EstateGuru: Opinioni e Recensioni della Piattaforma per Investire Crowdfunding a Partire da 50€

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

9 Marzo 2023

EstateGuru è una piattaforma di investimento online che permette di investire, anche con capitali molto bassi alle possibilità offerte dal mercato immobiliare, altrimenti precluso ai piccoli risparmiatori.

Non sto parlando di guadagnare dal possesso e dall’amministrazione diretta di un immobile, ma di sfruttare il principio del crowdfunding (finanziamento dalla folla) e partecipare con un minimo di 50 € alla realizzazione di progetti immobiliari.

EstateGuru non è certo l’unica piattaforma in circolazione a occuparsi di Real Estate Crowdfunding; vediamo insieme cos’ha da offrirti rispetto alla concorrenza: in questa recensione analizzo il suo funzionamento, la proposta di investimento, il tipo di guadagno che promette, i rischi correlati al suo utilizzo e le opinioni di chi la utilizza per investire. 

Seguimi nella lettura dell’articolo per saperne di più!

Chi è EstateGuru?

EstateGuru è una piattaforma di tipo Lending che offre prestiti a breve termine garantiti da proprietà immobiliari. In pratica, consente alle imprese immobiliari di prendere in prestito dei capitali dai piccoli investitori che in cambio ricevono il pagamento degli interessi.

EstateGuru è stata lanciata nel 2013 da un gruppo di esperti immobiliari e di fintech, ha il suo quartier generale a Tallinn, in Estonia. Il mercato di riferimento (mutuatari e proprietà) è circoscritto a Estonia, Lettonia, Lituania, Finlandia e Spagna.

Invece, gli investitori provengono da diversi paesi: basta che siano maggiorenni e in possesso di un conto in banca in uno qualsiasi degli stati membri dello Spazio economico europeo o della Svizzera.

L’uso della piattaforma e le operazioni di investimento non comportano commissioni per l’investitore che può fare tutto comodamente da casa, dal pc o dallo smartphone. Attualmente il sito ufficiale è fornito solo in lingua inglese e ci auguriamo che venga tradotto anche nelle restanti lingue europee. 

Come guadagna la piattaforma? Attraverso le tasse a carico dei mutuatari.

Come funziona l’investimento?

I mutuatari (le società immobiliari) avanzano delle richieste di prestito su EstateGuru che ne valuta l’affidabilità creditizia, il piano aziendale e la possibilità di garantire il prestito. Infatti tutti i prestiti sulla piattaforma devono essere garantiti da ipoteca per tutelare i creditori.

Dopo l’approvazione, i prestiti vengono pubblicati sulla piattaforma, dove gli investitori possono visionarli e decidere se investire. Non vi è alcuna limitazione sulla tipologia di progetto immobiliare che può essere finanziata (bridge loan, business loan, development loan ecc.).

Quando un prestito è stato finanziato con successo, il mutuatario si impegna a ripagare gli investitori rispettando il programma di rimborso. Nel caso in cui il prestito non venga finanziato, tutti i fondi investiti sono rilasciati agli investitori. Il mutuatario ha sempre la possibilità di accettare l’importo che è stato raccolto, anche se è inferiore all’obiettivo di raccolta.

I capitali dei clienti sono tenuti separati dai fondi operativi di EstateGuru. Nel caso in cui la società dovesse affrontare difficoltà finanziarie o fallire, i fondi dei clienti sarebbero salvi.  

Guadagni e durata dei prestiti

Come ho scritto nel titolo, EstateGuru offre l’opportunità di investire a partire da soli 50 € per progetto, ciò permette di diversificare il portafoglio su più micro prestiti – una volta una cifra così minima sarebbe stata impensabile in ambito immobiliare.

La piattaforma registra un ritorno medio per anno del 10,73%. Il tasso di interesse pagato dal mutuatario è fisso per tutto il periodo del prestito e a sconda delle caratteristiche del progetto scelto, può oscillare tra l’8% e il 13%.

Il programma di rimborso è di due tipologie, sulla scheda di ciascun progetto è segnato il tipo di pagamento:

• Bullet payment: gli interessi sui prestiti vengono pagati periodicamente e l’importo del capitale viene pagato solo alla fine del periodo di prestito;
• Full bullet payment: sia gli interessi che il capitale vengono pagati alla fine del periodo di prestito.

Qual è la durata di un investimento? Anche la durata è variabile, ma in genere si tratta di investimenti che vanno dai 12 ai 18 mesi.

Guida alla registrazione

Per cominciare a usare la piattaforma EstateGuru occorre che effettui la registrazione in qualità di “Investor” tramite il form di iscrizione oppure attraverso i tuoi account Facebook o Google.

1. Registrati, è  semplice e veloce. Una volta creato il tuo account e presentata la prova di identità e i dettagli del tuo conto bancario, il gestore controllerà che tutto sia in ordine e confermerà la tua registrazione;
2. Carica i fondi necessari sul tuo account virtuale tramite bonifico;
3. Seleziona il prestito che ti interessa. È inutile che te lo dica, la selezione dei progetti deve essere accurata. Se però vuoi risparmiare tempo, puoi attivare la funzione AutoInvest;
4. Clicca su Investi.

In caso di campagna conclusa con successo, potrai sempre monitorare i pagamenti dal tuo account. Una volta che il prestito è stato completamente rimborsato, i fondi vengono rilasciati e potrai ritirarli o reinvestirli in un altro progetto.

Tool AutoInvest

AutoInvest è una funzione automatica che investe al posto tuo, devi solo selezionare l’importo da destinare a ogni progetto; è il modo migliore per diversificare il tuo portafoglio di investimenti senza perdere del tempo a selezionare i progetti. Puoi attivare o disattivare la funzione direttamente dal tuo profilo.

È un investimento sicuro? Quali rischi ci sono?

Partiamo chiarendo una cosa, EstateGuru non può garantire completamente il tuo investimento.

I prestiti sono garantiti da ipoteca sui beni immobili in modo tale che, se un mutuatario non può rimborsare il prestito, verrà avviato il processo di vendita delle attività.

Una volta che un prestito è completamente investito, il mutuatario deve recarsi presso l’ufficio notarile e stipulare un accordo con il Security Agent per registrare l’ipoteca. Il Security Agent è una società a responsabilità limitata il cui scopo principale è quello di detenere titoli a beneficio degli investitori di EstateGuru, l’entità è controllata da un importante ufficio legale.

Il rischio di perdere i soldi è ridotto al minimo ma si tratta comunque di capitale a rischio, significa che potresti non ricevere pagamenti per tutto o una parte del tuo investimento.

Tassazione del reddito

Tutti gli interessi percepiti sono trattati dalle autorità fiscali come redditi da investimenti e quindi soggetti all’imposta sul reddito. La rendita percepita dovrebbe essere tassata con aliquota marginale applicata ai redditi personali IRPEF (dal 23% al 43%) in sede di dichiarazione dei redditi, ma è comunque meglio consultare il commercialista.

Opinioni di Affari Miei

Quando tratto di investimenti del tipo crowdfunding immobiliare faccio sempre alcune raccomandazioni: non è un’attività che va presa alla leggera, anche se sembra facile, sicura e remunerativa. Si tratta di un investimento reale, con rischi reali e siccome presti i tuoi soldi ad estranei senza avere l’assoluta garanzia che li rivedrai, non ti puoi permettere di essere superficiale.

La cosa più intelligente che puoi fare è di investire solo piccole cifre del tuo patrimonio che puoi permetterti di perdere e devi cercare di diversificare il più possibile. Non voglio scoraggiarti dal provare gli investimenti online, anzi, il mercato immobiliare è comunque uno dei più solidi e rappresenta un’opportunità promettente, però va affrontato con la giusta maturità e consapevolezza.

EstateGuru ti permette di partire con un piccolo investimento e quindi di investire cifre modeste, diversificando su più progetti. Inoltre ti offre alcune garanzie in più a tutela del tuo capitale, e anche la proposta di rendimento non è niente male. Il sito è piacevole e di facile utilizzo. Sei di fronte ad una piattaforma valida.

Ciò non toglie che, prima di fare una scelta, è sempre bene confrontare questo portale con altre piattaforme concorrenti. Trovi le recensioni nella sezione di Affari Miei dedicata al Crowdfunding.

Voglio darti un ultimo consiglio: indipendentemente dalla piattaforma che sceglierai devi prima formarti!

Conclusioni

In questo articolo abbiamo analizzato insieme la piattaforma di Real Estate Crowdfunding EstateGuru; ora sai come funziona e quali opportunità di investimento ti offre.  Spero che seguirai i miei consigli e ti formerai a dovere prima di investire, ma chiaramente hai la libertà di fare quello che meglio credi.

Ad ogni modo, Affari Miei rappresenta una risorsa molto utile a cui appoggiarti, qui sul blog trovi quotidianamente contenuti interessanti, articoli, recensioni, corsi, video, lezioni a tema investimenti, risparmio e crescita economica.

Puoi iniziare anche subito da questo percorso tematico per muovere i primi passi nel mondo degli investimenti, è pensato per ogni tipo di lettore:

Buon proseguimento su Affari Miei.