MetLife Assicurazioni: Principali Prodotti e Opinioni sui Servizi

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

6 Giugno 2019

MetLife è uno dei principali gruppi assicurativi al mondo, attivo anche in Italia nel ramo vita e nel ramo infortuni e malattia, partner commerciale di diverse banche e società finanziarie, e non solo.

Ad alcuni sarà certamente capitato di stipulare un contratto di assicurazione con questa compagnia o di ricevere la proposta di questa o quella polizza, ma non si può dire che MetLife sia in cima alla classifica delle compagnie assicurative più gettonate in Italia, dunque è probabile che in tanti non conoscano i suoi prodotti.

Ecco perché dedico a MetLife e alla sua offerta di servizi un breve approfondimento. Se stai cercando maggiori informazioni, oggi avrai modo di scoprire le caratteristiche salienti dei prodotti di punta e se questi sono convenienti rispetto alla concorrenza. Cominciamo!

Chi è e di cosa si occupa

La Metropolitan Life Insurance Company è un gruppo assicurativo mondiale che include diverse società. La sede centrale è a New York e le sue origini risalgono alla seconda metà dell’Ottocento, il percorso di crescita ed espansione della compagnia abbraccia infatti più di un secolo e mezzo di storia americana.

Oggi MetLife opera in 50 paesi e si classifica tra i primi operatori negli Stati Uniti, in America Latina, in Giappone, in Asia, in Europa e in Medio Oriente. In totale conta più di 100 milioni di clienti.

In tutto il mondo le società MetLife offrono assicurazioni sulla vita, coperture per infortuni e malattie, prodotti di previdenza e risparmio, sia tramite agenti e distributori come banche e intermediari, che canali di marketing diretto. MetLife si è fatta un nome principalmente nei servizi di protezione alle famiglie ma anche per le soluzioni di welfare aziendale (employee benefits).

In Italia, MetLife opera esclusivamente nel ramo danni e nel ramo vita, ha due sedi principali a Roma e Milano, e poi è presente sul territorio presso diversi intermediari indipendenti, banche e finanziarie, e come partner assicurativo di brand importanti – è inoltre assicuratore di grandi aziende. Solo nel nostro paese offre protezione ad oltre due milioni di clienti.

Prodotti e servizi principali

L’offerta di prodotti MetLife riguarda polizze semplici, sia per la protezione del tenore di vita dal rischio morte e invalidità, che coperture per malattie e infortuni, sono previsti anche programmi per la protezione di mutui e finanziamenti e forme di tutela per i dipendenti delle aziende.

Sul sito italiano, i prodotti sono suddivisi in “Assicurazioni Vita” e “Assicurazioni Infortuni e Salute”, tralasciando le offerte esclusive per i clienti dei partner commerciali (Santander, Agos, Carrefour Banca, Auchan ecc.).

È possibile confrontare prima le varie polizze tra loro e poi approfondire le schede descrittive di ciascuna, scaricando anche la documentazione informativa.

Tra i servizi offerti agli utenti ci sono il form per creare il proprio preventivo online e quello per contattare l’assistenza clienti; e poi possibile creare un account e accedere alla propria area personale. Il sito però non è sempre efficientissimo.

Scorriamo brevemente i prodotti di punta, a partire dalle polizze vita.

MetLife Libera Mente

È una polizza temporanea caso morte (TCM) che permette a un capofamiglia e/o portatore di reddito di accantonare un capitale da lui scelto e destinarlo ai propri beneficiari (coniuge, figli o altro) in caso di decesso e/o invalidità permanente.

I dettagli salienti sono:

• Il premio fisso a rate, da calcolare in base all’età, al capitale e allo stato di salute dell’assicurato;
• Durata della copertura a scelta, da 5 a 30 anni;
• Età adesione, da 18 a 75 anni (età inferiore per l’invalidità); non fumatori; estinzione automatica del contratto al compimento degli 80 anni;
• Importo assicurabile per il caso morte, da un minimo di 50 mila fino a 1,5 milioni di euro;
• Importo assicurabile per la copertura facoltativa di invalidità permanente totale, fino a un massimo di 250 mila euro;
• Premi detraibili dall’imposta sul reddito.

I costi della polizza includono le spese di gestione e rinnovo: viene trattenuto l’11% del premio annuo e un importo pari allo 0,01% del capitale assicurato. Inoltre c’è una commissione di 24 euro all’anno frazionati su tutte le rate di premio. Costi di intermediazione: fino a un massimo pari al 15% del premio annuo.

Acquisto tramite preventivo online e adesione telefonica.  

Mutuo Vivo di MetLife

Polizza TCM a capitale decrescente per assicurare il pagamento del mutuo anche in caso di decesso o invalidità permanente di chi si fa carico delle spese all’interno di una famiglia. Non è vincolata alla banca e al mutuo, si può sottoscrivere con o senza mutuo in corso, sia per un nuovo mutuo che per uno già avviato.

Le caratteristiche sono pressoché le stesse della polizza Libera Mente – importi assicurabili, durata, limiti d’età e pure i costi –, evidenzio giusto queste caratteristiche salienti:

• Pagamento del premio in piccole rate a partire da 8,77 euro al mese;
• Gli ultimi anni di copertura sono gratuiti;
• Copertura per decesso, da 50.000 € a 1.500.000 €;
• Copertura invalidità permanente totale, da 50.000 € a 1.500.000 €;
• Premi detraibili dall’imposta sul reddito;
• Richiesta preventivo online e adesione telefonica.

MetLife New Protection

TCM destinata ad aziende e professionisti, permette di mettere una somma considerevole a protezione dell’attività imprenditoriale in caso si verifichi la morte o l’invalidità di una figura centrale – titolare, manager, soci o altro.  

Punti chiave della polizza:

• Premio variabile, definito al momento della sottoscrizione, pagamenti frazionabili in rate;
• Si possono assicurare per il caso morte da 50 mila a 10 milioni di euro;
• Copertura aggiuntiva per invalidità permanente totale, fino a 1 milione di euro.
• Durata annuale con tacito rinnovo, senza vincoli temporali;
• Età adesione da 18 a 75 anni (65 anni se includi l’invalidità). Termine copertura a 80 anni;
• Il premio è detraibile fiscalmente;
• Preventivo online e adesione in un punto vendita.

Al solito sono applicati al premio annuo dei costi di gestione in percentuale variabile in base al capitale assicurato, per esempio: con capitali fino a 150.000 euro viene trattenuto il 12% del premio annuo, più lo 0,04% del capitale assicurato, le percentuali diminuiscono man mano che salgono gli importi.

Costi di intermediazione: fino ad un massimo del 14% del premio annuo.

Questo contratto prevede anche un costo per il frazionamento del premio, che si mangia il 4,00% dell’importo di ogni rata.

Cambiamo categoria e diamo un’occhiata alle polizze rischi di MetLife…

MetLife Pronto Protetto Via

Polizza infortuni per casi meno gravi, garantisce un’indennità giornaliera in caso di terapie o convalescenza a casa o in ospedale. È valida per infortuni sul lavoro o nel tempo libero e copre anche i viaggi all’estero.

Punti chiave:

• Due piani da poter scegliere, SMART e GOLD, in base alla somma che si desidera ricevere in caso di infortunio;
• Premio fisso con pagamenti mensili, il primo mese è gratis;
• Somma giornaliera variabile in caso di gesso (fino a 100 €), ricovero (fino a 200 €) o convalescenza (fino a 100 €);
• La somma giornaliera per il ricovero raddoppia se l’infortunio avviene all’estero;
• Servizi di assistenza inclusi (fisioterapia, infermiere a domicilio, baby-sitter o collaboratrice domestica).
• Durata annuale con tacito rinnovo;
• Età adesione da 18 a 70 anni.

Il costo della polizza è incluso nel premio, pari all’1,30% al netto delle imposte.

È possibile richiedere il preventivo online.

MetLife Sicuro Subito

Differisce dalla precedente perché copre gli infortuni gravi. Garantisce un capitale ai beneficiari in caso di decesso o invalidità permanente totale da infortunio. La polizza è valida ovunque, in Italia e all’estero, e protegge sia durante l’attività lavorativa che nel tempo libero.

È possibile scegliere il capitale da assicurare in base al quale cambierà l’importo del premio. Ha durata annuale e si rinnova automaticamente, se non si fa richiesta di interruzione. Non sono segnalati costi fissi, per maggiori chiarimenti è meglio contattare un consulente di MetLife.

MetLife Protezione Junior

Polizza infortunio e malattia per bambini e ragazzi (dai 3 mesi ai 15 anni), che garantisce un’indennità giornaliera in caso di ricovero, oppure forfettaria in caso di lesioni, interventi chirurgici e malattia grave.

Vediamo le caratteristiche:

• Servizi aggiuntivi inclusi – consulenza medica 24 ore, baby sitter, supporto psicologico, insegnante a domicilio;
• Durata annuale con tacito rinnovo. Scade automaticamente al raggiungimento dei 21 anni dell’assicurato;
• Premio variabile e pagamenti mensili;
• Coperture variabili in base alla scelta del pacchetto assicurativo (SMALL, MEDIUM, LARGE, EXTRA LARGE);
• Opzione aggiuntiva “Protezione Futuro” che permette di erogare all’assicurato una somma di denaro mensile per 10 anni, in caso di invalidità permanente o decesso per infortunio di uno o entrambi i genitori;
• I costi, se previsti, non sono segnalati.

È possibile richiedere un preventivo online e acquistare la polizza telefonicamente.

MetLife conviene?

Abbiamo visto i prodotti MetLife, ora bisogna fare alcune considerazioni sulla maggiore o minore convenienza di questa Società… diciamo subito che non esistono compagnie assolutamente migliori di altre o prodotti convenienti al 100%.

È possibile fare una cernita in base al listino prezzi e ad alcune caratteristiche come il piano dei pagamenti, il tipo di copertura e la durata del contratto, però più si va nello specifico, più la scelta di un prodotto piuttosto che un altro diventa molto soggettiva.

Una polizza è conveniente o svantaggiosa solo in riferimento alle esigenze e possibilità della persona che vuole assicurarsi, quindi l’importante è capire bene i termini del contratto – quanto è ampia la copertura malattie e infortuni, quali sono le eccezioni ed esclusioni, quali sono i costi non dichiarati, quali sono i termini per il recesso e il regime fiscale ecc.

Il primo errore è quindi quello di interpretare scorrettamente la documentazione dell’assicurazione; il secondo errore è poi di non chiedere più preventivi gratuiti di prodotti diversi, per metterli a confronto. Puoi aiutarti leggendo le recensioni presenti su Affari Miei, le trovi nella sezione dedicata alle assicurazioni sulla vita.

Opinioni di Affari Miei

Siamo quasi giunti al termine di questo articolo. Oggi abbiamo visto una carrellata di prodotti assicurativi di cui bisognerebbe sempre fare uso, senza scendere nel merito delle loro caratteristiche individuali.

Personalmente trovo che le Polizze Temporanee Caso Morte e le Polizze infortuni e malattia siano validi strumenti per proteggere sé stessi e/o i propri cari dagli eventi dannosi della vita, a maggior ragione se dalla salute personale e dalla propria capacità di lavorare e portare reddito dipende poi il benessere di un intero nucleo familiare, per non parlare di un’azienda o di un’attività commerciale.

L’offerta di MetLife è concentrata su prodotti di tutela e protezione pura, senza intendere che sia più conveniente di altre compagnie.

Spesso invece banche e società propongono un altro tipo di assicurazioni sulla vita che non sono affatto forme di tutela e protezione, parlo delle polizze d’investimento e delle polizze travestite da pensioni integrative, da cui è meglio stare alla larga.

Spiego bene quali sono le Polizze Vita da scegliere e quali no, in questo podcast in cui parlo proprio di assicurazioni vantaggiose o meno.

Conclusioni

Chi è MetLife Assicurazioni e quali prodotti e servizi offre… con questo articolo abbiamo appreso le caratteristiche più rilevanti sulla società. Nel momento in cui si devono confrontare le polizze di compagnie diverse in cerca di quella più conveniente, è bene conoscere tutte le opportunità offerte dal mercato.

Se vuoi approfondire il vasto tema dei risparmi e della protezione puoi consultare la mole di contenuti resi disponibili qui su Affari Miei.

Buon proseguimento!