CNP EasyWay ed.2021, la Polizza a Vita Intera Proposta da CNP Assurances: Recensione e Opinioni. Conviene?
Se stai cercando delle informazioni sulla polizza CNP EasyWay ed.2021 a vita intera a premio unico perchè ti stai interessando di investimenti assicurativi oppure perchè ti è stato proposto dal tuo consulente?
Allora sei nel posto giusto perchè oggi cecheremo insieme di analizzare tutte le caratteristiche di questo prodotto assicurativo e, al termine, troverai anche le mie opinioni a riguardo.
Cominciamo!
In Questo Articolo Si Parla di:
Una presentazione di CNP Assurances
Comminiamo subito la nostra analisi vedendo alcune informazioni sull’istituto che mette in commercio il prodotto.
CNP Assurances è uno dei principali gruppi assicurativi europei, di diritto francese, che può vantare ben 170 anni di storia e si distingue per presenza sul territorio, solidità, attenzione alla sostenibilità, vicinanza ai clienti e competenza.
Il Gruppo è presente in due continenti, Europa e America Latina, e vanta a livello mondiale 46 milioni in prodotti di protezione, risparmio e previdenza, con oltre 5 mila dipendenti.
CNP si propone di restare accanto ai clienti per proteggere i loro progetti di vita, assicurando in questo modo un mondo più aperto.
Questo player è presente in Italia da oltre 20 anni, e ad oggi è il quinto player nel mercato vita italiano.
CNP Easy Way ed.2021: investimento in gestione separata
Cominciamo subito dicendo che non devi avere alcun timore circa la sicurezza, l’affidabilità e la solidità dell’istituto che propone il contratto.
Per quanto concerne invece l’investimento in sé e per sé, dobbiamo considerare che si tratta di una polizza che investe in una gestione separata.
Cosa significa? Il premio che tu verserai nelle casse dell’assicurazione verrà convogliato appunto nella gestione separata, denominata Gestione Forme Individuali LIFIN.
Proprio per questo motivo siamo di fronte a una polizza sicura, perché la gestione separata permette di effettuare un investimento in sicurezza. Il profilo di rischio si configura come basso, perchè gli strumenti nei quali investe sono poco rischiosi.
Si tratta quindi di un prodotto adatto a un investitore alla ricerca di rendimenti relativamente certi e che non ama rischiare troppo.
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Ecco le caratteristiche di CNP EasyWay
CNP EasyWay è un’assicurazione sulla vita a premio unico che permette di accantonare il tuo capitale e appunto di investirlo nella gestione separata.
Questa polizza ti consente di mettere da parte i risparmi appoggiandoti a un investimento prudente.
Le prestazioni
Vediamo quali sono le prestazioni che garantite dall’assicurazione:
- Prestazione in caso di decesso: in caso di decesso dell’assicurato CNP liquida ai beneficiari il capitale caso morte, pari al maggior valore tra il capitale investito al netto della parte di premi imputabili ai riscatti parziali e il capitale maturato in vigore alla ricorrenza annua che precede o coincide con la data in cui CNP riceve la richiesta di liquidazione;
- Conversione del valore di riscatto in rendita: se desideri puoi convertire il valore di riscatto totale in una rendita che verrà erogata in modo posticipato, solo se l’importo della rendita è almeno pari a 3.000 euro annui e se l’assicurato all’epoca della conversione non superi gli 85 anni d’età.
Il versamento del premio
Vediamo ora come dovrai versare il premio e i tuoi risparmi perchè vengano investiti nella gestione separata.
Il premio unico non può essere inferiore a 15.000€ e nemmeno superiore a 1.000.000€; esso viene pagato alla sottoscrizione della proposta-certificato.
A chi si rivolge il contratto
Il prodotto si rivolge a coloro che abbiano una conoscenza di base o un’esperienza di base dei mercati finanziari assicurativi che intendano investire nell’orizzonte temporale minimo consigliato pari a 4 anni. Essi inoltre hanno solitamente una bassa/media propensione al rischio.
È importante sapere chela polizza si rivolge ad assicurati che abbiano fino a 90 anni.
La durata del contratto
Il contratto si perfeziona quando il contraente con l’assicurato (se sono due persone diverse) sottoscrive la proposta e paga il premio unico.
Il contratto si perfeziona solo se sono stati prima rispettati gli obblighi di adeguata verifica della clientela con la compilazione del modulo.
Il contratto è a vita intera, quindi coincide con la vita dell’assicurato.
Il profilo di rischio
Il rischio si attesta sul livello 2 in una scala che va da 1 a 7.
Si tratta di un rischio basso, in linea con gli strumenti nei quali investe. Ricordiamo anche che il rischio effettivo può comunque variare in misura significativa in caso di disinvestimento dopo poco tempo, e quindi la somma che ti viene rimborsata potrebbe essere minore.
Oneri e spese
Siamo arrivati alla parte più importante, quella dei costi.
Dobbiamo considerare a fondo questa parte in quanto sono proprio i costi che impattano sui rendimenti.
I costi di ingresso sono pari allo 0,1% mentre non ci sono costi di uscita.
Le commissione di gestione si attestano all’1,5%, mentre invece i costi di transazione non ci sono.
Quali sono i rendimenti?
Dopo i costi, passiamo ai rendimenti.
CNP riconosce una percentuale di rivalutazione annua, che può essere sia positiva che negativa.
Il rendimento finanziario conseguito dalla gestione separata si riferisce ai 12 mesi precedenti.
La rivalutazione annua è paro al rendimento finanziario diminuito di una commissione di gestione su base annua che varia in base al rendimento finanziario della gestione separata (se è uguale o superiore all’1,55% la commissione di gestione è di 1,55%, se è compreso tra 1,55% e 1,05% la commissione è pari al rendimento finanziario della gestione separata, se è uguale o inferiore a 1,05% la commissione è di 1,05%).
Revoca e recesso
Questo contratto non prevede l’esercizio della revoca della proposta in considerazione delle modalità di perfezionamento dello stesso.
Puoi scegliere di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di perfezionamento del contratto.
Il riscatto
Per quanto riguarda il riscatto, può essere totale e parziale.
Il riscatto totale si ottiene applicando al capitale maturato da riscatta la penalità di riscatto e se è richiesto nell’intervallo intercorrente tra un mese prima e un mese dopo dopo la quinta, decima, quindicesima, ventesima ricorrenza annua del contatto e successivamente ogni quinta annualità.
CNP allora garantisce il maggior valore tra il capitale investito al netto della parte di premi che siano imputabili ai riscatti parziali, e il valore di riscatto totale.
Il riscatto parziale avviene se il capitale maturato residuo dopo il riscatto parziale è pari ad almeno 1200 euro.
Il regime fiscale
L’ultima parte che analizziamo è il trattamento fiscale.
I capitali corrisposti in dipendenza di assicurazioni sulla vita sono soggetti a ritenuta fiscale a titolo di imposta, calcolata sulla differenza tra i capitale percepito e l’ammontare dei premi pagati, in misura pari a quanto previsto dalla normativa fiscale vigente.
In caso di morte dell’assicurato il capitale corrisposto agli aventi diritto è esente da IRPEF per la componente di puro rischio, ed è totalmente esente il trattamento della liquidazione.
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Opinioni di Affari Miei su CNP EasyWay
Ora che abbiamo terminato la nostra analisi sul prodotto in questione possiamo trarre insieme le conclusioni sul prodotto e sull’investimento in assicurazioni in generali.
Come abbiamo avuto modo di capire si tratta di una polizza semplice che investe in una gestione separata e che quindi ti permette di avere dei rendimenti certi e sicuri, senza il bisogno di dover correre troppi rischi.
Naturalmente vi è anche il retro della medaglia: se scegli un prodotto simile, proprio per la sua natura, non potrai pensare di ottenere dei grandi rendimenti, in quanto se non rischi non puoi ottenere rendimenti elevati: questa è solitamente la prima regola degli investimenti.
Un problema che dobbiamo considerare è anche quello dei costi: polizze simili hanno dei costi notevoli che ti consiglio di considerare in quanto essi impattano sui tuoi rendimenti e possono anche ridurli di molto.
Se stai cercando altre tipologie di investimenti sicuri ti invito a consultare questo articolo dove trovi tante idee per cominciare a investire in prodotti sicuri senza rischiare troppo.
Se invece il tuo obiettivo è quello di proteggerti, a mio parare ci sono degli strumenti più adeguati, che sono pensati proprio per fare solo quello, e sono le polizze temporanee caso morte.
Forse hai avuto modo di leggere altri contenuti qui su Affari Miei simili, e che parlavano di prodotti assicurativi.
Se li hai letti attentamente avrai certamente notato che non siamo dei grandi sostenitori dell’investimento in assicurazioni, in quanto non è del tutto efficiente ed efficace e, come abbiamo già detto, presenta parecchie insidie.
Il mio discorso è generale: non mi riferisco soltanto a questo prodotto in particolare, ma all’investimento in assicurazioni.
Ritengo che ci siano moltissimi altri modi, anche più profittevoli, per investire i tuoi soldi, e se guardi qui ne troverai sicuramente tanti che possono fare al caso tuo.
Prima di congedarti, ci tengo a lasciarti alcune risorse per cominciare a investire con un percorso di investimento adatto alle tue esigenze:
- Che Investitore Sei? Scopri Subito il Tuo Percorso
- Percorso per Investire: Guida per Neo Lavoratori
- Percorso per Investire: Guida per Giovani Coppie con Figli
- Percorso per Investire: Guida per Mezza Età
- Percorso per Investire: Guida per Over 65
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Buona lettura e buoni investimenti!
Scopri che Investitore Sei
Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:
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