Banca Agricola Popolare di Ragusa: Conti Correnti e Mutui, Recensione dell’Istituto di Credito

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

4 Dicembre 2017

Banca Agricola Popolare di Ragusa è stata e continua ad essere una delle banche indipendenti più interessanti nel panorama italiano. Caratterizzata da una forte vocazione locale, la banca offre prodotti completi sia per i privati che per le imprese.

Nella guida di oggi mi occuperò di recensire nel modo più completo possibile quelli che sono i prodotti dedicati al mercato consumer, ovvero i conti corrente, i conti deposito e i prodotti mutuo che la banca offre.

Dopo questa breve introduzione siamo pronti ad entrare nel vivo della questione. Se ti interessano i prodotti bancari di Banca Agricola Popolare di Ragusa, sei nel posto giusto per saperne di tutto e di più.

Chi è Banca Agricola Popolare di Ragusa? Filiali e caratteristiche 

Banca Agricola Popolare di Ragusa è una banca cooperativa, che opera da più da quasi 130 anni, con la sede centrale che si trova ovviamente a Ragusa e con filiali che, oltre che in Sicilia, si trovano anche a Milano.

Nel momento in cui ti scrivo sono attive quasi 100 filiali, sparse tra Ragusa, Siracusa, Catania, Messina, Enna e Milano.

Vale la pena di ricordare in fase di introduzione che la banca vanta un CET 1, uno degli indici più importanti per valutare la solidità di una banca, di 23,9%, ovvero uno dei più alti d’Italia, superiore e di molto a gruppi più blasonati diffusi su tutto il territorio nazionale.

I conti corrente offerti da BAPR

Partiamo insieme nella disamina dei prodotti consumer offerti da Banca Agricola Popolare di Ragusa dai conti corrente, settore dove l’istituto bancario si propone con tre diversi conti.

Conto EasyWeb BAPR

Banca Agricola Popolare di Ragusa offre il conto più semplice della sua gamma per l’operatività online, identificato tra le offerte del gruppo con il nome di Conto EasyWeb Bapr.

Cosa offre il conto?

• canone a 5 euro mensili;
• home Banking gratuito;
• carta Sì Eura – prepagata ricaricabile gratuita;
• carta di Debito BAPR gratuita;
• operazioni illimitate gratuite se fatte online;
• versamenti di assegni e contante da ATM gratuiti.

Per quanto riguarda le condizioni della carta di debito prepagata abbiamo:

• prelievi gratuiti in tutti gli ATM italiani e esteri che accettano marchio Bancomat® o Cirrus;
• acquisti gratuiti tramite POS che accetta circuito Cirrus o Bancomat;
• possibilità di accedere agli ATM del gruppo.

Per quanto riguarda invece i servizi offerti tramite online banking abbiamo:

• bonifico;
• ricarica del cellulare;
• controllare i movimenti;
• estratto conto digitale;
• pagamento bollette;
• pagamento F24.

Conto di Base

Il conto di base è il conto che viene offerto da ogni banca, e dunque anche da Banca Agricola Popolare di Ragusa, in virtù degli accordi intercorsi tra ABI Ministero delle Finanze, per garantire accesso agli strumenti bancari anche alle fasce disagiate e a chi comunque bisogno soltanto di una operatività estremamente limitata.

Il conto di base presenta le medesime condizioni offerte da ogni altra banca:

• canone di 42,00 euro annuali, che può essere annullato nel caso di ISEE inferiore agli 8.000 euro oppure di pensione percepita inferiore ai 1.500 euro mensili;
• 12 operazioni l’anno gratuite;
• carta di debito gratuita, che nel caso di Banca Agricola Popolare di Ragusa è la BAPR che abbiamo visto poco sopra;
• versamenti gratuiti di contante e assegni;
• servizio banking online gratuito per chi aderisce al conto senza canone.

Il conto di base è un prodotto che, lo ricordo a scanso di ogni equivoco, presenta le medesime condizioni per ogni gruppo bancario, con la stessa offerta che viene dunque praticata da Banca Agricola Popolare di Ragusa e dagli altri istituti che operano sul suolo nazionale.

Conto Stipendio Facile

Conto Stipendio Facile è un conto corrente molto particolare, almeno nei requisiti perché è riservato ai dipendenti pubblici che possono accreditare lo stipendio direttamente sul conto.

Le condizioni praticate dall’istituto per questo tipo specifico di conto sono le seguenti:

• canone di 4,20 euro mensili;
• operazioni gratuite illimitate, di qualunque tipo, sia allo sportello che online;
• carnet assegni gratuito;
• versamenti gratuiti di contante e assegni sia via ATM sia invece allo sportello;
• banking online completamente gratuito;
• carta di Debito BAPR, alle medesime condizioni proposte per gli altri conti corrente.

Conviene scegliere i conti corrente offerti da Banca Agricola Popolare di Ragusa?

L’offerta di conti corrente di Banca Agricola Popolare di Ragusa per i privati che non sono dipendenti pubblici è ridotta praticamente soltanto al conto corrente online, dal canone di 5 euro mensili.

Un canone che, coi tempi che corrono, è decisamente alto e che può convenire esclusivamente nel caso in cui si dovessero compiere diverse operazioni al mese, ammortizzando dunque il costo del canone grazie al risparmio sul costo di operazione.

L’offerta di Banca Agricola Popolare di Ragusa per quanto riguarda i mutui

BAPR è una banca che offre un profilo completo di prodotti per il privato, e che include dunque anche i mutui tra le sue offerte. Vediamo insieme quali sono le migliori offerte in questo senso da parte del gruppo.

Mutuo Casa Bapr

Mutuo Casa BAPR è un mutuo riservato a chi ha bisogno di denaro per acquistare una casa, oppure per ristrutturare un immobile, a patto che sia ad uso abitativo.

L’offerta prevede la possibilità di stipulare un mutuo con tasso fisso, con tasso variabile e con tasso variabile a rata fissa, ovvero con il caro vecchio mutuo-affitto che prevede un allungamento o un accorciamento della durata del mutuo nel caso di variazione del tasso di interesse variabile.

Le condizioni praticate per il mutuo casa sono le seguenti:

• possono accedervi sia i dipendenti, sia i lavoratori autonomi;
• l’importo finanziabile è fino all’80% del valore dell’immobile;
• durata massima del mutuo per il tasso fisso e il tasso variabile: 30 anni;
• per il mutuo a tasso variabile e a rata costante si può procedere con 20 + 5 anni.

Mutuo Altre Necessità BAPR

Mutuo Altre Necessità è invece il prodotto mutuo che è pensato per esigenze che non siano di carattere abitativo.

Può essere acceso per esigenze personali e per investimenti. Il mutuo è di carattere ipotecario, ovvero presenta la necessità di apporre, in caso di stipula, ipoteca su un immobile di proprietà del beneficiario.

Possono essere scelti i seguenti tassi per la stipula del mutuo in questione:

• tasso fisso;
• tasso variabile;
• tasso variabile a rata fissa.

Per quanto riguarda la durata del finanziamento abbiamo:

• 5, 10 o 15 anni per il tasso fisso;
• 5, 10, 15 o 20 anni per il tasso variabile;
• 20 + 5 per il tasso variabile con rata fissa.

Mutui Ristruttura e Bonus Energia

Sono i due mutui pensati da Banca Agricola Popolare di Ragusa per finanziare i clienti che hanno necessità di ristrutturare casa oppure hanno desiderio di migliorare l’efficienza energetica della propria abitazione.

In questo caso:

• è finanziabile il 100% del preventivo di ristrutturazione, IVA inclusa!
• La durata massima è di 14 anni, incluso 1 anno di pre-ammortamento;
• possono usufruirne non solo privati, ma anche società e condomini.

I prodotti per il risparmio

Banca Agricola Popolare di Ragusa offre anche una gamma di prodotti per il risparmio sicuro, tra i quali un conto deposito e certificati.

Conto Time Deposit di BAPR

BAPR offre un conto deposito vincolato, che prevede la possibilità di applicare un vincolo fino a 36 mesi, con interesse crescente alla crescita del vincolo stesso.

Vengono applicate due diverse remunerazioni per chi investe fino a 49.999,99 euro e chi invece supera la soglia dei 50.000.

Per chi investe tra 5.000 (la somma minima che può essere depositata) e i 49.999,99 euro, abbiamo un tasso dello:

• 0,20% per chi vincola fino a 3 mesi;
• 0,30% per chi vincola fino a 6 mesi;
• 0,45% per chi vincola fino a 12 mesi;
• 0,50% per chi vincola fino a 18 mesi;
• 0,60% per chi vincola fino a 24 mesi;
• 0,80% per chi vincola fino a 36 mesi.

Per chi invece è in grado di investire cifre superiori ai 50.000 euro abbiamo un tasso dello:

• 0,40% per chi vincola fino a 3 mesi;
• 0,45% per chi vincola fino a 6 mesi;
• 0,50% per chi vincola fino a 12 mesi;
• 0,60% per chi vincola fino a 18 mesi;
• 0,70% per chi vincola fino a 24 mesi;
• 0,90% per chi vincola fino a 36 mesi.

Il calcolo degli interessi è fatto su base annuale.

È possibile lo svincolo della somma vincolata, dovendo però accettare un tasso sostitutivo dello 0,10%.

Certificati di deposito Banca Agricola Popolare di Ragusa

Da Banca Agricola Popolare di Ragusa sono disponibili anche certificati di deposito vincolati a tasso fisso e zero coupon, con vincoli da 3 a 13 mesi.

I tassi offerti sono i seguenti:

• 0,30% sui certificati in scadenza trimestrale;
• 0,45% sui certificati semestrali.

Per quanto riguarda i certificati di deposito Zero Coupon è possibile invece sottoscrivere esclusivamente la scadenza a 13 mesi, ricevendo lo 0,45 per chi investe fino a 50.000 euro, e 0,50% per chi supera la soglia.

Banca Agricola Popolare di Ragusa è sicura?

Tutti i depositi in BAPR sono da considerarsi come coperti dal Fondo Interbancario di Garanzia, che copre, cosa che avviene per tutti i conti che operano in Italia, fino a 100.000 euro per conto e per correntista.

Oltre alle tutele e alle garanzie che vengono offerte con qualunque conto in Italia e in UE, bisogna inoltre tenere conto degli ottimi indici di sostenibilità mostrati da Banca Agricola Popolare di Ragusa, che presenta al momento una delle migliori CET 1 di tutta Europa.

Banca Agricola Popolare di Ragusa può essere considerata come una banca, per intenderci, solida e sicura. Tuttavia, se vuoi confrontare questa offerta con quella di altri istituti bancari, ti consiglio di visitare la sezione di Affari Miei dedicata:

• conti correnti
• conti deposito

Buona lettura!