Generali Obiettivo Rendimento, Ecco Recensione e Opinioni sulla Polizza Multiramo di Generali

Gli importi versati comprendono i costi, e verranno investiti all’80% nel fondo interno “Generali Opportunità Bond 2030” e al 20% nella gestione separata “Royal Fund”.

La durata

Il contratto è a vita intera, quindi coincide con la vita dell’assicurato.

A chi si rivolge?

Generali Obiettivo Rendimento si rivolge a investitori che vogliano investire i propri soldi nel mercato obbligazionario e che abbiano un orizzonte temporale almeno medio con un profilo di rischio almeno medio-basso.

Si consiglia inoltre la conoscenza o esperienza almeno dei prodotti di investimento assicurativi collegati sia a fondi interni che a gestioni separate e capacità di sostenere perdite contenute del valore dell’investimento.

I costi

Vediamo adesso quali sono i costi, dato che sono proprio quelli che impattano in maniera importante sul rendimento del tuo prodotto.

I costi di entrata ammontano allo 0,10%, e sono i costi che devi sostenere appena sottoscrivi il prodotto.

Non sono previsti costi di uscita se si disinveste prima dei 6 anni consigliati per la detenzione del prodotto.

I costi da tenere d’occhio sono le commissioni di gestione, pari all’1,36%: questo è il costo che viene trattenuto dal rendimento della gestione separata.

I costi di transazione invece sono dello 0,01%: si tratta di una stima dei costi sostenuti per l’acquisto e la vendita degli investimenti sottostanti per il prodotto.

I rischi

Il profilo di rischio per questo prodotto è pari a 2, in una scala che va da 1 a 7.

Si tratta di un rischio basso, dal momento che abbiamo visto che stiamo parlando di una gestione separata che si caratterizza proprio per un rischio contenuto e che il resto dell’investimento (in piccola parte) è destinato al mercato obbligazionario.

Il periodo raccomandato è di 6 anni.

Revoca e recesso

Potrai revocare la proposta con una raccomandata fino a quando Generali non ha rilasciato la polizza.

Il recesso invece può essere esercitato entro 30 giorni da quando ti è stata rilasciata la polizza: la società è inoltre tenuta a rimborsarti il premio versato diminuito delle spese di emissione di contratto.

Il riscatto

Puoi anche chiedere il:

• riscatto totale: l’importo di riscatto è pari al valore del contratto alla data di richiesta, al netto dei costi. Con il riscatto totale il contratto si estingue e cessa ogni ulteriore effetto dalla data di richiesta;
• riscatto parziale: in questo caso l’importo di riscatto si ottiene applicando gli stessi criteri del riscatto totale. L’importo di riscatto e il valore di riscatto che rimane dopo il riscatto stesso devono essere almeno di € 2.000.

Il regime fiscale

Come ultima parte andiamo ad esaminare il regime fiscale.

I premi dei contratti di assicurazione sulla vita non sono soggetti all’imposta sulle assicurazioni.

I premi corrisposti a fronte della copertura del rischio morte, a condizione che l’assicurato e il contraente coincidano o che il contraente sia una persona fiscalmente a suo carico, danno diritto ad una detrazione di imposta sul reddito dichiarato dal contraente a fini IRPEF, alle condizioni e nei limiti fissati dalla legge.

Se solo una componente del premio di assicurazione è destinata alla copertura del suddetto rischio, il diritto alla detrazione spetta con riferimento a tale componente, che viene appositamente indicata dalla Società. Il trattamento fiscale può variare per modifiche future della normativa di riferimento e dipende dalla situazione del contraente o del beneficiario.

Opinioni di Affari Miei su Generali Obiettivo Rendimento

Finalmente siamo giunti alla conclusione della nostra recensione, ed è ora di tirare le somme e provare ad ottenere un parere importante su questo investimento.

Per prima cosa, ti suggerisco di dedicare del tempo alla lettura approfondita del KID, poiché potrebbe offrirti ulteriori dettagli e informazioni cruciali. Nonostante io abbia cercato di darti un quadro completo, consultare i documenti ufficiali è sempre consigliabile per evitare di fare scelte sbagliate.

Come abbiamo visto, questa polizza investe in una gestione separata e, per una parte, nel fondo interno costituito da titoli obbligazionari solidi e attenti alla sostenibilità.

Questo rende l’investimento interessante e sicuro, quindi adatto a un investitore che vuole sì veder crescere i propri risparmi, ma che allo stesso tempo non è disposto a rischiare troppo e non è in grado di sopportare ingenti perdite.

Se sei alla ricerca di investimenti sicuri però ti consiglio anche di dare un’occhiata a questo articolo, dove troverai diverse idee per iniziare a investire in prodotti sicuri, riducendo al minimo i rischi.

Probabilmente avrai intuito che questa polizza è adatta a te se desideri un investimento con pochi rischi e sei disposto a ottenere rendimenti moderati e soprattutto se ti interessano gli investimenti obbligazionari.

Se invece sei alla ricerca di un aumento più significativo del capitale o di rendimenti più elevati, allora questo prodotto potrebbe non essere adatto a te.

In tal caso, potrei suggerirti di valutare altre soluzioni: qui su Affari Miei parliamo spesso degli ETF, che sono fondi a gestione passiva in grado di offrire una diversificazione ottimale e costi di gestione inferiori rispetto ai fondi comuni d’investimento.

Poiché non vi è un gestore attivo che si occupa dell’investimento, ma il fondo replica passivamente l’andamento di un benchmark, i costi sono notevolmente ridotti. Credo comunque che la cosa migliore per te sia quella di accrescere la tua conoscenza finanziaria: chi conosce ed è consapevole di ciò che sta per fare, senza dubbio è più immune dai rischi!

A tal proposto ti invito a consultare queste guide per poter cominciare un percorso negli investimenti che sia il più profittevole possibile:

Buona lettura e buoni investimenti!