Conto Titoli Moneyfarm: Opinioni, Tariffe e Funzionamento. Recensione completa

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

12 Gennaio 2024

Hai sentito parlare del nuovo conto titoli Moneyfarm?

Moneyfarm ha infatti deciso di mettere a disposizione dei suoi clienti e di tutti gli investitori un’ulteriore servizio, una soluzione per investire in regime amministrato che si aggiunge agli altri suoi servizi.

Vediamo oggi come si struttura questa nuova offera innovativa e in cosa consiste, soffermandoci sulle sue caratteristiche e sui suoi costi.

Al termine troverai anche le mie opinioni.

Non ci resta che cominciare!

Moneyfarm: la storia

Moneyfarm è in grado di offrire soluzioni di investimento agli investitori pensate per andare incontro ad ogni loro esigenza. Si tratta di una piattaforma totalmente digitale che offre gestioni patrimoniali, pensioni integrative e investimenti assicurativi.

La piattaforma nasce nel 2011 in Italia e apre il suo primo ufficio a Milano.

Nel 2012 ottiene subito l’autorizzazione a operare in Italia dalla CONSOB e sigla il suo primo round di finanziamento con United Ventures: negli anni l’azienda ha effettuato diversi aumenti di capitale coinvolgendo diversi attori di rilevanza internazionale nel progetto ed ha sviluppato vari servizi.

Se vuoi approfondire il servizio di Moneyfarm a 360° puoi leggere questo articolo.

Come funziona il conto titoli Moneyfarm

Questo servizio permette di accedere ai mercati finanziari selezionato i titoli che preferisci tra quelli che sono presenti in piattaforma, così potrai ampliare il tuo investimento con gli strumenti messi a disposizione da Moneyfarm.

Prima di continuare con l’analisi delle caratteristiche di questo nuovo servizio vediamo quattro vantaggi che derivano dello scegliere il conto titoli Moneyfarm:

• Accesso al mercato: questo servizio ti permette di investire in una selezione di azioni e di ETF che sono quotati sia Borsa Italiana che su Euronext Paris e anche su Deutsche Borse. Potrai quindi selezionare i titoli che preferisci tra una vasta gamma a disposizione;
• Approccio di lungo termine: il conto titoli Moneyfarm è pensato per ottenere obiettivi di lungo termine grazie al supporto della tecnologia di Moneyfarm e alla semplicità di accedere al mercato;
• Visione globale degli investimenti: il conto titoli ti offrirà una visione aggregata del tuo portafoglio, che ti permetterà di mantenere una gestione equilibrata del rischio e di prendere delle decisioni migliori su tutti gli investimenti;
• Gestione senza pensieri della tassazione: il conto titoli opera in regime amministrato, quindi non dovrai preoccuparti di nulla perché Moneyfarm farà da sostituto d’importa e calcolerà e verserà le imposte legate agli investimenti.

Ma in cosa potrai investire?

Puoi scegliere tra una selezione di azioni e di ETF (Exchange Traded Fund) che ti permetteranno di costruire il portafoglio in autonomia.

Tramite azioni puoi scegliere le aziende che conosci e in cui hai fiducia, oppure scegliere dei nuovi settori che ti permetteranno di allineare i tuoi investimenti con i tuoi obiettivi finanziari. 

Per quanto riguarda invece gli ETF, sono strumenti utili per diversificare il portafoglio e per mantenere sotto controllo l rischio e cercare di ottenere dei rendimenti più alti e migliori nel lungo periodo.

Chi può aprire il conto titoli Moneyfarm?

Al momento Moneyfarm ha riservato l’accesso in anteprima a un numero limitato di investitori ma, successivamente, verrà aperto a tutti i clienti Moneyfarm.

Ti basterà andare sul sito ufficiale di Moneyfarm e creare un account gratuito inserendo il tuo nome e la tua mail e ottenendo un piano disegnato attorno ai tuoi obiettivi.

Come funziona nel dettaglio?

Ma come funziona il servizio di conto titoli?

Per vendere e acquistare i titoli occorre andare sulla dashboard: da qui potrai cercare nella lista di azioni e di ETF lo strumento che ti interessa di più e quindi scegliere di acquistarlo. Quando poi sarà il momento o quando lo vorrai potrai vendere i titoli che hai acquistato in precedenza.

Dobbiamo anche dire che Moneyfarm mette a disposizione degli investitori la possibilità di avere una visione aggregata a livello di allocazione geografica, settoriale e di asset class di tutti gli investimenti, inclusi quelli della gestione patrimoniale.

I costi

Vediamo ora quali sono i costi relativi al conto titoli.

Non ci sono costi di apertura: se si sceglie di aprire un conto titoli Moneyfarm infatti non occorre sostenere alcun costo: basterà registrarsi e attivare in maniera gratuita il conto.

Vi è una commissione di cambio valuta che viene applicata solo su strumenti quotati in valuta estera ed è pari allo 0,70%.

La commissione fissa per ciascuna operazione sui titoli quotati su Borsa Italiana è di 3,95€ mentre invece la commissione fissa per ciascuna operazione sui titoli quotati su Deutshce Borse o su Euronext Paris è di 5,95€.

È possibile investire senza commissioni fino al 31 gennaio 2024.

La tassazione

Abbiamo detto prima che il conto titoli fa da sostituto d’imposta: esso infatti opera in regime amministrato e funge da sostituto d’imposta, quindi significa che non dovrai preoccuparti di nulla.

Sarà infatti lo stesso Moneyfarm a preoccuparsi del calcolo e del pagamento delle imposte dovute.

I capitali da Moneyfarm sono garantiti?

Non c’è alcuna garanzia né di rendimento né rispetto alle perdite. Non esistono investimenti sicuri al 100% e MoneyFarm non fa eccezione.

Va detto, ovviamente, che molto dipende da quello che fai e, operando con un prodotto di questo tipo che di fatto è un conto titoli, sei tu a scegliere cosa comprare come accade con qualsiasi piattaforma che ti permette l’accesso al mercato.

Opinioni di Affari Miei sul conto titoli Moneyfarm

Ora che abbiamo terminato la nostra recensione sul conto titoli Moneyfarm – ancora parziale perché il prodotto è palesemente una beta di quello che potrebbe essere in futuro – non ci resta che cercare di elencare i vantaggi derivanti da questa scelta e gli svantaggi che, quando effettuiamo un investimento, dobbiamo pur sempre considerare.

Tra i vantaggi abbiamo senza dubbio la semplicità di utilizzo che sicuramente caratterizza la piattaforma e il fatto che si tratta di un player conosciuto sul mercato e regolamentato.

In più la piattaforma sarà in regime amministrato, quindi fiscalmente ci sono meno adempimenti: in questo senso il servizio sembra molto simile a quello offerto da Directa.

Se stai cercando un conto titoli per investire, sicuramente può essere una delle alternative da valutare rispetto a quelle presenti sul mercato, tuttavia vi sono alcune criticità da considerare.

Nel momento in cui scrivo non è possibile spostare gli strumenti già posseduti su un’altra piattaforma, quindi questo non può essere il conto principale anche se credo che nel giro di pochi mesi sicuramente interverranno in tal senso.

Inoltre non è possibile accedere al mercato americano che, se investi anche in azioni, sicuramente rappresenta un limite importante.

Il prodotto è ancora acerbo a mio parere ma la base è buona probabilmente per migliorare e, dato che praticamente si può dire che ho iniziato la mia avventura online con Affari Miei nel 2014, quindi si può dire che ho visto nascere, crescere e sviluppare questa realtà, apprezzo l’idea di offrire anche servizi diversi che si rivolgono agli investitori self-directed, cioè tutte quelle persone che come me e come chi segue Affari Miei operano in autonomia senza necessariamente delegare la gestione.

A tal proposito, se sei ispirato da questa prospettiva ti consiglio di scaricare questo report gratuito con 3 ETF diversificati scelti dal Centro Studi e Ricerche di Affari Miei.

Spero di essere riuscito, con questa recensione, a chiarirti le idee. Torneremo ad aggiornare questo contenuto nei prossimi mesi, man mano che saranno rilasciate nuove funzionalità.

Puoi iniziare, per esempio, da questi percorsi che ho preparato per chi ha appena iniziato ad informarsi sulla materia:

Buon proseguimento!