Investimenti Crédit Agricole: Come Funziona la Consulenza Finanziaria Crédit Agricole? Conviene?

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

12 Novembre 2024

Se stai cercando delle informazioni sugli investimenti Crédit Agricole e sul risparmio gestito che offre la banca, oggi cerchiamo proprio di approfondire meglio il servizio offerto da Crédit Agricole.

Quali strumenti vengono messi a disposizione dei clienti? Come puoi investire appoggiandoti a questo istituto?

Se stai pensando di investire oppure di richiedere una consulenza finanziaria a Crédit Agricole allora sicuramente la lettura di questo articolo potrà schiarirti un poco le idee e ti aiuterà a fare un ragionamento per comprendere se può essere ciò di cui hai bisogno.

Buona lettura!

Due parole su Crédit Agricole

Crédit Agricole è una banca radicata al territorio, la cui storia risale al 1860. La banca ha origine da istituti di credito locali, che sono stati aggregati tra loro. Dal 2007 poi Cariparma entra a far parte del gruppo Crédit Agricole, e nasce infatti il Gruppo Cariparma Crédit Agricole.

Cariparma ha accelerato la sua crescita, anche se ha mantenuto la sua vocazione territoriale. In quello stesso anno anche FriulAdria è entrata a far parte del nuovo Gruppo Bancario italiano, con un obiettivo specifico: espandere il proprio presidio territoriale a tutto il Triveneto. 

Nel 2011 si è registrato l’ingresso di Crédit Agricole Carispezia nel Gruppo, dopo la cessione da parte di Intesa Sanpaolo dell’intera partecipazione (79,99%) detenuta tramite Banca CR Firenze in Cassa di Risparmio della Spezia.

Il 26 febbraio 2019 poi la banca ha assunto l’attuale denominazione societaria. 

Per comprendere meglio la realtà del gruppo possiamo dare uno sguardo un attimo ai suoi numeri: oggi il Gruppo è il settimo player del mercato italiano con quasi 1000 punti vendita e oltre 1.700.000 clienti. Il Gruppo resta ancorato al suo territorio nonostante il respiro internazionale grazie all’appartenenza di a Crédit Agricole che è il primo gruppo bancario in Francia.

A cosa serve un consulente finanziario?

Il consulente finanziario è un professionista che supporta il cliente nella gestione del suo patrimonio e dei suoi risparmi, e lo supporta negli investimenti. L’obiettivo è quello di elaborare un piano finanziario che sia utile al cliente. Occorre però fare un ragionamento per comprendere se questa soluzione sia davvero la migliore.

La consulenza Crédit Agricole 

Con 51 milioni di clienti nel mondo e 11 mila filiali nel mondo, possiamo dire che la solidità e l’efficienza del Gruppo non sono messe in discussione.

Crédit Agricole è il primo operatore europeo nel risparmio gestito, e il primo operatore al mondo per emissioni di green bond. Il gruppo è inoltre presente in 47 paesi.

La consulenza offerta ai propri clienti è una consulenza di valore. Che deciderà di affidarsi alla consulenza di Crédit Agricole avrà un gestore dedicato che seguirà nel tempo le sue esigenze di investimento.

Con il servizio di web collaboration il tuo consulente potrà inviarti direttamente sul tuo home banking le proposte pensate per migliorare i tuoi investimenti. Questo avverrà in tutta comodità da casa. 

Per quanto concerne prettamente il tuo investimento, il gestore avrà l’accortezza di aiutarti in diversi aspetti che adesso vediamo:

• Nell’analizzare completamente il tuo portafoglio;
• Nel fornirti una rendicontazione dettagliata e chiara della composizione del tuo portafoglio;
• Nel monitorare in modo adeguato la diversificazione del tuo portafoglio.

Il gestore sarà inoltre pronto ad avere con te un dialogo costante per poter offrire un servizio personalizzato, in linea con le tue aspettative e con il tuo profilo di rischio: inoltre potrai costruire ed elaborare una tua strategia di investimento per costruirti un portafoglio ottimale in termini di diversificazione e di composizione.

Con un monitoraggio costante del rischio di portafoglio potrai avere un quadro immediato sui tuoi investimenti, e capire, tramite l’indicatore di qualità, se il tuo portafoglio ha un’efficienza:

• Bassa;
• Discreta;
• Efficiente;
• Ottimale.

Aggiungiamo anche che potrai scegliere tra diverse soluzioni di investimento, tra le quali anche quelle sostenibili. Potrai infatti optare per delle soluzioni che rispondono ai criteri ESG (ambientali, sociali e di governance) per poter far conciliare insieme sia la responsabilità sociale che i criteri finanziari, nell’ottica di perseguire un investimento e ottenere un rendimento sostenibile.

Vi è anche la possibilità di optare per la consulenza dinamica, totalmente smart e digital e direttamente da casa. Si tratta di una soluzione interessante e innovativa, che cerca di venire incontro alle nuove esigenze dei clienti.

In pochi passaggi potrai  ricevere, visionare e firmare la documentazione relativa agli investimenti, anche da smartphone e tablet.

La consulenza digitale è anche green: al 100% digitale e al 100% paperless, con un impatto positivo sull’ambiente.

Tuttavia ci tengo a ricordarti che la consulenza di uno specifico istituto non sarà mai del tutto imparziale: infatti, tra i vari strumenti ti verranno giustamente proposti quelli della banca stessa… i quali non necessariamente sono i più adatti a te.

Non posso criticare questo modus operandi, poichè giustamente ogni banca persegue i propri interesse facendo il proprio lavoro. Il mio vuole essere un invito a farti delle domande: quello che mi viene proposto è davvero lo strumento migliore per me?

Per aiutarti a risponderti ti lascio questa guida dedicato alla consulenza finanziaria.

Prodotti di investimento di Crédit Agricole

Con Crédit Agricole investire è davvero alla portata di tutti. Puoi partire con piccolo somme, iniziando a investire anche solo 100 euro, e sempre con il supporto di un consulente dedicato.

Con CA Selection potrai investire con semplicità e competenza, contando su Fund Channel Investment Partners, una SICAV gestita da Amundi Luxembourg S.A..

Vediamo adesso quali sono i prodotti di risparmio offerti da Crédit Agricole:

• Conti di deposito e libretti;
• Fondi comuni d’investimento e SICAV;
• Gestioni patrimoniali;
• Piani individuali di risparmio (PIR);
• Polizze unit linked;
• Prodotti assicurativi;
• Previdenza;
• Obbligazioni.

Conti di deposito e libretti

Questa banca al momento propone un conto deposito che ti permette di ottenere il 3,75% annuo lordo per 4 mesi se porti nuovi risparmi in banca, il 3,00% annuo lordo per vincoli a 6 mesi e il 2,75% annuo lordo per i vincoli a 9 mesi. (se vuoi comparare più conti deposito puoi vedere questa sezione).

Propone anche un libretto, ovvero il Libretto VYP Junior, pensato per i bambini fino ai 12 anni, con un tasso annuo creditore del 2,00% e la possibilità di effettuare versamenti e prelievi di contante senza alcun costo.

Si tratta di un risparmio nominativo in cui i prelievi possono essere effettuati esclusivamente dai genitori o da chi esercita la potestà del minore, mentre per i versamenti è possibile anche quello da parte dei familiari in linea retta, i nonni, previa opportuna delega.

Prima di proseguire, qui puoi consultare la sezione dedicata ai libretti di risparmio.

Fondi comuni d’investimento e SICAV

Se ti interessa l’investimento potresti optare per CPR AM, la partecipata al 100% da Amundi, che propone delle soluzioni d’investimento flessibili, concepite per soddisfare i bisogni e le esigenze degli investitori, siano essi aziende, assicurazioni, gestori di fondi o privati, attraverso azioni, obbligazioni convertibili, reddito fisso e asset allocation.

Se ti interessa invece costruire il tuo futuro, potresti optare per il PAC Crédit Agricole, il piano di accumulo capitale.

Proprio perchè la liquidità sul conto corrente rischia di perdere valore nel tempo, e se non si dispone di un capitale ingente, è possibile investire poco alla volta, accumulando e valorizzando i propri risparmi nel tempo attraverso un PAC.

Si tratta di un investimento semplice in quanto è possibile cominciare anche con delle rate di piccolo importo, per esempio 50 euro, è personalizzabile in quanto potrai decidere tu la rata, la frequenza e la durata del piano, e inoltre non ti dovrei preoccupare di nulla perchè l’addebito verrà effettuato direttamente in conto corrente. 

Se stai cercando un investimento nei fondi comuni, troverai un’ampia scelta tra i Fondi Amundi, pensati per rispondere a tutte le tue esigenze.

Gestioni patrimoniali

In questo caso parliamo di un servizio di gestioni del portafoglio modulare che ti permette, sulla base del patrimonio conferito in gestione, di poter usufruire di due servizi:

• Asset allocation: si tratta di allocazione di portafoglio in asset class diversificate sulla base della view strategica di Amundi
• Selezione di fondi: fa riferimento alla selezione delle migliori expertise nell’ambito del risparmio gestito.

Le linee di gestione puntano ad ottenere una crescita del capitale investito nell’orizzonte temporale di riferimento e nel rispetto di un budget di rischio.

La gestione di Crédit Agricole, detta CA Smart Advisory, ti permette di scegliere tra due soluzioni differenti:

• la linea smart 1: di rischio basso, con l’obiettivo di realizzare la crescita del capitale investito in un orizzonte di medio periodo;
• la linea smart 2: di rischio medio, che ha l’obiettivo di realizzare la crescita moderata del capitale investimento su un medio/lungo periodo.

Obbligazioni

Le obbligazioni sono un prodotto di investimento emesso dalla banca che offrono una cedola periodica che può essere trimestrale, semestrale oppure annuale, sulla base delle modalità definite in fase di emissioni e alla scadenza il rimborso del capitale.

Non hanno dei costi di sottoscrizione e nemmeno di estinzione anticipata, e possono contare su un investimento minimo di 1.000 euro.

Se vuoi approfondire gli investimenti in obbligazioni, qui puoi leggere una guida dedicata.

Piani individuali di risparmio (PIR)

Amundi offre anche un fondo comune di investimento che può essere attivato con la sottoscrizione in un’unica soluzione (PIC) o anche con il piano di accumulo (PAC).

L’investimento in PIR mira a rilanciare l’economia italiana grazie all’investimento della liquidità degli investitori nell’economia reale in favore anche di aziende che siano medie o piccole. 

Qui puoi leggere una guida sui PIR.

Polizze unit linked

Crédit Agricole offre anche una polizza unit linked, denominata Global Solution, che coniuga performance, protezione e diversificazione e racchiude in un unico prodotto 21 diverse soluzioni di investimento suddivise tra 5 fondi interni e 16 fondi esterni.

Previdenza 

Per quanto riguarda la previdenza invece, questa banca offre diverse soluzioni, che andiamo a vedere brevemente:

• Amundi secondapensione: è il fondo pensione aperto di Amundi che offre massima flessibilità nell’importo dei contribuiti da versare e nella periodicità dei versamenti e offre la possibilità di ripartire la posizione tra più comparti;
• Soluzioni previdenziali per i figli: è possibile scegliere tra un fondo di previdenza complementare o un piano individuale previdenziale per regalare ai propri figli un futuro più sereno e anche per beneficiare di vantaggi fiscali;
• CA Vita progetto previdenza: è una forma pensionistica individuale attuata mediante contratti di assicurazione sulla vita con adesione su base individuale. Permette di beneficiare del vantaggio fiscale ed è personalizzabile;
• CA Vita pensione più: con questo strumento puoi crearti una pensione flessibile e innovativa capace di tutelare il tuo tenore di vita e quello della tua famiglia. Garantisce un rendimento minimo dell’1,25% e permette il consolidamento annuale degli interessi;
• CA Vita fondo pensione aperto: puoi scegliere tra 3 linee di investimento, garantita, moderata e dinamica, e puoi anche scegliere in questo modo diversi profili di rischio/rendimento.

Qui puoi approfondire i prodotti previdenziali Crédit Agricole.

Prodotti assicurativi

Anche in questo caso la banca mette a disposizione più soluzioni, che permettono d coniugare le caratteristiche della gestione separata con le opportunità di performance e protezione che sono offerte dai fondi unit-linked di prodotto.

Tra queste troviamo:

• Private Exclusive
• CA Vita Opzione Futuro
• CA Vita Fiducia Sostenibile
• Strategia più Valore
• Strategia più Progetto Risparmio

Se vuoi scoprire se le polizze unit linked convengono, clicca qui.

Investimenti Crédit Agricole: Opinioni di Affari Miei

Abbiamo analizzato in questo articolo la consulenza offerta da Crédit Agricole e anche tutti i prodotti di investimento che vengono proposti dalla banca.

Possiamo dire che la consulenza offerta è simile a quella delle altre banche e anche per quanto riguarda i prodotti non ci discostiamo di molto.

Si tratta del campo del risparmio gestito, senza se e senza ma. Sappiamo bene che un tipo di investimento del genere presenta dei costi di gestione alti, una complicazione e una non totale trasparenza nell’investimento e nella gestione dei propri soldi che a molti investitori non piace (a me compreso, come ti ho detto qui. Onestamente, io preferisco gestire i miei risparmi un altro modo ed investire in ETF).

Vero è che siamo di fronte ad una delle possibilità disponibili per chi non si ritiene in grado di occuparsi in autonomia della gestione del proprio patrimonio e non vuole impegnarsi minimamente per farlo… ma siamo sicuri che sia la strada migliore?

Non sto dicendo che i prodotti o la consulenza offerta da Crédit Agricole non siano validi, anzi: il mio è un ragionamento generale in quanto mi riferisco a tutti i prodotti offerti dalle banche.

Il mio consiglio personale è quello di formarti, studiare e imparare per apprendere informazioni finanziarie in modo tale da poter poi investire con consapevolezza, anche delegando, però ovviamente è una scelta che non tutti decidono di seguire.

Se ti può interessare una prospettiva del genere sei nel posto giusto perché su Affari Miei trovi tantissime risorse per imparare.

Se, invece, non ti interessa approfondire, mi auguro di averti comunque fornito un quadro chiaro.

Ulteriori risorse

Prima di salutarti, ti voglio lasciare alcune risorse che ti saranno utili per cominciare a investire:

Buon proseguimento!