Credemvita Life Plan Private: Caratteristiche e Opinioni sulla Polizza Proposta da Credem. Conviene Investire?
Stai cerando delle informazioni su Credemvita Life Plan Private perchè ti è stata proposta del tuo consulente oppure ti stai interessando di investimenti e ti sei imbattuto in questo strumento?
Oggi analizzeremo insieme tutte le caratteristiche di questa polizza, dai costi ai rendimenti, fino al metodo di investimento, e al termine dell’articolo troverai le mie opinioni a riguardo.
Buona lettura!
In Questo Articolo Si Parla di:
Due parole su Credemvita
Credemvita è attiva nei rami vita e nel ramo della previdenza. Essa opera soltanto ed esclusivamente attraverso le reti distributive del gruppo CREDEM.
Il gruppo CREDEM è stato fondato nel 1910, quindi vanta una storia molto lunga e di successo. Si tratta di una delle principali realtà private italiane; è una banca moderna e ad oggi è presente in 19 regioni. La sua diffusione è avvenuta sia tramite l’apertura di nuove filiali sia mediante l’acquisizione di banche di piccole e medie dimensioni.
La banca coniuga l’innovazione tecnologica con le singole esigenze dei clienti. La banca è anche attenta al benessere finanziario e di vita delle sue persone, dei fornitori, della comunità e anche dell’ambiente in cui opera.
Proprio seguendo questi principi nel 2020 viene lanciato il nuovo posizionamento che racchiude tutto questo, ovvero il Wellbanking.
Cos’è una gestione separata e in cosa investe?
Credemvita Life Plan Private è un’assicurazione sulla vita che investe nella gestione separata Credemvita II e garantisce la conservazione del capitale investito, nel caso in cui l’assicurato deceda.
La gestione separata ti permette di “stare al sicuro”. Investendo in un prodotto simile infatti correrai dei rischi contenuti, e potrai ottenere dei rendimenti certi, o almeno più certi rispetto a quelli che otterresti se scegliessi di investire nel mercato finanziario puntando per esempio su un prodotto unit linked.
Il rovescio della medaglia, perché dobbiamo anche analizzare gli “svantaggi”, è che scegliendo un prodotto simile comunque non potrai aspettarti dei rendimenti esaltanti, ma questo è normale e lo devi mettere in conto. “Chi non risica non rosica” si dice, e il detto è più che mai valido.
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Credemvita Life Plan Private: le caratteristiche
È un prodotto pensato per chi sta cercando rendimenti sicuri e allo stesso tempo vuole proteggersi.
Il contratto prevede prestazioni rivalutabili, collegate ai risultati di una gestione separata che viene detenuta dalla compagnia di cui abbia parlato in precedenza.
La compagnia si impegna a pagare ai beneficiari una prestazione assicurativa in caso di decesso dell’assicurato, e questa prestazione è pari al capitale assicurato rivalutato fino alla data in cui la compagnia ha ricevuto la notizia del decesso dell’assicurato.
Il versamento del premio
Credemvita Life Plan Private prevede il versamento di un premio unico, con la possibilità di poter anche effettuare dei versamenti aggiuntivi successivamente.
Per quanto riguarda il premio unico, il versamento deve essere almeno di 300.000€, mentre i premi aggiuntivi possono avere come importo un minimo di 25.000€. Si tratta di una soluzione impegnativa, perchè comunque la cifra che occorre versare non è per tutte le tasche.
A chi si rivolge lo strumento?
Il prodotto si rivolge a coloro che sono residenti in Italia e che intendono conservare in un orizzonte temporale di medio periodo, il capitale investito in caso di decesso dell’assicurato, o in caso di riscatto.
Gli investitori devono avere almeno un livello di conoscenza base dei prodotti di investimento assicurativi, con una bassa tolleranza al rischio e una bassa capacità di sopportare le perdite.
Il rischio
Il profilo di rischio per Credemvita Life Plan Private è 2, in una scala che va da 1 a 7.
Il rischio di 2 si classifica come un rischio basso, proprio sulla base degli strumenti in cui esso investe.
L’indicatore di rischio presuppone che il prodotto venga mantenuto per 5 anni, e comunque il rischio effettivo può variare in caso di disinvestimento in una fase iniziale, e la somma rimborsata potrebbe anche essere minore.
I costi
Questa è una delle parti più importanti che devi considerare quando rifletti e decidi se investire oppure no in questa polizza.
I costi sono quelli che impattano sui rendimenti, e quindi ti consiglio di considerarli e di leggere attentamente il KID.
La composizione dei costi ti permette di avere una panoramica sull’impatto degli stessi sul tuo rendimento per anno.
In questo caso il prodotto non presenta costi di ingresso e nemmeno costi di uscita, quindi possiamo dire che si tratta di una cosa positiva perchè spesso polizze simili presentano già dei costi in entrata notevoli.
I costi di gestione ammontano all’1,20%, e fa riferimento al costo che devi sostenere affinché il gestore si occupi dei tuoi investimenti.
Revoca e recesso
Puoi revocare la proposta fino a quando il contratto non è concluso.
In caso di revoca sarà la compagnia a rimborsare al contraente il premio eventualmente versato entro trenta giorni dalla data in cui è stata ricevuta dalla compagnia la richiesta di revoca.
Per quanto riguarda il recesso invece, entro 30 giorni da quando hai ricevuto comunicazione che il contratto è concluso, potrai ricevere il rimborso pari all’importo dei premi versati.
Risoluzione
Non è prevista, infatti non potrai risolvere il contratto sospendendo i pagamenti.
Il riscatto
Potrai anche richiedere il riscatto totale o parziale.
Ricorda però che per richiedere il riscatto ci sono alcuni paletti da rispettare:
- Deve essere passato almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto;
- Nel caso di riscatto parziale il capitale assicurato deve essere pari ad almeno 300.000€.
Se dovessi chiedere il riscatto, sappi che la compagnia ti erogherà il valore del contratto pari al capitale assicurato rivalutato fino alla data di ricezione da parte della compagnia della richiesta di riscatto.
È importante sapere che il riscatto prevede dei costi.
Viene applicata una penale di riscatto pari ad una percentuale dell’ammontare del valore di riscatto, determinata applicando delle aliquote che ora ti illustro:
- Se sono passati da 1 anno e fino a 2 anni dalla data di decorrenza del contratto: 1,75%;
- Se sono passati più di 2 anni e fino a 3 anni dalla data di decorrenza del contratto: 1,25%;
- Se sono passati più di 3 anni e fino a 4 anni dalla data di decorrenza del contratto: 0,75%;
- Se sono passati oltre i 4 anni dalla data di decorrenza del contratto: 0%.
Il regime fiscale
I premi corrisposti sono esenti dall’imposta sulle assicurazioni.
Le somme corrisposte dalla compagnia in caso di morte dell’assicurato sono esenti da IRPEF e anche dall’imposta sulle successioni.
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Opinioni di Affari Miei su Credemvita Life Plan Private
Ora che abbiamo visto insieme tutte le caratteristiche del contratto, posso dirti le mie opinioni.
Premetto che quello che ti farò è un discorso generale, in quanto non ti conosco e non conosco la tua situazione personale e finanziaria, quindi cerco di trasmetterti ciò che penso e che ritengo più opportuno per un eventuale investimento.
La polizza, come abbiamo visto, investe nella gestione separata, quindi si tratta di un investimento sicuro, che non promette rendimenti esaltanti, ma che comunque riesce a garantirti una certa sicurezza grazie al basso profilo di rischio.
Questa è la prima cosa che dobbiamo scegliere: stai cercando un investimento sicuro? Allora questa polizza potrebbe essere adatta a te.
Stai cercando un investimento che possa farti ottenere dei ritorni più interessanti? Allora forse è meglio che tu dia un’occhiata ad altri prodotti.
A tal proposito ti invito a consultare questa guida.
Per quanto concerne invece il prodotto in sé, devo essere onesto, non sono un grande fan dell’investimento in assicurazioni, perchè non lo ritengo molto conveniente per un investitore.
Penso che le polizze siano contratti complessi, con molti vincoli all’interno e con diverse volontà: vogliono proteggerti, ma allo stesso tempo ti promettono gli investimenti.
In questo modo stai facendo due cose, completamente diverse, con lo stesso prodotto. Non è quasi mai una buona scelta.
Inoltre questo contratto si rivolge a investitori che abbiano a disposizione una certa somma di denaro, dal momento che l’investimento minimo è elevato: non è detto che tu possa o voglia mettere tutti quei soldi su un unico prodotto.
Se ti interessa la protezione potresti pensare di affidarti a una semplice polizza temporanea caso morte.
Se vuoi investire invece qui sul blog trovi tantissime risorse utili, come le guide che ti lascio adesso e che ti serviranno per cominciare il tuo percorso di investimento:
- Che Investitore Sei? Scopri Subito il Tuo Percorso
- Percorso per Investire: Guida per Neo Lavoratori
- Percorso per Investire: Guida per Giovani Coppie con Figli
- Percorso per Investire: Guida per Mezza Età
- Percorso per Investire: Guida per Over 65
- IMPORTANTE - I Tuoi Investimenti in Banca non ti convincono? Scopri il DOCUMENTO SEGRETO (che la tua banca nasconde) in cui è spiegato tutto!
Buona lettura e buoni investimenti!
Scopri che Investitore Sei
Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:
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