Migliore Banca per Aprire un Conto Corrente: Confronta e Scegli Dove è Più Conveniente per Te!

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

13 Febbraio 2024

Qual è la migliore banca per aprire un conto corrente? Qual è il miglior conto corrente a zero spese? Come scegliere la banca che fa al caso nostro? Come scegliere tra la miriade di offerte che spesso non riescono a fare altro se non confonderci?

Anche il settore bancario italiano, tradizionalmente uno dei più restii ad aprirsi al cambiamento, ha cominciato a offrire servizi su misura, pensati per categorie di clienti più o meno ampie e che possono fare o meno al caso nostro, che possono soddisfare le nostre esigenze senza farci spendere più del necessario.

Vediamo insieme quali sono i fattori di cui dobbiamo tenere necessariamente conto prima di andare a scegliere i migliori conto correnti (online e non) che possano fare al caso nostro.

Classifica Miglior Conto Corrente Online 2024 – Scopri le Soluzioni Più Convenienti

Nelle prossime righe troverai i parametri che devi tenere in considerazione per scegliere un buon conto corrente che sia adatto alle tue caratteristiche.

Affari Miei mensilmente aggiorna una classifica con i migliori prodotti disponibili in Italia, te la riporto in sintesi qui se ti serve avere una panoramica molto veloce.

Nelle prossime righe, invece, vedremo come promesso i consigli analitici e dettagliati per scegliere il conto online che si addice di più alle tue aspettative.

I costi proposti dalla banca

Sembrerà strano, ma sono ancora troppo pochi a tenere conto dei costi che sono collegati al conto corrente e ai servizi che la banca ha deciso di offrirci. Qual è il primo passo che dobbiamo necessariamente fare per scegliere il miglior conto per noi stessi e per la nostra famiglia? I costi.

Non è però un’operazione semplice come potrebbe sembrare, dato che dovremo tenere conto di:

• costi fissi: sono i costi direttamente collegati al conto, a prescindere dall’uso che andremo a farne: in questa voce dovremo conteggiare le imposte di bollo, eventuali canoni del conto mensili, trimestrali o annuali, la presenza o meno di ulteriori spese di gestione per servizi connessi (carte, conti aggiuntivi, conti in valuta estera);
• costi variabili: sono i costi di utilizzo, espressi in commissioni o in quota fissa, per i servizi che andremo ad utilizzare; in questa voce dovremo necessariamente conteggiare i costi per i bonifici, le eventuali commissioni per bonifici esteri e per prelievi extra-UE (nel caso in cui viaggiassimo), i costi relativi ad eventuali conti deposito o conti deposito titoli; per fare questo conteggio dovremo inoltre tenere conto della presenza della banca sul nostro territorio: a poco vale avere prelievi gratuiti ATM se poi gli sportelli automatici della banca non sono presenti nel nostro territorio.

La possibilità di avere un contatto con la banca, che sia ATM o sportello classico

L’ubriacatura per i servizi internazionali ci ha fatto dimenticare di quello che è uno dei fattori fondamentali per la scelta del conto che più fa al caso nostro: la presenza della banca sul territorio.

Potrebbe sembrare una cosa del passato, ma non necessariamente lo è. È di fondamentale importanza avere una banca che abbia uno o più sportelli vicino casa nostra (fatta eccezione per i servizi completamente online, che in genere costano molto meno), per i seguenti motivi:

• i prelievi presso ATM e bancomat non del gruppo sono tipicamente a pagamento e possono diventare, nel corso dell’anno, voce di spesa importante;
• il servizio clienti è di fondamentale importanza e talvolta si può avere la necessità di interagire con una persona fisica, in carne ed ossa, per tutti i problemi che non è assolutamente possibile risolvere via telefono o via internet;
• la presenza della banca sul territorio vuol dire anche avere un interlocutore nel caso in cui si abbia bisogno di prodotti particolari, come fidi, accessi al credito e mutui;

I vantaggi per l’accesso al credito che la banca offre

Sono moltissime le banche che offrono condizioni particolari e vantaggiose di accesso al credito per la propria clientela, e solo per quella.

Scegliere dunque un conto in banca che permetta di avere vantaggi nel caso in cui ci trovassimo nella necessità di avere un prestito, di qualunque tipo esso sia, può giocare un ruolo fondamentale nella scelta della nostra banca preferita.

Tra i servizi che in genere le banche offrono a condizioni vantaggiose per i propri clienti troviamo:

• credito di consumo: è il credito che potremmo utilizzare per spese impreviste, oppure per acquistare mobili, autovetture o altri beni costosi. Francamente da queste pagine sconsiglio questa pratica ma, se ti interessano, tienine conto perché sono molte le banche che offrono condizioni vantaggiose in termini di interessi e di condizioni di restituzione della somma solamente per i propri correntisti;
• credito per le case – mutui: sono altrettante le offerte che vengono presentate dalle banche e che sono ad esclusivo appannaggio dei propri clienti quando si parla di mutui per la casa; per prestiti di mole così importante, avere condizioni vantaggiose può tradursi in svariate migliaia di euro in meno di interessi da corrispondere;
• possibilità di accedere a fido: un fido, sebbene non sia credito classico, è una delle conditio sine qua non molti imprenditori non riescono ad operare; se il conto ti servirà anche per le tue attività imprenditoriali o commerciali, la facilità con la quale vengono erogati fidi e gli interessi ai quali vengono erogati sono altrettanto importanti;

Ulteriori Servizi

I fattori per la scelta del miglior conto in banca di cui abbiamo parlato finora sono sicuramente importanti, ma devono essere comunque considerati nell’insieme dei servizi che la banca offre.

Operi molto da e verso estero? Viaggi di frequente? Hai bisogno necessariamente di una carta di credito? Hai bisogno di un deposito titoli?

Sono tutti fattori che devono essere necessariamente conteggiati prima di scegliere il conto in banca che possa fare o meno al caso nostro.

Scegliere un conto con servizi di cui non abbiamo bisogno può voler dire spendere molto di più, nell’arco dell’anno, per l’utilizzo e il mantenimento del nostro conto in banca.

Non avere invece a disposizione servizi di cui abbiamo necessariamente bisogno vuol dire spendere meno, ma non avere l’operatività di cui necessitiamo per le nostre attività, perdendo tempo e denaro.

La scelta perfetta che fa al caso nostro è quella che, a prezzi competitivi, è in grado di offrirci i servizi di cui abbiamo bisogno, né più né meno.

La sicurezza della banca

Viviamo in una fase economica particolarmente convulsa e sebbene il peggio sembrerebbe, almeno a detta delle autorità, alle spalle, sono diversi gli istituti che potrebbero avere problemi da qui a qualche anno.

Il fondo interbancario di garanzia tutela fino a 100.000 euro per conto corrente e correntista, il che vuol dire che possiamo dormire sonni relativamente tranquilli fino a questa somma.

Per chi avesse bisogno di conti in grado di tutelare somme più importanti, sarà assolutamente necessario scegliere conti correnti presso banche solide, con una buona liquidità e che non facciano presupporre problemi nel futuro più prossimo.

Le migliori banche del momento

Ora che abbiamo visto come fare a valutare la banca a cui affidarci, voglio aiutarti a scremare nel mucchio. Come sai, quotidianamente mi informo circa le migliori offerte da proporre ai miei lettori, e quindi ho pensato di proporti una selezione dei migliori conti correnti del momento.

Continua a leggere!

N26 – La banca per Smartphone n.1 in Europa

N26 ha raggiunto il successo in pochi anni. Le sue caratteristiche davvero vantaggiose hanno fatto sì che venisse premiata come il miglior istituto europeo per smartphone. Se vuoi approfondire nel dettaglio le caratteristiche di questo conto puoi leggere la mia recensione completa che trovi qui.

In questa sede mi limiterò a descrivere rapidamente il servizio.

N26 permette di aprire un conto in 8 minuti senza dover perdere tempo nella sede della filiale.

Solo presentando il passaporto o a carta di identità puoi, infatti,in 8 minuti avere la tua carta, grazie ad un rapido e sicuro riconoscimento via selfie.

In pochissime ore otterrai il tuo codice IBAN, mentre la carta MasterCard ti verrà consegnata a casa entro 3-4 giorni lavorativi.

N26 mette a tua disposizione 4 tipologie di conto a seconda delle tue esigenze:

• Conto Standard a 0 Spese: è un conto gratuito, utile per effettuare prelievi e pagamenti gratis in tutta Europa;
• Conto Smart: questo conto ha un costo di 4,90€. Esso permette di avere anche la carta fisica, oltre ad una carta aggiuntiva opzionale. Inoltre ti consente di creare fino a 10 spazi separati dal conto principale per i tuoi obiettivi di risparmio;
• Conto You: questa offerta costa 9,90€ al mese ed è adatto a chi viaggia. Esso infatti permette prelievi gratis ovunque e ha una completa assicurazione viaggio, quindi con delle coperture che scattano in caso di ritardo di viaggio, ritardo dei bagagli o anche per delle emergenze in viaggio.
• Conto Metal: è il conto più completo e costa 16,90€ al mese. Si tratta di un contro premium che permette di ottenere dei vantaggi esclusivi e anche una carta in acciaio.

N26 nel 2018 ha ricevuto diversi riconoscimenti internazionali e nazionali, ed è perfetto sia se cerchi un conto a 0 spese, sia se invece stai cercando un conto con funzioni più avanzate.

L’attivazione è semplicissima e rapida: bastano 8 minuti ed il tuo conto N26 sarà operativo. In pochi giorni lavorativi riceverai la carta Mastercard abbinata.

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Hype – La carta conto più scelta

Hype non offre un vero e proprio conto corrente, in quanto si tratta di una carta prepagata evoluta dotata di codice IBAN. Proprio grazie a questo codice, la carta può però essere paragonata ad un conto corrente.

Hype è stata premiata dai maggiori quotidiani finanziari del Paese come migliore carta prepagata del 2016 (qui trovi la mia recensione), anche grazie al fatto che è molto di più rispetto ad una tradizionale carta conto.

Come puoi vedere tu stesso, si tratta di uno strumento molto pratico, che non si discosta troppo da un comune conto corrente. Non dimentichiamo che costa poco, in quanto non comporta spese di apertura né di gestione, né di invio bonifici.

Carta Hype si apre in 5 minuti da casa tua, tramite la semplice compilazione di un pratico modulo online. Non devi quindi stampare e inviare via posta nulla, eliminando la burocrazia che rallenta il processo. Sarà gestito tutto tramite una video-chiamata utile a verificare l’identità del richiedente, che deve mostrare il documento di identità.

I vantaggi di carta Hype continuano: il conto si può adoperare anche grazie alle app per telefono smartphone, e potrai pagare in oltre 80 mila negozi convenzionati oppure inviare soldi gratis in tempo reale ad altri clienti Hype.

I piani resi disponibili da Hype sono tre:

• Hype: è il conto a canone zero utile per pagare e per gestire le tue spese quotidiane. Il canone è gratuito, e ti offre una carta virtuale, i prelievi gratis fino a 250€, e anche il cashback fino al 10% dai tuoi acquisti effettuati online;
• Hype Next: questo conto invece costa 2,90€ al mese ed è il conto ideale per progettare, risparmiare, investire e per collegare tutte le tue banche. Esso offre tutti i vantaggi del conto Hype, una carta di debito Mastercard e inoltre anche prelievi senza commissione in Italia e in qualsiasi sportello;
• Hype Premium: con questo ultimo conto invece otterrai tutti i vantaggi del conto Hype Next, a soli 9,90€ al mese. Potrai beneficiare anche dell’assistenza prioritaria, quindi di supporto via mail, telefono o chat, e anche dell’assicurazione viaggi.

Attualmente vi è una promozione in corso: se scegli di aprire un conto deposito infatti, fino al 29 giugno 2023 potrai avere del tassi fino al 4% annuo, con una durata del vincolo che va da 6 a 36 mesi.

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Conclusioni

Abbiamo visto insieme i migliori istituti italiani con le promozioni in questo momento disponibili. Se stai cercando nello specifico un conto corrente a zero spese puoi leggere la guida specifica che abbiamo scritto in cui riportiamo periodicamente le migliori offerte attualmente presenti cliccando qui.

Invece, se vuoi leggere le recensioni di altri conti correnti puoi visitare la sezione del blog dedicata all’argomento.

Buon proseguimento su Affari Miei.

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