Arca Piano Cassaforte Private, la Polizza a Vita Intera di Arca Vita: Recensione e Opinioni. Conviene?
Se sei alla ricerca di maggiori informazioni sulla polizza Arca Piano Cassaforte Private ti consiglio di continuare a leggere questo articolo perché troverai un’analisi dettagliata del prodotto.
Cominceremo analizzando tutte le sue caratteristiche, soffermandoci sui costi e i rendimenti, e indagheremo i suoi vantaggi e svantaggi.
Al termine dell’articolo poi potrai anche trovare le mie opinioni a riguardo.
Buona lettura!
In Questo Articolo Si Parla di:
Due parole su Arca Vita
Prima di cominciare ci tengo a raccontarti qualcosa sull’istituto che si occupa della distribuzione della polizza: Arca Vita.
È una compagnia di assicurazione che si occupa di servizi di bancassicurazione e si rivolge principalmente a famiglie e piccole imprese.
La società è controllata dal Gruppo Unipol e ha come obiettivo quello di offrire ai suoi clienti le migliori soluzioni assicurative e previdenziali, rispondendo all’esigenza di sicurezza, proteggendo la salute, la casa e gli affetti.
La compagnia è composta da diverse società tra qui Arca Vita, specializzata nel settore del risparmio e della previdenza, Arca Assicurazioni, si occupa della vendita di polizze auto allo sportello bancario e Arca Vita International (con sede a Dublino), specializzata nella vendita di polizze unit linked.
Sotto il punto di vista della sicurezza e dell’affidabilità dell’istituto infatti puoi stare tranquillo, non hai motivo per essere preoccupato, anzi, sei in ottime mani.
La gestione separata
Se, come abbiamo visto, l’istituto è affidabile e sicuro, quello che devi controllare è la sicurezza del prodotto in sé.
Arca Piano Cassaforte Private è una polizza di ramo I, ovvero un’assicurazione che offre la stabilità del capitale e la garanzia dello stesso attraverso l’investimento nella gestione separata.
Un investimento effettuato nella gestione separata è un investimento sicuro proprio perché i tuoi soldi vengono investiti in strumenti sicuri, che risentono meno delle fluttuazioni dei mercati finanziari, e che quindi sono più indicati per chi vuole investire ma vuole farlo con la sicurezza di non imbattersi in rischi troppo elevati.
La gestione separata in cui verrano convogliati i tuoi soldi è la gestione separata Oscar 100%.
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Le caratteristiche di Arca Piano Cassaforte Private
Piano Cassaforte Private è un’assicurazione per il caso morte a vita intera e premio unico, le cui prestazioni sono, come abbiamo appena visto, collegate al rendimento di una gestione separata.
Scegliendo questo prodotto potrai avere la stabilità del capitale, proteggere i tuoi cari in caso di tua scomparsa e potrai anche scegliere i beneficiari da inserire nella polizza.
Le prestazioni
L’unica attività finanziaria sottostante il contratto è il rendimento della gestione separata Oscar 100%, e la prestazione che si verifica è quella in caso di decesso dell’assicurato: in questo caso infatti verrà corrisposto agli avanti diritto il capitale assicurato, calcolato sulla base della partecipazione agli utili della gestione separata.
Il versamento del premio
Per quanto riguarda il versamento del premio, è richiesto il versamento di un premio unico e anticipato, non frazionabile.
Il premio unico versato, al netto delle spese di emissione e dei caricamenti, determina il capitale investito.
Per quanto riguarda l’importo minimo esso è abbastanza elevato, ed è per questo motivo che un simile investimento potrebbe già mettere dei paletti per molti risparmiatori: l’impatto minimo del premio è infatti di 40.000€, mentre la cifra massima si attesta sui 2 milioni di euro.
Non sono poi consentiti dei versamenti aggiuntivi.
Come cumulo di premi non posso superare i 5 milioni di euro.
A chi si rivolge il contratto
Il prodotto si rivolge alle persone fisiche e giuridiche con un’età compresa tra i 18 e i 90 anni.
La durata del contratto
Il contratto è a vita intera, ed è rappresentata dal periodo di tempo che intercorre tra la data di decorrenza del contratto e la data di decesso dell’assicurato.
Il profilo di rischio
Dal KID del prodotto vediamo che il profilo di rischio per questa polizza è pari a 2 in una scala che va da 1 a 7.
Siamo davanti a un rischio contenuto, dovuto al fatto che l’investimento viene effettuato nella gestione separata.
È importante comunque ricordare che questa è soltanto un’indicazione orientativa del livello di rischio del prodotto: è improbabile che le cattive condizioni di mercato possano influenzare la capacità di pagare quanto dovuto, anche perché l’assicurato avrà diritto alla restituzione in caso di decesso di almeno il 100% del premio.
Questo però non significa che non vi sia alcun rischio anche perché, come diciamo spesso su queste pagine, non esistono investimenti privi di rischi.
I costi
La parte dei costi è forse una delle più importanti da analizzare quando valutiamo la convenienza di un investimento.
I costi impattano sui rendimenti e quindi, di fatto, possono determinare il risultato del tuo investimento in un senso oppure nell’altro.
I costi di ingresso sono 50€ di spese di emissione del contratto, con un costo per caricamento dell’1,50%, variabile sulla base del premio iniziale. Sono compresi anche i costi di distribuzione pari al 50% del caricamento.
I costi di uscita invece non vengono applicati se il prodotto viene conservato fino al periodo di detenzione raccomandato, ovvero 4 anni.
Le commissioni di gestione ammontano all’1,60% annuo, che varia sulla base del cumulo dei premi attivi, e viene trattenuta dal rendimento della gestione separata.
Non sono previsti costi di transazione.
Revoca e recesso
È possibile revocare la proposta prima della conclusione del contratto, con una raccomandata spedita ad Arca Vita, che sarà a questo punto tenuta al rimborso delle somme eventualmente pagate dal contraente entro trenta giorni dal ricevimento della dichiarazione di revoca.
Potrai anche scegliere di recedere dal contratto, sempre entro trenta giorni dal momento della conclusione del contratto.
Il riscatto
L’altra possibilità di estinguere il contratto fa riferimento al riscatto.
Deve essere trascorso almeno un anno e l’assicurato deve essere in vita: a questo punto il contraente può richiedere la corresponsione totale del valore di riscatto.
Si potrà optare per il riscatto totale, il cui valore è pari al capitale adeguato fino alla data di ricevimento da parte dell’istituto della richiesta di riscatto: questa operazione determina lo scioglimento del contratto.
La seconda opzione è il riscatto parziale, che può essere esercitato a condizione che l’importo richiesto sia almeno di 40.000€ e il capitale assicurato residuo di almeno 40.000€.
Il regime fiscale
Come ultima cosa vediamo il trattamento fiscale.
Il premio versato non è soggetto ad alcuna imposta e, in assenza di una componente di premio riferibile al rischio demografico, non dà diritto alla detrazione dall’imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal contraente.
Le somme percepite, se vengono corrisposte in caso di morte dell’assicurato, sono esenti dall’imposta sulle successioni e sono anche esenti da IRPEF (limitatamente al capitale erogato a copertura del rischio demografico).
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Opinioni di Affari Miei su Arca Piano Cassaforte Private
Visto che abbiamo terminato la nostra analisi del prodotto, posso ora fornirti le mie opinioni sul contratto.
Il contratto include un’assicurazione sulla vita in caso di decesso e investe in una gestione separata sicura che garantisce il capitale.
Il funzionamento della polizza è molto semplice: è un investimento sicuro, con un livello di rischio molto basso, grazie all’investimento nella gestione separata.
Poiché questo investimento ha un profilo di rischio basso, non puoi aspettarti guadagni elevati, perché per ottenere rendimenti alti è necessario correre rischi maggiori.
Se sei un investitore prudente e non vuoi correre rischi, la gestione separata potrebbe fare al caso tuo: a tal proposito ti consiglio di esplorare anche altre risorse che offrono idee per investire in strumenti sicuri.
Sappi infatti che oltre alla gestione separata, ci sono molti altri strumenti da considerare, come i conti deposito o i buoni postali.
Non posso dirti se conviene o meno investire in questo strumento, perché non conosco la tua situazione finanziaria o personale, quindi non posso darti consigli specifici.
Il mio scopo è semplicemente farti riflettere e considerare diverse opzioni.
Personalmente non preferisco questo tipo di prodotti perché credo che ci siano alternative più performanti e più adatte al profilo di ciascuno.
Se il tuo obiettivo è proteggerti e proteggere i tuoi cari da eventi imprevisti o dalla morte, ti suggerisco di valutare una polizza temporanea caso morte, uno strumento sicuro e adatto alla protezione.
Ti consiglio anche di consultare questa risorsa, dove troverai molte informazioni sugli investimenti in ETF, strumenti a gestione passiva che riducono i costi e permettono di diversificare in modo trasparente ed efficiente.
Spero che in questa guida tu abbia trovato tutte le informazioni che cercavi. Prima di concludere, permettimi di consigliarti anche queste letture per iniziare al meglio il tuo percorso da investitore:
- Che Investitore Sei? Scopri Subito il Tuo Percorso
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Buona lettura e buoni investimenti!
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Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:
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