BancoPosta Universo Tematico: Opinioni, Costi e Caratteristiche del Fondo Comune d’investimento di Poste Italiane

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

22 Febbraio 2024

Se hai sentito parlare del fondo comune d’investimento BancoPosta Universo Tematico e vuoi saperne di più per capire se possa essere una soluzione adatta alle tue esigenze, non ti resta che continuare nella lettura di questo articolo per scoprire tutte le sue caratteristiche, i suoi costi, i vantaggi e gli svantaggi.

Al termine dell’articolo troverai anche le mie opinioni a riguardo, così potrai avere un quadro chiaro e completo sul fondo.

Cominciamo!

Poste Italiane: ecco una presentazione 

Non credo che Poste Italiane abbia bisogno di molte presentazioni visto che è uno degli istituti più solidi e famosi d’Italia, però ci tengo lo stesso a dirti due parole.

La società di gestione che propone il prodotto è BancoPosta Fondi S.p.A. SGR: appartiene al gruppo Poste Italiane ed è appunto al società del risparmio che svolge sia le attività di istituzione, che l’organizzazione dei fondi che l’amministrazione dei rapporti con i partecipanti che le attività connesse alla gestione dei patrimoni dei fondi.

Poste Italiane conta di una rete di oltre 12.700 uffici postali, 125 mila dipendenti e 35 milioni di clienti.

Nel 2015 si è quotata alla Borsa di Milano, ed è partecipata per il 29,3% dal Ministero dell’Economia e delle Finanze (MEF), per il 35% da Cassa Depositi e Prestiti (CDP).

I valori alla base del suo successo sono in primis la soddisfazione del cliente, la fiducia e l’integrazione.

BancoPosta Universo Tematico: le caratteristiche

Si tratta di un fondo flessibile e multimanager che cerca di far ottenere agli investitori una crescita del capitale investendo nei megatrend.

Il fondo ha un approccio ESG, ovvero gli strumenti per investire vengono selezionati mediante dei criteri di finanza sostenibile.

Cosa sono i megatrend?

Sono delle tendenze globali a lungo termine, fenomeni sociali, economici, tecnologici di vasta portata che influenzano il mondo su scala globale per un lungo periodo di tempo, che spesso sono anche decenni o qualcosa in più. Rappresentano quindi delle forze trainanti del cambiamento che plasmano il futuro della società e dell’economia, e determinano il modo in cui viviamo, lavoriamo e interagiamo con il mondo intorno a noi.

In cosa investe

Il fondo investe quindi nel potenziale delle società che guideranno i cambiamenti futuri. La gestione mira, in particolare, a beneficiare del potenziale di crescita nel medio-lungo periodo espresso da quei fattori e temi che saranno in grado di interpretare al meglio i nuovi megatrend – quali, ad esempio, pianeta, innovazione e popolazione – attraverso un’esposizione azionaria minima del 50%.

Il comparto inoltre investe sia in strumenti passivi quali ETF che in strumenti attivi, ovvero i migliori fondi di terzi, attraverso delle analisi quantitative e qualitative.

Benchmark 

Dato lo stile di gestione adottato, non è possibile individuare un parametro di riferimento (benchmark) rappresentativo della politica di investimento del fondo, ma è possibile individuare una misura di volatilità annualizzata indicativamente pari a 13%.

Come sottoscrivere il fondo

Per sottoscrivere il fondo devi recarti o in ufficio postale e sottoscrivere il fondo con l’aiuto di un consulente oppure online accedendo alla tua area personale se sei titolare di un conto corrente bancoposta o di un libretto smart.

Per quanto riguarda invece le modalità di investimento, essa sono due e sono diverse l’una dall’altra.

Potrai scegliere di effettuare dei versamenti unici (PIC) con un importo iniziale minimo di 5.000€ e poi potrai continuare a contribuire con versamenti successivi pari a 500€.

Potrai anche scegliere un’altra strada, ovvero quella del piano di accumulo (PAC). Effettuerai un versamento iniziale di 50€ con una rata periodica mensile, bimestrale, trimestrale o semestrale secondo le tue esigenze, e poi potrai continuare a versare altri 50€ o multipli per un periodo minimo di 1 anno e massino di 12 anni.

Il profilo di rischio 

Il rischio per questo fondo è pari a 4 in una scala che va da 1 a 7, quindi ci troviamo di fronte a un fondo che ha un rischio medio.

Questo fattore di rischio è dovuto anche al fatto che esso investe nei megatrend, che sono di fatto degli investimenti comunque rischiosi.

I costi

Ora analizziamo i costi del fondo, che dovrai sempre considerare prima di prendere qualsiasi decisone di investimento per poter comprendere al meglio se si tratta di un fondo adatto a te e anche per capire come queste commissioni impatteranno sul tuo rendimento finale.

I costi di ingresso ammontano al 2% dell’importo pagato al momento della sottoscrizione e 2 euro di diritti fissi.

Per quanto riguarda invece i costi di uscita essi sono pari a 2 euro di diritti fissi.

Le commissioni di gestione sono quelle da tenere sott’occhio in quanto sono quelle che impattano in maniera importante sull’investimento: esse ammontano all’1,88% del valore dell’investimento all’anno.

I costi di transazione invece sono dello 0,03% del valore dell’investimento all’anno. Questa è ovviamente una stima dei costi sostenuti per acquistare o vendere gli investimenti sottostanti per il prodotto.

Le commissioni di performance invece sono pari a 0€.

Rendimenti storici

Qui sotto ti allego il grafico che ho preso direttamente dal sito ufficiale e che mostra la panoramica e la performance del fondo, ricordando che non ha un vero e proprio benchmark da replicare.

Il fondo al momento ha una performance positiva pari al +4,6%.

Conviene investire in BancoPosta Universo Tematico?

Prima di cominciare e fornirti le mie opinioni sul fondo, ci tengo a fare una piccola premessa: non conosco te e nemmeno la tua situazione finanziaria quindi quello che sto per dirti non è la verità assoluta e soprattutto non è un consiglio di investimento.

Sono consigli che cercherò di darti per portarti a fare un ragionamento approfondito che dovrebbe aiutarti a prendere la migliore decisione per te.

Se hai già avuto modo di leggere altri miei contributi circa prodotti simili, forse saprai la mia opinione: ritengo i fondi comuni di investimento degli strumenti con parecchie criticità, con molti svantaggi e pochi vantaggi, soprattutto se guardiamo i costi di gestione che spesso sono elevati e che ti mettono una grande barriera all’ingresso: abbassano pronti via il tuo rendimento finale.

Credo che ci siano altri metodi migliori, più efficienti ed efficaci per investire: posso parlarti per esempio degli ETF, fondi a gestione passiva che si limitano a replicare un indice di rifermento e quindi per investirci non dovrai sostenere dei costi così elevati. Questo potrebbe già essere un primo punto a favore, in quanto i costi sono davvero quelli che impattano sui rendimenti e quindi potrebbe essere un buon punto di partenza abbatterli scegliendo uno strumento in grado di rispondere a questa esigenza.

Queste sono le mie opinioni circa un investimento di questo tipo: potrei consigliarti di riflettere a lungo e di cercare altre soluzioni.

Se poi invece sei interessato a un fondo comune d’investimento perché ti permette di investire con l’aiuto di un gestore e tu non ti senti in grado di fare da solo perchè ritieni di non avere abbastanza competenze, allora questa potrebbe essere la soluzione adatta a te. Anche se stai cercando un fondo che investe sui megatrend e quindi sulle opportunità del futuro questa potrebbe essere una soluzione valida da considerare.

Prima di salutarti ci tengo a lasciarti alcune risorse utili per cominciare il tuo percorso di investimento:

Buona lettura e a presto!