BancoPosta Universo Obbligazionario Più: Opinioni e Recensioni sul Fondo Comune di Poste Italiane
Oggi torno a parlare di fondi comuni di Poste Italiane e in particolare ti parlo di BancoPosta Universo Obbligazionario Più, che investe in obbligazioni e che punta a cogliere le opportunità di rendimento offerta da tutti i mercati obbligazionari globali, con una gestione flessibile e sostenibile.
In questa guida troverai tutte le caratteristiche di questo fondo, compresi i costi, e analizzeremo i suoi vantaggi e gli svantaggi.
Vedremo se possa trattarsi di un investimento conveniente per te oppure no, e al termine troverai le mie opinioni a riguardo.
Cominciamo!
In Questo Articolo Si Parla di:
Due parole su Poste Italiane
Prima vediamo qual è l’istituto che propone il prodotto, e poi possiamo passare all’analisi delle sue caratteristiche.
Il prodotto viene proposto da Poste Italiane.
Si tratta della più grande infrastruttura d’Italia, attiva nel settore della corrispondenza e della logistica e nei servizi finanziari e assicurativi.
Con 159 anni di storia e ben 12.700 Uffici Postali rappresenta una realtà unica in Italia per dimensioni e riconoscibilità. Il suo fatturato supera i 12 miliardi di euro e le attività del Gruppo generano significativi impatti sul Paese in termini di Prodotto Interno Lordo, gettito fiscale, occupazione e reddito delle famiglie.
Nel 2015 l’azienda si è quotata in Borsa.
Il servizio assicurativo di cui ti sto per parlare viene distribuito da Poste Vita, la compagnia di assicurazione italiana che fa parte, con Poste Assicura, al Gruppo Assicurativo Poste Vita, controllato interamente da Poste italiane.
Nasce nel 1999 e nel 2010 diventa la prima compagnia assicurativa in Italia in termini di raccolta premi. Sempre nel 2010 nasce il Gruppo Assicurativo Poste Vita.
Avrai certamente capito che si tratta di uno degli istituti più sicuri e solidi che abbiamo in Italia, ma questo non è sufficiente per decidere se il prodotto possa essere una buona soluzione per noi.
Che cos’è BancaPosta Universo Obbligazionario Più
Vediamo nel dettaglio in cosa consiste il fondo.
Si tratta di un fondo obbligazionario che punta a cogliere le opportunità di rendimento che vengono offerte da tutti i mercati obbligazionari globali.
Questo fondo cerca proprio di cogliere le opportunità utilizzando un orizzonte temporale di investimento di medio/lungo termine.
Il fondo investe in maniera preponderante, ovvero almeno il 70%, in strumenti di natura monetaria e/o obbligazionaria. Gli investimenti hanno un ampio livello di diversificazione geografica, e include anche i paesi emergenti fino al 50%.
La selezione degli strumenti tiene anche conto di criteri di finanza sostenibile, promuovendo caratteristiche ambientali, sociali e di governo societario (fattori ESG).
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La gestione del fondo
La gestione di investimento è flessibile e sostenibile.
Il fondo viene gestito da BancoPosta Fondi SGR, la società di gestione del risparmio del gruppo Poste Italiane.
Non vi è alcun dubbio quindi sulla sicurezza e sull’affidabilità della società che andrà a gestire il tuo investimento.
Il profilo di rischio
BancoPosta Universo ObbligazionarioPiù si classifica su un livello pari a 2 su una scala che va da 1 a 7, dove 7 è il rischio massimo possibile.
Questo fondo è per te se non vuoi correre troppi rischi quando investi, quindi se stai cercando un investimento relativamente sicuro e in grado di farti dormire sonni tranquilli la notte. Dobbiamo ovviamente dire che non esistono investimenti senza rischi, quindi nell’esatto momento in cui scegli di investire, sappi che devi accettare di correre qualche rischio.
Il benchmark
In questo caso, dato lo stile di gestione adottato, non è possibile individuare un parametro di riferimento, ovvero il benchmark, che rappresenti la politica di investimento del fondo, ma è possibile individuare una misura di volatilità annualizzata indicativamente pari al 4%.
Performance
Questo fondo di investimento ha una classe unica , quindi ti allego direttamente la schermata tratta dal sito ufficiale con cui puoi analizzare i risultati dell’investimento.
I costi del fondo
I costi sono una parte molto importante da considerare in quanto essi impattano sui rendimenti e quindi sul risultato finale del tuo investimento.
Non ci sono commissioni di sottoscrizione da sostenere, mentre i costi si dividono sulla base dell’ammontare versato in questo modo:
- Fino a 9.999€: massimo 2,00%;
- Da 10.000€ a 34.900€: massimo 1,50%;
- Da 35.000€ a 74.999€: massimo 1,00%;
- Da 75.000€ a 149.999€: massimo 0,80%;
- Da 150.000€: massimo 0,60%.
Non ci sono nemmeno commissioni di uscita in caso tu scelga di disinvestire prima del tempo di raccomandazione di tenuta dell’investimento.
Per i dettagli sui costi ti invito a consultare il KID nel dettaglio.
Come puoi partecipare al fondo
Puoi partecipare al fondo in questione ricorrendo a versamenti unici con importo di almeno 5.000 euro e versamenti successivi di minimo 500 euro.
Questo prodotto che può essere inserito nei PAC (Piani di accumulo) offerti da Poste Italiane.
Il minimo in questo caso è di 50 euro e una rata periodica (mensile, bimestrale, trimestrale o semestrale) di 50 euro o multipli per un periodo minimo di 1 anno fino ad un massimo di 12 anni.
Puoi anche prendere appuntamento presso l’ufficio postale più vicino a te per maggiori informazioni e per sottoscrivere il prodotto in questione.
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Opinioni di Affari Miei su BancoPosta Universo ObbligazionarioPiù
Se hai avuto modo di leggere già altri miei contenuti, saprai qual è la mia posizione sui fondi comuni di investimento, prodotti gestiti che hanno sempre e comunque un solo vincitore sicuro, ovvero la società di gestione.
Parliamo infatti di prodotti che hanno costi molto elevati per la gestione, costi che vanno ad erodere spesso ogni tipo di guadagno che riusciamo a conseguire tramite il fondo stesso.
Anche con BancoPosta Universo Obbligazionario Più finiresti infatti per pagare una somma molto alta per una gestione che fondamentalmente non ha nulla di complicato e che si limita a scegliere qualcuno dei titoli obbligazionari globali per poi corredarlo di azioni a rischio relativamente basso.
La mia risposta personale resta quindi negativa: non conviene sottoscrivere questo tipo di prodotti, prodotti che hanno poco o nulla da offrire a noi investitori e risparmiatori ed è meglio organizzarsi con prodotti di carattere molto diverso, prodotti che sono lontani da quanto offrono i fondi comuni di investimento.
Tutte le mie riflessioni riguardano i fondi comuni in generale, non sono specifiche su questo fondo. Posso dirti infatti che tutti i fondi comuni d’investimento hanno le stesse caratteristiche.
A tal proposito ti invito a leggere questo approfondimento in cui potrai capirne di più sui fondi comuni.
Risorse per imparare ad investire
Prima di salutarti ci tengo anche a lasciarti alcune risorse gratuite con cui puoi cominciare il tuo percorso di investimento:
- Che Investitore Sei? Scopri Subito il Tuo Percorso
- Percorso per Investire: Guida per Neo Lavoratori
- Percorso per Investire: Guida per Giovani Coppie con Figli
- Percorso per Investire: Guida per Mezza Età
- Percorso per Investire: Guida per Over 65
- IMPORTANTE - I Tuoi Investimenti in Banca non ti convincono? Scopri il DOCUMENTO SEGRETO (che la tua banca nasconde) in cui è spiegato tutto!
Buon proseguimento e in bocca al lupo!
Scopri che Investitore Sei
Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:
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