Oval Money App: il Servizio di Investimento e Risparmio

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

26 Luglio 2022

Conosci Oval Money? Certamente ne avrai sentito parlare, anche in virtù del “fallimento” a cui è andata incontro in seguito alla pandemia da Covid19. Ma cosa è successo? Cosa cambia per chi la stava adoperando?

Forse la conosci e la stavi usando, perchè ormai da qualche anno è in circolazione Oval, un’app intelligente e gratuita che si collega al tuo conto corrente bancario e alle tue carte e ti aiuta a monitorare le spese e a risparmiare.

Ma vediamo subito cosa è cambiato.

Oval è fallita?

In realtà, Oval ha un nuovo partner: questa nota  società fintech è stata acquisita da Guru Capital con lo scopo di essere  integrata con ETX Capital.

Gli utenti possono stare tranquilli, perchè per loro  non cambia nulla. Ma cosa è successo?

Guru Capital sta anche negoziando l’acquisizione del 100% delle azioni di Oval Marketplace AV (ovvero la sede spagnola di Oval Money Ltd) da parte di un fondo associato.

Si tratta quindi di un’operazione di rebrading in seguito agli stravolgimenti dell’economia nel 2020. La società dovrà compiere le attività necessarie a liquidare i beni e i rapporti pendenti.

Siamo davanti ad una startup innovativa che, in quanto tale, è esentata da ogni procedura concorsuale prevista dalla Legge Fallimentare.

E’ invece soggetta alla procedura della composizione della crisi da sovraindebitamento prima della scadenza dei 5 anni dalla data di costituzione.

E chi ha messo i soldi sull’app? 

Cosa capiterà ai risparmi e agli investimenti degli utenti dell’app ora che Oval Money è stata acquisita?

La società ha voluto rassicurare tutti, divulgando una nota in cui si garantisce chei soldi sono e saranno sempre al sicuro.

“Il denaro depositato su Oval Pay e nei Goal di risparmio non è tenuto da Oval, ma da Banca5  sua partner, e pertanto è totalmente al sicuro”.

E gli investimenti? Questi sono  gestiti da Cirdan Capital, che continuerà con le sue normali attività di investimento.

Questo vuol dire che per gli utenti non cambierà pressochè nulla, e potranno continuare ad utilizzare l’app.

Detto questo, possiamo proseguire con la recensione, considerando che provvederemo ad aggiornarla qualora le cose cambiassero.

Oval Money, come funzionano gli investimenti

La nuova sezione “Investimenti” di Oval permette all’utente di scegliere tra una selezione di prodotti finanziari studiati su misura dal team di Oval Money. L’obiettivo dell’app è di rendere gli investimenti facili ed automatici per tutti.

Ma attenzione: Oval non è un advisor! L’app non ha una licenza per attività di consulenza, non può dirti come e dove investire, il suo compito, per ora, è di indicarti il modo migliore di gestire le tue attività finanziarie e di fornirti alcuni buoni consigli (come diversificare il portafoglio, investire sul lungo periodo ecc).

Altro aspetto importante: con Oval non è possibile fare trading. Il servizio è pensato per investimenti da protrarre nel tempo, infatti i prodotti che trovi sulla piattaforma hanno un periodo minimo di mantenimento obbligatorio prima del quale non è possibile disinvestire.

Il periodo minimo è normalmente di 7 giorni, ma trovi maggiori dettagli sulla documentazione di ogni prodotto.

Del resto, neppure gli ordini di investimento sono immediati, perché vengono raccolti ed elaborati settimanalmente, perciò dal momento in cui fai l’investimento a quando la richiesta viene effettivamente eseguita passa circa una settimana. Perciò non è possibile fare trading. Gli stessi ritmi dilatati valgono anche per quando vuoi chiudere una posizione.

Oval Money Investimenti: con Oval investi in ETN

Ma esattamente di quali strumenti di investimento parliamo?

Al momento l’app Oval rende disponibili diversi tipi di ETN, gli Exchange Traded Notes, strumenti finanziari che replicano passivamente le performance di indici di diversa natura: azionari, obbligazionari, valute, tassi d’interesse ecc.

Gli ETN sono parenti degli ETF ma differiscono da questi ultimi perché non sono dei fondi ma sono simili a delle cambiali o a delle obbligazioni, cioè tu presti il denaro a una società veicolo che poi investe negli strumenti sottostanti, non stai acquistando quote di un fondo come nel caso degli ETF.

Quindi gli ETN permettono di fare investimenti il cui valore segue quello degli indici senza però doverci investire direttamente, quindi permettono di aprire delle posizioni con un capitale iniziale sostanzialmente più basso, ma sono anche più rischiosi perché di fatto stai operando come creditore della società emittente.

Quali opzioni hai?

Per poter aprire una posizione è richiesta una quota minima che varia da prodotto a prodotto, una volta aperta è possibile impostare una percentuale dei risparmi settimanali da investire in modo ricorrente ed automatico, ogni settimana. Questo lo puoi fare con ogni prodotto in cui investi, puoi anche investire in automatico tutti i risparmi che accumuli settimanalmente.

L’Investimento Ricorrente ti consente di limitare gli effetti dei cambiamenti improvvisi di prezzo aumentando la probabilità che il tuo investimento salga di valore nel tempo. Vale poi la regola che, più a lungo tieni i tuoi soldi investiti, più il tuo capitale cresce.

Puoi preventivamente valutare la composizione e il rischio di ogni prodotto per scegliere quello che più si adatta alle tue esigenze e puoi monitorare l’andamento nel tempo. Sei tu ad avere il controllo totale dei tuoi soldi.

Se invece scegli un investimento a “Tasso Fisso” vincoli per un anno le somme e ricevi una rendita garantita alla fine dei 365 giorni. Alla data di scadenza i fondi saranno automaticamente disinvestiti e gli interessi maturati riaccreditati sul tuo salvadanaio digitale insieme all’importo iniziale.

Con l’opzione Tasso Fisso puoi anche decidere di investire con i fondi nel tuo salvadanaio digitale o tramite bonifico bancario. Se però vorrai avere indietro i tuoi soldi prima che l’investimento maturi ti verrà addebitato un costo di uscita anticipata.

Quanto costa Oval Money? 

Ciascun ETN prevede una commissione annua verso l’ente che emette il prodotto, percentuale che viene calcolata in automatico e trattenuta dalla performance del portafoglio o del singolo prodotto. Non ci sono altri costi.

Chi può aderire?

Oval Investimenti è aperto a tutti: agli utilizzatori dell’app, ma anche ai nuovi utenti. Quindi, se ti manca, assicurati prima di tutto di aver scaricato l’applicazione e provvedi a registrarti e a completare il processo di iscrizione.

Sostanzialmente, ci sono 3 condizioni per poter accedere agli investimenti:

• Avere almeno 100 € nel proprio salvadanaio digitale;
• Superare il controllo dell’identità fornendo i tuoi documenti identificativi, la prova della tua residenza e una foto;
•  Creare il tuo profilo di rischio (MIFID) compilando un rapido questionario direttamente sull’app.

Una volta superati questi passaggi potrai iniziare ad investire.

Investire con Oval è sicuro?

Con Oval i tuoi soldi sono al sicuro, questo perché l’azienda usa i più avanzati protocolli di sicurezza per garantirti la protezione dei tuoi risparmi e dei tuoi dati.

Tuttavia gli ETN in cui investi seguono gli andamenti dei mercati finanziari, perciò il loro valore può naturalmente salire o scendere, non è garantito che rientrerai in possesso della somma investita, ma questo è il rischio (grande o piccolo) tipico di ogni investimento.

A parte ciò, sei protetto in caso di fallimento (lo abbiamo visto!) della società che emette gli ETN, cosa molto importante! Infatti tutti i gli ETN su Oval sono coperti dal Financial Service Compensation Scheme, un fondo inglese che protegge i consumatori in caso di fallimento.

Oval money: dichiarazione dei redditi

Ti starai anche chiedendo come fare a gestire gli aspetti fiscali: probabilmente h ai sentito parlare di regime fiscale, amministrato, dichiarativo e di altri termini come Capital Gain, zainetto fiscale…

Il regime fiscale pre-impostato è quello dichiarativo. Significa che dovrai essere tu a gestire la dichiarazione e portare la documentazione presso il commercialista. Se sei curioso di muoverti più agevolmente e stai cercando un’app per la gestione degli investimenti, scopri MoneyViz, il servizio pensato proprio per essere in regola con il fisco.

Scopri anche Oval Pay

Contestualmente ai nuovi servizi per investire, Oval Money presenta anche Oval Pay, un conto corrente con IBANitaliano collegato ad una carta di debito Visa che puoi usare ovunque, anche all’estero, per le piccole spese di tutti i giorni.

Oval Pay ti permette di accumulare i risparmi e investirli automaticamente ogni volta che usi la carta.

Come funziona? Sul conto custodisci i tuoi risparmi e usi la carta per le tue spese, il sistema Oval Pay effettuerà degli arrotondamenti in tempo reale su tutti gli acquisti, in modo che piccoli importi siano automaticamente trasferiti nel salvadanaio digitale o investiti direttamente nei prodotti da te scelti.

Il servizio è gratuito e prevede:

• Bonifici e prelievi ATM gratuiti;
• Possibilità di effettuare versamenti in contanti attraverso 15.000 esercizi;
• Scambiare denaro gratuitamente e condividere il conto con gli amici;
• Impostare pagamenti ricorrenti, saldare tasse, bollettini, bollo auto e ricaricare il telefono;
• Tenere sotto controllo le informazioni di tutti i conti e delle carte in un’unica app;
• Trasferire i risparmi tra conto corrente personale e conto Oval in tempo reale.

Conviene investire su Oval? Opinioni

Partiamo dal presupposto che al momento Oval è in ridefinizione, in seguito ai cambiamenti che sta affrontando e che quindi la mia opinione espressa andrà aggiornata alla luce dei cambiamenti che vederemo.

Al momento posso dire che indubbiamente Oval Money ha arricchito la sua mobile app con nuovi, interessanti strumenti per gestire le finanze personali, ampliando l’attività di risparmio anche all’investimento.

Oval ha già rivoluzionato la nostra idea di banca e adesso fa anche di più unendo pagamenti, gestione delle finanze, accumulo dei risparmi, transazioni di vario tipo con gli investimenti automatici, il tutto praticamente gratis e impiegando anche piccole somme, oltre ad offrire strumenti a tasso fisso.

Tuttavia, tralasciando per un attimo l’efficienza e convenienza dell’app, e focalizzandoci solamente sul discorso “investimenti”, c’è da aggiungere che al momento la proposta di prodotti finanziari è limitata. Ci sono solo ETN, che sono strumenti anche discutibili, io ad esempio non li utilizzo perché non voglio sobbarcarmi il rischio di fallimento dell’emittente dell’ETN.

Anche se i tuoi fondi sono virtualmente protetti, per quel che dichiara l’Azienda, si tratta comunque di inutili preoccupazioni aggiuntive; se si confronta un ETN con un ETF è decisamente meglio quest’ultimo, potendo scegliere.

Conclusioni

In conclusione Oval è un’app che continua a proporre nuovi, interessanti servizi, è un ottimo strumento per gestire le finanze, sia per la praticità del mobile che per i costi quasi inesistenti.

Però, in fatto di investimenti, può ancora migliorare la sua offerta, quindi stiamo a vedere quali saranno gli sviluppi futuri…

Se ti interessa scoprire altre app utili al risparmio puoi sempre leggere la mia classifica personale.

Se invece stai pensando ad investire più seriamente, qui ho messo a punto una serie di risorse da leggere:

Buon proseguimento su Affari Miei!