Fondi Intesa SanPaolo in perdita: Come fare? Conviene? Come Disinvestire i Fondi Intesa SanPaolo Eurizon

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

5 Agosto 2024

Come disinvestire i Fondi Intesa SanPaolo (o da qualunque altro fondo)? Come fare quando i Fondi Eurizon Intesa SanPaolo sono in perdita? Conviene disinvestire?

Sappiamo tutti che a volte ci capita di investire in maniera un po’ precipitosa, specialmente se non si è particolarmente esperti in materia.

Molte persone si sono rivolte a me in preda allo sconforto, perchè avevano investito in un modo che si stava rivelando fallimentare.

Ti auguro di non essere in questa situazione, ma se per caso ti trovi a dover gestire un momento negativo e stai valutando il disinvestimento dai tuoi fondi, allora continua a leggere.

Perché disinvestire?

Sappiamo tutti che gestire personalmente i propri risparmi può non essere sempre semplice.

Le cose possono complicarsi ancora di più quando si tratta di disinvestire. Le motivazioni che possono spingerci a pensare di agire in questa maniera sono molteplici: abbiamo bisogno di liquidità oppure l’investimento non sembra più remunerativo come ci era parso al momento della stipulazione, o ancora può essere un fattore esterno. Per esempio un crollo improvviso dei mercati che generano paura e panico. Come ciò che sta succedendo i primi giorni di agosto 2024, con la borsa giapponese e il conseguente crollo dei mercati in generale che sta destando mille domande.

Intanto, visto che stiamo parlando dei fondi Eurizon, qui ti lascio la guida in cui recensisco questi strumenti.

Fondi Intesa SanPaolo in perdita: Conviene disinvestire?

Prima di vedere come fare a disinvestire, voglio porre subito l’accento su alcuni elementi. In primis, sottolineo il fatto che uscire anticipatamente da un investimento di questo tipo non conviene.

Basta leggere il prospetto informativo o il contratto per scoprire che il concetto di “penale per le uscite anticipate” è esplicitato ed è stato accettato con la tua firma.

Parliamoci chiaro, spesso chi decide di disinvestire lo fa perché si fa spaventare da rendimenti che non sembrano promettenti (non più). Magari l’investimento è in perdita e quindi l’istinto è quello di fuggire.

Ma siamo sicuri sia una buona idea? Prima di farlo considera che il fondo, in sè, ha già delle spese di gestione che vanno ad inficiare la resa del tuo investimento.

Se a questo ci aggiungiamo che sei in perdita e che dovrai pagare la penale d’uscita anticipata, potresti addirittura arrivare a rimetterci.

Dunque ti invito alla calma: agire di impulso non porta mai da nessuna parte. Così come consiglio sempre di formarsi prima di investire, è bene formarsi e informarsi anche prima di investire.

Chiediti se scappare in fretta e furia davanti ad una perdita del tuo investimento possa essere saggio. Io non consiglio questi strumenti, ma una volta che ci sei dentro devi comunque agire in modo ponderato e cercando di rimetterci il meno possibile.

Ricorda che il fondo ha comunque una durata di un certo numero di anni, durante il quale la Gestione cercherà (senza garantire, comunque!) di raggiungere un determinato risultato.

Naturalmente tutti gli investimenti sul medio e lungo periodo possono subire delle oscillazioni, e battere in ritirata durante una fase di perdita non è detto sia una buona idea, anzi.

Le borse crollano, come fare? 

Se ti trovi in questa situazione, ti consiglio di aspettare tempi migliori per cercare di uscire quando l’andamento sarà migliorato, se proprio non vuoi aspettare la scadenza (considera che l’obiettivo del fondo è da considerarsi quello raggiunto in scadenza e purtroppo, per scoprire se è stato raggiunto, devi aspettare… O almeno, attendi un momento che sia più propizio di quello che ti ha spaventato e portato qui su queste pagine a cercare la formula magica!).

Detto questo è bene specificare una nota dolente…  Spesso nei KID e nei contratti è specificato che il fondo non garantisce il risultato, e in questo caso… Ci rimetterai comunque e non è detto che aspettare convenga.

Ma gli investimenti, tutti, hanno dei rischi e questo purtroppo devi sempre metterlo da conto.

Non puoi farci niente: vorrei poterti dire che puoi cambiare tutto con un click ma non posso perché nessuno di noi ha il potere di controllare i mercati finanziari.

Aggiungo, inoltre, che non è il calo in sé a doverti preoccupare ma ciò che hai sottoscritto, quindi il cosa perché molti fondi che la gente si trova a sottoscrivere in realtà non sono dei buoni strumenti e soprattutto, cosa ancora più grave, sono stati scelti senza la giusta strategia e senza la giusta conoscenza.

Non te ne sei accorto finora perché il tuo promotore di fiducia ti è sempre sembrato una persona affidabile: elegante e ben vestito, ti ha rassicurato e quindi tu pensavi che stesse andando tutto bene e che il tuo investimento stesse facendo il suo dovere.

Che poi le borse facessero +100% e tu magari eri a +10% nemmeno te ne sei accorto, ti bastava vedere il verde per dormire tranquillamente.

Non mi credi? Scaricando gratuitamente questo report ti spiegheremo come ottenere fino a 82.770,54€ di rendimenti in più semplicemente evitando come la peste i fondi della banca.

Non importa, voglio chiudere e uscire da questo strumento, subito!

Se hai deciso che non vuoi aspettare o semplicemente ti servono quei soldi per motivi personali, devi fare un calcolo di quello che ti costerà disinvestire.

Non posso dirti in questa sede quali saranno le conseguenze, poiché ogni fondo (solo Intesa SanPaolo ne presenta tantissimi, pur escludendo i fondi di altri Gruppi! Quindi immagina la varietà di cavilli…) ha le sue caratteristiche e le sue percentuali penali.

Per sapere a cosa andrai incontro, prima di disinvestire ti consiglio quindi di leggere il contratto e il KIID del fondo a cui hai aderito, in modo da capire in anticipo cosa accadrà e se vale la pena scappare.

A questo punto devi contattare la SGR di riferimento per comunicare la tua intenzione di ottenere il rimborso anticipato. Online, sul sito ufficiale troverai i moduli e i contatti per comunicare con gli addetti ai lavori.

Saranno loro a fornirti il modulo da compilare e gli indirizzi a cui spedire il tutto.

Attenzione…

Se decidi di restare e aspettare di vedere che succede, ti consiglio comunque di tenere d’occhio il fondo, onde evitare che possa, alla scadenza, essere reinvestito in automatico.

Vuoi un supporto immediato?

Se questa situazione ti toglie il sonno è bene affidarsi a professionisti.

La tua banca, che probabilmente hai già contattato, ti avrà detto che va tutto bene e cercherà di farti desistere da ogni tentativo di disinvestimento… Non si tratta dunque del miglior interlocutore. Se vuoi quindi iniziare ad agire in modo consapevole, sappi che noi operiamo come società di consulenza finanziaria indipendente, svincolati da banche e SGR, e quindi possiamo darti una mano attraverso un’analisi dei tuoi investimenti.

Se desideri entrare in contatto con noi e vuoi un aiuto concreto, qui trovi i dettagli per prenotare una prima sessione gratuita con il nostro staff al fine di comprendere come possiamo supportarti al meglio.

Hai deciso di chiudere? Le Opinioni di Affari Miei

Hai preferito rimetterci, subire le perdite e pagare una penale d’uscita. Magari hai capito che quel tipo di fondo (o lo strumento in generale) non faceva per te, o magari avevi bisogno davvero di riavere la cifra (anche se ridotta) indietro per motivi tuoi personali.

Per evitare di ritrovarti in situazioni simili però il nostro consiglio non può che essere quello della formazione. Impara come funzionano le Borse, impara le differenze tra i vari strumenti e soprattutto impara che non ci sono soltanto i fondi della banca!

Puoi cominciare dal report gratuito sui fondi comuni di investimento in cui ti spiego i grandi problemi dei fondi e le grandi opportunità che puoi cogliere subito con una giusta strategia.

Come disinvestire i Fondi Eurizon?

Se, nonostante tutto, disinvestire ti sembra la cosa migliore, allora sii cauto. Le decisioni avventate sono una delle motivazioni per cui molte persone perdono un bel po’ di soldi.

Personalmente penso che il problema principale che ti ha portato fino a questo punto non sia legato ai fondi che hai sottoscritto, quindi agli strumenti, quanto più alla conoscenza del mercato e alla strategia che hai intrapreso al momento dell’inizio del tuo investimento.

Forse hai capito che i prodotti sottoscritti non li avevi capiti del tutto, oppure ti sei reso conto che le aspettative che avevi su questo investimento sono stato disattese.

Quindi, converrai con me, l’errore è stato a monte, ovvero proprio nell’investimento in sé e per sé.

Prima di disinvestire e capitalizzare delle perdite, ti invito a riflettere a lungo, a fermarti, e a riorganizzare le tue idee, per poi capire nel dettaglio cosa fare.

Tempi di rimborso: quanto tempo occorre per disinvestire un fondo?

Ma quali sono i tempi di disinvestimento e di rimborso? Puoi chiedere il rimborso in qualunque fondo lavorativo, senza dare preavviso. La domanda di rimborso va compilata sul modulo di rimborso dedicato che puoi trovare sul sito o richiedere alla Banca, e va inoltrata alla Sgr  direttamente o tramite i soggetti collocatori.

L’importo del rimborso dipende dal valore della quota del fondo del giorno di ricezione della domanda da parte della Sgr; da tale importo biisogna detratte le commissioni di uscita eventualmente previste.

I soggetti collocatori che hanno ricevuto la domanda di rimborso sono contrattualmente tenuti a trasmetterla alla società di gestione entro il giorno lavorativo successivo e la Società di gestione di risparmio  deve disporre il pagamento entro e non oltre 15 giorni dalla data di ricezione della domanda.

Cosa puoi fare ora? Capirci qualcosa in più

Purtroppo, o per fortuna, sì, questa è l’unica via che ti permette di capire cosa stai facendo. Prendere decisioni avventate senza continuare a capirci nulla non è una soluzione così come non è una soluzione girare su internet alla ricerca di previsioni o opinioni.

Su Affari Miei aiutiamo proprio le persone come te, se non ci conosci puoi cominciare da questo articolo in cui spieghiamo il nostro approccio.

Quando devi comprare una casa o, più banalmente, un elettrodomestico per restare nel piccolo, non lo fai a cuor leggero.

Ti informi: se si parla di una casa, prima fai molte valutazioni sulla zona, sulle condizioni e sullo stadio di ristrutturazione… E lo stesso vale per un elettrodomestico: prima ne valuti l’efficienza energetica, la garanzia, leggi le recensioni…

Perché dovresti investire in maniera più superficiale di quando compi operazioni in altri ambiti della vita? Se hai deciso di disinvestire i fondi Eurizon e magari ci hai anche perso qualcosa, di sicuro hai capito che la causa di questo scivolone è stata la tua fretta di scegliere uno strumento con cui investire.

Un’altra cosa che devi fare se ormai sei nella situazione di panico è mantenere la calma: la calma è la virtù dei forti e questo non è il momento delle reazioni impulsive.

Se fino ad oggi hai preso decisioni sbagliate perché non sapevi niente di finanza, non potrai prendere decisioni sensate continuando ad ignorarne le regole ed agendo, per giunta, in preda all’emotività.

Puoi anche iscriverti al nostro report dedicato ai fondi comuni in cui ti spieghiamo in pochi minuti come funzionano e, soprattutto, le cose importanti che in banca non ti hanno mai raccontato. Al termine di questo video avrai le informazioni che ti occorrono per avere maggiore controllo della situazione e, soprattutto, sarai più sereno perché inizierai a capirci qualcosa in più.

Pensi davvero che i fondi comuni possano fallire?

Dico sempre che investire è meglio che non investire, perché, però, si sappia cosa si sta facendo.

Conclusioni

Spero di averti aiutato e di averti spronato ad occuparti in modo più consapevole dei tuoi soldi e dei tuoi investimenti.

Se sei arrivato fin qui hai capito che è un’operazione che spetta a te: se vorrai continuare a seguirmi, troverai moltissimi contenuti utili per prendere in mano la situazione e tornare ad essere protagonista delle tue scelte finanziarie.

Puoi cominciare leggendo la guida dedicata ai fondi comuni di investimento, quella sugli ETF oppure puoi dare uno sguardo ai percorsi tematici che ho costruito qui di seguito e che ti guideranno all’interno del blog:

Sul blog trovi moltissime risorse da consultare:

Io ti saluto e ti auguro di fare la scelta giusta per le tue tasche. A presto!