ContoForte.It: Recensione Completa del Conto Deposito Time a Zero Spese

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

23 Dicembre 2020

Conto Time è il conto deposito disponibile su ContoForte.it, il servizio di banca virtuale gestito da Banca Mediocredito del Friuli Venezia Giulia. In questo articolo analizzo l’offerta di tassi di interesse di fine 2019 per i clienti che depositano i fondi sul Conto online. 

Conviene oppure no investire in questo strumento? I rendimenti sono superiori alla concorrenza o si allineano alla media dei conti deposito in circolazione? A quali condizioni si matura il diritto agli interessi? È davvero un conto a zero spese?

Avrò modo di rispondere a tutte le tue domande nel corso della recensione, senza tralasciare aspetti ugualmente importanti come la sicurezza dei depositi, le eventuali penali per l’uscita anticipata, il trattamento fiscale, le modalità di apertura del deposito, eccetera eccetera. 

Non mi resta che augurarti buona lettura.

Banca Mediocredito FVG 

Conosci già questa Banca? È controllata da Iccrea BancaImpresa del Gruppo Bancario Cooperativo Iccrea, ma prima del 2018 era di proprietà dalla Regione Friuli Venezia Giulia. 

Storicamente l’Istituto è specializzato nel credito alle PMI con durata a breve e a medio-lungo termine, la sua mission ha una forte valenza territoriale, a sostegno dello sviluppo economico della regione. 

Dal 2010, Banca Mediocredito ha attivato l’offerta, attraverso Internet, del conto di deposito “ContoForte.it”, che si rivolge invece alla clientela retail residente sull’intero territorio nazionale; successivamente ha arricchito l’offerta con un conto corrente e con la carta di debito. 

Ora procediamo con la recensione, iniziando dagli interessi di questo conto, che puoi trovare qui.

Conto Time è un conto sicuro?

ContoForte.it è quindi dipendente dalla stabilità finanziaria della Banca Mediocredito, la quale dichiara un CET1 ratio al 14,74%, il principale indicatore di stabilità patrimoniale.

E ovviamente la Banca aderisce al Fondo Interbancario di Tutela Depositi che garantisce una copertura per ogni correntista fino ad un massimo di 100.000 euro, nel caso improbabile che la Banca diventi insolvente.

Si tratta quindi di un conto deposito con le consuete norme di tutela per i depositi ed è piazzato da una Banca con un livello di solidità nella norma. Ma ora concentriamoci sulle caratteristiche di Conto Time. 

Caratteristiche del Conto Deposito Time 

Conto Time è un deposito a risparmio con il quale Banca Mediocredito si impegna a custodire le somme dei clienti e a corrispondere degli interessi. Se si sceglie di vincolare per un certo periodo di tempo le somme depositate (in tutto o in parte), chiaramente si può godere di tassi migliorativi rispetto al tasso base previsto per le giacenze libere. 

Le linee di deposito vincolato con durata più lunga liquidano gli interessi a scadenza, oppure in caso di richiesta di smobilizzo anticipato. 

I vincoli più brevi, di durata fino a 24 mesi, non prevedono invece questa opzione però liquidano gli interessi in via anticipata, già alla data di attivazione.

Le operazioni di accredito e addebito sul Conto Time vengono eseguite tramite bonifico bancario da e verso un conto corrente intestato ed aperto presso un qualsiasi istituto bancario in Italia.

Non esistono limiti minimi di giacenza sul conto ma è possibile vincolare solo cifre a partire dai 2.000 euro in su, rispettando il limite massimo di 500.000 euro per ogni conto (è possibile aprire fino a 3 conti). 

Rendimenti 

I tassi d’interesse lordi corrisposti dalla Banca vanno da un minimo dello 0,50% annuo, per i depositi liberi, fino ad un massimo del 2,25% annuo, per i fondi vincolati 5 anni.

Di seguito ti illustro tutti i tassi annui lordi :

• Deposito libero: 0,50%.

Vincoli con liquidazione anticipata degli interessi, ma senza possibilità di svincolo anticipato…

• Vincolo di 90 giorni: 0,60%;
• Vincolo di 180 giorni: 0,70%;
• Vincolo di 365 giorni (1 anno): 1,10%;
• Vincolo di 540 giorni: 1,40%;
• Vincolo di 730 giorni (2 anni): 1,80%.

Vincoli con liquidazione degli interessi a scadenza e possibilità di smobilizzo anticipato…

• Vincolo di 1095 giorni (3 anni): 2,00%;
• Vincolo di 1460 giorni (4 anni): 2,10%;
• Vincolo di 1825 giorni (5 anni): 2,25%.

L’estinzione anticipata del vincolo è ammessa trascorsi 24 mesi dalla data di attivazione. Viene però corrisposto un tasso penalizzato, cioè ridotto del 50%.

Scopri di quanto sarà il tuo rendimento 

Per scoprire l’ammontare del rendimento effettivo, rispetto alla cifra che intendi depositare e rispetto al periodo di tempo per cui intendi vincolarla, vai sul sito ContoForte.it e calcola il rendimento attraverso il loro comparatore online.

Io ho provato ad ottenere un preventivo prendendo come riferimento un deposito di 24 mesi (730 giorni) per un importo di 10 mila euro, ho ottenuto un rendimento netto di 266,40 euro.

Spese e oneri fiscali 

Conto Time è realmente un conto deposito a zero costi. Non ci sono spese di apertura, di chiusura e per la gestione del conto – i rendiconti trimestrali, le comunicazioni al cliente, i versamenti e i prelevamenti non hanno commissioni. 

L’imposta di bollo è però a carico del cliente, pari al 2 per mille per i depositi superiori a 5.000 euro.

Oltre all’imposta di bollo è a carico del cliente anche la ritenuta del 26% sugli interessi, per quello che al solito sono segnati lordi.

Come aprire il Conto Time

Essendo Conto Time un conto deposito online, la connotazione territoriale di Banca Mediocredito FVG non è un problema, perché si può attivare il Conto tranquillamente su Internet.

Il requisito fondamentale per aprire il conto deposito è quello di possedere un conto corrente tradizionale presso un qualsiasi istituto di credito. Servirà come “conto d’appoggio” tramite il quale effettuare bonifici per alimentare i depositi.

Aprire il Conto Time è semplicissimo. Devi compilare il modulo online di richiesta che trovi sul sito ContoForte.it. Tieni a portata di mano un documento di identità, il codice fiscale e l’IBAN del conto corrente d’appoggio.

Successivamente la Banca ti spedirà per raccomandata A/R la documentazione del contratto che dovrai firmare e rispedire al mittente, insieme alle fotocopie dei documenti richiesti.

Per attivare il Conto Time basterà effettuare un bonifico dal conto d’appoggio, a quel punto la Banca ti assegnerà il Codice Cliente e la Password per accedere alla tua Area riservata su ContoForte.it.

Opinioni di Affari Miei sul Conto Deposito Time 

È arrivato il momento di fare le mie considerazioni sull’offerta che abbiamo appena analizzato. 

I tassi d’interesse proposti da Conto Time sono buoni ma assolutamente in linea con la media degli interessi offerti dagli altri istituti, e sappiamo che di questi tempi l’offerta generale non brilla in quanto a redditività.

Cercando soluzioni online è anche possibile trovare conti deposito un tantino più redditizi di questo. 

Oltretutto, i tassi lordi che proponeva Conto Time nel 2017 erano leggermente più alti di quelli attuali: 0,75% sul deposito libero contro lo 0,50% di oggi, e 2,50% sul vincolo di 1825 giorni contro il 2,25% attuale. L’offerta si è abbassata perciò questo non è il momento più conveniente per aprire un conto con loro.

Perché aprire il Conto Time e perché no…

Al solito, dipende da quello che stai cercando, e non parlo solo di interessi… mi riferisco anche al tipo di conto che preferisci, se tradizionale o 100% online, e alle condizioni generali del contratto, se vengono incontro alle tue esigenze oppure no.

Devo dire che Conto Time ha comunque una serie di aspetti interessanti: è a zero spese, propone vincoli di varia durata per tutte le esigenze, alcune linee prevedono la liquidazione anticipata degli interessi. Anche se decidi di non bloccare le somme maturi comunque un tasso base per tutto il tempo che le lasci in giacenza. Come forma di risparmio non è male.

Se invece cerchi una forma d’investimento più redditizia devi lasciar perdere i conti deposito e rivolgerti ad altri strumenti più indicati.

Conclusioni

Se vuoi scoprire e valutare le offerte di altre banche e puoi farlo grazie al servizio gratuito Conto Deposito TOP, il comparatore che mette a tua completa disposizione le offerte che si possono sottoscrivere in questo momento in Italia… trova subito il conto più adatto a te.

Risorse Utili

Se sei arrivato su questa pagina è perché stai cercando consigli per investire i tuoi soldi, ma non sai da dove iniziare per non commettere errori. Ti consiglio di partire da questi percorsi tematici che ho scritto per te:

Buon proseguimento.