Conto Deposito IBL: Scopri i Tassi d’Interesse e le Caratteristiche del Conto

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

24 Marzo 2023

In questa guida analizzeremo il conto deposito di IBL Banca, disponibile in versione libera e in versione vincolata.

Come forse saprai, sono costantemente alla ricerca dei conti che offrono i migliori tassi d’interesse sul mercato, in modo da guidare i miei lettori nella scelta degli strumenti di risparmio e investimento più convenienti.

Oggi ti parlo di Time Deposit, il Conto IBL Vincolato; nel corso di questa recensione vedremo tutti i vantaggi e i punti critici del conto deposito IBL, in modo che i miei lettori possano fare una valutazione oggettiva del prodotto e confrontarlo con i conti deposito delle altre banche.

Ma non perdiamo altro tempo, cominciamo!

IBL Banca: una breve presentazione

IBL (Istituto Bancario del Lavoro) è un gruppo bancario che opera principalmente nel settore del credito al consumo e dei mutui.

Da diversi anni è ampiamente attivo anche nell’erogazione di servizi per il risparmio e la gestione delle finanze personali, attraverso i canali tradizionali ma anche online. Tra i prodotti di punta spiccano il conto corrente, le carte, e i depositi liberi e vincolati.

Per quanto riguarda la sicurezza e la solidità dell’Istituto bisogna innanzitutto rilevare che il gruppo IBL non è esposto in modo particolare ai cosiddetti “crediti tossici”, tuttavia, per maggiore tranquillità, possiamo controllare il CET1 ratio, il principale indice di solidità di una banca.

Il CET1 ratio di IBL è attestato al 16%, sopra la soglia minima (8%) fissata dalla BCE, perciò possiamo stare tranquilli.

I depositi dei clienti sono tutelati

Vale anche la pena ricordare che, indipendentemente dal CET1 ratio, i soldi sui conti correnti e di deposito intestati ai clienti sono naturalmente coperti dalla garanzia del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi – garanzia che prevede il rimborso in caso di fallimento della Banca per un massimo complessivo di 100.000 euro a cliente.

A prescindere dunque da quale sia l’effettiva solidità del Gruppo e dalle sue vicissitudini passate, presenti e future, chi deposita somme inferiori a 100.000 euro può dormire sonni tranquilli.

Proseguiamo con l’analisi del conto deposito di IBL, iniziando dai tassi di interesse.

Il Conto Vincolato IBL

ContosuIBL funziona come un classico conto deposito, per cui la Banca prende in custodia i risparmi del depositante e riconosce in cambio degli interessi che maturano per tutto il periodo di giacenza delle somme sul conto.

Vincolando i tuoi risparmi, potrai valorizzarli ad un tasso d’interesse fisso stabilito per contratto che, ovviamente, è superiore quando si sceglie la modalità vincolata.

Al Conto sono collegati altri servizi gratuiti: la carta di debito, l’Internet Banking e le ricariche telefoniche. Il depositante può effettuare versamenti sul conto con assegni bancari, assegni circolari e bonifici bancari, mentre i prelevamenti, entro il limite del saldo disponibile, si effettuano esclusivamente tramite bonifici bancari e carta di debito.

Viste le caratteristiche generali, ora entriamo nello specifico.

IBL Conto Deposito: interessi del conto vincolato Time deposit

Tutti i risparmiatori che attiveranno un deposito vincolato – Time Deposit IBL – fino al 30 aprile 2023, potranno usufruire dei nuovi tassi in promozione che riconoscono un rendimento annuo lordo fino al 3,30%.

Con la nuova promozione  gli interessi lordi sono infatti fino al 3,30%, vincolando le somme a 36 mesi con cedola trimestrale.

I vincoli sono attivabili dai titolari di conto corrente IBL Banca, sia online (anche tramite APP) che in filiale.

Ecco i rendimenti per chi non opta per la cedola trimestrale:

• 3,10% per somme vincolate per 24 mesi;
• 2,95% per somme vincolate per 18 mesi;
• 2,85% per somme vincolate per 12 mesi;
• 2,35% per somme vincolate per 6 mesi;
• 1,50% per somme vincolate per 3 mesi.

Si può anche scegliere di vincolare con cedola trimestrale e incassare gli interessi ogni tre mesi direttamente sul conto collegato. Il vincolo con cedola trimestrale garantisce un rendimento annuo lordo, per importi fino a 1 milione di euro, pari a:

• 3,30% per somme vincolate per 36 mesi;
• 3,10% per somme vincolate per 24 mesi;
• 2,95% per somme vincolate per 18 mesi;
• 2,85% per somme vincolate per 12 mesi;
• 2,35% per somme vincolate per 6 mesi.

Altro vantaggio: anche il deposito vincolato è a zero spese 

Come il deposito libero anche quello vincolato non prevede nessun costo di apertura, gestione e chiusura, e nessun canone mensile.

È a carico del cliente, invece, il pagamento dell’imposta di bollo sulle giacenze (0,2% per depositi superiori a 5.000 euro) e la ritenuta fiscale sugli interessi maturati (26%).

Come aprire il conto

Aprire ContosuIBL è semplicissimo: si attiva direttamente online, compilando il modulo d’iscrizione presente sul sito, e senza doversi recare in filiale.

Tieni a portata di mano la tua carta di identità e il codice fiscale, poi procedi ad inserire i tuoi dati nel modulo online.

Leggi l’informativa e spunta la casella legata alla presa visione. Il resto della procedura ti verrà comunicato direttamente dalla Banca.

Opinioni di Affari Miei sul conto deposito di IBL Banca

Come sempre concludo la mia recensione dandoti un parere personale. Sai che da anni mi occupo di studiare il mercato economico e finanziario per illustrare a te e agli altri risparmiatori quali sono gli strumenti migliori per crescere economicamente.

I conti deposito sono una valida soluzione di risparmio ma un blando investimento poiché un prodotto a basso rischio non può permetterci di guadagnare davvero – gli interessi risicati sono quindi una naturale conseguenza.

In quest’ottica, non possiamo attenderci chissà cosa da un conto deposito, sia esso ContosuIBL o un altro. Se però estendiamo il nostro giudizio al mero guadagno possiamo fare delle importanti considerazioni.

Il conto deposito di IBL è un prodotto di risparmio interessante. Ci costa poco o nulla ed è collegato ad altri servizi aggiuntivi, come la carta di debito. Il fatto che la modalità libera maturi comunque interessi è sicuramente vantaggioso per noi.

La pecca è rappresentata dal fatto che le partite vincolate non possono essere sbloccate prima della scadenza, però questo svantaggio è facilmente arginabile grazie al fatto che i vincoli sono di breve durata.

Dunque, penso che questo conto deposito possa essere indicato per alcuni risparmiatori ma non per altri…

A chi conviene il conto deposito IBL?

Per rispondere alla domanda bisogna fare una distinzione fra il conto Libero e quello Vincolato. Il primo è indicato per chi vuole disporre liberamente dei propri risparmi, ma senza rinunciare completamente agli interessi.

Il deposito Vincolato invece è idoneo a chi possiede delle riserve da poter accantonare anche per alcuni anni, dato che non vi è modo di estinguere un vincolo anticipatamente. Così facendo si potranno maturare interessi più alti e si avrà un ritorno maggiore.

Si tratta di un prodotto con poca flessibilità, adatto soltanto a chi è matematicamente certo che le somme investite potranno rimanere tali. Il deposito minimo è di 5.000 euro, non è una cifra esorbitante ma può fare la differenza per alcuni.

Un ultimo aspetto determinante è l’operatività online, tramite Internet Banking. Poter gestire il conto completamente da casa è un indubbio vantaggio che altri conti più tradizionali non permettono.

ContosuIBL non è adatto a chi…

A chi cerca rendimenti maggiori. Esistono conti deposito che offrono possibilità di vincolo più lunghe di 36 mesi e che riconoscono tassi lordi più alti, sopra il 2,00%. Alcune banche si offrono anche di pagare l’imposta di bollo e sgravano il cliente di questa spesa.

In genere i depositi vincolati prevedono quasi sempre la possibilità di chiedere il rimborso anticipato, se ce ne fosse bisogno. Solitamente si perde una parte degli interessi oppure viene calcolato un tasso peggiorativo. In ogni caso si riesce a rientrare in possesso dei propri risparmi senza grosse penalizzazioni.

Il conto deposito vincolato IBL rappresenta un’eccezione più che la regola. Chi è alla ricerca invece di conti deposito che offrano possibilità di vincolo più lunghe di quelli offerti da IBL, dovrà per forza di cose rivolgersi altrove: ne ho parlato in questo video.

Conclusioni

Valutare le offerte di conto deposito di tutte le banche può essere un lavoro lungo e tedioso, per questo motivo ho messo a punto il nuovo servizio gratuito di ricerca conti per i lettori di Affari Miei: si chiama Conto Deposito TOP e ti permette di visionare e confrontare direttamente le offerte migliori in questo momento. Provalo subito!

Risorse Utili

Se sei arrivato qui perché stai cercando consigli per investire i tuoi soldi e vuoi comprendere come operare al meglio, ti consiglio di partire da questi percorsi tematici che ho scritto per te:

Buon proseguimento.