potersi garantire un tenore di vita simile a quello che si ha quando si lavora e per proteggere il proprio domani.

Fineco offre ai propri clienti Core Pension, ovvero un fondo pensione di Amundi che permette di scegliere tra 5 linee di investimento gestite secondo i criteri ESG e anche di poter beneficiare di tutti i vantaggi previsti.

Come dicevamo potrai scegliere tra 5 diverse versioni:

• Garantito: con un orizzonte temporale di breve periodo e un rischio basso;
• Obbligazionario: con un orizzonte di medio periodo e un rischio medio;
• Bilanciato: con un orizzonte di medio-lungo periodo e un rischio medio-alto;
• Azionario: con un orizzonte di lungo periodo e un rischio medio-alto;
• Azionario plus: con un orizzonte di lungo periodo e un rischio elevato.

Soluzioni assicurative

Le soluzioni assicurative offrono ai clienti la possibilità di soddisfare esigenze fiscali, successorie e di protezione, sia per te che per i tuoi cari.

Potrai infatti scegliere di avere un capitale da destinare alle persone più care per far fronte agli imprevisti della vita e per rispondere a esigenze differenti e complesse.

Fineco mette a disposizione dei propri clienti 3 diversi contratti di assicurazione:

• Core multiramo: si tratta di una polizza unit-linked che grazie alla componente di gestione separata ti offre la possibilità di mettere al sicuro il capitale che vuoi proteggere e invece ti permette di investire attraverso la parte di premio che confluisce nei fondi, per cogliere le opportunità dei mercati;
• Core multiramo extra: è la combinazione di un prodotto assicurativo con partecipazione agli utili e un prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked;
• Core multiramo target: è anch’essa una polizza unit-linked a premio unico multiramo, che prevede la gestione da parte dell’impresa (piano data target) che viene effettuata attraverso degli switch automatici, ed è finalizzata a realizzare nel tempo un incremento del rischio e delle potenzialità di rendimento del contratto stesso. 

Investimenti Fineco Bank: Opinioni di Affari Miei

Ora spero che tu abbia una panoramica davvero completa su tutte le soluzioni che vengono offerte da Fineco, perchè ti ho elencato tutti i prodotti e tutti gli strumenti di investimento che la banca mette a disposizione.

Come hai potuto vedere si tratta di un’offerta davvero molto ampia e variegata, dal momento che dal classico conto e carte puoi trovare anche servizi di trading.

Fineco infatti è una banca che punta molto sugli investimenti, e questo è dimostrato anche dal fatto che abbia lanciato da poco una parte di investimento sugli ETF.

Inoltre la sua rete capillare di consulenti finanziari è in grado di offrire davvero un ottimo servizio di consulenza.

I prodotti offerti fanno tutti parte del risparmio gestito, ovvero di quel metodo di investimento che ti fa affidare i soldi a un gestore che li gestisce appunto per conto tuo.

Il gestore cerca di perseguire l’obiettivo prefissato dal prodotto o che avete concordato insieme, cogliendo al massimo le opportunità dei mercati finanziari.

Si tratta di una soluzione comoda se non ti senti pronto a investire in autonomia o se ritieni di non avere le competenze per poterlo fare.

Il gestore però deve essere giustamente remunerato per il lavoro che svolge, e perchè sta a tutti gli effetti gestendo un patrimonio: questi sono infatti i famosi costi di gestione della gestione attiva, che a volte sono elevati proprio per questa motivazione.

Fineco si propone già come una banca valida sotto il punto di vista delle piattaforme, perchè se hai avuto modo di leggere la recensione sul servizio di trading, ti sarai accorto che i costi sono abbastanza ridotti, proprio per venire incontro alle esigenze degli investitori e dei traders.

Sotto il punto di vista della sicurezza dell’istituto e dell’ampia offerta in grado di toccare tutti i punti degli investimenti e tutte le esigenze dei clienti non ho molto da dirti: si tratta di un’istituto solido e di un’offerta davvero interessante.

Posso però dirti quello che faccio io: sono un investitore autonomo e quindi mi piace occuparmi in prima persona dei miei soldi, senza delegare altre persone a gestirli.

Non posso ovviamente indicarti l’una o l’altra strada perchè non conosco la tua situazione personale o finanziaria, quindi non posso nemmeno sapere il tuo livello di preparazione.

Se credi però di non essere pronto a investire da solo, e di non avere abbastanza conoscenze tecniche, oppure pensi di non potercela fare da solo, allora la strada del risparmio gestito è la migliore, in quanto potrai contare sull’appoggio di un professionista.

Però, sappi che a questa situazione c’è un rimedio: studiare e formarti, per acquisire competenze nel campo dei mercati finanziari è una delle soluzioni migliori, cosicché un giorno potrai investire da solo scegliendo personalmente gli strumenti e la tua strategia di investimento.

Se pensi di voler cominciare, puoi dare uno sguardo qui e trovare tantissime risorse interessanti. 

Ulteriori risorse 

Oltre a questo, ci tengo a lasciarti alcune risorse che potranno esserti davvero di aiuto nel cominciare un tuo personale percorso di investimento:

Buon proseguimento!