Allianz Sistema Risparmio PianoSicuro Rendita, il Piano di Versamenti per Garantire una Rendita nel Futuro di Allianz. Conviene?
Se stai cercando maggiori informazioni sull’assicurazione Sistema Risparmio PianoSicuro Rendita proposto da Allianz sei nel posto giusto perché oggi cercheremo di analizzare nel dettaglio tutte le sue caratteristiche, i costi, quali sono i vantaggi e gli svantaggi e al termine dell’analisi troverai anche le mie opinioni a riguardo.
Cercheremo di fare un ragionamento in ottica più generale e capire al meglio se investire in assicurazioni possa essere una scelta conveniente oppure no.
Cominciamo!
In Questo Articolo Si Parla di:
Allianz: una breve presentazione
Prima di cominciare con l’analisi dettagliata delle caratteristiche del prodotto ci tengo a presentarti l’istituto che propone il prodotto, ovvero Allianz.
Allianz Italia è uno dei principali assicuratori italiani e fa parte del gruppo Allianz SE.
Si tratta di uno dei leader mondali nel settore assicurato e nell’asset management.
Conta più di 122 milioni di clienti in oltre 70 paesi. In Italia è il secondo mercato assicurativo per il gruppo dopo la Germania. In Italia i clienti sono più di 8 milioni, che vengono serviti grazie ad una rete distributiva multicanale composta da oltre 25mila tra agenti, collaboratori sul territori e financial advisor.
Nel 2021 Allianz SpA ha acquisito la compagnia Danni Aviva Italia, che è stata poi rinominata Allianz Viva.
Qui trovi tutti gli investimenti proposti da Allianz se ti interessa scoprire altre modalità di investimento.
Le caratteristiche di Allianz Sistema Risparmio PianoSicuro Rendita
Questo prodotto è un’assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili.
Il contratto è a vita intera ed è pensato per chi sta cercando una rendita certa per tutta la vita.
Si tratta di un prodotto adatto a chi ha tra i 40 e i 65 anni, ed è in grado di assicurare appunto una rendita che viene pagata in modo certo per i primi 10 anni e poi diventa vitalizia.
Il prodotto protegge anche i tuoi cari perché in caso di tua scomparsa la rendita verrà pagata ai beneficiari da te designati.
L’obiettivo del contratto è quello di far crescere il capitale nel corso del piano di accumulo e successivamente di percepire una rendita vitalizia rivalutabile annualmente.
Scopri che Investitore Sei
Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:
La fase di accumulo
Diciamo quindi che di fatto l’investimento avviene mediante piano di accumulo, che si riferisce al periodo di pagamento dei premi. Questo periodo può essere fissato tra un minimo di 10 anni e un massimo di 25 anni.
L’ammontare minimo del piano è di 1.200€ all’anno, mentre quello massimo è pari a 24.000€ all’anno.
Le prestazioni
Adesso vediamo quali sono le prestazioni principali correlate al prodotto.
Abbiamo due possibilità:
- Prestazione in caso di vita: in caso di vita dell’assicurato al termine del piano di accumulo è previsto il pagamento ai beneficiari designati di una rendita annua vitalizia, che si rivaluta ogni anno, e che verrà corrisposta in rate posticipato secondo la rateazione scelta dal contraente. Quando viene erogata la rendita, essa non è riscattabile e quindi non sarà possibile chiederne la liquidazione in forma di capitale;
- Prestazione in caso di decesso: se l’assicurato dovesse decedere prima dell’inizio dell’erogazione della rendita, allora il pagamento avverrà in favore dei beneficiari designati e l’importo sarà pari alla conversione in capitale della rendita rivalutata fino alla data del decesso.
Vi è poi anche l’opzione di capitale: al termine del piano di accumulo l’assicurato può chiedere la conversione della prestazione di rendita in capitale se desidera avere subito l’importo maturato.
Il premio
Il contratto prevede il pagamento di un piano di premi annui, la cui durata è scelta dal contraente al momento della sottoscrizione della proposta di assicurazione tra un minimo di 10 anni e un massimo di 25 anni, tenendo conto dell’età dell’assicurato.
L’importo del premio annuo è determinato sulla base della prestazione in rendita assicurata, sulla base della durata del piano di pagamento e sulla base dell’età dell’assicurato.
È importante ricordare che l’importo del premio annuo è costante, e non è modificabile in corso di contratto.
Abbiamo già visto gli importi nella sezione precedente.
Il pagamento può essere effettuato tramite bonifico, assegno, bollettino postale o carta di debito/credito.
La durata del contratto
Il contratto è a vita intera, quindi la sua durata coincide con la vita dell’assicurato, a meno che il decesso dell’assicurato avvenga durante l’erogazione della rendita e prima che siano trascorsi 10 anni dall’inizio dell’erogazione della stessa.
La gestione separata
Non abbiamo ancora detto dove verranno investiti i soldi del premio.
Essi verrano investiti nella gestione separata di Allianz, dal nome Allianz Vitariv. Questa offre rendimenti stabili nel tempo e anche la protezione del capitale.
Essendo un prodotto pensato per persone vicine alla pensione investe in una gestione separata in grado di garantire rendimenti bassi ma certi a fronte di un rischio contenuto.
Il profilo di rischio del prodotto infatti è classificato come 2 in una scala che va da 1 a 7.
Se vuoi approfondire e saperne di più sulla gestione separata, puoi farlo qui.
Per chi è pensato il prodotto?
Come abbiamo già accennato, il contratto si rivolge a chi sta ricenando rendimenti medi e che abbiano come orizzonte temporale almeno 15 anni. L’investitore a cui si rivolge il prodotto ha una propensione al rischio bassa e possiede una conoscenza finanziaria modesta.
Revoca e recesso
Puoi revocare la proposta di assicurazione fino al ricevimento della comunicazione di avvenuta conclusione del contratto.
Puoi anche recedere dal contratto, entro 30 giorni dalla data di ricezione della comunicazione di avvenuta conclusione dello stesso, mediante raccomandata A.R.
Il riscatto
Il contraente può anche riscattare o sospendere il pagamento dei premi, mantenendo in vigore il contratto per una prestazione ridotta, a patta che siano state versate le prime tre annualità di premio.
Il valore di riscatto, fino al termine del piano di accumulo, è dato dalla somma della conversione in capitale:
- della rendita rivalutata fino al primo gennaio immediatamente precedente la data di richiesta di riscatto;
- delle quote di rendita iniziali costituite a fronte di ogni singolo premio versato nel periodo di tempo intercorso tra la data di richiesta di riscatto ed il primo gennaio immediatamente precedente.
Per esercitare il diritto di riscatto dovrai sostenere dei costi (il costo per riscatto) che decresce in funzione delle annualità di premio interamente pagate, in questo modo:
- Annualità di premio interamente pagate 3: costo per riscatto 6%;
- Annualità di premio interamente pagate 4: costo per riscatto 5%;
- Annualità di premio interamente pagate 5: costo per riscatto 4%;
- Annualità di premio interamente pagate 6: costo per riscatto 3%;
- Annualità di premio interamente pagate 7: costo per riscatto 2%;
- Annualità di premio interamente pagate 8: costo per riscatto 1%;
- Dal nono anno in poi: 0%.
I costi
Come per ogni altro strumento di investimento, i costi sono una delle parti, se non la parte più importante da considerare. Essi impattano sui rendimenti e di conseguenza sul risultato del tuo investimento.
In questo caso le spese di emissione non sono previste per il premio iniziale, e nemmeno le spese di quietanza pre i premi successivi.
I costi di ingresso sono pari al 6,50% dei premi pagati e sono inclusi già nei premi pagati.
I costi di uscita non vengono applicati.
I costi correnti di gestione sono pari all’1,50% del valore dell’investimento all’anno.
I costi di transazione non sono previsti.
Scopri che Investitore Sei
Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:
Opinioni di Affari Miei su Sistema Risparmio PianoSicuro Rendita
Questo prodotto pensato per ottenere una rendita in grado di garantire un capitale a disposizione per tutta la vita è la soluzione pensata per chi desidera appunto assicurarsi una rendita annua rivalutabile per poter mantenere inalterato il proprio stile di vita.
Durante il periodo di erogazione la rendita potrà crescere nel tempo, e non potrà mai diminuire, quindi vi è una certezza di avere i soldi.
La domanda che dobbiamo per farci è se effettivamente convenga davvero optare per questo prodotto oppure no.
Conviene?
Con questa polizza ti assicuri un capitale come rendita e in caso di premorienza tuteli anche i tuoi beneficiari, mettendo comunque in conto che dovrai accontentarti di rendimenti contenuti.
Sul mercato ci sono prodotti che fanno le stesse cose con meno costi e, soprattutto, con meno vincoli per te.
Dato che ti ritrovi a versare il premio scegliendo la sua frequenza e i suoi importi, potresti pensare di costruire in autonomia un PAC, un piano di accumulo capitale, scegliendo tu stesso gli strumenti in cui investire e avendo così un maggior margine di manovra.
Ovviamente queste sono le mie opinioni: a mio parere investire utilizzando le assicurazioni non è efficiente e rischi di ritrovarti a pagare dei costi esagerati e troppo elevati per il tuo investimento e per quello che sarà poi il tuo rendimento.
Se vuoi sapere in generale come la penso su questa tipologia di prodotti puoi leggere:
Se ti stanca leggere, puoi ascoltare rapidamente un mio parere in video:
Personalmente non posso dirti se si tratta di un investimento conviene per te oppure no dal momento che non ti conosco e soprattutto non conosco la tua situazione finanziaria.
Come ti ho già detto prima però un investimento di questo tipo presenta delle criticità non indifferenti e soprattutto anche dei costi molto elevati.
In questo specifico caso, pagare il 6,50% sui premi versati è davvero tanto!
Diciamo che se stai cercando un prodotto preconfezionato in cui versare i soldi e poi non preoccupartene più fino al momento dell’erogazione della rendita potrebbe anche essere un prodotto adatto a te, ma se invece vuoi studiare e capirne qualcosa in più ti consiglio davvero di formarti per prendere consapevolezza e complire scelte maggiormente profittevoli per te.
Ulteriori risorse utili
Chiudo quest’analisi invitandoti a consultare queste guide, adatte a cominciare il tuo percorso di investimento:
- Che Investitore Sei? Scopri Subito il Tuo Percorso
- Percorso per Investire: Guida per Neo Lavoratori
- Percorso per Investire: Guida per Giovani Coppie con Figli
- Percorso per Investire: Guida per Mezza Età
- Percorso per Investire: Guida per Over 65
- IMPORTANTE - I Tuoi Investimenti in Banca non ti convincono? Scopri il DOCUMENTO SEGRETO (che la tua banca nasconde) in cui è spiegato tutto!
Buon Proseguimento!
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