Piano di Accumulo Alleanza: Opinioni sul PAC Offerto da Alleanza. Tutte le Caratteristiche

Maria Carrano

Consulente Finanziario Indipendente e Co-Fondatrice di Affari Miei

2 Dicembre 2024

Se stai cercando delle informazioni sul piano di accumulo che viene offerto da Alleanza Assicurazioni sei nel posto giusto perchè oggi analizzeremo tutte le caratteristiche del PAC Alleanza, vedremo come si costruisce, quali sono i suoi limiti e i suoi vantaggi e soprattutto ti fornirò le mie opinioni sull’investimento.

Buona lettura!

Alleanza Assicurazioni: una breve presentazione

Alleanza Assicurazioni è una società del gruppo Generali ed è nata a Genova nel 1898.

Si tratta quindi di una società molto longeva, che da oltre 125 anni si prende cura del risparmio familiare e degli investimenti di lungo periodo di 1,9 milioni di clienti.

La sua rete è attiva con 10.000 consulenti assicurativi che operano sull’intero territorio nazionale.

Siamo davanti al primo network assicurativo digitalizzato, che ha in gestione 41 miliardi di euro e un indice di solvibilità tra i più alti del mercato, pari al 289%.

La società riesce ad abbinare una consulenza di valore alla multicanalità della tecnologia per poter sviluppare una relazione aumentata con il cliente, senza dimenticare il tocco di empatia e ascolto e di cura nelle relazioni, molto importante quando si parla di investimenti, soldi e rapporti di consulenza.

Cos’è un PAC?

Prima di spiegarti dettagliatamente come funziona il piano di accumulo Alleanza, come si investe e quali sono le sue caratteristiche, mi sembra doveroso dire due parole sul PAC e farti capire che tipo di strategia di investimento è.

Un Piano di Accumulo del Capitale, conosciuto come PAC, è una strategia di investimento che ti permette di costruire il tuo capitale nel tempo, investendo periodicamente una somma prefissata. Non è necessario avere una grande somma di denaro disponibile da subito: il PAC si basa sull’idea di accantonare e investire piccole somme a intervalli regolari, per esempio mensili, trimestrali o semestrali, per un periodo stabilito.

Il funzionamento è semplice ed è adatto a chiunque, anche a chi non è esperto di finanza. Immagina di voler mettere da parte dei soldi per un obiettivo a lungo termine, come la pensione o l’educazione dei figli. Con un PAC, decidi quanto vuoi investire ogni mese, scegli un fondo comune o un ETF che rispecchi i tuoi obiettivi, e il resto viene gestito in automatico. Ad esempio, puoi stabilire di investire 300 euro al mese in un fondo che replica l’andamento di un indice azionario globale. Ogni mese, il tuo denaro verrà utilizzato per acquistare quote del fondo, indipendentemente dal prezzo di mercato.

Il PAC è ideale per chi vuole avvicinarsi agli investimenti con costanza e disciplina. Non ti richiede di monitorare i mercati ogni giorno né di cercare il “momento giusto” per entrare.

In sintesi, il PAC è una soluzione pratica e flessibile per chi vuole iniziare a investire senza stress e costruire il proprio capitale nel lungo termine. Richiede costanza, pazienza e una visione chiara degli obiettivi finanziari, ma può essere uno strumento potente per chi sogna una maggiore sicurezza economica in futuro.

Per approfondire ti lascio qui una risorsa che potrebbe essere molto utile per te per capire meglio cos’è un PAC.

Il PAC Alleanza

Per costruire un PAC con Alleanza non ti resta che recarti presso una sede e chiedere come cominciare a versare per costruire un piano di accumulo o puoi contattare il tuo consulente di fiducia e farti spiegare come cominciare a investire.

Un’altra soluzione proposta da Alleanza è invece quella che si riferisce a una polizza: la società infatti offre la possibilità di abbinare al piano di risparmio una polizza, aggiungendo una componente assicurativa facoltativa proprio al piano di risparmio, che permette di proteggersi in caso di lezioni o di decesso da infortunio.

In questo modo è possibile sfruttare le opportunità offerte da entrambi gli strumenti per proteggere e per valorizzare i propri risparmi e tutelarsi dagli imprevisti con una polizza.

Per fare questo ci sono dei prodotti specifici, come ad esempio SmartEvergreen di Alleanza, un piano di risparmio con polizza facoltativa che consente di risparmiare in modo semplice e vantaggioso, responsabile e flessibile. Si tratta di un piano di risparmio che permette all’investitore di scegliere quanto versare, partendo anche da piccoli importi, con una durata di 5 o 10 anni.

Il capitale viene investito in strumenti che hanno un basso livello di rischio e in altri che invece permettono di cogliere le migliori opportunità dei mercati finanziari, con un approccio prudente e bilanciato.

Si può poi anche scegliere di aggiungere una copertura assicurativa opzionale, con diversi livelli di protezione.

Altra opzione messa a disposizione da Alleanza è il PAC per minorenni, che può servire per accantonare una certa somma per poter aiutare i figli a comprare la prima casa, oppure per aiutarli economicamente per il loro percorso di studi, o per avviare la propria impresa.

Con questa soluzione si potranno aiutare i figli a costruirsi un futuro sereno e a iniziare a investire nel loro futuro da subito, da quando sono giovani.

Per fare questo a soluzione è ExtraPop di Alleanza, che permette di avere un giusto equilibrio tra rendimento e protezione, con una durata di 15 o 20 anni, e la possibilità di scegliere quanto versare e se abbinare una componente assicurativa facoltativa di protezione.

I vantaggi del PAC Alleanza

E’ un programma di risparmio che ti consente di costituire un capitale per raggiungere obiettivi importanti che possono essere il comprare casa, oppure il mettere da parte i soldi per l’università dei figli o altro.

Potrai utilizzare anche delle entrate finanziarie periodiche derivanti per esempio da cedole, affitti, ecc…

La periodicità dei versamenti può essere personalizzata, e per simili investimenti la durata minima consigliata dell’investimento è di 5 anni.

Il PAC ti garantisce la massima libertà; in qualsiasi momento e senza alcun onere aggiuntivo, è possibile:

• Variare la periodicità dei versamenti e/o dell’importo;
• Sospendere temporaneamente i versamenti e riprenderli in qualsiasi momento;
• Scegliere tra diverse soluzioni sulla base delle tue esigenze.

Conviene il PAC Alleanza? Opinioni di Affari Miei

Il Piano di Accumulo di Alleanza è una soluzione pensata per investitori che puntano a costruire un capitale nel lungo termine, sfruttando la possibilità di effettuare versamenti periodici. La flessibilità del PAC Alleanza ti permette di scegliere sia la frequenza dei versamenti, come mensile o trimestrale, sia l’importo da investire, in base alle tue possibilità e agli obiettivi finanziari che vuoi raggiungere.

Tuttavia, ci sono alcuni aspetti da valutare attentamente, come i costi, che nelle polizze risultano spesso essere elevati.

Quando si costruisce un PAC, è essenziale scegliere i fondi in cui investire, stabilire un piano di versamento e comprendere appieno le implicazioni dei costi di gestione.

Un’alternativa a questa tipologia di scelta potrebbe essere una con costi minori, puntando per esempio agli ETF.

Se sei alla ricerca di una soluzione con costi più trasparenti e contenuti, potresti considerare un PAC basato su ETF, che non prevede un gestore attivo e tende a replicare semplicemente un indice di riferimento. Questi strumenti offrono un’alternativa interessante, soprattutto per chi vuole minimizzare l’impatto delle commissioni sul proprio investimento.

Quindi, prima di scegliere il PAC Alleanza o un’alternativa simile, ti invito a riflettere sui tuoi obiettivi e sulla tua strategia. Perché, sebbene questo tipo di investimento possa essere valido per alcuni profili di investitore, esistono soluzioni più economiche e spesso più efficienti.

Informarti e comprendere le criticità di ogni opzione è il primo passo per fare una scelta consapevole e in linea con le tue esigenze.

Ulteriori risorse utili

Prima di salutarti ci tengo a lasciarti delle risorse utili con le quali puoi cominciare un percorso di investimento in base alle tue conoscenze e alle caratteristiche del tuo profilo di rischio:

Buon proseguimento su Affari Miei!