Crowdfunding Immobiliare, Piattaforme Migliori per Investire ed Opinioni: Guida con Opportunità e Rischi

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

17 Marzo 2023

Non è la prima volta che nomino il Crowdfunding immobiliare su Affari Miei, ne ho già parlato in precedenti articoli. In Italia è un settore ancora giovane e quindi non tutti i lettori sanno che rappresenta un’opportunità di guadagno da tenere in considerazione, soprattutto nel prossimo futuro, né si sa come funzioni o quali siano le piattaforme migliori a cui affidarsi.

Questa forma moderna di investimento nel mattone non ha nulla a che fare col possesso o l’utilizzo diretto degli immobili, ma consiste nel guadagnare direttamente dal mercato immobiliare.

Nell’articolo di oggi intendo perciò approfondire ulteriormente l’argomento con la presentazione delle migliori piattaforme online specializzate nel crowdfunding immobiliare attive in Italia ed Europa e con alcune mie considerazioni generali sul tema.

Se sei interessato a capire come funziona l’investimento collettivo immobiliare prosegui nella lettura.

Le migliori piattaforme crowdfunding immobiliare attive in Italia

Online trovi tantissime piattaforme, qui di seguito ti parlo di quelle che ho provato e che a mio avviso sono le migliori per quanto riguarda esperienza utente ed opportunità per gli investitori.

#1 Con RECROWD Investimenti a partire da 100€

RECROWD è una piattaforma giovane e dinamica nata in Italia che permette di partecipare ad investimenti immobiliari ad alto rendimento potenziale nel nostro Paese.

La formula è quella del lending crowdfunding, quindi prestiamo il nostro denaro per un determinato periodo di tempo ai creatori del progetto che ci riconoscono un interesse.

L’investimento minimo è di 100€, quindi è possibile diversificare agevolmente su più progetti per massimizzare il proprio rendimento.

Il Sole 24 Ore, Milano Finanza e Wired hanno apprezzato la start-up, il sito è molto facile da navigare ed il funzionamento in generale della piattaforma è adatto anche a chi non ha mai investito.

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#2 Re-Lender: la piattaforma specializzata in reconversion crowdfunding

Re-Lender è la nuovissima piattaforma italiana specializzata in progetti di riconversione urbana ad elevata redditività.

Offre l’opportunità di investire in tre tipologie diverse di progetti:

• Re-Urban;
• Re-Build (presto disponibili);
• Re-Convert (presto disponibili).

Grazie all’iscrizione a questa piattaforma puoi accedere non solo a progetti di tipo immobiliare ma anche industriale, digitale ed ecologica. Si tratta di una vera e propria innovazione nel mercato del real estate crowdfunding poiché offre la possibilità di avere accesso a diverse tipologie di investimento direttamente collegate all’immobiliare.

L’iscrizione è molto semplice perché ti basterà accedere al sito ufficiale (cliccando qui) ed inserire i tuoi dati. Puoi investire nei vari progetti disponibili a partire da 50€.

Re-Lender è una piattaforma tecnicamente inquadrata come lending crowdfunding quindi ti retrocederà gli interessi mensilmente, a differenza di altre piattaforme immobiliari che, invece, erogano l’importo solo dopo la vendita dell’immobile.

Attualmente, è in fase di realizzazione un interessante progetto di riqualificazione urbana: Comerio New Life. Si tratta della riqualificazione dell’area in cui una volta aveva sede la direzione generale di Whirlpool sulle sponde del lago di Varese.

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#3 Trusters, piattaforma italiana con immobili ad alto rendimento

Trusters è una piattaforma italiana specializzata negli investimenti in immobili nel nostro Paese.

La piattaforma, che dispone di tutte le autorizzazioni previste dalla legge ed ha sede in Italia, ti permette di effettuare investimenti su un orizzonte temporale breve: da 9 a 18 mesi con un rendimento minimo del 7%.

Trusters ha promosso diverse campagne negli ultimi tempi che hanno raccolto un grandissimo interesse da parte degli investitori.

Il deposito minimo è di appena 100€, puoi dunque iniziare ad investire con poco ed accedere a più progetti che ti permettono di diversificare su più immobili e anche in più città.

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#4 Concrete Investing: Investi in Progetti Professionali con la tua privacy protetta

Concrete Investing è una piattaforma autorizzata dalla CONSOB che si inserisce nel settore dell’equity crowdfunding immobiliare.

Diversamente da altre piattaforme che ti consentono di diventare solamente finanziatore, Concrete Investing ti ofre il modo di di diventare a tutti gli effetti socio dei progetti che hanno una durata di circa 12 mesi e un obiettivo di ritorno del 10%.

L’azienda è il come punto di incontro tra investitori professionali e i risparmiatori qualificati, poiché vanta partner noti nel settore, come Percassi Immobiliare ed Impresa Rusconi.

La piattaforma è stata recensita in modo positivo da Il Sole 24 Ore e da Repubblica,  testate che hanno sottolineato il carattere innovativo riassumibile nei seguenti punti positivi, i quali differenziano Concrete da altri siti dello stesso settore:

• Investitori qualificati: la soglia minima di investimento mediamente è alta, e muta in base ai; parliamo di circa 5.000 euro. Possono aderire solo investitori motivati, persone con un buon capitale o società che investono professionalmente. Ciò rappresenta una certezza di serietà per te;
• Autorizzazione CONSOB: vanta l’autorizzazione della più importante autorità italiana. Investendo, diventi socio delle società che mettono a punto i progetti ed il tutto deve essere sottoposto alla vigilanza prevista dalla legge a tutela di chi investe;
• Massima Privacy: Concrete Investing è l’unica piattaforma che, servendosi di una società approvata dal Ministero dello Sviluppo Economico e della Banca d’Italia, ti consente di avere l’intestazione fiduciaria delle quote. In altre parole, puoi diventare socio dei progetti con la garanzia dell’anonimato rispetto ai terzi;
• Qualità massima dei progetti: Concrete Investing fa una selezione precisa dei progetti. Ha infatti collaborato con aziende di profilo ottimo, come Percassi Immobiliare e Impresa Rusconi, che operano da tempo nel settore ed offrono garanzie di serietà e redditività.

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#5 Walliance, per investire in immobili con il Crowdfunding Immobiliare online

Walliance è la prima piattaforma italiana che è stata autorizzata dalla CONSOB. Con Walliance puoi investire in immobili senza doverli acquistare, e potendo scegliere un immobile anche molto lontano da te.

Non devi fare altro che registrarti sul sito e iniziare a vedere le migliori operazioni del momento, leggendo le descrizioni messe a disposizione dal proponente. Una volta scelto il progetto, puoi partecipare insieme ad altri investitori alle operazioni immobiliari.

Nella presentazione sul sito puoi leggere ogni informazione utile alla valutazione, come dagli obiettivi di raccolta e il ROI annualizzato (il ritorno atteso annualmente da colui che ha avviato l’iniziativa).

Se non si compra nulla, in che modo si partecipa? Te lo spiego subito: basta avere a propria disposizione una somma di soli 500€, una cifra decisamente bassa rispetto ad un mutuo! Per questo posso affermare che Walliance è la soluzione ottimale per investire in immobili con piccole somme, ed è alla portata di tutti.

Oltre all’economicità, ecco gli altri vantaggi:

• Non devi occuparti occuparti di pratiche burocratiche: è tutto gestito online, senza bisogno di recarsi da un notaio;
• Puoi investire in tutto il mondo: non hai limiti geografici;
• Diversifichi il rischio: investire su più progetti ti permette di proteggere i tuoi risparmi, elemento tipico del crowdfunding, l’unico a permetterti questa mossa quando si parla di investimenti immobiliare!

Walliance ha ottenuto parecchi riconoscimenti da giornali importati come Repubblica, Milano Finanza e Il Sole 24 Ore, quotidiani che hanno definito la piattaforma un’opportunità straordinaria per chi vuole investire in immobili anche con piccole somme.

>> Iscriviti Ora a Walliance <<

Come investire nel mattone grazie al crowdfunding

Il Real Estate Crowdfunding è nato negli Stati Uniti nel 2012 con la legge Jumpstart Our Business Startups Act. Il crowdfunding ha permesso un significativo rinnovamento del mercato immobiliare, soprattutto rispetto agli scombussolamenti apportati dalla crisi del 2008.

Come forse sai, il crowdfunding(letteralmente “finanziamento dalla folla”) è una forma non convenzionale di finanziamento che permette la raccolta di fondi tra una collettività di soggetti che partecipano con piccole quantità di capitale alla realizzazione di un progetto di interesse comune.

Le parti in gioco sono tre:

• l’iniziatore del progetto da finanziare;
• gli individui che sostengono il progetto con il loro capitale;
• l’intermediario(in genere una società fintech) che gestisce la piattaforma online, il marketplace. Ovviamente tutto è possibile grazie a Internet e alla nuova tecnologia finanziaria.

Questo principio applicato agli investimenti nel mattone consente a chiunque di effettuare investimenti immobiliari senza passare per l’acquisto di proprietà e senza disporre di capitali elevati e di esperienza nel settore. Inoltre permette di diversificare il portafoglio su più mercati e tra più progetti, tutto a portata di “click”.

Infatti, sono i siti web competenti a portare a termine le transazioni tra gli sponsor, che propongono e sviluppano i progetti immobiliari, e i privati o le aziende che vogliono investire nel settore.

Come funziona e quali sono i rischi

A questo punto occorre fare una breve precisazione, esistono 4 modelli principali di crowdfunding:

• Donation crowdfunding, finalizzato alla raccolta di donazioni per progetti a scopo sociale o culturale. Non c’è nessun ritorno economico per gli investitori;
• Rewards crowdfunding, simile al precedente ma con la differenza che in cambio della somma donata l’investitore riceve una ricompensa rappresentata da un bene o un servizio;
• Equity crowdfunding, consente di finanziare startup e PMI erogando un contributo finanziario in cambio di quote societarie delle stesse imprese diventandone così soci a tutti gli effetti;
• Lending crowdfunding, il denaro viene investito a titolo di prestito per finanziare privati o aziende che restituiscono il capitale ricevuto con gli interessi.

Il crowdfunding immobiliare può essere del tipo Equity based oppure Lending based e le differenze non sono poche:

• Nel modello Equity i profitti sono realizzati attraverso il reddito da locazione che viene distribuito dallo sponsor tra gli investitori su base mensile o trimestrale e in parte sono generati dalla plusvalenza (guadagno dalla rivendita dell’immobile a un prezzo più alto);
• Nel modello Lending i finanziatori investono nel prestito ipotecario associato a una proprietà. I prestiti sono rimborsati mensilmente o trimestralmente con gli interessi proporzionati al capitale erogato da ogni investitore.

Ma quali sono nel crowdfunding immobiliare i rischi?

Nella tipologia Equity based i rendimenti sono maggiori insieme ai rischi potenziali; investire in startup può riservare brutte sorprese, se il progetto avrà successo le azioni possedute cresceranno di valore ma, se l’iniziativa non andrà a buon fine, il rischio è di perdere una parte o tutto l’investimento.

Invece, nel Lending based il rendimento è limitato al tasso fisso d’interesse stabilito e non dipende dal risultato economico del progetto finanziato; i rischi sono più contenuti ma non significa che non ce ne sono, esiste sempre il rischio di default del debitore.

Alla fine i pericoli connessi agli investimenti online sono gli stessi comuni a tutto il mercato immobiliare, che comunque è molto più solido rispetto a tanti altri, quindi valgono le stesse indicazioni che ti ho dato in passato: puoi consultare la mia “Bibbia degli investimenti immobiliari”.

Quanto si guadagna con il crowdfunding immobiliare?

Dipende: ad esempio, un investimento in lending crowdfunding immobiliare può portare a guadagnare percentuali che oscillano  dall’8% fino al 14% lordo su base annua.

Nel caso del crowdfunding immobiliare equity, invece, si può guadagnare dal 10% lordo annuo a salire.

Non posso dirti con esattezza quanto guadagnerai: dipende da quanto investi, in che progetto e da ciò che stabilisce la piattaforma al momento della stipula. Controlla sempre la documentazione.

I vantaggi di investire nel crowdfunding immobiliare

Alcuni vantaggi sono evidenti rispetto agli investimenti immobiliari tradizionali:

• I rendimenti sono sicuramente interessanti anche se il fenomeno in Italia è ancora giovane e bisogna vedere come maturerà;
• Come abbiamo visto è un’occasione alla portata di tutti, bastano cifre modeste per iniziare;
• Ti permette di diversificare puntando ai mercati migliori a livello europeo o mondiale invece di limitarti alla tua zona;
• Tutto avviene in forma digitale e automatizzata, si guadagna in velocità, praticità e semplicità;
• Un investimento di tipo passivo prevede un impegno decisamente inferiore in termini di tempo e denaro rispetto al possedere e dover gestire un immobile;
• Il sistema è sicuro perché le piattaforme di crowdfunding fanno controlli e verifiche prima di validare un progetto e operano nel rispetto delle leggi e delle regolamentazioni (se esistenti);
• La quasi totale assenza di costi di intermediazione. In genere le piattaforme di crowdfunding funzionano in modo completamente gratuito, per ripagarsi del servizio trattengono una piccola percentuale sul rendimento ottenuto dall’investimento.

Confronto tra piattaforme italiane ed estere

Non è facile effettuare un confronto al momento, in quanto le piattaforme italiane offrono pochi dati: puoi leggere le statistiche solo su ConcreteInvesting, mentre gli altri portali non offrono questa opportunità.

Piattaforme di Crowdfunding Immobiliare: Opinioni

Come avrai già capito dall’inizio dell’articolo, a determinate condizioni sono favorevole a questo tipo di investimenti, rappresentano il futuro e l’innovazione, ciò non significa che siano privi di rischi ma nessun investimento lo è.

Se anche in Italia vogliamo stare al passo coi tempi queste sono le opportunità da non lasciarsi scappare. Poi tutto dipende da quello che è meglio per te: certo è che ti consiglio di vedere questo tipo di investimento come una sorta di “gioco“, un di più per dare un po’ di pepe alle tue operazioni.

Ti consiglio di non investire tutto il tuo capitale in questa tipologia di investimento (non superare il 3-5% di quello che pensi di investire), proprio in relazione al rischio. E’ come se tu ti ponessi come una banca ed effettuassi un prestito: stimolante, interessante e redditizio, certo, ma sarebbe poco saggio vincolare tutti i nostri risparmi in questo modo.

La diversificazione è sempre alla base del successo, e personalmente ci sono moltissime altre soluzioni grazie a cui puoi creare un ottimo e profittevole pacchetto.

Conclusioni

Qual è la piattaforma di investimenti crowdfunding immobiliare migliore? Arriviamo alla conclusione di questo articolo sugli investimenti immobiliari online. Ora sai cos’è il Real Estate Crowdfunding e conosci già migliori piattaforme attive in area europea da cui poter cominciare.

Mi auguro di esserti stato utile.

Buon proseguimento su Affari Miei!

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