Crescita Reale Premi Ricorrenti, la Polizza Ramo I di Reale Mutua. Opinioni e Caratteristiche
Se stai pensando di investire in un prodotto assicurativo e ti sei imbattuto in Crescita Reale Premi Ricorrenti, sei nel posto giusto perchè oggi analizzeremo tutte le caratteristiche di questa polizza, compresi i suoi rischi, i vantaggi e gli svantaggi e al termine dell’articolo troverai anche le mie opinioni a riguardo.
Cominciamo!
In Questo Articolo Si Parla di:
Reale Mutua: una presentazione
Reale Mutua Assicurazioni è una mutua assicuratrice italiana ed è a capo di Reale Group. Rappresenta la più grande compagnia italiana costituita in forma di mutua, presente sul territorio nazionale e ha sede a Torino. Ha una solidità tra le più elevate del mercato, con un indice di solvibilità che si attesta al 346,5%.
Il suo business riguarda l’offerta di servizi assicurativi e di soluzioni innovative per imprese, privati, famiglie e professionisti.
La gestione separata
Crescita Reale Premi Ricorrenti investe in una gestione separata.
Questo significa che le prestazioni di questo contratto sono legate alle rivalutazioni annuali del fondo Reale Uno.
Questo fondo ha una propensione al rischio bassa, ed è finalizzato alla crescita e alla conservazione nel tempo del capitale investito, nonché l’adeguata diversificazione degli attivi e dei relativi emittenti, nell’ottica del contenimento dei rischi.
Ma cos’è la gestione separata?
La gestione separata è un investimento adatto a chi non se la sente di rischiare troppo, a chi vuole la garanzia del capitale e a chi magari non ha molta dimestichezza con i mercati finanziari.
Questo vuol dire che i soldi vengono investiti in un fondo sicuro, che non ti fa correre troppi rischi e che ti permette di ottenere rendimenti avendo però comunque una sorta di sicurezza.
Scopri che investitore sei. Ti bastano 3 minuti per scoprire la strategia migliore per te.
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Le caratteristiche di Crescita Reale Premi Ricorrenti
Siamo di fronte a un prodotto che è una polizza a vita intera, che ti serve a investire i risparmi per farli crescere nel tempo, e che li fa conservare e li rende sempre disponibili per te.
Ci sono principalmente 4 motivazioni che potrebbero farti propendere per questa polizza:
- Sicurezza: dal momento che investe nella gestione separata, ti restituisce sempre il capitale iniziale, più i rendimenti maturati dal fondo Reale Uno;
- Flessibilità: puoi scegliere tu quanto e quando versare e, dopo il primo anno, potrai anche scegliere di modificare in libertà il tuo investimento;
- Accessibilità: non devi per forza investire una cifra alta, ma puoi anche iniziare con un premio di 600€;
- Accesso al capitale: il capitale è tuo, perché dopo il primo anno puoi riscattarlo quando vuoi, alle condizioni previste dal contratto.
Le prestazioni
Si tratta di un contratto di assicurazione sulla vita a premi unici ricorrenti con capitale rivalutabile, le cui prestazioni sono collegate alla gestione separata Reale uno.
In caso di decesso dell’assicurato nel corso della durata contrattuale, Reale Mutua liquiderà ai beneficiari designati un importo pari al capitale assicurato in polizza, quale risulta rivalutato alla data di decesso dell’assicurato.
Il rischio di morte è coperto senza limiti territoriali.
Il premio
Vediamo ora come si versa il premio.
Il contratto prevede un piano di programmato di premi unici ricorrenti, la cui durata può variare a scelta del contraente, da un minimo di 10 anni ad un massimo di 25 anni.
Gli importi minimi e massimo di ogni premio variano in base alla periodicità di versamento:
- Mensile: da un minimo di 50€ a un massimo di 1.500€;
- Trimestrale: da un minimo di 150€ a un massino di 4.500€;
- Semestrale: da un minimo di 300€ a un massimo di 9.000€;
- Annuale: da un minimo di 600€ a un massimo di 18.000€.
La durata del contratto
La durata della presente assicurazione corrisponde alla vita dell’assicurato, quindi possiamo dire che è a vita intera.
I costi
Se hai già avuto modo di leggere altri nostri articoli o altri nostri contenuti, allora forse saprai che diamo molta importanza ai costi.
I costi sono infatti quelli che impattano in maniera significativa sul tuo rendimento e quindi sul risultato finale del tuo investimento.
A volte non ci pensiamo, invece essi vanno monitorati e tenuti sotto controllo.
Vediamo nel dettaglio quali sono:
- I costi di ingresso: 10 euro di spese di emissione, e 1 euro su cifra fissa sui premi successivi al primo e 3,50% dei premi pagati al netto delle spese di emissione e della cifra fissa;
- I costi di uscita: questi costi si applicano soltanto se l’uscita avviene nei primi 5 anni;
- Le commissioni di gestione: ammontano all’1% ed essa viene trattenuta annualmente dal rendimento della gestione separata;
- I costi di transazione: 0% dal valore dell’investimento all’anno.
Il rischio
Il profilo di rischio per questo prodotto è pari a 2 in una scala che va da 1 a 7, quindi siamo in un rischio basso, dato proprio dal fatto che il prodotto investe nella gestione separata.
Revoca e recesso
Prima della conclusione del contatto, puoi scegliere di revocare la proposta inviando una raccomandata alla società, e ti verrà rimborsato entro 30 giorni l’intero ammontare del premio eventualmente versato.
Puoi anche scegliere di recedere dal contratto, entro 30 giorni dalla data di decorrenza, sempre tramite raccomandata con avviso di ricevimento a Reale Mutua. A questo punto la società rimborsa il premio al netto delle spese di emissione.
Il riscatto
Se è trascorso almeno un anno dalla data di perfezionamento, potrai scegliere di richiedere il riscatto totale o parziale del capitale maturato a tale data.
Il valore di riscatto si ottiene moltiplicando la percentuale che ti riporto sotto, per il capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali:
- Anni trascorsi dalla decorrenza del contratto: 1 con % del capitale rivalutato 96%;
- Anni trascorsi dalla decorrenza del contratto: 2 con % del capitale rivalutato 97%;
- Anni trascorsi dalla decorrenza del contratto: 3 con % del capitale rivalutato 98%;
- Anni trascorsi dalla decorrenza del contratto: 4 con % del capitale rivalutato 99%;
- Anni trascorsi dalla decorrenza del contratto: 5 o più con % del capitale rivalutato 100%.
Si possono anche effettuare dei riscatti parziali per importi non inferiori a 500 euro, e non sono ammessi riscatti parziali che lascino il contratto in vigore con un valore di riscatto inferiore a 1000 euro.
Trattamento fiscale
Il trattamento fiscale può cambiare se nel futuro dovesse cambiare la normativa di riferimento.
Diciamo però che le imposte e tutti gli altri oneri di legge relativi al premio ed al contratto sono a carico del contraente o dei beneficiari e aventi diritto.
I premi versati non sono soggetti ad alcuna imposta sulle assicurazioni e, in assenza di una componente riferibile al rischio demografico della mortalità, non danno diritto ad una detrazione di imposta sul reddito dichiarato dal contraente ai fini IRPEF.
Le somme corrisposte in caso di decesso dell’assicurato sono esenti dall’imposta sostitutiva sui redditi solo per la quota delle stesse relativa alla copertura del rischio demografico della mortalità. Per la parte restante viene applicata l’imposta sostitutiva nella misura e secondo le modalità previste dalle norme tempo per tempo vigenti.
Scopri che investitore sei. Ti bastano 3 minuti per scoprire la strategia migliore per te.
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Opinioni di Affari Miei su Crescita Reale Premi Ricorrenti
Siamo arrivati al termine della nostra recensione: abbiamo visto tutte le caratteristiche del contratto e quindi ora non ci resta che cercare di trarre delle conclusioni.
Come prima cosa ti invito a leggere il KID in maniera approfondita perchè potresti trovare maggiori informazioni, anche se ho cercato di dirti tutto, è meglio consultare i documenti ufficiali e leggere davvero qualsiasi cosa per avere una panoramica completa e per non rischiare di scegliere un prodotto sbagliato.
La polizza, come abbiamo visto, investe in una gestione separata, ovvero offre la possibilità di crescita del capitale grazie a una gestione prudente degli investimenti che permette a chi la sceglie di ottenere un investimento relativamente tranquillo e non troppo rischioso.
A tal proposito, se stai cercando degli investimenti sicuri ti invito a consultare questo articolo dove trovi tante idee per cominciare a investire in prodotti sicuri senza rischiare troppo.
Forse avrai capito che questa polizza è adatta a te se vuoi davvero rischiare poco e se sei pronto e consapevole di doverti accontentare di rendimenti relativamente contenuti.
Se stai cercando una crescita maggiore oppure se vuoi davvero ottenere dei rendimenti elevati, certo questo non può essere il prodotto adatto a te.
Piuttosto ti posso consigliare di orientarti su altre soluzioni: noi qui su Affari Miei parliamo spesso di ETF: sono fondi a gestione passiva che ti permettono di investire diversificando al meglio e soprattutto riescono ad abbattere i costi di gestione in quanto, a differenza dei fondi comuni d’investimento, non vi è un gestore che si occupa del tuo investimento ma il fondo replica il benchmark in maniera passiva e quindi i costi risultano essere molto più contenuti.
Prima di salutarti ci tengo anche a suggerirti di aumentare la tua consapevolezza finanziaria approfondendo il mondo della finanza per poter possedere maggiori informazioni e poter di conseguenza prendere migliori decisioni per te e per i tuoi investimenti.
Ecco alcune guide che possono aiutarti a tal proposito:
- Che Investitore Sei? Scopri Subito il Tuo Percorso
- Percorso per Investire: Guida per Neo Lavoratori
- Percorso per Investire: Guida per Giovani Coppie con Figli
- Percorso per Investire: Guida per Mezza Età
- Percorso per Investire: Guida per Over 65
- IMPORTANTE - I Tuoi Investimenti in Banca non ti convincono? Scopri il DOCUMENTO SEGRETO (che la tua banca nasconde) in cui è spiegato tutto!
Buona lettura e buoni investimenti!
Scopri che Investitore Sei
Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:
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