Miglior Deposito Titoli: Confronta le Offerte Migliori per Gestire i Tuoi Investimenti nel 2024

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

22 Luglio 2024

Qual è il miglior deposito titoli disponibile sul mercato italiano? Qual è il miglior conto titoli per chi vuole fare trading sul mercato azionario e obbligazionario italiano e mondiale?

Ho analizzato tutti i conti deposito titoli disponibili nel nostro Paese con lo scopo di fornirti una rassegna delle soluzioni migliori per questa tua necessità. Se stai pensando di investire online è fondamentale scegliere una buona piattaforma, possibilmente facente parte di un gruppo bancario solido da un punto di vista finanziario.

Alcuni conti titoli sono inclusi nel “pacchetto” conto corrente e non si possono avere separatamente. Altri, invece, sono dei veri e propri conti gratuiti a sé stanti da utilizzare tramite versamenti dal proprio conto di appoggio il cui costo è dato solo dalle commissioni da corrispondere per l’operatività.

Nell’analisi che ti sto per proporre analizzerò una per una le migliori offerte, evidenziandone punti di forza e punti di debolezza.

Continua a leggere per scoprire quali sono i migliori depositi titoli che abbiamo a disposizione noi risparmiatori italiani.

Come funziona il deposito titoli?

Una breve nota prima di iniziare, per chi avesse le idee confuse.

Il funzionamento del deposito titoli è molto semplice: aprendo il deposito titoli, la banca si impegna a custodire e ad amministrare i titoli e gli strumenti finanziari, oltre a occuparsi della ricezione e dell’esecuzione degli ordini di acquisto, vendita, della sottoscrizione e del rimborso impartiti dal cliente.

Prima di vedere la classifica del miglior conto titoli, puoi compilare il quiz che trovi qui sotto per avere un’idea e capire che tipo di investitore sei.

Classifica di Affari Miei: I Conti Titoli Top

Prima di passare all’analisi dettagliata, voglio indicarti i prodotti che, più di altri, reputo i migliori in assoluto in questo momento sul mercato italiano. Te li indico in sintesi, successivamente trovi maggiori informazioni:

• eToro: la piattaforma ti permette di acquistare direttamente sul mercato azioni ed ETF. eToro è nato come piattaforma di trading ma, da quando ha introdotto questa possibilità, ha iniziato a prestarsi di più anche ad investimenti di medio-lungo termine (*eToro è una piattaforma multi-asset. Il valore del tuo investimento potrebbe oscillare in maniera significativa. Il tuo capitale è a rischio.);
• Fineco: la piattaforma è tra le più note e serie nel nostro Paese. Ha l’enorme vantaggio da fare da sostituto d’imposta, caratteristica importante rispetto ad altre piattaforme estere, e ti permette di avere commissioni che si riducono man mano che aumenta l’operatività;
• Directa: la SIM storica ha sede a Torino ed è un’eccellenza italiana per trader ed investitori. I costi sono leggermente superiori rispetto ad altre piattaforme “native digitali” moderne ma Directa ha dalla sua il fatto che fa da sostituto d’imposta ed è comunque da preferire alle banche tradizionali;
• Degiro: piattaforma olandese, è molto vantaggiosa per via dei costi bassissimi e perché non ti obbliga ad aprire il conto corrente. Semplice da usare, ti garantisce accesso diretto ai principali mercati ed è ottima sia se vuoi fare trading, sia se vuoi investire con un profilo moderato e di lungo termine. La consiglio soprattutto a chi ha un profilo di investitore di medio-lungo termine;

Queste sono le piattaforme suggerite da Affari Miei, adesso vediamo nel dettaglio un’analisi dei principali prodotti disponibili in Italia.

eToro

Come ti dicevo in apertura, eToro nasce fondamentalmente come piattaforma di trading. Il trading è, concettualmente, assai diverso dall’investimento di medio lungo termine a cui punto io ma ho apprezzato molto la svolta degli ultimi tempi grazie alla quale è diventato possibile accedere direttamente ai mercati acquistando azioni o ETF.

Cerco di spiegarti bene il concetto: accesso diretto al mercato vuol dire che non compri altri strumenti finanziari (es: CFD) che trovi su eToro così come su tante altre piattaforme, banche tradizionali comprese, ma acquisti direttamente il titolo (azione o ETF) e non uno strumento derivato.

Ho approfondito in questa guida come si comprano le azioni su eToro, i concetti espressi sono applicabili anche agli ETF.

Messa in questi termini, dunque, con eToro puoi di fatto costruirti un piccolo portafoglio di investimenti in ETF o in azioni perché, un po’ come accade per Degiro, puoi investire anche piccole cifre.

Puoi iscriverti alla piattaforma tramite il sito ufficiale.

*eToro è una piattaforma multi-asset. Il valore del tuo investimento potrebbe oscillare in maniera significativa. Il tuo capitale è a rischio.

Degiro

Degiro (qui la mia recensione) è una piattaforma nata in Olanda tra i leader europei per chi ama fare trading o investire online.

Il punto di forza di Degiro è che i costi sono bassissimi, probabilmente tra i più bassi in assoluto nel settore. Questo rende la piattaforma appetibile sia per chi vuole fare trading e cerca il miglior conto trading, quindi molte operazioni settimanali o mensili, sia per chi vuole investire per il medio lungo termine.

Per fare qualche esempio, acquistare azioni su Borsa Italiana costa 1€ + 1€ di commissione di gestione.

Nella tabella trovi maggiori dettagli per avere un raffronto visivo.

Degiro è molto vantaggioso anche per chi vuole investire in ETF in quanto offre un paniere piuttosto assortito di titoli.

Altro aspetto importante di Degiro è che funge da deposito titoli senza conto corrente: a differenza delle banche tradizionali, infatti, non bisogna aprire il conto ma basta depositare i propri soldi da un altro conto di appoggio.

Degiro è una delle migliori piattaforme di investire perché:

• ha commissioni molto basse;
• è facile da usare grazie ad una comoda app per smartphone;
• è ideale sia per investire cifre piccole che per investimenti di maggiore importanza quantitativa;
• consente l’accesso diretto ai principali mercati mondiali.

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Directa

Quando parliamo di Directa facciamo riferimento ad un’eccellenza italiana che ha segnato la storia del trading e degli investimenti nel nostro Paese.

Con Directa hai accesso diretto al mercato e puoi negoziare azioni, ETF, obbligazioni, opzioni, certificati e altri strumenti su Borsa Italiana, sulle Borse Europee e su quella Americana.

Per quanto riguarda i costi, con Directa puoi scegliere fra 3 diverse tipologie di commissione: 

1. Fissa, paghi un costo fisso per ogni operazione, indipendentemente dal controvalore dell’ordine (profilo semplice);
2. Variabile, ti permette di pagare in percentuale variabile del controvalore negoziato, ed è pensata per un ingresso graduale sui mercati (profilo variabile);
3. Decrescente, è pensata per i trader in quanto sostanzialmente prevede la riduzione del prezzo del singolo ordine con l’aumento dei volumi delle operazioni, quindi più ordini esegui meno paghi (profilo dinamico).

Directa è un’ottima piattaforma sia per fare trading che per investire nel lungo periodo e, sebbene venga sponsorizzata molto meno in giro rispetto alla concorrenza, è a mio avviso molto valida nonostante una user experience migliorabile, per quanto significativamente rivista recentemente.

Per maggiori approfondimenti, qui trovi la mia recensione.

Interactive Brokers

Anche qui parliamo di un colosso del trading mondiale con sedi in tutte le principali piazze finanziarie del Pianeta.

La piattaforma dispone di tutte le autorizzazioni necessarie per operare in Italia e in Europa, ha commissioni abbastanza basse e permette un ampio accesso a tutti i mercati finanziari.

La “pecca”, se di “pecca” si può parlare, è che per alcuni profili è richiesto un deposito minimo di 10.000€ per iniziare ad operare e, per questo, si pone su un livello quanto meno di accessibilità superiore rispetto alla concorrenza ed è decisamente più adatta per investitori con esperienza e risorse. Il requisito di deposito minimo a margine è di 2.000 dollari per esempio per un residente negli Stati Uniti.

Per maggiori dettagli, qui c’è la mia recensione.

Fineco

Fineco ti offre la possibilità di fare trading con una delle piattaforme più utilizzate in Italia.

Fineco ti permette di investire su 26 Borse Mondiali e su 50 diverse coppie Forex, con commissioni che spesso sono azzerate, come per esempio sui CFD azioni, indici e materie prime. Sul made in Italy nel mese di apertura del conto e in quello successivo la commissione su azioni ed ETF è fissa e va da 19€ per ordine, ma si può ridurre a seconda dell’operatività e arrivare anche ad essere di 2,95€ per ordine.

Non serve un deposito minimo di partenza per cominciare a investire, e non ci sono costi di trasferimento se vuoi trasferire da noi il dossier titoli che hai in un’altra banca.

Su Fineco troverai Azioni, ETF, CFD su i più diversi sottostanti, Futures, Opzioni, Obbligazioni statali e corporate, Certificates e CW.

Tra i pro ed i contro ti segnalo:

• Vantaggi – Fineco è un broker sostituto d’imposta in quanto la piattaforma è italiana, quindi non hai adempimenti burocratici in sede fiscale. Hai l’accesso diretto al mercato con un servizio semplice da usare, quindi sotto questo punto di vista è adatto anche se non hai esperienza;
• Svantaggi – Acquistare ETF o azioni estere spesso è più costoso rispetto ad altri broker e ciò impatta molto se hai piccole cifre o se comunque desideri acquistare questi strumenti.

Potrai inoltre tra tre differenti piattaforma per investire.

 Trade Republic

Trade Republic è la più grande piattaforma di risparmio in Europa. Si tratta di un  istituto finanziario regolamentato da BaFin in Germania; i depositi garantiti sono pari ai 100.000€.

Questa piattaforma propone un rendimento del 4% sulla liquidità.

Con questo strumento è possibile creare 2.100 piani di risparmio gratuiti, comprare 10.100 azioni ed ETF spendendo soltanto 1€, comprare anche scegliendo tra 50 criptovalute e derivati.

Si può iniziare a investire in azioni frazionate a partire da 1 euro, e per cominciare a investire bastano soltanto tre passaggi: si clicca sull’azione scelta, si sceglie l’importo da investire e si conferma l’ordine.

L’applicazione per smartphone e quella per pc sono piuttosto semplici da utilizzare, e possono contare su esperienza e premi ricevuti.

Il regime fiscale è regime dichiarativo, ciò significa che spetta al trader comunicare il possesso dei titoli, pagare il bollo ed eventuali plusvalenze.

Se vuoi avere maggiori informazioni puoi consultare la mia recensione.

Scalable Capital

Scalable Capital è una piattaforma fintech leader in Europa che ha come obiettivo quello di democratizzare gli investimenti e di permettere a tutti quanti di investire.

Questa piattaforma mette a disposizione degli investitori differenti piani, pensati per soddisfare ogni esigenza:

• Free Broker: il costo è di 0 euro al mese, e si tratta del piano ideale per chi sta cominciando a conoscere il mondo degli investimenti. Le azioni hanno un costo di 0,99€ per transazione, i piani di risparmio in azioni ed ETF non hanno costi d’ordine e nemmeno gli ETF PRIME;
• Prime Broker: in questo caso il costo è di 2,99€ al mese, e potrai fare trading. Hai tutte le funzionalità del Free Broker, con in più azioni senza costi d’ordine e la possibilità di sottoscrivere un abbonamento annuale;
• Prime + Broker: il costo è di 4,99€ al mese, e possiede tutte le funzionalità del Free Broker, con un più azioni senza costi d’ordine e un abbonamento mensile.

In termini di sicurezza, Scalable Capital è uno dei più importanti neobroker in Europa ed è stata fondata da due ex banchieri di Goldman Sachs, e in Italia è registrata presso la CONSOB.

La piattaforma offre inoltre dei grafici dinamici e avvisi sui prezzi, con cui puoi mantenere sempre il tuo portafoglio sotto controllo.

Gli investimenti verranno inoltre conservati in un conto a tuo nome che non ha né costi di apertura né di gestione.

Per chi apre un conto su Scalable ottiene un bonus di 50€ dopo essersi registrato, aver eseguito 6 ordini di acquisto in 6 mesi con un valore di almeno 500€ ed essere rimasto cliente per almeno 6 mesi.

Una funzione interessante è lo smart predict: Scalable Broker infatti utilizza il machine learning per mostrarti la probabilità che un ordine limite o stop venga eseguito entro l’ora successiva.

Per approfondire, qui puoi leggere la recensione qui.

Freedom24 by Freedom Finance

Si tratta di una piattaforma molto interessante che offre ai clienti la possibilità di investire in moltissimi strumenti finanziari e inoltre, cosa che la contraddistingue dalle altre piattaforme, di acquistare nuove azioni al prezzo di IPO.

Infatti, Freedom24 offre la possibilità di investire in moltissimi strumenti finanziari di tutto il mondo; l’applicazione inoltre è sicura ed è anche molto user-friendly, ed è disponibile in ben 25 lingue europee.

Se decidi di operare con questa piattaforma potrai investire in circa 1 milioni di strumenti finanziari:

• Azioni: ad esempio blue chip e anche startup promettenti, ma anche le migliori aziende facenti parte del mondo tecnologico che si trovano nello S&P 500;
• ETF: circa 1500 ETF a disposizione per poter costruire una strategia d’investimento diversificata, scegliendo tra ETF di iShares, Vanguard, Blackrock e altre società di gestione;
• Obbligazioni.

Potrai fare trading su 1.000.000 di strumenti, alle migliori condizioni in Europa.

È disponibile anche un conto demo, e la possibilità di aprire un conto D, ovvero un conto di risparmio in dollari al 3% annuo, che risulta essere superiore rispetto alla maggior parte dei conti di risparmio europei.

La particolarità di questa piattaforma è quella di dare la possibilità ai clienti che decidono di sceglierla di acquistare nuove azioni al prezzo di IPO: si tratta di un’opportunità di partecipazione unica tra i broker europei.

Per acquistare nuove azioni al prezzo di IPO (Offerta pubblica iniziale) serve un importo minimo di soli 2000 dollari, e ci sono disponibili società americane ed europee.

Gli analisti della piattaforma studiano nel dettaglio gli indicatori di business e l’ambiente di mercato per poter suggerire le offerte più promettenti ai clienti, che possono quindi acquistare nuove azioni al prezzo di IPO e venderle al prezzo di mercato dopo un periodo di blocco di 93 giorni.

I piani tra cui è possibile scegliere sono 4:

• Promo: il costo è di 0 euro al mese;
• Smart: il costo è di 0 euro al mese, ed è ideale per cominciare;
• Fix: il costo è di 10 euro al mese, e si tratta di un piano con costi più bassi rispetto ad altri broker;
• Super: il costo in questo caso è di 200 euro al mese, ed è un piano che consente il massimo beneficio se il cliente fa molte operazioni.

S vuoi approfondire, ecco la recensione.

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Disclaimer: gli investimenti in titoli e altri strumenti finanziari comportano sempre il rischio di perdita del proprio capitale. L’investimento in IPO può comportare ulteriori restrizioni. Le previsioni o le performance passate non sono garanzia di risultati futuri.

Webank

WeBank è partita proprio come banca per far arrivare la possibilità di trading online in casa di tutti, anche di coloro i quali non hanno molta dimestichezza con il mondo del risparmio e dell’investimento.

L’offerta di WeBank è una delle più complete già a livello di piattaforme per investire. Puoi infatti fare i tuoi investimenti con la piattaforma web proprietaria, con T3 (piattaforma per trader professionisti), T3 No Frame e T3 Open, nonché con la versione mobile di questi applicativi.

Puoi scegliere, su WeBank, tra un enorme numero di titoli e sottostanti, ed operare con commissioni pari a 2,75€ su azioni e obbligazioni, fino a 1,90€ sui derivati e gratis sull’app T3.

Per quanto riguarda i costi potrai scegliere tra un profilo fisso e uno variabile.

La degressività è basata sulle commissioni generate nel mese precedente, su tutti i mercati.

Se incrementi la tua operatività invece potrai raggiungere dal mese successivo il miglior livello commissionale. Se invece la riduce allora scendi al massimo di un livello al mese.

Qual è la migliore banca per investire in borsa?

La domanda non è banale e, non a caso, la pongo al termine di questa guida. Probabilmente vedendo tante soluzioni te lo starai chiedendo anche tu. Ci sono tante caratteristiche da passare in rassegna e tante cose da prendere in considerazione per poter poi prendere la migliore decisione possibile.

In sintesi, non esiste in assoluto la soluzione migliore ma devi trovare quella più adatta a te.

Da un lato abbiamo le banche tradizionali che, pur mettendo a disposizione un conto titoli, spesso hanno commissioni troppo elevate soprattutto per i piccoli investimenti.

Dall’altro abbiamo le piattaforme più moderne come eToro, Degiro, Freedom Finance e simili che invece hanno costi più bassi ma impongono maggiori adempimenti fiscali perché sono all’estero.

Tutto dipende soprattutto dalla tua strategia, da ciò che vuoi realmente ottenere dai mercati e dai capitali di cui disponi.

Conclusioni

Questa lista sarà aggiornata periodicamente, in base alle promozioni dei principali istituti. Torna periodicamente per scoprire le offerte più vantaggiose.

Risorse Utili

Se ti stai interessando agli investimenti, ti consiglio di leggere i seguenti contenuti:

• Video Corso Gratuito “Investi con Buon Senso”
• Guida per investire in Azioni da zero
• Come investire in ETF, Indici e Fondi: Leggi la Sezione Completa
• Come Costruire un Portafoglio ETF
• Guida ai PAC: Quando Conviene e Se Conviene

Buoni investimenti!