Polizze Vita Mediolanum: Opinioni su Tax Benefit e My Life

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

24 Maggio 2017

Stai cercando informazioni sulle Polizze Vita Mediolanum? Tra i prodotti più diffusi di Mediolanum Vita troviamo Tax Benefit New e My Life: in questo articolo cercheremo di analizzarli, fornendo opinioni e commenti circa la validità di queste  polizze assicurative.

Il primo rientra nel novero dei prodotti pensati per la previdenza mentre il secondo nell’ambito di quelli dedicati agli investimenti: cerchiamo di capire, dunque, se conviene oppure no affidarsi a Mediolanum e, soprattutto, tuffiamoci nella recensione che esplicheremo nei paragrafi successivi e che ci renderà maggiormente consapevoli nell’approccio.

Mediolanum Vita: cenni sulla società

Mediolanum Vita S.p.A. è compagnia di assicurazione del Gruppo Mediolanum: opera nel settore vita ed previdenza complementare.

E’ stata costituita nel 1972 a Milano e rappresenta, ad oggi, una delle maggiori realtà nel mercato assicurativo italiano.

Mediolanum si colloca nelle varie graduatorie statistiche tra le prime società per la raccolta dei premi diretti.

Ciò vuol dire che si tratta di un’azienda che vanta una grande clientela e che si dimostra credibile agli occhi degli investitori che gli affidano i propri risparmi.

E ora entriamo nel vivo della recensione esaminando le varie offerte.

Mediolanum TaxBenefit New

Questo è un piano individuale pensionistico di tipo Assicurativo – Fondo pensione: siamo di fronte, quindi, ad una forma di previdenza integrativa il cui scopo è quello di integrare la pensione pubblica quando l’iscritto avrà raggiunto i requisiti previsti dalla legge per conseguirla.

Il cliente stabilisce al momento della sottoscrizione l’importo annuo che desidera versare e la periodicità dei versamenti: come previsto dalla legge, può anche stabilire di devolvere al fondo il TFR, scegliendo irreversibilmente di non lasciarlo in azienda.

L’aderente può allungare la durata della fase di accumulo, cioè del periodo in cui versa al fine di costituirsi la rendita futura, anche oltre il raggiungimento dell’età pensionabile.

Questo, però, avviene se alla data del pensionamento può far valere almeno un anno di contribuzione a favore di TaxBenefit New.

Mediolanum Vita consente delle personalizzazioni per chi desidera investire in maggiore autonomia.

Dove vengono investiti i soldi? Gli OICR (acronimo di Organismi di investimento collettivo del risparmio) e le proposte di investimento sono i seguenti:

• Challenge Provident Fund 1: Azionario Internazionale – Grado di rischio alto ed orizzonte medio-lungo;
• Challenge Provident Fund 2: Bilanciato – Grado di rischio medio-alto ed orizzonte temporale medio-lungo;
• Challenge Provident Fund 3: Obbligazionario Altre Specializzazioni – Grado di rischio medio ed orizzonte temporale lungo;
• Challenge Provident Fund 4: Obbligazionario Euro Governativo Breve Termine – Grado di rischio medio-basso ed orizzonte temporale medio-basso;
• Challenge Provident Fund 5:  Total Return – Grado di rischio medio ed orizzonte temporale medio-lungo.

In pratica, a seconda del profilo scelto, varia la combinazione degli investimenti prospettati precedentemente.

Il profilo più prudente investirà in fondi meno aggressivi e, viceversa, quello più dinamico svolgerà investimenti a rischio più alto.

Chiudiamo la recensione di Mediolanum TaxBenefit New sottolineando che, come ogni forma di pensione integrativa, è possibile detrarre fino a 5.164,46 euro annui dal reddito complessivo dell’aderente al fondo.

Se vuoi approfondire questa recensione, puoi trovare un approfondimento aggiornato in questa guida.

E ora passiamo oltre, alla protezione assicurativa offerta da Mediolanum.

Mediolanum My Life

Mediolanum My Life è una polizza che viene distribuita da Banca Mediolanum e che punta a mettere insieme un investimento finanziario con la protezione assicurativa. Tecnicamente si tratta di un prodotto finanziario-assicurativo di tipo Unit Linked.

Tecnicamente questo tipo di polizze sono legate (in inglese linked) a quote di fondi (unit) i quali sostanzialmente investono prevalentemente in mercati azionari.

In base a questa tipologia contrattuale i premi pagati dagli assicurati finiscono in un fondo comune d’investimento aperto a cui sono collegati i rendimenti: non si tratta di una polizza vita in senso classico, quindi, ma di un vero e proprio investimento di tipo finanziario che, comunque, è assoggettato alla disciplina giuridica assicurativa.

Fatte le dovute premesse di carattere tecnico, ci concentriamo sulla durata dell’investimento che, nel caso di specie, coincide con la vita del cliente.

Per quanto riguarda le modalità d’investimento, si può accedere secondo tre diverse modalità:

• Premio Unico di almeno 50.000 euro: in questo caso il contratto prevede che per ogni OICR deve essere effettuato in versamento minimo di 5 mila euro;
• Pic Programmato: la sottoscrizione si può effettuare in abbinamento a prodotti bancari i quali prevedono l’esecuzione di versamenti programmati in una sola soluzione (di qui si parla di Pic Programmato). Ache in questo caso, però, l’importo complessivo da versare deve essere di almeno 50 mila euro ed il primo versamento produce il perfezionamento del contratto;
• Combinazione delle prime due modalità con almeno 25 mila euro di Pic programmato.

La nota informativa chiarisce che almeno il 60 per cento del premio iniziale va investita negli OICR facenti capo alle Società del Gruppo Mediolanum  ed il Pic Programmato si può attivare solo verso una lista predefinita di OICR azionari o obbligazionari del Gruppo Mediolanum che vengono scelti dalla compagnia assicuratrice.

Durante il contratto si possono svolgere una serie di altre operazioni come versamenti aggiuntivi mediante Pic il cui importo è di 5 mila euro (2.500 euro devono essere versati OICR già valorizzati mentre 5.000 euro su OICR non ancora valorizzati).

Gli Switch, cioè i cambi di fondi, sono illimitati e le prime 3 operazioni annuali sono gratuite.

Mediolanum My Life è un contratto assicurativo con relativa copertura. Il prodotto, dunque, prevede una copertura in caso morte base che consente ai beneficiari della polizza di ricevere un importo, che decresce sulla base all’età del contraente al momento del sinistro. L’importo viene calcolato sul controvalore della polizza al verificarsi dell’evento che porta alla premorienza.

Vantaggi della polizza Mediolanum MyLife

Il prodotto ha dei vantaggi innegabili, tipici dei prodotti assicurativi.

• Impignorabilità e insequestrabilità: le prestazioni (cioè il denaro) dovute dalla compagnia sono impignorabili ed insequestrabili nei casi previsti dall’articolo 1923 del codice civile;
• Possibilità di designare un beneficiario in caso morte: in questo c’è la garanzia assicurativa, il beneficiario può anche essere una persona diversa dagli eredi legittimi in caso di successione.

Se vuoi approfondire la recensione, puoi farlo leggendo questa guida.

Opinioni di Affari Miei

In questa recensione abbiamo messo insieme due dei prodotti più cercati sul web di Mediolanum Vita: sono soluzioni completamente diverse tra loro perché la prima è una forma di previdenza complementare mentre la seconda è una polizza unit-linked di investimento.

Chi legge Affari Miei sa che, non sono un amante delle polizze di questo tipo. Personalmente non mi piace questo tipo di prodotti. Se, da un lato, sono assolutamente favorevole alla stipula di una polizza contro il caso morte (in modo da tutelare i proprio cari), dall’altro penso che mischiare un investimento e un’assicurazione sia un controsenso.

L’investimento, infatti, implica un rischio (più o meno grosso in base anche ai rendimenti collegati). L’assicurazione, invece, ti tutela dai rischi: è evidente che questi due concetti cozzano.

Ne ho parlato a lungo qui su Affari Miei: ti lascio questo video per approfondire questo tema:

Se poi vuoi investire, ma non sai come iniziare e sai che leggere le giuste guide è indispensabile, ecco qualche suggerimento:

Buoni investimenti!