Consulenza Finanziaria CheBanca!: Come Funziona? Conviene?

Maria Carrano

Consulente Finanziario Indipendente e Co-Fondatrice di Affari Miei

2 Febbraio 2024

Se stai cercando informazioni sugli investimenti e sul risparmio gestito, oggi affrontiamo un approfondimento sulla consulenza finanziaria CheBanca!.

Quali strumenti mette a disposizione dei clienti retail?

Se pensi di investire o di richiedere una consulenza finanziaria a CheBanca!, la lettura di questo articolo ti potrà servire per fare un pò di chiarezza e magari per conoscere alcuni strumenti, e potrai infine fare un ragionamento e capire se è proprio quello di cui hai bisogno.

Buona lettura.

Due parole su CheBanca!

Nasce nel maggio 2008 come prima banca nativa digitale; il suo è un modello di distribuzione multicanale (online, servizio clienti e filiali fisiche) e fa parte del Gruppo Mediobanca, una delle realtà più solide d’Europa e da oltre 60 anni punto di riferimento nel settore finanziario.

Nel 2014 amplia l’offerta includendo i servizi di consulenza sugli investimenti e di risparmio gestito.

Nel 2017 viene costituita la rete dei Consulenti Finanziari CheBanca!, che offre una consulenza a 360° ai propri clienti ed è estesa a tutto il territorio nazionale.

Ad oggi possiede una piattaforma digitale per interagire direttamente e per fungere da servizio clienti e Advisor; inoltre ha una rete di filiali diffusa su tutto il territorio nazionale.

A cosa serve un consulente finanziario?

Il consulente finanziario è un professionista che supporta il cliente a gestire il patrimonio e i suoi risparmi, con l’obiettivo di garantirgli il benessere economico grazie all’elaborazione di un piano finanziario. Tuttavia, come vedremo, non

La consulenza CheBanca!

La consulenza offerta si basa su tre principali valori:

• Consulenza specializzata, ovvero mettono a disposizione la competenza degli Advisor che seguono l’evoluzione nel tempo delle esigenze e forniscono proposte in linea con gli obiettivi di investimento del cliente;
• Servizi digitali, essendo una banca nativa digitale propongono soluzioni di investimento per consentire una semplice gestione del portafoglio;
• Soluzioni per ogni esigenza, con soluzioni in continua evoluzione.

Ma a cosa serve nel concreto per investire con CheBanca! ?

Occorre richiedere il conto premier e successivamente attivare il dossier titoli incluso senza costi aggiuntivi, che consente di accedere ad un’ampia selezione di fondi.

La consulenza inoltre si basa su 4 passaggi:

• Analisi: l’Advisor ascolta le esigenze e sottopone il questionario MiFID per avere informazioni sulla conoscenza degli strumenti finanziari del cliente;
• Strategia: dalle informazioni raccolte l’Advisor propone una pianificazione finanziaria personalizzata per il patrimonio;
• Elaborazione: vengono messe a disposizione le migliori soluzioni offerte sul mercato per garantire qualità;
• Monitoraggio: il portafoglio viene monitorato nel corso del tempo per proporre eventuali ribilanciamenti o altri investimenti.

CheBanca! investimenti: opinioni sui prodotti offerti

CheBanca! offre una serie di prodotti di investimento per ogni profilo finanziario. Come abbiamo già visto, la consulenza CheBanca! si basa sulla visione strategica del Gruppo Mediobanca, su un processo di ascolto e su un approccio multicanale.

I principali prodotti offerti sono:

• Gestioni patrimoniali Mediobanca;
• Fondi Mediobanca SGR;
• Prodotti previdenziali;
• Risparmio assicurato;
• Emissioni;
• Piano di Accumulo CheBanca (PAC).

Gestioni patrimoniali Mediobanca

Servono al cliente per poter realizzare un investimento su misura ad alto livello di specializzazione, che sintetizza le competenze del gruppo Mediobanca.

Il cliente potrà concorrere alla composizione della gestione, essendo affiancato da un consulente. Sono proposte 19 linee di gestione, l’offerta è personalizzabile e si evolve con le proprie esigenze.

Per sottoscrivere le gestioni patrimoniali occorre essere titolari di conto premier, il conto con dossier titoli incluso nel canone, e per poter cominciare a costruire la tua gestione non ti resta che contattare un Advisor di CheBanca!.

Fondi Mediobanca SGR

Questi prodotti offrono il know-how di Mediobanca e diversi livelli di personalizzazione, inoltre vengono offerti servizi di selezione e di monitoraggio per migliorare la qualità dei portafogli.

La SGR crea le basi per una gestione equilibrata degli investimenti, con un’ampia selezione di fondi che bilancia al meglio le componenti di rischio e rendimento per ogni obiettivo e per ogni orizzonte temporale.

Tra questi possiamo annoverare diversi prodotti:

• Mediobanca Global Multimanager: unisce in un unico prodotto i benefici dell’asset allocation e della migliore gestione attiva. Il cliente può scegliere tre soluzioni che investono in molteplici asset class a livello globale e si differenziano l’una dall’altra per la percentuale strategica di azioni all’interno dei singoli portafogli. Te ne linko uno, all’interno troverai gli altri;
• Mediobanca Defensive Portfolio: questo strumento è molto valido per perseguire degli obiettivi di rendimento anche in un contesto di mercato che presenta tassi bassi. È un fondo obbligazionario e presenta un orizzonte di investimento di almeno 3 anni;
• Mediobanca Global Multiasset: semplifica le scelte dell’investitore attuando un investimento completo e globale in un’ottica di medio-lungo termine. La strategia segue un approccio dinamico in grado di risponde ai cambiamenti e di adattarsi rapidamente alle mutevoli condizioni di mercato;
• Mediobanca Long Short Sector Rotation: esso ha l’obiettivo di accrescere il valore del capitale investito attraverso un approccio neutrale al mercato: motore della performance è il diverso  andamento dei settori nelle differenti fasi del mercato e del ciclo economico;
• Palladium Crescita Protetta: è un fondo protetto diversificato, di diritto lussemburghese, che investe nei principali mercati e asset class. Fornisce una protezione continua dell’80% del valore massimo raggiunto dal fondo durante la sua vita;
• Yellow Funds: sono dei comparti di Yellow Funds Sicav, un Organismo di Investimento Collettivo del Risparmio di diritto lussemburghese, ammessi alla commercializzazione in Italia, ed offrono ai propri clienti delle soluzioni di investimento diversificate ed efficienti.

Prodotti previdenziali 

La banca propone anche un settore previdenziale in cui investire: la previdenza complementare che serve a proteggere il benessere futuro, e serve per integrare la pensione beneficiando anche di importanti vantaggi fiscali previsti dalla legge.

Il piano previdenziale è deducibile, gode di una tassazione agevolata, ed è flessibile, ovvero il cliente può scegliere come costruire la propria pensione integrativa.

Le due soluzioni proposte sono:

• CNP Top Pension: è un piano individuale pensionistico (PIP) che offre una soluzione flessibile e personalizzabile per realizzare la pensione integrativa. Potrai scegliere il piano integrativo più adatto alle tue esigenze, scegliendo tra varie linee di gestione;
• Amundi Seconda Pensione: è un Fondo Pensione Aperto (FPA) che offre una soluzione per realizzare la pensione integrativa beneficiando di importanti vantaggi fiscali previsti dalla legge. Il prodotto combina una struttura dei costi snella e la massima flessibilità. Amundi è il più grande asset manager in Europa per patrimonio gestito e tra i primi dieci a livello globale.

Trovi le recensioni qui.

Risparmio assicurato

I prodotti assicurativi sono nati per soddisfare l’esigenza di protezione. Oggi sono anche un modo per gestire i risparmi.

Possiedono un buon grado di flessibilità, e rappresentano una buona soluzione per proteggere il benessere futuro dei propri cari.

Il prodotto proposto dalla società è Premier Life.

Premier Life è una polizza multiramo, emessa da GenertelLife S.p.A. e pensata per accedere in maniera graduale ai mercati finanziari e per proteggere i propri cari, proprio grazie alle sue caratteristiche di assicurazione vita.

Il prodotto unisce i vantaggi fiscali tipici di un prodotto assicurativo con quelli di un investimento diversificato, ed è per questo motivo la soluzione pensata per un orizzonte temporale di medio-lungo termine.

Il prodotto si presenta infatti come dinamico e flessibile, dal momento che unisce al suo interno un corretto mix di due strumenti, ovvero la gestione separata Gilfe Premium e i tre fondi interni assicurativi.

Emissioni 

Si tratta di nuovi collocamenti per accedere ai mercati in modo diversificato e perseguire anche obiettivi di rendimento di medio-lungo termine.

Sono proposti Certificates e Obbligazioni.

I Certificates sono “derivati cartolarizzati” e possono avere strutture finanziarie molto variegate in funzione delle diverse tipologie di sottostante a cui sono legati, esponendo l’investitore all’andamento degli stessi in modi diversi.

Questo li rende strumenti flessibili idonei a soddisfare molteplici esigenze di investimento in diversi scenari di mercato.

L’offerta si suddivide in:

• Certificati a capitale garantito/protetto;
• Certificati a capitale parzialmente garantito/protetto;
• Certificati a capitale condizionatamente protetto.

Le Obbligazioni sono titoli di debito emessi da società o enti pubblici per finanziarsi. Sono emesse allo scopo di reperire capitale direttamente tra i risparmiatori.

La sottoscrizione di obbligazioni garantisce all’acquirente, salvo il default dell’emittente, il rimborso del capitale (al termine del periodo prestabilito) più un rendimento secondo modalità e tempistiche definite in sede di emissione e rappresentate nella documentazione di offerta del prodotto.

Piano di Accumulo (PAC) che banca: opinioni

Uno strumento efficace per pianificare gli investimenti futuri è il Piano di Accumulo del Capitale (PAC), una soluzione ideale per costruire un patrimonio nel tempo e accedere ai mercati in modo graduale. Offrono una modalità semplice e flessibile per costruire gradualmente un capitale per i propri progetti futuri.

La banca offre la possibilità di scegliere uno o più fondi in cui investire stabilendo l’importo dei versamenti e la periodicità del piano, con la libertà di modificarlo secondo le indicazioni fornite dalla Società di Gestione.

CheBanca! investimenti: Opinioni

La consulenza offerta da CheBanca! è simile alle consulenze offerte dalle altre banche. I prodotti offerti sono spesso polizze e fondi, ovvero siamo nel campo del risparmio gestito puro e semplice.

Un tipo di investimento del genere presenta dei costi elevati, suddivisi tra quelli per la gestione attiva e quelli del contratto mentre di contro i rendimenti non sono sempre eccellenti.

Questi prodotti poi risultano complicati, e l’investimento è complesso; inoltre attenzione perchè se decidi di disinvestire difficilmente potrai farlo senza problemi, ma ci saranno diverse clausole che non ti permetteranno di farlo senza rimetterci qualche cosa.

La gestione di questi strumenti non è mai del tutto chiara e trasparente, poiché ci sono parecchie entità che collaborano tra loro e difficilmente avrai bene chiaro come mai il gestore ha operato alcune scelte piuttosto di altre.

In conclusione, il mio consiglio è di formarti per capirne e saperne di più, in modo da poter gestire i tuoi soldi come desideri tu, nei prodotti che vuoi e avendo consapevolezza di quello che potrà succedere ai tuoi investimenti.

Altre Risorse

Qui trovi le guide da consultare per iniziare ad investire:

Io ti auguro un buon investimento e spero che continuerai a seguirmi!