Generali Valore Protetto New, la Polizza di Ramo I di Generali. Opinioni e Recensioni, Vantaggi e Svantaggi
Se ti stai interessando di investimenti e soprattutto di polizze, molto probabilmente ti sarà capitato anche di imbatterti in Generali Valore Protetto New.
Oggi qui troverai tutte le informazioni che stai cercando in quanto partirò dall’analisi del KID e mi soffermerò su tutte le caratteristiche della polizza, in particolare su costi, vantaggi e svantaggi e al termine dell’articolo troverai le mie opinioni a riguardo.
Cominciamo!
In Questo Articolo Si Parla di:
Due parole su Generali
Prima di sottoscrivere qualsiasi tipo di investimento, ti consiglio di informati sull’identità dell’istituto che ti vende il contratto, anche se ha un nome famoso.
Generali è una delle principali realtà assicurative al mondo; è presente in oltre 50 Paesi, con 72 mila dipendenti, 61 milioni di clienti e una raccolta premi complessiva di 69,7 miliardi di euro. Solo in Italia conta una quota complessiva di mercato che copre il 17% del settore “Vita” e il 14% del ramo “Danni”.
L’offerta di Generali Italia è molto ampia e include: polizze di previdenza e protezione della famiglia, prodotti per investire, piani di risparmio, coperture danni che vanno dall’assicurazione auto, casa, tempo libero, infortuni e malattie, fino alla protezione dai rischi per professionisti e aziende.
La Compagnia è solida e si occupa delle famiglie e dei piccoli risparmiatori da molti decenni, questo è sicuramente un dato importante ma non significa che il prodotto sia anche conveniente.
Le polizze di ramo I
Cosa si intende per polizza di ramo I?
Perché un investimento simile è classificabile come un investimento sicuro?
Valore protetto new è un modo semplice per preservare i risparmi perchè investe il capitale versato nella Gestione Separata da cui dipende il rendimento del capitale.
Dal momento che i risparmi sono investiti nella gestione separata possiamo stare tranquilli, perché la gestione separata è uno dei comparti più sicuri in cui si può investire.
Si tratta infatti di un comparto che investe soprattutto in titoli obbligazionari, titoli di Stato e comunque in minima parte in azioni.
Per questo motivo non devi preoccuparti: il livello di sicurezza dell’investimento è elevato.
Attenzione però perché è facile fraintendere: non ti sto dicendo che il tuo investimento è privo di rischio, perché come saprai già non esistono investimenti del tutto privi di rischi! Ti sto soltanto dicendo che rispetto ad altre tipologie di investimento questo dovrebbe renderti più tranquillo.
Scopri che investitore sei. Ti bastano 3 minuti per scoprire la strategia migliore per te.
Non sai come investire?
Caratteristiche di Valore Protetto New
Come abbiamo già visto siamo di fronte a una polizza che investe in una gestione separata e che quindi ti permette di avere un investimento sicuro e la garanzia del capitale, se è quello che stai ricercando.
Non potrai certo aspettarti dei rendimenti elevati, in quanto per quello dovrai pensare di rischiare di più e quindi di andare direttamente sui mercati finanziari, magari optando per una polizza unit linked.
Ma vediamo adesso nel dettaglio tutte le caratteristiche del contratto.
Le prestazioni
La polizza prevede una prestazione principale e due coperture complementari, che adesso analizziamo.
La prestazione principale avviene in caso di decesso: se l’assicurato decede, Generali pagherà al beneficiario una prestazione in forma di capitale rivalutabile, collegata ai risultati della gestione separata Gesav.
Per quanto riguarda invece le coperture complementari, abbiamo:
- Assicurazione temporanea caso morte (TCM) a premio annuo costante e capitale costante (obbligatoria): se l’assicurato muore prima della scadenza del piano di versamento dei premi, ai beneficiari indicati in polizza è pagata una prestazione complementare aggiuntiva in forma di capitale oltre alla prestazione principale;
- Assicurazione in caso di decesso dovuto ad infortunio a premio annuo costante e capitale costante (facoltativa): in caso di decesso dovuto ad infortunio dell’assicurato prima della scadenza del piano di versamento dei premi, ai beneficiari indicati in polizza viene pagata una prestazione complementare aggiuntiva infortuni che viene raddoppiata qualora il decesso sia dovuto a incidente stradale.
Il versamento del premio
Adesso vediamo invece come va versato il premio e quindi il capitale che andrà a costituire poi la base del montante per l’investimento.
Il contratto in questione prevede il versamento di premi rivalutabili ricorrenti secondo un piano la cui durata, variabile da 7 a 25 anni, è scelta dal contraente alla sottoscrizione del contratto.
Per quanto concerne gli importi, il premio annuo minimo deve essere di 4.500€ (di cui 4.350€ per la prestazione principale e 150€ per la copertura complementare con rata di premio minima pari a € 375), mentre invece il premio annuo massimo può essere di 10.000€ (comprensivo del premio per la prestazione complementare).
A chi si rivolge il contratto?
Valore protetto new si rivolge a un cliente retail persona giuridica che abbia un bisogno di risparmio e, allo stesso tempo, di protezione.
La persona che sottoscriverà il prodotto avrà un orizzonte temporale medio/lungo e un profilo di rischio medio/basso perché, come abbiamo già ampiamente detto, l’investimento è relativamente sicuro.
La durata del contratto
L’assicurazione è a vita intera: la sua durata coincide quindi con la vita dell’assicurato. Il piano di versamento dei premi ha la durata scelta dal contraente, tra un minimo di 7 anni e un massimo di 25 anni. La durata delle coperture complementari è pari alla durata del piano di versamento dei premi indicata in polizza.
Il profilo di rischio
Veniamo adesso al profilo di rischio della polizza.
Questo lo ricaviamo direttamente dal KID (Key Investor Document).
È importante conoscere il profilo di rischio di uno strumento finanziario per poter capire se possa essere una scelta coerente e adatta a te.
In questo caso la polizza si attesta su un rischio basso, pari a 2 in una scala che va da 1 a 7.
Questo significa che le perdite potenziali dovute alla performance futura del prodotto sono classificate nel livello basso e che è molto improbabile che le cattive condizioni di mercato possano influenzare la capacità della compagnia di ripagare quanto dovuto.
I costi
Adesso analizziamo la parte più importante di una polizza e di un contratto, ovvero quella dei costi.
I costi impattano sui tuoi rendimenti e di conseguenza possono avere un effetto sui risultati del tuo investimento.
Dovrai sostenere dei costi di ingresso, pari all’1,47% che sono già inclusi nei premi che versi.
Non si applicano invece i costi di uscita.
Le commissioni di gestione sono quelle che si pagano sul rendimento della gestione separata, e sono pari all’1,20%.
Non ci sono invece costi di transazione.
Revoca e recesso
Hai sottoscritto il contratto ma ti sei accorto che c’è qualcosa che non va e ti interessa capire come uscire dal contratto.
Potrai revocare la proposta inviando una raccomandata all’agenzia ed entro 30 giorni Generali restituirà al contraente gli importi già versati.
Potrai anche recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, sempre mediante raccomandata.
Il riscatto
Puoi anche scegliere di riscattare il contratto e a questo punto avrai due possibilità:
- Riscatto totale: l’importo corrisponde al valore del contratto alla ricorrenza annuale precedente la data di richiesta, al netto dei costi se il riscatto avviene nel corso della durata del pagamento dei premi. Il riscatto totale estingue il contratto e lo priva di ogni ulteriore effetto dalla data di richiesta;
- Riscatto parziale: potrai richiederlo solo dopo aver completato il piano di versamento. L’importo di riscatto parziale si ottiene applicando gli stessi criteri del riscatto totale e quello che deve rimanere dopo il riscatto stesso non può essere inferiore a 1.000 euro.
Il trattamento fiscale
Infine analizziamo la parte del trattamento fiscale.
Sul premio pagato per la copertura complementare caso morte, la legislazione fiscale può riconoscere la detraibilità ai fini IRPEF. La parte di premio per la copertura complementare infortuni è soggetta ad imposta nella misura del 2,50%.
In caso di morte dell’assicurato il capitale corrisposto agli aventi diritto è esente da IRPEF per la componente di puro rischio; è invece del tutto esente il trattamento della liquidazione. Le somme trasferite dalla Compagnia ai beneficiari designati dall’assicurato, nel caso morte di quest’ultimo, sono esenti dall’imposta sulle successioni.
Scopri che investitore sei. Ti bastano 3 minuti per scoprire la strategia migliore per te.
Non sai come investire?
Opinioni di Affari Miei su Generali Valore Protetto New
Ora siamo giunti al termine: abbiamo visto tutte le caratteristiche del contratto, con tutti i costi, le prestazioni e le varie sfaccettature.
Cercherò adesso di dare una conclusione alla guida, per farti ragionare e cercare di aiutarti in una scelta consapevole per il tuo futuro e per i tuoi investimenti.
Devo partire prima da un presupposto: non conoscendo te e nemmeno la tua situazione finanziaria non posso certo dirti “si investi” oppure “no non investire” e di conseguenza non posso darti un giudizio netto su questo contratto, perché sarebbe scorretto da parte mia.
Non posso sapere quello che hai e quello che stai cercando, quindi prendi sempre i miei consigli con le pinze e rapportali alla tua situazione.
Abbiamo visto che si tratta di un’assicurazione che combina investimento e protezione: l’investimento è sicuro, perché avviene nella gestione separata, quindi ti avviso già da subito che se stai cercando grandi rendimenti non li otterrai da questa polizza.
Questa infatti rientra negli investimenti sicuri e se vuoi la garanzia del capitale e soprattutto non te la senti di rischiare troppo con investimenti che possano portarti a perdite ingenti che non saresti in grado di sopportare, potrebbe fare al caso tuo.
Ma se stai ricercando degli investimenti sicuri potresti dare un’occhiata qui per trovare anche alcune alterative a questa polizza e per avere un quadro più completo.
Se invece stai cercando soltanto la protezione, per esempio, sai che esistono le polizze temporanee caso morte? Sono delle polizze che si occupano di proteggere la persona o il reddito contro alcuni eventi che potrebbero impattare sul tuo benessere.
Un punto critico del contratto è relativo ai costi: avrai notato che ci sono dei costi di gestione da sostenere correlati alla presenza di un gestore che si occupa del tuo investimento; questi costi non sono del tutto bassi e, anzi, impattano sul rendimento dell’investimento.
Il mio consiglio è quello di formarti e studiare in modo da poter poi prendere delle decisioni migliori e delle scelte più consapevoli e soprattutto migliorare i tuoi investimenti e i tuoi rendimenti.
Se ti interessa approfondire puoi leggere qui.
E infine, prima di congedarci, ti lascio ancora altre risorse che potrebbero tornarti utili per cominciare un percorso di investimento consapevole:
A presto!
Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:
Scopri che Investitore Sei
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