Fondo Arca Cedola Attiva 2026: Ecco le Caratteristiche, i Rischi, i Costi e le Performance

Maria Carrano

Consulente Finanziario Indipendente e Co-Fondatrice di Affari Miei

9 Febbraio 2024

Arca Cedola Attiva 2026 (ISIN: IT0005510273) è un fondo comune che viene proposto dalla società di gestione Arca SGR, ovvero il ramo di Banca BPER che si occupa di asset management per conto delle varie controllate del gruppo.

Forse il tuo consulente ti ha proposto questo fondo comune per investire, oppure ti sei imbattuto in esso e vuoi saperne di più.

In ogni caso sei nel posto giusto: oggi vedremo insieme tutte le caratteristiche di questo fondo, i suoi costi, i rischi e al termine troveremo anche le opinioni.

Cominciamo!

Arca Fondi SGR: una presentazione 

Arca Fondi SGR è una società di gestione del risparmio che fa capo al gruppo BPER Banca. Si occupa della gestione dei fondi d’investimento e dei principali servizi di risparmio gestito proposti dal gruppo BPER, tra cui piani d’accumulo di capitale (PAC) e piani d’investimento del risparmio (PIR). Inoltre, dal 2023, la società ha aperto un ramo di private equity per occuparsi anche di investimenti in startup e promettenti società non quotate.

Attualmente la società ha in gestione oltre €30 miliardi, cosa che la rende una delle SGR più importanti in Italia. Inoltre è una delle più attive nella gestione di fondi che si occupano in modo specifico di investire in strumenti ESG, per favorire la sostenibilità ambientale e la transizione climatica.

Le Caratteristiche di Arca Cedola Attiva 2026

Arca Cedola Attiva 2026 è un nuovo fondo in sottoscrizione dal 17 ottobre al 30 dicembre 2022, salvo chiusura anticipata.

Si tratta quindi di un fondo nuovo dato che è stato messo in sottoscrizione soltanto 2 anni fa.

È un fondo obbligazionario flessibile privo di benchmark, sottoscrivibile dal 17/10/2022 al 30/12/2022, periodo in cui è in- vestito principalmente in strumenti finanziari relativi alla par- te breve della curva dei rendimenti, depositi bancari e strumenti di liquidità.

In cosa investe

Vediamo  il fondo investirà principalmente in strumenti obbligazionari di emittenti sovrani, di organismi internazionali ed emittenti corporate sia di adeguata qualità creditizia sia di qualità inferiore, denominati in valute dei Paesi del G10. Il fondo può investire in misura contenuta in strumenti obbligazionari subordinati e ibridi. È escluso l’in- vestimento in titoli rappresentativi del capitale di rischio. La durata media finanziaria del Fondo è compresa tra 0 e 6 anni. 

Le aree geografiche sono principalmente i Paesi del G10. Il Fondo può essere esposto al rischio di cambio in misura residuale. 

Il benchmark 

Ora vediamo una cosa molto importante. Il benchmark rappresenta un indice di riferimento di un fondo, ed è solitamente quello che permette il confronto tra le performance di un fondo e appunto un riferimento per capire i suoi rendimenti passati e le sue performance.

In questo caso il fondo, essendo flessibile, è privo di benchmark, quindi significa che non vi è alcun indice da prendere a riferimento.

Modalità di sottoscrizione e politica di distribuzione dei proventi

L’investimento minimo è di 100 euro e il versamento minimo successivo è sempre pari a 100 euro.

I proventi invece sono distribuiti semestralmente. Questo significa che si tratta di un fondo a distribuzione dei proventi, adatto a chi sta ricercando una rendita periodica.

La prima cedola sarà calcolata con riferimento all’ultimo valore quota di giugno 2023. La distribuzione dei proventi può essere superiore al risultato netto conseguito dal Fondo nel periodo di riferimento; in tal caso, la parte dell’importo distribuito rappresenta una restituzione di capitale anche ai fini fiscali. Il Consiglio di Amministrazione della SGR ha la facoltà di non procedere ad alcuna distribuzione o di ridurre l’ammontare in relazione all’andamento del valore delle quote e della situazione di mercato. Dopo il pagamento dell’ultima cedola, il Fondo sarà fuso in altro Fondo della SGR. 

Il rischio di Arca Cedola Attiva 2026

Il profilo di rischio del fondo è identificato da un punteggio di 3 su 7. Considerando che 1 è il punteggio di rischio più basso, 3/7 indica comunque un profilo di rischio abbastanza conservativo. Non è un prodotto adatto a chi cerca investimenti di lungo termine che offrano il massimo potenziale di rivalutazione delle quote, ma valido per chi non è in grado di tollerare perdite momentanee elevate.

Il periodo di detenzione consigliato da Arca è di 5 anni.

I costi di Arca Cedola Attiva 2026

È sempre importante considerare i costi, ovvero le commissioni che devi sostenere nel momento in cui decidi di investire, perchè sono proprio quelli che impattano sul rendimento finale.

Le spese di sottoscrizione sono pari a 0, mentre invece le spese di rimborso ammontano all’1,20%.

Le spese correnti invece ammontano allo 0,65%, e sono quelle che vengono prelevate dal fondo in un anno.

Le commissioni di performance sono previste, mentre invece non ci sono commissioni di sottoscrizione.

Sappi che se scegli un fondo comune, i costi possono davvero “costarti” molto caro, anche se sembra un giro di parole.

Se non ti fosse totalmente chiaro questo concetto, ti consiglio di scaricare il nostro report gratuito in cui ti spieghiamo come prodotti troppo costosi possono divorare il tuo patrimonio “silenziosamente”.

Scenari di performance

Essendo il fondo operativo soltanto dal 2022 non ci sono ancora dei dati relativi alle performance passate del fondo.

Opinioni di Affari Miei su Arca Cedola Attiva 2026

Su Affari Miei non abbiamo mai supportato granché i fondi comuni d’investimento, a prescindere dalle caratteristiche specifiche di Arca Cedola Attiva 2026. 

Quello che ti faccio infatti è un discorso generale: questi sono dei prodotti molto costosi, con un conflitto d’interesse intrinseco tra collocatore e cliente, che non lasciano controllo all’investitore e invece lasciano estrema libertà al gestore.

Se ti interessa capire di più su questi prodotti, abbiamo un report gratuito in cui spieghiamo le criticità di questi prodotti in dettaglio: leggerlo potrebbe aiutarti a risparmiare migliaia di euro ogni anno.

Se hai avuto modo di leggere altri contenuti qui su Affari Miei, forse avrai capito e avrai visto che nella nostra strategia d’investimento preferiamo utilizzare gli ETF, che sono altrettanto dei fondi d’investimento ma sono quotati in Borsa.

A chi va bene il fondo e a chi no

Per via della sua natura molto flessibile, questo fondo è utile a chi vuole mettersi totalmente nelle mani dei gestori di Arca e fidarsi ciecamente del fatto che faranno le scelte migliori possibili per investire il nostro capitale in obbligazioni.

Se appartieni alla categoria di investitori che preferiscono delegare quasi “in bianco” la gestione dei loro risparmi e ritieni che i gestori faranno del loro meglio per proteggere i tuoi interessi, allora può essere un prodotto interessante.

Il fondo invece non è indicato per chi ha un orizzonte d’investimento inferiore o molto superiore a 4 anni oppure per chi vuole investire il suo capitale in azioni per ottenere un potenziale elevato di rivalutazione sul lungo termine.

Conclusioni

Se hai deciso di leggere questa guida è molto probabilmente perché ti è stato proposto di investire in questo fondo e hai sentito bisogno di informarti meglio. Questo è un ottimo inizio per diventare un investitore e un risparmiatore consapevole: cercare informazioni indipendenti ti può aiutare a evitare scelte sbagliate.

Se sei curioso di scoprire i retroscena del risparmio gestito, dei conflitti d’interesse e dei costi molto elevati dei fondi comuni aperti, ti consiglio di scaricare e leggere il nostro report gratuito in cui passiamo in rassegna tutte le loro criticità.

Nel caso in cui fossi interessato a scoprire di più su come Affari Miei si approccia al mondo della finanza personale e degli investimenti, invece, puoi iniziare da qui.

Prima di congedarti ci tengo anche a lasciarti qualche guida che puoi leggere per ampliare la tua conoscenza:

A presto e buoni investimenti!