Gestione Patrimoniale Mediolanum: Tutte le Caratteristiche e le Opinioni. Conviene Investire?
Se sei cliente Mediolanum e ti hanno proposto la gestione patrimoniale Mediolanum, oppure ti stai interessando in maniera più diretta di investimenti e vuoi saperne di più sulle gestioni patrimoniali e su come funzionano nel dettaglio, allora non ti resta che continuare nella lettura di questo articolo in cui troverai moltissime informazioni e al termine le mie opinioni.
Vedremo infatti quali sono i costi, i vantaggi e gli svantaggi, per poi farci la fatidica domanda se conviene oppure no investire con questo metodo.
Buona lettura!
In Questo Articolo Si Parla di:
Due parole su Mediolanum
Facciamo prima di tutto una breve presentazione dell’istituto che propone il servizio, anche se si tratta di una banca talmente famosa che non ne ha bisogno.
Mediolanum si conferma la prima banca consigliata dai suoi clienti attraverso il passaparola, con il 96% di clienti soddisfatti.
Tutto questo grazie alla competenza e alla vicinanza dei family banker, della loro capacità di rispondere alle esigenze dei clienti e anche grazie alla qualità del servizio telefonico del banking center.
Nel 1982 fu Ennio Doris a fondare Programma Italia in partnership con il gruppo Fininvest. Questa fu la prima rete nazionale a offrire consulenza globale nel settore del risparmio e della previdenza.
Fin da subito l’azienda si qualificò come uno degli operatori più importanti del risparmio italiano.
Nel 1995 nasce Mediolanum S.p.A., in risposta a cambiamenti epocali, quali la globalizzazione dei mercati e l’avvento dell’euro. Essa è la holding di tutte le attività di settore e dopo pochi mesi verranno tutte quotate in Borsa.
Nel 1997 nasce banca Mediolanum, una delle più innovative banche telematiche italiane.
Gestione patrimoniale Mediolanum: ecco come si presenta
Ora che abbiamo visto la presentazione della banca possiamo concentrarci sulla gestione patrimoniale e su tutte le sue caratteristiche.
Dal momento che quello che stai per affidare alla banca è il tuo patrimonio, devi essere consapevole di ciò che fai, dato che dietro ogni patrimonio ci sono persone che hanno contribuito a crearlo e vi è la storia della famiglia o comunque di persone a te care.
Con il patrimonio poi ci sono obiettivi da raggiungere e quindi questo va gestito con impegno e sacrificio, e Mediolanum vuole aiutare tutte le persone mettendo in campo esperienza e soluzioni evolute e personalizzate.
Il patrimonio va quindi tradotto in obiettivi concreti: solo così si può pensare di raggiungere davvero il successo.
Ci sono senza dubbio alcune considerazioni da fare: il mondo non è semplice ed è pieno di insidie, quali le incertezze politiche ed economiche, la volatilità dei mercati e importanti cambiamenti che stanno avvenendo e che potrebbero davvero scombussolare tutto il tuo investimento.
Questo scenario potrebbe portati a pensare di essere confuso, disorientato nel definire le tue priorità, e quindi essere accompagnati da un professionista che possa ascoltarci e aiutarci può essere davvero la chiave di volta.
Scopri che investitore sei. Ti bastano 3 minuti per scoprire la strategia migliore per te.
Non sai come investire?
Mediolanum My Style: un aiuto per i tuoi progetti
Mediolanum My Style è il servizio di gestione di portafogli della banca che con un elevato grado di flessibilità e di personalizzazione si adatta alle diverse esigenze di investimento.
Il servizio è caratterizzato da due componenti di investimento:
- Quella “strategica”: il gestore si avvarrà della qualificata consulenza di Fidelity;
- Quella “satellite”: potrai aderire oppure no, e avrai a disposizione 2 macro famiglie e 9 linee di gestione. Questo ti consentirà di personalizzare ulteriormente il tuo servizio di gestione patrimoniale, anche scegliendo OICR delle società del gruppo Mediolanum e di altre case d’investimento rinomate a livello mondiale.
Potrai contare su un team affiatato di professionisti, dei gestori con grande esperienza che gestiranno la tua strategia d’investimento e soprattutto sarai affiancato da un family banker (la prima figura di riferimento) che conosce tutte le tue esigenze e la tua storia.
Con il tuo family banker potrai definire gli obiettivi e il profilo d’investimento, per disegnare una gestione patrimoniale su misura.
Quindi con Mediolanum My Style potrai avere accesso a una gamma completa di linee di investimento, per una gestione professionale tel tuo patrimonio finanziario con un unico contratto, e soprattutto potrai contare su un’elevata flessibilità e personalizzazione, perchè in ogni momento potrai cambiare le tue scelte e modificare la composizione del portafoglio, combinando le linee di gestione più opportune per raggiungere i tuoi obiettivi.
Avrai sempre a disposizione un gestore competente e professionale a cui affidare il tuo patrimonio e riceverai una rendicontazione periodica del servizio di gestione, così potrai monitorare l’andamento complessivo del tuo investimento.
Opinioni di Affari Miei sulla gestione patrimoniale Mediolanum
Credo di averti dato tutte le informazioni in mio possesso sulla gestione patrimoniale Mediolanum.
Se vuoi avere ulteriori informazioni o se desideri approfondire degli aspetti che magari non ho citato in maniera dettagliata ti rimando al sito ufficiale, nella sezione in cui ti viene spiegata My Style.
Se poi vuoi avere una spiegazione professionale l’unica soluzione è recarti in filiale e prendere appuntamento con un consulente che ti spiegherà al meglio tutti i dettagli e il funzionamento della gestione patrimoniale.
Qui potrai approfondire e soprattutto riflettere prima di prendere una decisione.
Ti voglio “mettere in guardia” soprattutto riguardo i costi: questi sono spesso poco considerati, ma invece sono la parte più importante che occorre guardare perchè sono proprio loro che impattano sui tuoi rendimenti e che ti fanno di riflesso anche guadagnare di meno.
Lo sai che con una gestione patrimoniale puoi anche perdere 100 mila euro? Ti sembra una cifra così esagerata?
Ti consiglio di scaricare questo report che potrà schiarirti un po’ le idee.
Se devo essere onesto l’opinione generale di Affari Miei su questa tipologia di prodotti è negativa: non è una critica all’istituto bancario che, lo sottolineo, è tra i più solidi del nostro Paese ma sul servizio nel suo complesso, quindi non credere ce queste mie parole valgano soltanto per la gestione patrimoniale Mediolanum.
Per approfondire questo aspetto, abbiamo scritto due guide ad hoc che ti consiglio di leggere:
Una gestione di questo tipo poi non ti permette di avere nulla sotto controllo: ti limiti a delegare del tutto la gestione del tuo intero patrimonio a un professionista che prende tutte le decisioni di investimento per te e, di conseguenza, tu non potrai avere nulla da dire a tal proposito.
Alcuni lo preferiscono perchè non si sentono all’altezza o semplicemente perchè non hanno voglia e/o tempo di occuparsi dei propri soldi, ma altri dopo un po’ lo soffrono: non sapere nulla dei tuoi soldi non è sempre del tutto piacevole.
Un altro aspetto da considerare sono i conflitti d’interesse: il modello di business delle banche è basato sulla vendita di prodotti finanziari che, sovente, sono stati creati proprio da società che appartengono allo stesso gruppo. Una gestione patrimoniale, di solito, ha come sottostanti gli stessi prodotti della banca e ciò produce un conflitto d’interessi perché il gestore tende a privilegiarli rispetto agli altri.
In questo modo capisci bene che non cercheranno di accontentare te, ma in primis loro.
Un’altro aspetto che ti invito a considerare è relativo all’inefficienza fiscale, perchè anche se spesso crediamo che la gestione patrimoniale possa compensare le minusvalenze, di fatto non è così e, anzi, la gestione patrimoniale ti “blocca” il lavoro dell’interesse composto.
Se non hai presente di cosa sto parlando, ti consiglio di approfondire in questa guida.
Sempre sui costi, che sono la nota dolente del risparmio gestito, qui ho spiegato in modo accurato come funzionano.
Personalmente, preferisco i fondi a Gestione Passiva (ETF). Si tratta di strumenti molto più trasparenti ed efficienti. Forse queste due guide ti spiegheranno meglio il loro funzionamento:
Tutto questo per dirti di riflettere a lungo sulla decisione che stai per prendere, in quanto una scelta avventata e/o sbagliata potrebbe davvero costarti molto cara.
Potresti essere “attirato” dalla gestione patrimoniale perchè affidarti a un gestore che fa tutto per te potrebbe apparirti come la soluzione migliore, ma attenzione.
Se vuoi approfondire ulteriormente il discorso generale sulle gestioni patrimoniale, ne ho parlato lungamente qui.
Conclusioni
Spero di averti fornito in questa recensione tutti i dettagli sulla Gestione patrimoniale Mediolanum, ma se vuoi avere le idee più chiare sul funzionamento di questi meccanismi, in modo da poter decidere con la tua testa, è importante che tu approfondisca il tema.
Il mio consiglio primario è sempre quello di studiare e di formarti per poter un giorno essere consapevole di ciò che stai per fare.
Se sei all’inizio del tuo percorso, puoi iniziare dai seguenti contenuti:
- Che Investitore Sei? Scopri Subito il Tuo Percorso
- Percorso per Investire: Guida per Neo Lavoratori
- Percorso per Investire: Guida per Giovani Coppie con Figli
- Percorso per Investire: Guida per Mezza Età
- Percorso per Investire: Guida per Over 65
- IMPORTANTE - I Tuoi Investimenti in Banca non ti convincono? Scopri il DOCUMENTO SEGRETO (che la tua banca nasconde) in cui è spiegato tutto!
Detto questo io ti saluto, sperando di rivederti qui su Affari Miei.
Scopri che Investitore Sei
Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:
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