CA Smart Advisory, la Gestione Patrimoniale Proposta da Crédit Agricole. Caratteristiche e Opinioni, Conviene?
Hai sentito parlare di CA Smart Advisory, la gestione patrimoniale prestata da Amundi SGR e distribuita in consulenza dalle banche del gruppo Crédit Agricole?
Se stai cercando informazioni su questo prodotto sei nel posto giusto perché oggi cercheremo di capire insieme di cosa si tratta nello specifico, quali sono le sue caratteristiche, i suoi costi, i vantaggi e gli svantaggi.
Buona lettura!
In Questo Articolo Si Parla di:
Due parole su Crédit Agricole
Prima di addentrarci nell’analisi dettagliata del prodotto in questione ci tengo a presentarti l’istituto che lo propone.
Crédit Agricole è una banca radicata nel territorio, che ha origine da istituto di credito locali, e la sua storia risale davvero a molti anni fa, addirittura al 1860.
Dal 2007 poi Cariparma è entrata a far parte del gruppo, ed ha accelerato al massimo la sua crescita dimensionale, anche se ha mantenuto al sua vocazione territoriale.
Questo è un punto molto importante da tenere sotto controllo.
Altra data importante è il 2018, quando le Casse di Risparmio di Rimini, Cesena e San Miniato sono state integrate ufficialmente nel Gruppo bancario Crédit Agricole Italia. Questo ha portato ad un pieno rilancio commerciale della banca e del gruppo.
Le caratteristiche di CA Smart Advisory
Si tratta di una gestione patrimoniale, composta di portafogli di strumenti passivi, quali gli ETF e i fondi indicizzati, che vengono gestiti in maniera attiva da Amundi, un leader europeo del risparmio gestito.
La gestione patrimoniale è una forma di investimento mediante la quale il risparmiatore, tramite un mandato, affida e delega la gestione del patrimonio conferito ad un soggetto che è autorizzato ad operare per suo conto, sempre nei limiti del mandato sottoscritto dal cliente stesso.
Quindi l’intermediario potrà decidere in maniera autonoma come investire il capitale del cliente, però dovrà restare nei termini e nelle modalità che sono state stabilite dalla linea di investimento scelta dal cliente.
Per poter sottoscrivere CA Smart Advisory inoltre occorre avere il conto corrente, ed è possibile sottoscrivere una sola CA Smart Advisory e mantenere soltanto una linea di gestione.
La soglia minima di investimento è pari a 1.000 euro, quindi possiamo dire che si stratta di una gestione adatta a chi se la sente di impiegare una parte del suo capitale, sapendo che comunque lo farà per il lungo termine.
Potrai anche monitorare il tuo investimento in autonomia utilizzando il tuo home banking e inoltre avrai anche un consulente dedicato.
Le 4 linee di investimento
CA Smart Advisory permette di sceglie tra 4 linee diverse di investimento, che si distinguono per profilo di rischio e per strumenti finanziari nei quali si investe.
Vediamole nel dettaglio:
- Linea Smart 1: questa linea ha come obiettivo quello di realizzare la crescita del capitale investito in un arco temporale di medio periodo. In questo caso gli strumenti scelti per l’investimento sono fondi comuni, compresi gli ETD, e degli strumenti collegati al rendimento delle materie prime. La strategia di gestione è flessibile e dinamica nel tempo, e il livello di rischio è medio/alto, anche se la massima esposizione azionaria si ferma al 25%.
- Linea Smart 2: l’obiettivo in questo caso è quello di realizzare la crescita moderata del capitale in un arco temporale di medio/lungo periodo, e per farlo vengono scelti strumenti quali fondi comuni, ETF e strumenti collegati al rendimento delle materie prime. In questo caso però l’esposizione azionaria è maggiore perché può arrivare al 50%, e quindi il rischio è alto;
- Linea Smart 3: l’obiettivo di questa linea è quello di realizzare la crescita significativa del capitale investito in un orizzonte temporale di lungo periodo. Gli strumenti di investimento prescelti sono i fondi comuni, gli ETF e gli strumenti collegati al rendimento delle materie prime. Il livello di rischio è elevato, dato che la massima esposizione azionaria raggiunge il 75%;
- Linea Smart 4: l’obiettivo di questa linea è quello di realizzare la crescita significativa del capitale investito in un orizzonte temporale di lungo periodo. Gli strumenti di investimento prescelti sono i fondi comuni, gli ETF e gli strumenti collegati al rendimento delle materie prime. Il livello di rischio è elevato, dato che la massima esposizione azionaria raggiunge il 100%.
Scopri che investitore sei. Ti bastano 3 minuti per scoprire la strategia migliore per te.
Non sai come investire?
Come sottoscrivere CA Smart Advisory?
La gestione patrimoniale può essere sottoscritta in autonomia dall’home banking della banca, dove potrai scegliere tra le diverse 4 linee di investimento e potrai anche attivare un PAC.
Costi e commissioni
Per investire con questa gestione di portafogli non avrai commissioni di ingresso e non avrai vincoli o costi di uscita. Pagherai soltanto la gestione e l’utilizzo del servizio.
Non essendoci alcun vincolo di uscita potrai disinvestire una parte, mantenendo comunque la soglia di investimento minimo di 1.000 euro oppure potrai scegliere di disinvestire il totale dell’importo investito.
Le commissioni di sottoscrizione abbiamo detto che sono pari a 0, mentre la commissione di gestione ammonta all’1% all’anno sul controvalore più IVA.
Ci sono poi alcune spese da nominare, che fanno riferimento all’amministrazione. Parliamo di 5 euro annui per la rendicontazione digitale e di 20 euro annui per la rendicontazione cartacea.
Il PAC
Con la gestione di portafogli CA Smart Advisory potrai anche attivare un PAC. Potrai stabilire la liquidità minima da tenere sul conto e l’eccedenza verrà poi investita in maniera automatica. In questo modo l’investimento diventerà molto smart.
Lo SMART PAC infatti è un servizio collegato a CA Smart Advisory, attraverso cui si può investire in modo ricorrente parte dei risparmi sul conto. Dovrai definire l’importo che desideri mantenere disponibile sul conto, un meccanismo automatico trasferirà mensilmente l’eventuale eccedenza (con un minimo trasferibile di 50 euro mensili e un massimo di 5.000 euro mensili).
Puoi scegliere di attivare il PAC sia al momento della sottoscrizione, che successivamente, in modalità full self da home banking oppure da app, oppure chiamando il tuo gestore.
L’importo minimo è di 50€ per multipli di 10€, e poi arrivare a un massimo di 500€, con una durata di minimo 1 anno e di massimo 10 anni.
Vantaggi
Dal momento che abbiamo analizzato nel dettaglio tutte le caratteristiche della gestione patrimoniale, possiamo ora vedere quali sono i suoi vantaggi:
- Essa consente di personalizzare il portafoglio e soprattutto di avvalersi delle competenze di gestori esperti per le scelte di investimento;
- Essa offre anche un buon livello di diversificazione;
- La rendicontazione è trasparente e la compensazione di plusvalenze e minusvalenze di strumenti finanziari e OICR, all’interno della Gestione Patrimoniale è automatica.
Svantaggi
Dal momento che abbiamo analizzato i vantaggi, ora dobbiamo anche guardare il rovescio della medaglia, e quindi vedere quali sono gli svantaggi di una gestione patrimoniale.
Uno degli svantaggi è il rischio, dal momento che tutti gli investimenti possiedono dei rischi e nessuno ne è esente, quindi prima di investire alla leggera ti consiglio di leggere attentamente i KIID di ogni strumento nel quale andrai ad investire.
L’altro svantaggio potrebbe essere quello dei costi, anche se in realtà questa particolare gestione si rivela essere forse più conveniente di altre che vengono proposte da altre banche e/o da altri istituti.
Opinioni su CA Smart Advisoy
Visto che siamo arrivati al termine della recensione e dell’analisi di questo prodotto, posso offrirti le mie opinioni a riguardo.
Prima di tutto ci tengo a darti il primo consiglio: recati sul sito ufficiale per leggere a fondo tutte le sue caratteristiche e se necessario richiedi un appuntamento in filiale per capirne più e per avere una panoramica dettagliata su tutti gli strumenti che sono inseriti nella gestione di portafogli.
In secondo luogo vorrei metterti in guardia… attenzione, non ti sto sconsigliando lo strumento, quanto piuttosto sto cercando di farti ragionare e di farti aprire gli occhi.
Come avrai capito con la gestione patrimoniale affidi i tuoi soldi e i tuoi capitali a un gestione che si occuperà di gestirli per tuo conto.
In altre parole stai delegando a un’altra persona di occuparti dei tuoi soldi, quindi non acquisterai un prodotto specifico quanto piuttosto una gestione appunto.
Personalmente non amo molto questi prodotti, dal momento che li ritengo macchinosi e spesso difficili da comprendere.
Un altro problema che ti invito a considerare sono i costi, da sempre una nota dolente di tutto il mondo del risparmio gestito in generale.
Se vuoi approfondire puoi farlo qui.
Per questione di gusto personale prediligo spesso strumenti come gli ETF, che sono fondi a gestione passiva in quando di replicare il mercato o un indice e quindi di offrirti massima diversificazione e trasparenza a costi decisamente inferiori, dal momento che manda l’intermediazione del gestore.
Ora ti saluto, ma prima di farlo ritengo possa essere utile per te leggere queste guide utili a indicarti il percorso migliore per cominciare a investire:
- Che Investitore Sei? Scopri Subito il Tuo Percorso
- Percorso per Investire: Guida per Neo Lavoratori
- Percorso per Investire: Guida per Giovani Coppie con Figli
- Percorso per Investire: Guida per Mezza Età
- Percorso per Investire: Guida per Over 65
- IMPORTANTE - I Tuoi Investimenti in Banca non ti convincono? Scopri il DOCUMENTO SEGRETO (che la tua banca nasconde) in cui è spiegato tutto!
Detto questo io ti saluto, sperando di rivederti qui su Affari Miei.
Scopri che Investitore Sei
Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:
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