Cosa Fare Quando i Fondi Perdono: Guida SERIA e ANTIPANICO per Gestire al Meglio il tuo patrimonio anche se i fondi continuano a perdere

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

5 Agosto 2024

Fammi indovinare, stai cercando online consigli perché i tuoi fondi sono in perdita e non sai come comportarti. Questi primi giorni di agosto 2024 si stanno rivelando piuttosto volatili in borsa con i mercati che calano drasticamente e in certi casi, si veda la seduta della borsa giapponese del 5 agosto, crollano rapidamente.

Questa situazione inevitabilmente si rifletterà sui fondi comuni d’investimento e sugli ETF sottoscritti da molti investitori.

Cosa fare quando i fondi perdono? Quando conviene disinvestire?

Sono le domande più frequenti che ho ricevuto negli ultimi tempi e ho pensato di scrivere questo articolo per darti alcune informazioni utili per mantenere la calma e per suggerirti altre risorse testuali e video che ho prodotto sull’argomento.

Cominciamo.

Se le borse crollano cosa succede?

Cominciamo dalle basi: le borse si muovono ogni giorno, le oscillazioni sono la normalità sia sui mercati azionari che obbligazionari solo che, quando non ci sono eventi traumatici, nemmeno ce ne accorgiamo.

La risposta alla domanda è sempre la solita: DIPENDE.

Lo so, è una risposta che non piace perché ti piacerebbe un “si” o un “no” o tre righe in cui ti risolvo un problema che ti angoscia ma, se vogliamo essere seri, non è possibile.

I fondi e gli strumenti finanziari sottoscrivibili sono migliaia: non esiste una risposta valida per tutti perché quello che conta è il COSA prima del perché.

Ho una notizia buona ed una cattiva da darti subito.

La notizia buona è che, nel mezzo di una tempesta finanziaria, perdono quasi tutti. Non sei solo a perdere: stai perdendo tu, sto perdendo io, sta perdendo persino Bill Gates con ogni probabilità.

La notizia cattiva è che non puoi farci niente: vorrei poterti dire che puoi cambiare tutto con un clicc ma non posso perché nessuno di noi ha il potere di controllare i mercati finanziari.

Aggiungo, inoltre, che non è il calo in sé a doverti preoccupare ma ciò che hai sottoscritto, quindi il cosa.

Su migliaia di fondi, la maggior parte sono pura spazzatura.

Non te ne sei accorto finora perché il tuo promotore di fiducia ti è sempre sembrato una persona affidabile: elegante e ben vestito, ti ha rassicurato e, sebbene negli ultimi anni magari i tuoi investimenti non stessero rendendo come avrebbero dovuto, nemmeno te ne sei accorto perché ti bastava vedere il segno “+” ed eri sereno.

Che poi le borse facessero +100% e tu magari eri a +10% nemmeno te ne sei accorto, ti bastava vedere il verde per dormire tranquillamente.

Non mi credi? Scaricando gratuitamente questo report ti spiegheremo come ottenere fino a 82.770,54€ di rendimenti in più semplicemente evitando come la peste i fondi della banca.

Ok, hai ragione…però sta venendo giù tutto

La regola di base che spieghiamo da anni ai nostri clienti è che se le borse crollano per sempre il problema non sono i nostri soldi ma il nostro futuro.

Se le borse crollano e l’economia mondiale non si riprende più, infatti, si torna al medioevo ed il denaro che hai investito assume un valore relativo.

A preoccuparti, se pensi che stia per arrivare la fine del mondo, dovrebbe essere il futuro del tuo lavoro, della tua professione, della tua famiglia.

Ora guardati allo specchio: pensi che davvero sti accadendo tutto questo?

Nove volte su dieci, lo so per certo, la tua unica paura è solamente legata ai tuoi soldi: ti capisco bene, è del tutto legittimo.

Per questo ti voglio aiutare e per questo ti consiglio caldamente di scaricare il report in cui spieghiamo come ottenere fino a 82.770,54€ di rendimenti in più semplicemente evitando come la peste i fondi della banca.

Ti sto offrendo una soluzione concreta, non un semplice e banale consiglio o una rassicurazione che sia io che te sappiamo serve a molto poco se in questo momento sei in rosso di migliaia di euro.

Andrà tutto bene…se hai agito correttamente prima

Investire i soldi è un processo che va ripetuto nel tempo che richiede due ingredienti essenziali:

• denaro: “Senza soldi non si cantano messe”, si dice al mio paese, e sei qui a interessarti di investimenti presumo non sia squattrinato;
• informazioni: se fino ad oggi ti sei fidato ciecamente di banche e promotori senza capirci niente di mercati finanziari, il grandissimo problema è qui e non nelle borse.

Se manca uno di questi due elementi non devi nemmeno azzardarti ad investire ma devi colmare le tue lacune.

Mancano i soldi? Vai a lavorare, risparmia e poi torni qui a parlare di come si investe.

Mancano le informazioni? Studia come funzionano le borse e poi investi altrimenti sono dolori atroci. Puoi cominciare dal report gratuito sui fondi comuni di investimento in cui ti spiego i grandi problemi dei fondi e le grandi opportunità che puoi cogliere subito con una giusta strategia.

Fammi indovinare…hai sottoscritto prodotti che nemmeno capivi e ora hai paura?

Ci può stare, ci siamo passati tutti.

Per anni abbiamo pensato che investire fosse come fare shopping: “Compra questi fondi che performano bene“, “Investi in azioni ad alto rendimento“, “Guarda queste obbligazioni che ti danno il 7% fisso” e cose di questo tipo.

Nessuno ci ha detto, invece, che investire i soldi è un’attività che parte dalla definizione di obiettivi precisi.

Obiettivi che, fidati di uno che qualche soldo l’ha investito davvero, non sono cose del tipo: “Voglio fare più soldi” o “Devo comprare la casa l’anno prossimo” ma hanno un orizzonte temporale almeno decennale.

Dove vuoi essere tra 10 anni? E tra 20?

Quanti soldi vuoi investire ogni anno e quanto sei disposto a rischiare per avere dei rendimenti?

Perché vuoi investire in azioni piuttosto che in obbligazioni o materie prime?

Se non ti sei dato una risposta coerente a queste domande o, peggio ancora, non te le sei proprio poste, il problema non è che i tuoi fondi oggi sono in rosso.

Il problema enorme è che sei andato sui mercati finanziari senza una strategia.

Ti sei imbucato ad una festa alla quale non eri invitato, vestendoti in maniera approssimativa e senza comprare nemmeno un regalo per il festeggiato.

Se ti va bene, te ne stai in un angolo da solo a mangiare qualche patatina senza che nessuno ti dia retta.

Se, invece, ti va da schifo la sicurezza ti caccia fuori a pedate.

Trasla la vicenda sui mercati finanziari e, forse, siamo su un livello simile.

Come reagire seriamente ad un crollo della borsa

Ho provato a ricostruire la situazione della stragrande maggioranza di quelli che, come te, si avvicinano ad Affari Miei e magari mi scrivono chiedendomi aiuto.

Sono stato duro con te e ti ringrazio se sei arrivato fin qui perché questo denota che sei una persona responsabile, hai avuto la maturità di farti dire le cose che non vuoi sentire senza scappare come un ragazzino.

Adesso passiamo alla parte pratica e risolutiva.

La prima cosa che devi fare è mantenere la calma: la calma è la virtù dei forti e questo non è il momento delle reazioni impulsive.

Se fino ad oggi hai preso decisioni sbagliate perché non sapevi niente di finanza, non potrai prendere decisioni sensate continuando ad ignorarne le regole ed agendo, per giunta, in preda all’emotività.

Sei frastornato dalle informazioni che ti ho dato sui fondi che vengono venduti su mercato?

Iscriviti al nostro report dedicato ai fondi comuni in cui ti spieghiamo in pochi minuti come funzionano e, soprattutto, le cose importanti che in banca non ti hanno mai raccontato. Al termine di questo video avrai le informazioni che ti occorrono per avere maggiore controllo della situazione e, soprattutto, sarai più sereno perché inizierai a capirci qualcosa in più.

Pensi davvero che i fondi comuni possano fallire?

Vuoi un supporto immediato sui fondi in perdita?

Se la cosa ti toglie il sonno o comunque ti crea problemi, il consiglio più efficace che posso darti è quello di farti assistere da professionisti.

La tua banca, che probabilmente hai già contattato, ti dirà che va tutto bene oppure cercherà di farti desistere da ogni tentativo di disinvestimento o cambiamento quindi non sono i migliori interlocutori per te.

Noi come società di consulenza finanziaria indipendente, cioè non legati a banche o SGR, possiamo darti un supporto attraverso un’analisi dei tuoi investimenti attuali.

Se desideri entrare in contatto con noi e vuoi un aiuto concreto, qui trovi i dettagli per prenotare una prima sessione gratuita con il nostro staff al fine di comprendere come possiamo supportarti al meglio.

Quanto costa disinvestire un fondo?

Uscendo da un fondo controlla quali sono le commissioni di uscita. Spesso i costi sono a scalare, ovvero il primo anno potresti pagare il 5%, il secondo il 4% e così via.

In ogni caso leggi sempre i documenti informativi.

Come disinvestire fondi in perdita

Se hai già deciso di disinvestire ti raccomando prudenza perché potresti perdere anche decine di migliaia di euro a causa di decisioni avventate.

Per prima cosa dipende dalla tipologia di strumenti che hai comprato.

Se sono fondi azionari, per esempio, la volatilità può essere maggiore e se stai leggendo questo articolo in un momento in cui i mercati sono in calo potresti perdere parecchio.

Se, invece, fossero i fondi obbligazionari in perdita? Cosa fare? In teoria dovresti notare meno volatilità e quindi perdite minori.

Nel primo caso, puoi confidare in una ripresa più vigorosa dei mercati nel medio termine e se stai perdendo parecchio può convenire attendere.

Nel secondo caso, invece, se sei dentro da anni e sei in perdita, è abbastanza difficile che ci siano impennate nel valore delle tue quote.

E invece nel caso di PAC in perdita cosa fare? Si tratta più o meno della stessa situazione che abbiamo descritto fino ad adesso, solo che se stai investendo in un PAC potresti considerare di non alimentarlo per un po’ fino a quando le “acque non si saranno calmate”, oppure potresti pensare di investire lo stesso proprio perché i prezzi sono minori, o ancora hai sicuramente davanti a te tanti dubbi.

La decisione è abbastanza delicata, prima di agire ti consiglio di guardare il report sui fondi specie se non hai mai investito autonomamente e non ti senti ferrato sulla materia.

Fondi obbligazionari in perdita: cosa fare?

Negli ultimi anni, nel complesso, i mercati finanziari sono andati bene: dopo lo shock della pandemia, soprattutto grazie agli interventi delle Banche Centrali, il mercato azionario ha ripreso a correre.

A nessuno o quasi è venuto in mente di ottimizzare i suoi investimenti perché, anche senza far nulla, le cose andavano apparentemente bene.

Lo stesso non si può dire per i fondi comuni di investimento obbligazionari: la crescita dei mercati, spinta dalla liquidità immessa dalle banche centrali nell’economia, ha avuto effetti sul comparto obbligazionario.

Di conseguenza, i fondi comuni obbligazionari sono andati in rosso o, comunque, non sono cresciuti.

Previsioni andamento fondi di investimento

Ad oggi le previsioni non sono rosee: il momento di incertezza che stiamo vivendo porta a delle fisiologiche perdite che spaventano gli investitori, portandoli a scappare. Ma è una buona scelta?

Cosa fare se i fondi scendono?

A mio parere è difficile dare un’opinione netta: sicuramente la gran parte dei fondi proposti dalla grande industria del risparmio gestito ha grandi problemi. Molti di questi prodotti sono fatti, in pratica, per non andare bene perché, a causa di una struttura di costi spesso complessa, azzerano i tuoi rendimenti.

A onor del vero, però, va sottolineato che il periodo è stato negativo pure per gli ETF e per le obbligazioni singole perché il problema è nel sottostante prima che ancora dello strumento.

Cosa fare in questi casi?

Partendo dal presupposto che ora i fondi stanno scendendo, e presto potrebbero risalire (il mercato porta a delle naturali oscillazioni), la risposta, a mio avviso, risiede in una corretta pianificazione finanziaria: le obbligazioni devono far parte di un portafoglio per bilanciare, i rendimenti si cercano su altre asset class.

Più che concentrarti sul singolo fondo, quindi, ti consiglio di ragionare a 360 gradi sulle decisioni di investimento che ti hanno portato fino a qui.

Sono sicuro che leggendo Affari Miei molte di queste cose ti saranno più chiare.

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Per ulteriori letture sul blog, qui puoi trovare alcuni approfondimenti:

• Fondi Unicredit in perdita
• Fondi Azimut in Perdita
• Fondi Arca in perdita
• Fondi Mediolanum in perdita
• Fondi Intesa SanPaolo in Perdita
• Fondi Anima in perdita
• Fondi Amundi in Perdita
• Fondi BNL in perdita

Conclusioni

Mi auguro di esserti stato di aiuto per iniziare ad occuparti attivamente dei tuoi soldi.

Se sei arrivato fin qui hai capito che è una missione che spetta a te e, se vorrai continuare a seguirmi, troverai tanti contenuti utili per prendere in mano la situazione e tornare ad essere protagonista delle tue scelte finanziarie.

Puoi cominciare leggendo la guida dedicata ai fondi comuni di investimento, quella sugli ETF oppure puoi dare uno sguardo ai percorsi tematici che ho costruito qui di seguito e che ti guideranno all’interno del blog:

Ti auguro un buon proseguimento su Affari Miei.

A presto!