BG SAXO (Banca Generali): Condizioni di Trading e Opinioni sul Servizio

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

11 Febbraio 2021

Nato dalla collaborazione tra Banca Generali e Saxo Bank, BG SAXO è il servizio di trading online protagonista della recensione di oggi.

Integrato al conto Generali, BG SAXO è stato pensato per soddisfare sia investitori privati che istituzionali; dà accesso ad una piattaforma per operare sui mercati finanziari e a numerosi strumenti da negoziare.

L’affidabilità di Banca Generali, unita alla tecnologia ed esperienza nel trading di Saxo Bank, garantisce qualità e sicurezza a chi vuole investire in Borsa.

Ma la domanda è: le condizioni economiche saranno vantaggiose? Scopriamolo subito analizzando ogni aspetto di BG SAXO, così potrai trarre le tue conclusioni.

Cominciamo.

Come nasce la collaborazione tra Generali e Banca Saxo

BG SAXO SIM SpA è una joint venture nata nel 2018 (della durata di 8 anni, rinnovabile) tra Banca Generali e Saxo Bank. Quest’ultima è una banca di investimenti danese specializzata nel trading, è riconosciuta a livello europeo per l’offerta di piattaforme online e strumenti tecnologici innovativi.

Grazie all’esperienza di Saxo Bnak, BG SAXO è in grado di offrire un set di strumenti e supporti adeguati al trading professionistico, integrati alle soluzioni d’investimento e alla consulenza di Banca Generali.

Si tratta, indubbiamente, di un servizio unico nel suo genere. Inoltre, la SIM è autorizzata dalla Consob ed è soggetta alla vigilanza della Banca d’Italia. Aderisce anche al Fondo Nazionale di Garanzia, che indennizza gli investitori in caso di eventuali insolvenze fino a un massimo complessivo di 20.000 €.

Adesso che siamo soddisfatti possiamo proseguire.

Caratteristiche del servizio e condizioni per fare trading

Cosa puoi fare con un conto BG SAXO? Te lo spiego subito. Innanzitutto, puoi negoziare più di 9.000 CFD su molteplici asset: indici, azioni, ETF, coppie di valute, bond e commodity, ovviamente con leva finanziaria.

Per accedere ai marcati hai due piattaforme:

1. SaxoTraderGo, una piattaforma web-based proprietaria. User-friendly, efficiente e professionale, supportata da tutti i dispositivi: Pc Windows e Mac, tablet e smartphone con sistema operativo Android o iOS. TraderGO ha elevate performance di esecuzione, strumenti di analisi integrati, grafici dinamici, segnali operativi e molto altro. Sebbene la piattaforma sia adatta ai trader di tutti i livelli, quelli più esigenti possono avvalersi della versione TraderPRO.
2. Investor, una piattaforma multicanale che va oltre la mera negoziazione dei CFD. Investor permette un’esperienza combinata nel trading e negli investimenti. Sulla piattaforma trovi strumenti di ricerca e controllo del portafoglio, sezioni di approfondimento per ogni asset class, info sui trend di mercato, strumenti finanziari alternativi e soluzioni di investimento consigliate da Banca Generali e Saxo Bank.

Prima di aprire un conto reale è possibile testare le piattaforme gratuitamente con il conto demo, che mette a tua disposizione 100.000 € virtuali. Per 20 giorni hai la possibilità di simulare le tue strategie di trading senza mettere a rischio dei soldi veri.

20 giorni è un tempo un po’ limitato, ma dopo aver aperto un conto reale potrai nuovamente attivare la versione demo in qualunque momento.

Profili commissionali

BG SAXO assegna ad ogni cliente un profilo commissionale sulla base del numero di operazioni mensili eseguite. I profili previsti sono 4:

• Basic Trader, per chi effettua massimo 5 operazioni mensili
• Standard Trader, profilo di default che corrisponde a un numero di operazioni mensili tra 12 e 169;
• Active Trader, tra le 250 e le 419 operazioni al mese;
• Heavy Trader, da 1.000 operazioni mensili in su.

Quando un nuovo utente apre un conto gli viene assegnato di default il profilo Standard. Successivamente, BG SAXO inserisce il cliente nel profilo adeguato.

Questa classificazione non è definitiva, poiché il cliente viene spostato automaticamente di profilo ogni qualvolta la sua operatività cambia.

Condizioni economiche

Vediamo quali sono le condizioni economiche. BG SAXO applica commissioni di negoziazione o spread fluttuanti. I costi medi variano, appunto, in base al profilo commissionale assegnato al cliente – più un utente è attivo più le condizioni economiche sono agevolanti.

Nei profili Basic e Standard, i CFD su ETF e azioni hanno commissioni medie dello 0,10%. I clienti con profilo Active possono beneficiare di commissioni leggermente inferiori su alcuni mercati, per esempio: 0,07% (min. 7 GBP) su London Stock Exchange anziché 0,10% (min. 8 GBP); oppure 0.015 USD/share (min. 7 USD) sul NYSE anziché 0.02 USD/share (min. 10 USD).

I clienti Heavy godono di commissioni ulteriormente vantaggiose: 0,08% (min. 8 EUR) su Borsa Italiana anziché 0,10% (min. 10 EUR); oppure 0,05% (min. 5 GBP) su London Stock Exchange e 0.01 USD/share su NYSE (min. 3 USD).

Per quanto riguarda gli altri strumenti, di seguito ti elenco gli spread minimi sugli asset principali:

• Nei profili Basic e Standard i CFD su indici USA hanno spread di partenza pari a 0.90 pip; si scende a 0.70 pip nel profilo Activ e a 0.50 pip nel profilo Heavy;
• Nel caso delle commodity… L’oro parte da 0.60 pip nei profili Basic e Standard, 0.55 pip nel profilo Active e 0.50 pip nell’Heavy;
• In ultimo, il Forex… Qui abbiamo spread minimi sulla coppia EUR/USD che partono da 0.00020 pip nei profili Basic e Standard, 0.00019 pip nel profilo Activ e 0.00018 pip nell’Heavy.

Per maggiore completezza ti consiglio di visitare il sito internet di BG SAXO e consultare la sezione “costi e commissioni”.

Altri costi

Anche BG SAXO applica dei costi overnight quando un utente mantiene una posizione oltre l’orario di negoziazione, cioè dopo le 17:00 EST (ora di New York).

Esiste, inoltre, una commissione pari allo 0,35% per la conversione della valuta in caso di operazioni di compravendita titoli su strumenti finanziari negoziati in una valuta diversa dall’Euro.

I clienti che inseriscono ordini tramite telefono, chat o e-mail devono pagare un’ulteriore commissione di 25 € per ogni ordine.

Apertura del conto

Ora ti spiego come fare per aprire un conto e iniziare ad operare con le piattaforme di BG SAXO. Il processo di apertura è completamente digitale e guidato, ti ci vorranno appena 5 minuti.

Per prima cosa devi aprire il conto-trading gratuito di Banca Generali che ti permette di accedere ai servizi BG SAXO. Quindi devi andare sul sito di Banca Generali Private. 

Ti servirà un documento di identità in corso di validità, il codice fiscale, lo smartphone a portata di mano, un indirizzo e-mail, il tuo numero di cellulare e la tua firma su un foglio bianco.

Il passo successivo consiste nel compilare il modulo di adesione online e seguire le indicazioni fornite dal sistema – verrai anche sottoposto al Test di Appropriatezza.

Quando avrai completato la procedura potrai effettuare depositi sul conto Generali con carta di credito e bonifico bancario.

La strada per aprire un conto demo è invece più diretta. Basta collegarsi al sito BG SAXO, cliccare su “Prova una demo gratuita” e compilare i campi richiesti per la registrazione. Ti ricordo che la prova ha un limite di 20 giorni.

Trattamento fiscale

Siccome i servizi di BG SAXO sono fruibili da un conto italiano aperto con Banca Generali, hai la possibilità, nel caso diventassi cliente, di scegliere fra il regime fiscale amministrato o dichiarativo. 

Nel primo caso sarà la banca a operare come sostituto d’imposta; nel secondo caso dovrai occuparti personalmente di dichiarare i redditi percepiti.

Opinioni finali di Affari Miei

È più conveniente fare trading con BG SAXO o con un classico broker online?

Al termine della mia analisi credo che il servizio offerto da Banca Generali e Saxo Bank si possa confrontare solo con altri conti di trading offerti da istituti bancari – puoi fare questo confronto leggendo le recensioni di Affari Miei.

Indubbiamente BG SAXO ha tanti aspetti positivi: offre 2 piattaforme di trading molto interessanti, diversi profili commissionali, molti asset da negoziare e il regime fiscale amministrato.

Però ci sono broker che offrono condizioni di trading più allettanti, molti più mercati/prodotti e una ricchezza di servizi non eguagliabile da BG SAXO (per ora).

Oltretutto, mi ha sorpreso la mancanza di chiarezza che ho incontrato navigando sul sito. Ho trovato informazioni contraddittorie o incomplete, che scoraggerebbero qualsiasi nuovo utente interessato a questo servizio.

Quindi, il mio giudizio finale non è completamente positivo. Lascio a te le valutazioni finali. Solo tu puoi decidere se le condizioni del conto BG SAXO sono vantaggiose oppure no.

Altre guide per fare trading

Per concludere, ecco alcune guide pensate proprio per chi vuole approfondire il tema legato al mondo del trading:

• I 5 migliori conti per fare trading online
• Trading online demo: le migliori piattaforme per operare gratis
• Migliori App per giocare in borsa
• Migliori Azioni da comprare quest’anno

Se mi segui da tempo saprai che per investire con buon senso (indipendentemente dal mezzo utilizzato) bisogna avere un piano, una strategia e delle conoscenze acquisite con la formazione.

Per questo motivo ti propongo di accantonare momentaneamente il trading online e iniziare a farti una cultura sugli investimenti attraverso i mie percorsi guidati:

Buona fortuna e a presto!