Come Investire 500.000 Euro (e anche qualcosa in più!): Si Può Vivere di Rendita? Consigli Sensati per Gestire i Tuoi Soldi

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

23 Ottobre 2024

Hai messo da parte una cifra di circa 500 mila euro dopo anni di carriera, sacrifici e sforzi oppure ti trovi a dover gestire un patrimonio così importante perché hai liquidato asset tuoi o di famiglia ricevuti in eredità.

Capisco perfettamente come ti senti nel momento in cui ti stai chiedendo come investire i soldi e per questo motivo ho pensato di scrivere questo articolo con il quale ti indirizzerò nelle migliori risorse per te.

Nelle prossime righe scopriremo i passaggi mentali da fare per gestire una cifra così importante e ti illustrerò tutti i migliori contenuti da scoprire per una gestione efficace e redditizia del tuo patrimonio.

Cominciamo!

Con 500.000 euro si è ricchi? No ma la situazione inizia a diventare interessante

Se ti stai ponendo il problema di investire una cifra pari ad almeno 500 mila euro sei in una situazione decisamente positiva perché non ci sono molte altre persone nelle tue condizioni.

Non sei ancora ricco (ti auguro di diventarlo presto) ma sicuramente hai un patrimonio di tutto rispetto.

Considera che, secondo lo studio sulla ricchezza degli Italiani di Affari Miei, la media del saldo in banca nel nostro Paese è di 70 mila euro. Se il tuo gruzzolo si avvicina al milione di euro, poi, sei ancora più “solo” in quanto appena il 3% della popolazione dispone di un patrimonio di queste dimensioni.

Una persona dalla strada morirebbe d’invidia nei tuoi confronti ma, credimi, io la penso in maniera radicalmente opposta:

a grandi patrimoni corrispondono grandissime responsabilità.

Se ti stai chiedendo come devi investire i tuoi soldi e disponi di cifre importanti vai incontro ad un compito tutt’altro che facile ed ho deciso di scrivere questa guida per esserti di aiuto.

Se stai soltanto supponendo di avere un milione in banca, invece, ti invito comunque a leggere perché i ragionamenti che vado ad esprimere ti sono didatticamente utili e possono essere applicati, con la dovuta accortezza, anche per patrimoni di dimensioni minori.

Vivere di rendita con 500 mila euro

Quanti soldi servono precisamente per vivere di rendita?

Cominciamo col dire che se hai più di 500 mila euro puoi cominciare a pensare di avere una rendita annua accettabile: ipotizzando un 4% netto, investendo bene (senza correre rischi enormi) puoi portare a casa 20 mila euro di rendita che possono diventare 30 mila nel caso in cui, rischiando di più, puntassi ad un 6%.

Se possiedi davvero questa cifra e non stai leggendo questo articolo per pura curiosità, però, è bene introdurre un concetto che questo proposito non è banale e richiede un minimo di impegno ed applicazione da parte tua.

Qui trovi tutti i dettagli.

Cosa Fare? Vediamo gli Investimenti più comuni

Probabilmente bisogna fare una grossa distinzione tra chi ha costruito il patrimonio e chi lo ha ottenuto con un evento improvviso (eredità o vincita) per un motivo molto semplice: sono due situazioni diverse.

Se questa cifra l’hai guadagnata giorno dopo giorno, con ogni probabilità, ti sei posto il problema di dover investire già da un po’ di anni e, forse, hai già degli investimenti pregressi da analizzare.

Il punto, probabilmente, non è tanto come investire 500 mila euro ma come gestire le situazioni che hai già posto in essere e/o come integrare ulteriore liquidità in situazioni che hai già costruito.

Se è giunta all’improvviso – eredità, vincita, vendita di un asset (qui parlo approfonditamente dell’eredità) – probabilmente hai un’esperienza minore in questo campo e devi cominciare a familiarizzare con l’idea che gli investimenti non sono un’attività spot come il gratta e vinci ma necessitano di tempo e, sopratutto, differenziazione.

Non puoi minimamente pensare di “puntare” tutti i tuoi soldi da una parte sola e dimenticartene.

Questo è un consiglio spassionato, là fuori le banche non attendono altro. Generalmente ti rassicurano dicendoti qualcosa del tipo: “Dai i tuoi soldi a noi, ci pensiamo noi a farti avere una rendita” ma, nel merito, si divertiranno nel venderti i loro prodotti costosi e poco efficienti.

Con un patrimonio di questo tipo, infatti, la banca con ogni probabilità ti ha proposto – o ti proporrà, se ancora devi andarci – di investire in fondi comuni.

Sul tema, ti consiglio di leggere questi articoli in cui esprimo il mio pensiero:

• 8 Motivi per Non Investire in Fondi Comuni;
• Fondi Comuni: Tutte le recensioni

Immobili? Sì, ma con moderazione

Nell’immaginario comune, tanta ricchezza corrisponde al possesso di tanti beni immobili.

Non escludo che possa essere così o che, almeno in minima parte, non possa aver senso investire in immobili, anzi. Se possiedi le cifre in esame in questo articolo puoi investire in qualsiasi cosa e non vedo perché non debba pensare anche al mattone.

Al riguardo, se ti interessa approfondire, puoi leggere la mia guida completa agli investimenti in immobili.

Azioni, obbligazioni, fondi, ETF…da dove cominciare?

Credo che sia impossibile che non abbia sentito parlare di niente di tutto ciò, anzi, forse sei qui proprio perché stai cercando di chiarirti le idee.

Piuttosto che essere ripetitivo e scrivere sempre le stesse cose, ho pensato in questo paragrafo di indirizzarti verso le migliori risorse di ogni “categoria” di investimento mobiliare:

• Guida per Investire in Azioni;
• Guida per investire in obbligazioni;
• Guida ai Fondi Comuni;
• Guida per Investire in ETF;
• Conviene investire in criptovalute?

Quanto fruttano 500.000€ in banca? A quali interessi bancari possiamo puntare?

Permettimi di essere diretto e di dirti subito che la domanda che ti stai ponendo è sbagliata soprattutto se disponi davvero di questa cifra. Se lo stai facendo per curiosità, mi fa piacere che sia qui ma non sto parlando a te 😉

Il rendimento, infatti, è figlio dei rischi che desideri assumerti, non esistono pasti gratis.

In genere chi ha più soldi tende a rischiare di meno perché punta a consolidare quel che ha oppure punta a ricevere una rendita che deve essere il più possibile “certa”. Su quest’ultimo tema ti invito a leggere l’approfondimento specifico.

Più soldi…più problemi

Può sembrarti un paradosso ma il fatto di avere più soldi rispetto alla media non ti permette di accedere ad una partita diversa da quella degli altri.

Maggiore è il patrimonio e maggiori sono i danni che puoi fare gestendolo in maniera dissennata.

Avere più soldi ti carica di maggiori responsabilità che, se hai lavorato duro in passato, sei probabilmente già pronto a gestire mentre potresti soffrire di ansia se questa cifra l’hai ereditata.

In ogni caso, per la parte puramente pratica – per capirci, a quali soluzioni puoi accedere – ti consiglio di dare uno sguardo all’articolo su come investire 100 mila euro: le regole del gioco sono le stesse, non ho altro da aggiungere.

Andare in pensione con 500.000 euro

Perché no? Se ricevi una cifra simile o riesci a metterla da parte e magari sei in una situazione di carriera avanzata potresti anche pensare di andare in “pensione anticipata“!

Non sarebbe una cattiva idea, visti i tempi che ormai si dilatano sempre di più, visti i chiari di luna del nostro Stato e visto tutto ciò che succede nel mondo della previdenza.

Se stai pensando come investire 500.000 euro per garantirti una pensione serena, sappi che mezzo milione è una cifra davvero molto significativa, ma dovrai pianificare in maniera attenta per fare in modo di avere dei ritorni interessanti e vivere serenamente.

Sulla previdenza complementare ho scritto molti approfondimenti, che ti invito a consultare in questa sezione.

Il Nostro Metodo in 5 Punti per investire 500.000 Euro

Nella prima parte abbiamo provato a rispondere ai pensieri più comuni che potrebbero albergare nella tua testa se ti stai approcciando in via esplorativa a questo mondo.

Fase #1 – Comprensione

“Se non capisci le cose finisci per pagarle di più o per ottenere l’opposto di ciò che desideri.“

Su Affari Miei insistiamo su questa massima per evidenziare che la maggior parte dei fallimenti finanziari nasce da scelte errate. Se vuoi approfondire, puoi iscriverti gratuitamente a “Investi con buon senso” qui.

Fase #2 – Consapevolezza

Dopo la comprensione, viene la consapevolezza: se devi modificare investimenti esistenti, riconoscere ciò che hai già fatto è cruciale. Senza questo, non puoi agire perché non hai una visione completa delle decisioni prese.

Fase #3 – Definizione di obiettivi e strategia

Abbiamo già discusso l’importanza degli obiettivi nella pianificazione e gli stessi principi si applicano. Gli obiettivi devono essere:

• Quantificabili;
• Temporalmente definiti;
• Modificabili, se necessario.

Senza una chiara consapevolezza di chi siamo e cosa abbiamo fatto, non possiamo definire obiettivi realistici.

Da qui, possiamo delineare la nostra strategia considerando:

• Tolleranza al rischio: inizialmente dirai “bassa”, soprattutto se ti consideri inesperto. La fase della comprensione ti aiuterà a essere più audace in modo calcolato;
• Capitale disponibile: quanto denaro abbiamo? Quanto potremmo ereditare? Quanto risparmiamo annualmente? Sono tutte variabili cruciali;
• Tempo disponibile: quanti anni ti separano dai tuoi obiettivi? Più tempo abbiamo, più complessa e redditizia può essere la nostra strategia.

Fase #4 – Selezione di Strumenti e piattaforma

La maggior parte delle persone che ci contattano vogliono iniziare da qui, ma è un errore. Senza una visione chiara, si corrono rischi enormi.

Come puoi pensare a investimenti o piattaforme se non conosci i mercati e non sai cosa aspettarti?

Come puoi agire se nemmeno tu sai cosa vuoi?

Questo è ciò che una persona che vuole veramente aiutarti dovrebbe dirti, ma spesso non succede. Invece, molti ti spingono ad agire perché sono in conflitto d’interesse: vogliono i tuoi soldi, non il tuo benessere finanziario.

Il primo errore da evitare è cercare strumenti che offrono solo un interesse semplice. Il modo più efficace per massimizzare i guadagni è sfruttare l’interesse composto. Così facendo, puoi:

• Ottimizzare la fiscalità, posticipando le tasse per decenni;
• Reinvestire immediatamente tutti i tuoi rendimenti, evitando di pagare tasse annuali e capitalizzando rapidamente i tuoi guadagni.

A lungo termine, la differenza è enorme. Discutere di piattaforme e strumenti potrebbe essere fuorviante, quindi ti fornisco una serie di guide dettagliate:

• Guida per investire in ETF;
• Guida per investire in Azioni;
• Guida per investire in obbligazioni;
• Guida per investire in fondi comuni;
• Guida per investire in immobili;
• Guida per investire in BTp;
• Guida per investire in certificates;
• Guida per scegliere la migliore piattaforma online.

Fase #5 – Aggiornamento e adeguamento nel tempo

Gli obiettivi possono variare nel tempo e, di conseguenza, anche la nostra strategia.

Non esiste una pianificazione finanziaria immutabile; periodicamente è necessario rivedere ciò che abbiamo implementato per valutare se è ancora in linea con i nostri desideri.

Cosa possiamo fare per te

Se hai già letto Affari Miei  – se no, ti consiglio di cominciare da qui – sei consapevole del fatto che questa faccenda non la smarchi in poco tempo ma, almeno un po’, ti ci devi focalizzare.

Con 500 mila euro a disposizione tutti (banche, promotori e consulenti) là fuori muoiono dalla voglia di saltarti addosso e farteli investire da loro: non te lo dicono esplicitamente ma è così.

Il mio consiglio è che, prima di affrontarli, la cosa migliore è informarti adeguatamente. La formazione è la vera arma del nostro tempo, se hai più informazioni hai minori possibilità di prendere decisioni di scarsa qualità.

Il consiglio più grosso che possa darti, dunque, è quello di leggere, studiare e comprare informazioni che ti aiutino ad orientarti prima di scegliere i prodotti da acquistare, i consulenti o gli strumenti finanziari.

I soggetti con cui ti interfacci, te lo dico soprattutto se non hai esperienza con questo mondo, parlano con te solo perché vogliono venderti qualcosa:

• promotori e impiegati di banca vogliono venderti i loro prodotti inefficienti e costosi;
• i consulenti spesso improvvisati che vogliono venderti la consulenza senza spiegarti nulla di come si gestiscono i soldi.

Se sei arrivato a questo punto devi metterti nello schema mentale per cui niente è gratis e, dovendo per forza acquistare qualcosa, la cosa più saggia è quella di cominciare dalle informazioni.

Se non ti è chiaro questo concetto, l’ho approfondito nell’articolo in cui ti parlo della consulenza finanziaria: nel post che ti ho linkato troverai una panoramica che ti chiarisce questo ultimo aspetto in maniera definitiva.

Se vuoi passare allo step successivo, quindi iniziare a capire qualcosa in più, puoi scaricare il mio video report gratuito “Investi con Buon Senso” in cui ti introduco nel mondo degli investimenti consapevoli.

Ma perché insisto così tanto sull’educazione finanziaria?

Una volta non c’era internet, non c’erano i comparatori di prezzi, Amazon, eBay ed i vari e-commerce. Se ti si rompeva la lavatrice avevi 2-3 negozi a portata di mano e compravi al prezzo che ti proponevano loro.

Con l’arrivo di internet – e dell’informazione alla portata di tutti – il livello medio del consumatore si è innalzato ed oggi il negoziante di paese non può più venderti quello che vuole al prezzo che gli gira.

Anzi, la verità per cui molti di quei negozi sono chiusi è proprio perché i loro margini si sono assottigliati non potendo più giocare sul gap di informazioni che li metteva in una situazione di vantaggio rispetto al cliente.

La nostra missione, per ciò che concerne la finanza, è proprio quella di annullare il gap informativo tra i venditori di prodotti e gli investitori.

La maggior parte dei siti che trovi online sono gestiti da persone che non hanno le competenze per capire veramente i soldi – e infatti ti propongono follie tipo le opzioni binarie, il trading a leva e schemi Ponzi di vario tipo – oppure sono in mano ad organizzazioni collegate alle banche che non hanno interesse a fare divulgazione ma, appunto, mirano a trasformarti in un cliente.

Affari Miei è un club di investitori consapevoli che, tramite i nostri programmi avanzati, hanno preso in mano la gestione del proprio patrimonio. Qui trovi le opinioni di alcuni nostri clienti che ci seguono fin dal 2014.

Conclusioni

Se vuoi investire bene 500 mila euro devi per forza di cose assumerti delle responsabilità e studiare per gestirli al meglio.

Non precipitarti a comprare immobili, azioni o fondi ma cerca di elaborare una strategia di lungo periodo che possa permetterti di puntare ad una rendita, se la stai cercando, o ad una crescita ulteriore se sei giovane e non ti serve disporre oggi del tuo denaro.

Mi auguro di esserti stato di ispirazione,

a presto.