Degiro: Caratteristiche e Vantaggi della Piattaforma di Trading. Opinioni 2024

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

25 Ottobre 2024

Qui su Affari Miei mi occupo sempre di recensire gli strumenti a disposizione di chi vuole investire. Oggi mi occupo di Degiro: si tratta di una piattaforma di trading che offre accesso diretto ai mercati e permette di investire su diversi tipi di asset.

In questa guida vedremo insieme i vantaggi e gli svantaggi di questa soluzione.

Se sei alla ricerca di un broker online o semplicemente vuoi saperne di più su Degiro, sei nel posto giusto.

Buona lettura!

Chi è Degiro?

Come anticipato, Degiro è un conto che agisce su larga scala e raccoglie circa 300.000 clienti tra piccoli, medi e grandi trader. Ha iniziato ad operare in Olanda nel 2013, per poi cominciare ad offrire i suoi servizi anche in altri paesi europei, Italia inclusa.

Degiro si è inoltre sempre proposta come broker semplice, sicura e con un occhio di riguardo particolare per le possibili innovazioni tecniche. Il tutto con una certa attenzione, come avremo modo di vedere più avanti, per i costi, spesso completamente fuori controllo nel mondo del trading e che Degiro invece riesce a mantenere su livelli decisamente bassi.

DeGiro B.V. si è fusa con flatexDEGIRO Bank AG all’inizio del 2021, creando il più grande broker online di sola esecuzione in Europa con una propria licenza bancaria.

Licenza e autorizzazione

Degiro è un broker autorizzato in ambito MiFID, in quanto dotato di licenza AFM (dell’autorità olandese di controllo sui mercati finanziari). Si tratta dunque di un broker che ha, almeno sotto il profilo legale, tutto quello di cui ha bisogno per proposti in tutta Europa, Italia inclusa.

I prodotti di investimento ad accesso diretto

Degiro ti permette di andare ad operare con accesso diretto su diversi mercati europei:

• Euronext di Amsterdam;
• Euronext di Brussel;
• Euronext di Parigi;
• Xetra;
• London Stock Exchange;
• SIX Swiss Exchange;
• OMX di Copenhagen;
• OMX di Helsinki;
• Borse di Oslo, Budapest, Atene, Lisbona, Stoccolma, Praga, Istanbul.

Con Degiro puoi inoltre investire su:

• Azioni;
• Fondi di investimento;
• ETF;
• Opzioni e Futures;
• Derivati in generale;
• Obbligazioni;
• Prodotti strutturati;
• Materie prime.

Si tratta di una delle scelte più ampie sia per quanto riguarda il numero di mercati ai quali si ha accesso, sia per quanto riguarda invece le tipologie di strumento ai quali si ha accesso tramite questa piattaforma.

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Il punto di forza di Degiro: le commissioni basse

Uno dei punti di forza più evidenti di Degiro sono sicuramente le commissioni basse, se non nulle. Investi senza commissioni in azioni americane, azioni italiane e tutti gli ETF.

Come puoi vedere per esempio per le azioni americane viene applicata una commissione di gestione pari a 1€ e un’ulteriore commissione di 1€, così come per gli investimenti in azioni su Borsa Italiana.

Per quanto riguarda invece gli ETF core selection essi azzerano le commissioni.

Ti allego la tabella riassuntiva:

Ci sono poi anche gli altri costi, ovvero quelli che fanno riferimento alle quotazioni in tempo reale, ai costi di deposito, e altro.

Anche in questo caso ti allego la tabella:

Qui di seguito allego, nel corso dell’articolo, le schermate tratte dai documenti informativi ufficiali del broker, in particolare dal documento del Tariffario.

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Commissioni di gestione

Se effettui un ordine tramite una borsa oppure un’altra piattaforma di trading, allora verrà applicata una commissione di gestione pari a 1€ per tutti i prodotti, esclusa la tradegate (azioni), OTC (BNP Paribas, Société Générale) e Opzioni & Futures (esclusi OMX Nordics).

Degiro invece non addebita le commissioni di terze parti direttamente, ma utilizza una commissione di gestione di 1€. Si tratta di una commissione fissa che copre tutti costi sostenuti per l’esecuzione dell’ordine.

Costi di connessione

Il broker addebita una commissione per impostare opportunità di trading al di fuori del mercato nazionale, e questo per fornire accesso a un gran numero di scambi. Tale commissione si applica a chi usa questi scambi. Viene applicata una politica di pagamento in base ai prezzi: dunque se utilizzi un particolare servizio ti verrà addebitata una commissione, ma se non lo fai, non dovrai sostenere costi aggiuntivi.

Per le commissioni di connessione si paga un massimo dello 0,25% del valore totale del portafoglio (con un addebito massimo di € 2,50) all’anno per ciascuna borsa, ad eccezione della borsa italiana.

La tariffa di connettività per le opzioni statunitensi è di 5,00 euro per borsa per mese di calendario. Queste spese verranno applicate se effettui una transazione o mantieni una posizione durante l’anno solare.

Calcolatore dei costi

Sul sito è presente anche una sezione nella quale poter calcolare i costi nei quali ipoteticamente incorreresti se dovessi investire in un determinato modo.

Potrai inserire nel calcolatore il tipo di prodotto che vuoi acquistare, l’importo della transazione e il numero di transazioni effettuate durante l’anno. Ti verranno così fuori i costi annuali.

Core Selection di ETF

Se decidi di investire sulla core selection di ETF in questo caso le commissioni saranno a carico di Degiro.

Potrebbero in questo caso essere applicati costi di valuta, prodotto esterno e spread.

Sul sito potrai trovare la lista completa di ETF Core Selection nella sezione apposita.

Si tratta di un ottimo modo per diversificare il portafoglio, e per rendere il tutto molto facile e accessibile. La selezione offre una vasta gamma di ETF selezionati, per i quali pagherai soltanto 1€ di commissione di gestione, mentre invece le altre commissioni saranno a carico di Degiro.

Per quanto concerne i 4 ETF più scambiati dai clienti di Degiro durante il 2022 essi sono si Vanguard e di iShare e sono:

• iShared MSCI World;
• Vanguard FTSE All-World;
• Vanguard S&P 500;
• Vanguard FTSE All-World.

Quanto si può risparmiare?

E’ possibile risparmiare importi rilevanti rispetto alle principali piattaforme utilizzate per andare a fare trading online in Europa. Il risparmio è molto importante su tutta la linea dei prodotti finanziari che vengono proposti da Degiro e sicuramente è il punto di forza di questo broker.

I prospetti che parlano di risparmio medio possono essere comunque consultati sul sito internet di Degiro, con tabelle che ti offrono un buon colpo d’occhio per l’analisi dei costi praticati da tutti i principali player in questo specifico settore.

Cosa succede se Degiro fallisce?

Questa domanda mi viene posta spesso. In realtà se acquisti strumenti con accesso diretto al mercato (per capirci: azioni, etf, fondi) non ci sono particolari problemi perché Degiro è il “custode” dei tuoi titoli: immagina Degiro come una sorta di cassaforte che ti “conserva” i titoli, potresti avere qualche rottura di scatole burocratica (i mercati sono molto regolamentati comunque, è difficile che milioni di persone vengano lasciate a spasso) ma in sostanza i tuoi soldi sono lì.

Per la parte non investita, invece, Degiro si appoggia alla banca flatex e a partire dal 2020 su queste cifre la garanzia è fino a 100 mila euro come un normale conto di deposito.

Degiro fa da sostituto d’imposta? Regime amministrato o dichiarativo?

Come gestire il 730 Degiro? Bisogna fare la dichiarazione dei redditi? Questa domanda se la fanno in molti perché soprattutto quando una piattaforma è estera diventa lecito chiedersi quale sia il regime adottato.

In sintesi, Degiro non fa da sostituto d’imposta e non è possibile, dunque, scegliere il regime amministrato.

Tuttavia, pur operando in regime dichiarativo, il problema è aggirabile rivolgendosi ad un commercialista oppure provando MoneyViz, piattaforma italiana che ti permette di fare tutto in automatico con costi bassi e relativa facilità.

A chi conviene Degiro app?

Degiro permette di avere accesso ai mercati borsistici mondiali con relativa facilità e costi molto bassi. A mio parere, il target ideale è rappresentato da chi vuole investire autonomamente e cerca una piattaforma efficiente e con costi bassi: puoi confrontare Degiro con le altre piattaforme per farti un’idea più completa.

Ovviamente il conto è uno strumento: prima di effettuare investimenti è importante sempre cercare di studiare la finanza e capire quello che si va a realizzare.

Il suo punto di forza, cosa che dovrebbe essere ormai chiara adesso che ci avviamo alla chiusura, è un profilo di costi decisamente basso, garantito soprattutto dall’accesso diretto ai mercati, con conseguente riduzione anche dei costi di routing.

Chiunque fa trading online su prodotti standard dovrebbe sicuramente tenere in considerazione quanto offerto da Degiro e dare almeno una possibilità alla sua piattaforma di investimento, senza limiti minimi di investimento e dunque con la possibilità di testarne le possibilità senza impegnare grosse cifre.

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Alternative a Degiro

Degiro è un broker sostanzialmente low cost che è utilizzato da due categorie di clienti:

• Investitori: persone con più capitale che prediligono investimenti passivi o strategie buy and hold;
• Trader: persone che, invece, preferiscono comprare e vendere con maggiore frequenza.

Le alternative, dunque, vanno inquadrate in tali ambiti.

Se sei un investitore, le alternative sono le piattaforme bancarie o i broker con accesso diretto al mercato: qui trovi una rassegna. Se fai parte di questa categoria, ho preparato questo report gratuito con i migliori 3 ETF a zero commissioni su cui investire.

Se preferisci il trading e, in generale, la gamification dell’investimento l’alternativa migliore è eToro perché rispetto a Degiro presenta una maggiore interazione con la funzione del social trading. Oltre a eToro, qui trovi una rassegna delle piattaforme principali per investire.

Per facilitarti, ecco alcune guide:

• Moneyfarm vs Degiro
• Degiro vs eToro
• Degiro vs Directa

Ulteriori risorse utili

Se ti stai informando su Degiro con ogni probabilità investi o stai iniziando a farlo.

Su Affari Miei da anni mi occupo di divulgare informazioni molto preziose ed ho formato migliaia di clienti. Qui trovi una serie di risorse utili per approfondire la tua conoscenza in materia:

Buon proseguimento, a presto!

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