Conto Corrente Aziendale e per Partita IVA: Quale Scegliere?

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

4 Aprile 2024

Se sei alla ricerca di un conto online per la tua azienda, sei nel posto giusto perché oggi vedremo come scegliere il conto corrente aziendale, quali sono le particolarità di questo tipo di conti, a cosa dobbiamo prestare attenzione e più in generale a tutto quanto c’è da sapere a riguardo.

Se vuoi saperne continua a leggere, perché ho preparato per te una guida completa, che ti permetterà di scegliere il servizio più adatto alla tua attività, sia essa una Partita IVA, una ditta individuale o una S.r.l.

Migliori Offerte per aprire un conto aziendale

Vediamo quali sono le soluzioni più adatte che ho analizzato per te.

Qonto: ideale per PMI e professionisti

Qonto è un progetto nato in Francia che si è affermato velocemente anche nel nostro Paese perché ha saputo riempire un vuoto lasciato dalle banche tradizionali.

Il conto online è pensato per PMI e liberi professionisti, l’interfaccia è molto carina e semplice da usare.

Abbinata al conto c’è una Carta Mastercard utilizzabile per pagamenti online e tramite POS.

Dal 2020 Qonto ha un IBAN italiano, cosa che rende più facile anche la ricezione di pagamenti dai propri clienti.

La versione gratuita a zero spese per un mese può essere una buona opportunità per provarlo.

Tot. offre il meglio dei classici conti correnti aziendali in un’unica moderna offerta di banking: conto online con IBAN italiano, carta di credito Visa Business, gestione spese e incassi, bonifici SEPA, SDD, deleghe F24 e pagoPA. 

Aprendo il conto, il  primo mese sarà gratuito.

B-ilty: il conto aziendale illimity

Il conto aziendale di illimity Bank, B-ilty, offre una vasta gamma di prodotti, come servizio POS, finanziamenti e ovviamente il conto.

Potrai scegliere tra l’opzione a sostegno della sostenibilità (B-green), oppure quella a favore dell’innovazione del tuo business (B-innovative).

>> Apri B-ilty di illimity<<

Aprire un conto aziendale è una scelta necessaria

Perché lo impone la legge per le società che hanno personalità giuridica e perché anche nel caso in cui fossimo partite IVA, è sempre buona norma tenere separati i propri conti personali da quelli dell’attività.

In aggiunta, chi fa commercio al dettaglio avrà sicuramente bisogno di un conto che permette di abbinare un POS, senza tenere conto di chi, tra i liberi professionisti, deve per legge accettare pagamenti con le carte.

Questo vuol dire che il conto corrente aziendale è necessario per chi:

• gestisce una società, che si tratti di commercio o meno, sopratutto nel caso di società di capitali;
• è un commerciante, che si tratti di negozi, ristoranti, di gelaterie, pub, bar;
• è un libero professionista, e che dunque opera come avvocato, commercialista, consulente del lavoro, notaio;
• è un libero professionista che opera direttamente con il pubblico, come i medici, i dentisti, etc.

Si tratta dunque, nel caso di conto aziendale, di una necessità per praticamente tutti coloro i quali operano sul mercato. È difficilissimo (e talvolta illegale) operare senza un conto separato.

Quali caratteristiche deve avere il tuo conto?

Un conto aziendale ha bisogno di diversi servizi integrati, soprattutto se dovesse essere il conto tramite il quale opera una società che ha scambi consistenti:

• bonifici: sono il pane quotidiano per i pagamenti e devono essere possibilmente inclusi con costi ridotti, o meglio ancora a costo zero;
• carta di credito: anzi, più di una nel caso in cui dovessero essere a libra paga diversi dipendenti che hanno bisogno di fare spese in nome e per conto dell’azienda;
• POS: per tutte le categorie che ho sopra descritto, ovvero per tutte le categorie che sono costrette ad accettare pagamenti anche tramite carta di credito;
• bonifici extra-SEPA a costi ragionevoli, ovviamente solo nel caso in cui si dovesse commerciare con l’estero, tanto in entrata quanto in uscita;
• pagamento F24: ormai tutte le banche lo offrono, ma val la pena di controllare i costi e le modalità di accesso;
• multicanalità: ovvero la possibilità di operare via internet, senza dover mandare segretarie e dipendenti in giro per le banche per intere giornate.

Si tratta di un nucleo di funzionalità standard, che non possiamo assolutamente considerare come rinunciabile.

Occhio: i conti aziendali sono mediamente molto più costosi

Vale la pena di ricordare in questo frangente che il conto corrente aziendale ha costi associati molto più alti rispetto ai conti consumer, che spesso ormai vengono offerti a costo zero.

Non parlo soltanto di costi di canone, comunque considerevoli, ma anche dei costi associati alle singole operazioni.

Dato che i costi sono assolutamente considerevoli, è assolutamente necessario controllare prima di accendere il conto.

In generale, possiamo dividere le “aziende” in due tronconi:

• Partita Iva, Ditta Individuale, libero professionista: la legge non ti obbliga ad avere un conto aziendale a tutti gli effetti, ti consiglio di aprire un conto separato intestato alla persona responsabile per risparmiare oppure di valutare una delle offerte a zero spese online che ti ho mostrato.
• Società con personalità giuridica: non puoi farci nulla, devi avere per forza un conto aziendale. Se hai un volume di affari basso, puoi partire da un conto online come quelli mostrati oppure puoi affiancare un conto a spese basse a quello tradizionale.

Spero che questa guida ti sia stata utile, buona scelta.

Per approfondire, leggi anche:

• Recensione di Qonto