Rendita PASSIVA da 1.200€ al MESE con POCO Capitale: Come Fare?

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

21 Gennaio 2025

Rendita Passiva da 1.200€ al mese: illusione o possibilità?

È possibile vivere con una rendita passiva di 1.200€ al mese, partendo con poco capitale?

Questa è la domanda che Valentina ha posto raccontandoci la sua situazione e i suoi obiettivi.

La risposta non è semplice, ma ci aiuta a fare chiarezza su un tema fondamentale per chi sogna una vita libera da vincoli lavorativi.

Vediamo quindi insieme i punti chiave e le considerazioni realistiche, e soprattutto cerchiamo di capire se l’aspirazione di Valentina e il suo obiettivo abbiano oppure no una qualche possibilità di essere realizzati.

I miti della rendita passiva

Negli ultimi anni, il web ha alimentato l’idea del guadagno senza sforzo. Chiariamo subito: non esistono formule magiche o sistemi infallibili. Qualsiasi investimento richiede tempo, denaro e competenze.

Il concetto stesso di rendita passiva è spesso frainteso: non significa denaro che arriva senza fare nulla, ma un risultato derivante da capitali importanti, strategie solide e conoscenza approfondita dei mercati.

Questo a mio avviso è un punto di partenza non indifferente che va considerato prima di qualsiasi considerazione.

Il caso di Valentina

Valentina ci racconta di aver lasciato il suo lavoro per inseguire il sogno di trasferirsi all’estero, magari avviando un’attività propria.

Nel frattempo, vorrebbe generare una rendita passiva di 1.200 € al mese con poco capitale.

Questo desiderio, per quanto comprensibile, presenta alcune criticità fondamentali:

1. Capitale insufficiente: “poco capitale” è un concetto vago, ma anche ipotizzando un fondo iniziale di 100.000€ (che Valentina probabilmente non possiede), il rendimento necessario per garantire 1.200€ mensili sarebbe irrealistico. Per esempio, con 100.000 € investiti e un rendimento annuo dell’8% significherebbe guadagnare 8.000€, ovvero circa 666€ al mese, ben al di sotto dell’obiettivo di Valentina, e posto che fare l’8% non è comunque facile;
2. Rendimenti di mercato: i mercati azionari possono offrire rendimenti medi dell’8-10% annuo, ma questi non sono garantiti. Inoltre, non generano un flusso costante di reddito come uno stipendio;
3. Volatilità: gli investimenti, soprattutto in azioni, comportano rischi. Un anno si potrebbe guadagnare il 20%, ma l’anno successivo si potrebbero perdere altrettanto. Questo richiede una gestione attenta e delle competenze solide.

I limiti della strategia di Valentina

Valentina desidera un piano che generi dividendi mensili con il minimo sforzo. Tuttavia, il suo approccio presenta diverse lacune perché senza dubbio una rendita simili è paragonabile a uno stipendio, il che implica un capitale iniziale considerevole e/o rendimenti elevati.

Senza  conoscenze finanziarie è difficile gestire un portafoglio di investimenti che possa anche solo avvicinarsi agli obiettivi di Valentina.

Un altro errore che credo stia commettendo Valentina riguarda il costo della vita all’estero: Londra e Amsterdam sono tra le città più costose al mondo, e il capitale necessario per mantenersi spesso è sottovalutato.

La priorità per Valentina dovrebbe essere trovare un lavoro stabile che le permetta di accumulare capitale e acquisire competenze. Solo in un secondo momento potrà considerare investimenti per integrare il reddito o costruire una rendita passiva.

Come procedere?

Valentina dovrebbe cominciare in primis ad investire in competenze professionali per accedere a lavori meglio retribuiti, e da qui avere un reddito stabile che potrà consentirgli di costruire in maniera graduale un portafoglio diversificato di investimenti, come secondo obiettivo.

Certo, il sogno di vivere di rendita con poco capitale è affascinante, ma raramente realistico.

Piuttosto che cercare scorciatoie, è fondamentale costruire basi solide: reddito, risparmi e conoscenze. Come affermo spesso, il miglior investimento è nell’educazione finanziaria.

Partendo da qui, ogni obiettivo diventa più raggiungibile.

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Buon proseguimento su Affari Miei!