Conto Rifugio: il Conto Deposito Online di Banca Mediocredito. Caratteristiche e Vantaggi

Maria Carrano

Consulente Finanziario Indipendente e Co-Fondatrice di Affari Miei

5 Marzo 2024

Conto Rifugio di Banca Mediocredito Trentino-Alto Adige è un conto di deposito completamente online e a zero spese, rivolto a chi cerca un modo semplice, sicuro e poco oneroso per far fruttare i propri soldi.

I conti deposito sono strumenti bancari molto utili per risparmiare e mettere al sicuro delle risorse economiche, ma non tutti i conti rispondono ugualmente bene alle richieste del risparmiatore.

Su Affari Miei scrivo regolarmente recensioni aggiornate con le ultime offerte apparse sul mercato, in questo modo posso darti una mano nella ricerca del prodotto giusto per te.

Forse si tratta proprio di Conto Rifugio (visto che si presenta con ottime caratteristiche), ma sarà anche remunerativo? Scoprilo leggendo l’articolo fino in fondo.

Banca Mediocredito, una realtà solida e affidabile

Mediocredito Trentino-Alto Adige è una corporate e investment bank con sedi a Trento e Bolzano, ma presente anche in Lombardia (Brescia), nel Veneto (Treviso e Padova) e in Emilia-Romagna (Bologna).

La Banca è specializzata nell’esercizio del credito a medio e lungo termine per le piccole e medie imprese, nella consulenza finanziaria, nelle operazioni di finanza straordinaria e nel leasing.

Tuttavia annovera tra i suoi prodotti anche il conto deposito 100% online, rivolto ai risparmiatori privati di tutta Italia, e che offre una remunerazione sicura sul denaro depositato e vincolato per un certo periodo di tempo.

Chi sceglie di affidare i suoi risparmi a Mediocredito può contare su affidabilità, trasparenza e un indice di solidità patrimoniale (CET1 ratio) del 24,05%!

Quindi Conto Rifugio è sicuro?

Il conto deposito è tra gli strumenti più sicuri, ti spiego perché: la buona solidità patrimoniale della banca non è l’unico dato rassicurante, infatti sei doppiamente tutelato perché Mediocredito aderisce (come da obbligo) al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi.

Si tratta di una forma di protezione del risparmio che garantisce ad ogni cliente titolare di conto corrente e/o di deposito la copertura dell’importo in giacenza, fino ad un massimo di 100.000 euro a testa.

Il rischio che la banca possa fallire o trovarsi in situazioni critiche tali da non poter adempiere ai suoi obblighi verso i clienti sono minime, ad ogni modo, sotto il tetto di 100.000 euro sei tutelato dal Fondo Interbancario, anche nella remota eventualità che la banca non possa rimborsare quanto dovuto.

Proseguiamo.

Conto Rifugio: caratteristiche

Conto Rifugio è un conto deposito libero che ti permette di maturare degli interessi se accetti di vincolare delle somme per un periodo di tempo pattuito con la banca nel corso del quale non potrai utilizzarle!

È possibile vincolare importi compresi tra 1.000 euro e 2 milioni di euro. Il servizio è rivolto a tutti i maggiorenni titolari di un conto corrente bancario d’appoggio da cui effettuare le operazioni di versamento.

Attualmente soltanto i depositi con vincolo maturano interessi nella misura del tasso creditore stabilito da Mediocredito – tasso variabile in funzione della durata del vincolo prescelto, da 6 a 60 mesi.

Non è detto però che in futuro anche i depositi liberi cominceranno a calcolare interessi ad un tasso base (attualmente dello 0,00%).

Gli interessi sulle somme vincolate iniziano a maturare dalla data di attivazione della linea di rendimento, però vengono accreditati solo alla fine, al netto dell’imposizione fiscale.

Ogni vincolo in scadenza può essere rinnovato per un altro periodo, altrimenti puoi lasciare le somme in deposito libero oppure puoi trasferirle e chiudere il conto.

Si possono anche aprire più linee di rendita contemporaneamente e con importi e durate differenti.

La cosa importante da sapere è che non è possibile prelevare le somme vincolate prima della scadenza, modificare la durata del vincolo e chiudere il conto anticipatamente, perciò fai attenzione che le cifre accantonate non siano risorse a cui potresti dover attingere in caso di emergenza.

Tassi creditori lordi

Quanto è remunerativo il Conto Rifugio? Scopriamolo subito, partendo dal conto svincolato che offre il 3% lordo.

Invece, il conto vincolato propone un tasso lordo del: 

• 3,40% per 6 mesi;
• 4,20% per 12 mesi;
• 4,15% per 18 mesi;
• 4,10% per 24 mesi;
• 4,00% per 36 mesi;
• 4,00% per 48 mesi;
• 4,00% per 60 mesi.

Sul sito www.contorifugio.it trovi un simulatore per calcolare il guadagno netto che riceverai a scadenza, a partire dalla somma che intendi vincolare e dalla durata dell’investimento.

In realtà, puoi trovare rendimenti simili con vincoli più brevi. Nonostante ciò, anche questo conto ha beneficiato dell’aumento dei tassi di interesse di questi mesi.

I costi

Un conto a zero spese è un grande vantaggio perché le commissioni incidono negativamente sulla redditività finale dell’investimento.

Conto Rifugio non chiede alcun costo di apertura, di gestione e di chiusura. Tutti i movimenti effettuati all’interno e i bonifici eseguiti in uscita sono gratuiti. L’invio di documentazione in formato elettronico non costa nulla.

Però è a tuo carico il pagamento dell’imposta di bollo!

Tassazione

Purtroppo la tassazione è un elemento a sfavore del rendimento ma non puoi farci nulla. La vigente normativa prevede che i guadagni siano tassati al 26%, percentuale da calcolare sui tassi lordi che abbiamo visto prima.

In realtà sarà la banca ad occuparsene agendo da sostituto d’imposta, prima di corrispondere gli interessi scalerà automaticamente il 26% e lo verserà allo Stato.

L’imposta di bollo sulle somme depositate è invece dello 0,20%. Anche in questo caso sarà la banca ad eseguire il calcolo in automatico e a trattenere l’ammontare corrispondente.

Come aprire il conto

Il conto si apre completamente online senza firma e senza invio di documenti cartacei.

1. Accedi al sito e compila il modulo di adesione cliccando direttamente sul pulsante “APRI CONTO”;
2. Inserisci i tuoi dati e allega i documenti richiesti. Ricorda di tenere a portata di mano il telefono cellulare, il documento d’identità, il codice fiscale e le coordinate IBAN del tuo conto corrente bancario;
3. Effettua il riconoscimento da casa tramite un primo bonifico simbolico dal tuo conto corrente oppure autenticati via webcam, un operatore ti sottoporrà ad una piccola video-intervista;
4. Firma online il contratto attraverso l’inserimento di un codice numerico che ti verrà inviato con un sms.

Alla fine riceverai via email le credenziali per accedere alla tua area da cui potrai iniziare ad aprire linee di rendimento.

Opinioni di Affari Miei su Conto Rifugio: conviene? 

Dopo aver visto tutte le caratteristiche di Conto Rifugio immagino tu voglia sapere se è conveniente come conto oppure no. Io non ho la risposta, solo tu puoi valutare l’utilità dello strumento in base alle tue esigenze. Però posso darti una mano facendo il punto della situazione.

Ricapitoliamo quali sono gli aspetti vantaggiosi del conto:

• è a zero spese;
• è 100% online;
• è semplice da attivare e da chiudere;
• ci sono più opzioni di vincolo a medio-lungo termine;
• la banca è solida e affidabile.

Questi invece sono gli svantaggi che ho riscontrato:

• i tassi lordi non sono concorrenziali;
• non puoi disinvestire anticipatamente;
• l’imposta di bollo è a tuo carico;
• gli interessi sono liquidati solo alla scadenza.

Per dare un giudizio obiettivo, il Conto Rifugio è un conto deposito di tutto rispetto: online, semplice da usare, trasparente e privo di costi.

I tassi sono in linea con quanto offerto dalla maggior parte delle banche ma va detto che puoi trovare conti più remunerativi su vincoli di 24 mesi a salire.

Però questo non vuol dire che Conto Rifugio non sia utile a nessuno.

Quando il conto fa per te

Il conto è perfetto se cerchi un salvadanaio per custodire i risparmi e combattere l’inflazione. Se la comodità di poter fare tutto online senza costi è per te un vantaggio indiscutibile allora Conto Rifugio fa al caso tuo.

Visto che non è possibile annullare un vincolo in anticipo devi essere certo di poter mantenere il tuo investimento fino a scadenza.

Quando è meglio cercare un altro conto 

Se non sei sicuro di poter bloccare delle somme importanti per un lungo periodo di tempo forse devi optare per un conto che ammette lo svincolo anticipato.

Se poi hai ambizioni più grandi di quello che Conto Rifugio può offrire in termini di interessi allora ti consiglio di effettuare una ricerca approfondita con il comparatore automatico Conto Deposito TOP, così puoi trovare le migliori offerte del momento!

Conclusioni

Di questi tempi i conti deposito non risultano essere particolarmente appetibili sul piano remunerativo, ma infatti la loro utilità è più quella di un salvadanaio in cui mettere al sicuro i soldi. Se miri al rendimento forse devi optare per investimenti di altro genere.

Magari puoi partire dai percorsi tematici per investire nel modo giusto in base alla tua situazione personale:

Buona continuazione!