BancoPosta Azionario Euro: Quotazioni e Caratteristiche dei Fondi Postali

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

10 Maggio 2018

Oggi voglio parlarti di uno dei tanti prodotti di investimento che Poste italiane mette a disposizione del pubblico italiano, ovvero di BancoPosta Azionario Euro, fondo comune di investimento che investe principalmente sui titoli azionari dell’EuroZona, cercando di legare il suo rendimento alle performance economiche dei paesi migliori dell’Unione Europea.

Se sei alla ricerca di un fondo comune di investimento con un profilo di rischio maggiore del solito, continua a leggere, soprattutto se stai già pensando di sottoscrivere il fondo in questione.

Analizzerò le modalità di investimento, il profilo di rischio (effettivo e dichiarato), gli eventuali vantaggi e gli eventuali svantaggi di questa tipologia di fondo comune offerto da Poste Italiane.

Che cos’è BancoPosta Azionario Euro?

È un fondo comune di investimento di tipo azionario, ovvero che concentra il proprio portafoglio su azioni e titoli azionari con diritti limitati, legando dunque il suo rendimento ad un mercato per sua natura estremamente volatile.

Come avremo modo di vedere insieme analizzando il profilo di chi dovrebbe investire in questo tipo di fondo, si tratta di un prodotto finanziario che è ritagliato sulle necessità di chi è in grado di sopportare forte oscillazioni ed eventualmente anche sopportare delle gravi perdite, alla ricerca nel medio e lungo periodo di rendimenti più elevati.

Il profilo di rischio di questo strumento

Il profilo di rischio e rendimento indicato dal prospetto informativo è 6. Ti ricordo che i profili di rischio vengono catalogati con una scala da 1 a 7, con il numero 1 che indica il rischio minore possibile, e 7 che indica invece il maggior rischio possibile.

Siamo davanti dunque ad un prodotto molto rischioso e che potenzialmente, al tempo stesso, secondo la principale regola del mondo della finanza e degli investimenti, ti offre rendimenti molto alti.

Per chi è adatto questo tipo di fondo?

Siamo davanti ad un fondo che è ovviamente riservato a chi può correre rischi molto alti con il suo capitale. Il profilo di rischio 6 è uno dei più alti in senso generale e forse il più alto che ho avuto mai modo di recensire su AffariMiei.biz.

La componente, ma su questo tornerò tra pochissimo, è al 100% azionaria, senza che ci sia una componente obbligazionaria a controbilanciare i rischi che sono insiti nel mercato azionario.

La composizione del portafoglio

Secondo lo statuto di investimento riportato dalla Società di Gestione, la composizione del portafoglio di BancoPosta Azionario Euro è al 100% in azioni. Non sono presenti altri tipi di titoli.

Le modalità di sottoscrizione

Poste Italiane ti offre per questo specifico prodotto due modalità di investimento:

• Il versamento Unico PIC: ovvero con un importo minimo di 500 euro, e versamenti successivi integrativi di almeno 100 euro;
• Con Piano di Accumulo PAC, ovvero versando almeno 50 euro inizialmente e con rate di 50 euro o multipli per un minimo di 2 anni e un massimo di 12 anni.

I costi collegati al Fondo BancoPosta Azionario

E come avviene sempre quando ti parlo di prodotti “fondo comune di investimento”, arriviamo alla nota dolente: i costi.

Abbiamo spese correnti per l’1,64% su base annua, una percentuale in linea con quanto richiesto dai fondi simili attualmente disponibili sul mercato italiano ed europeo. Si tratta di costi molto alti, che anche sul breve periodo possono impattare in modo sostanziale sul nostro investimento.

Tienine conto prima di investire in questo specifico prodotto.

Rendimenti degli ultimi anni di BancoPosta Azionario Euro

Chiudo riportandoti i rendimenti a 10, 5, 3 e 1 anno del fondo:

• Sugli ultimi 10 anni abbiamo un +4,64%
• Sugli ultimi 5 anni abbiamo un +9,39%
• Sull’ultimo anno abbiamo invece un +2,81%

Si tratta di rendimenti passati che in alcun modo devono essere ritenuti come previsioni per il futuro.

Quando investi in un prodotto del genere, che si tratti o meno di BancoPosta Azionario Euro, i rendimenti passati possono essere un’informazione aggiuntiva importante, senza che però debbano essere utilizzati come unico fattore per la decisione.

Opinioni su BancoPosta Azionario Euro

BancoPosta Azionario Euro è un fondo comune di investimento che concentra i propri investimenti sulle large cap Europa, ovvero sulle aziende quotate su mercati europei ad altissima capitalizzazione.

In linea di massima questi titoli, se ben assortiti, dovrebbero mettere a disposizione dell’investitore un portafoglio relativamente stabile, che dovrebbe mettere al riparo da crolli di settore, ma non sistemici.

Ne è la riprova il fatto che il fondo ha guadagnato meglio sui 5 che sui 10 anni, segno che non può che essere fortemente collegato all’andamento borsistico generale.

Il vantaggio è di avere, comprando quote di questo fondo, un investimento differenziato. Lo svantaggio principale è invece la presenza di costi di commissione tipici dei fondi comuni di investimento, che puoi evitare, se la tua intenzione è quella di investire su un listino, con Indici o ETF.

La preminenza inoltre di azioni del settore finanziario (ben il 23,20% del portafoglio nel momento in cui ti scrivo) rendono questo fondo molto rischioso, e in linea di massima più rischioso rispetto a quelli che presentano il medesimo profilo di rischio.

Per approfondire, ecco alcune risorse utili per te:

Buona fortuna!