Gestione Patrimoniale MPS: Caratteristiche e Opinioni, Conviene Investire?

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

18 Gennaio 2024

Il mare del risparmio gestito è così vasto che per navigare a vista e non affogare occorrono conoscenza e consapevolezza: se hai sentito parlare della gestione patrimoniale MPS proposta da Banca Monte dei Paschi di Siena, magari sei interessato a scoprirne di più per avere a disposizione tutte le caratteristiche e poter fare un ragionamento.

Oggi analizzeremo la gestione patrimoniale MPS con i suoi costi, i vantaggi e gli svantaggi e al termine avrai le mie opinioni a riguardo.

Cominciamo!

Due parole su MPS

Monte dei Paschi di Siena nasce nel 1472: si tratta della più antica banca del mondo ancora oggi in attività.

Ad oggi essa è uno dei principali gruppi bancari, con quote di mercato di rilievo in tutte le aree di business in cui opera.

Il gruppo è attivo sull’intero territorio nazionale e sulle principali piazze internazionali, con un’operatività incentrata sui servizi retail e commercial banking, con una vocazione particolare verso la clientela di famiglie e piccole e medie imprese.

Il gruppo è attivo in tutte le aree di business quali leasing, fattorino, finanza d’impresa e investment banking, con il ramo assicurativo-previdenziale che è presidiato con la partnership con AXA.

Le caratteristiche della gestione patrimoniale MPS

Scegliere una gestione patrimoniale significa delegare il patrimonio e la selezione degli strumenti finanziari in cui investire a dei gestori che si occupano per te di tutto quanto: potrai infatti mettere i tuoi soldi e il tuo patrimonio nelle mani di un team capace e competente che si occuperà di gestire i tuoi soldi e di investirli al meglio.

Prima vediamo quali sono i vantaggi della gestione patrimoniale MPS:

• Adattabilità: si tratta di uno strumento che risponde ai tuoi bisogni reali, scegliendo delle soluzioni studiate sulla base di specifiche esigenze, di obiettivi e del profilo di rischio che concordi con il gestore, nonché in relazione al tuo orizzonte temporale;
• Personalizzazione: la gestione patrimoniale MPS offre a ognuno un servizio specializzato ed efficiente di amministrazione e di gestione del patrimonio del cliente, costruendo un portafoglio personalizzato con la previsione di un profilo di rischio/rendimento adeguato alle diverse aspettative di ogni investitore;
• Professionalità: potrai contare su professionisti seri e preparati che ti aiuteranno a selezione gli strumenti finanziari e a sviluppare un piano di investimento ad hoc coerente con i tuoi obiettivi;
• Diversificazione: senza dubbio la diversificazione è molto importante quando parliamo di investimenti e in questo caso è uno dei primi pensieri dei gestori di MPS. Diversificare serve a ridurre il rischio complessivo del portafoglio;
• Diversi stili di gestione: la gestione patrimoniale MPS ti permette di scegliere tra diversi stili di gestione, che coniugano le aspettative con gli scenari presenti e futuri.

Le tre tipologie di gestione patrimoniale MPS

Vediamo adesso nel dettaglio cosa offre MPS ai suoi investitori e in cosa si differenziano le diverse soluzioni tra le quali puoi scegliere:

• GP Private Investment: questa gestione comprende diverse mosse in un’unica soluzione che è in grado di rispondere a tutte le tue esigenze. Con questa soluzione infatti potrai selezionare più linee di investimento con un solo mandato di gestione. A seconda della tipologie di gestione patrimoniale e delle linee scelte, potrai optare per diverse soglie minime di investimento. Hai più linee in un unico mandato, nel segno della flessibilità. È importante sapere che in questa linea la componente azionaria viene veicolata tramite OICR che investono in aziende che promuovono o considerano le caratteristiche ambientali e sociali. Puoi scegliere infatti tra:
  • monetario;
  • obbligazionario;
  • balanced/blend;
  • azionario;
  • total return/flessibili;
  • linee in ETF.

• GP Alta Gamma: con questa soluzione accedi a un investimento su misura, che ti permette di ottenere i prodotti più esclusivi, in grado di fornire una maggiore personalizzazione del portafoglio. Grazie a questa soluzione infatti potrai scegliere di investire con un elevato grado di personalizzazione, in diversi strumenti finanziari e in soluzione di elevato standing, pensate proprio per la clientela finanziariamente sviluppata. Questa soluzione ti permette anche di personalizzare all’interno della tua linea di gestione il benchmark di riferimento se hai particolari esigenze in termini di composizione del portafoglio, propensione alla delega di investimenti e un orizzonte temporale di medio/lungo periodo;
• GPA: è la gestione patrimoniale con preventivo assenso. In questo caso puoi partecipare in maniera attiva alle scelte di investimento ed esprimere la tua condivisione preliminare sulle singole operazioni, valutando con il tuo private banker, che si avvale del supporto di un team di professionisti, il grado di personalizzazione del portafoglio, nel rispetto dei limiti previsti dal mandato specifico. Questa gestione ti offre un ampio grado di personalizzazione e flessibilità negli investimenti, un elevato coinvolgimento nella definizione del portafoglio, un supporto del team di gestori altamente qualificati nelle scelte di investimento e una logica multimanager grazie alla partnership con le più conosciute case di investimento a livello internazionale. All’interno di questa soluzione hai:
  • GPA TOP: ti permette di accedere a un’ampia gamma di soluzioni di investimento, con la possibilità di usufruire delle soluzioni proposte da un team qualificato di professionisti e di segnalare ulteriori esigenze, se sono compatibili con il tuo profilo di rischio e con le caratteristiche della linea di gestione prescelta. Il cliente potrà quindi personalizzare al meglio il suo portafoglio: questo perchè la banca non potrà eseguire alcuna operazione se non dopo aver ricevuto l’assenso del cliente (preventivo assenso);
  • GPA PREMIUM: in questo caso il livello di personalizzazione è ancora maggiore. Potrai scegliere di investire in strumenti finanziari flessibili, potrai costruire soluzioni “su misura” che vengono gestite in modo efficiente grazie al sistema multilinea. Potrai anche partecipare attivamente alle scelte di investimento con un servizio esclusivo, con un solo mandato e un’unica posizione fiscale, e con una partecipazione attiva alle scelte di investimento.

Le linee ETF

Come abbiamo visto, la GPA Private Investment permetteva di scegliere anche tra linee in ETF. Per completezza d’informazione ti lascio qui maggiori dettagli:

• ETF Bilanciata: ETF Bilanciata 10 – ETF Bilanciata 30 – ETF Bilanciata 50. Queste sono le tre strategie che combinano un profilo di rischio/rendimento atteso crescente, correlato alla diversa proporzione di investimento in sottostanti obbligazionari e azionari. Per gestire in equilibrio i rischi e le opportunità la linea consente di investire bilanciando le opportunità dei mercati azionari con una solida base obbligazionaria;
• ETF Trend: è una linea azionaria che investe con focus su sottostanti che possono beneficiare di tendenze globali di lungo periodo. Punta a cogliere i mega-trend e le opportunità di crescita del futuro che stanno cambiando in maniera radicale il mondo. La linea permette di investire nel futuro attraverso tematiche che vanno dall’innovazione tecnologica al cambiamento demografico e geopolitico;
• ETF Etica: è una linea azionaria che investe prevalentemente in attività ESG (vengono selezionate imprese e Stati che adottano pratiche virtuose da questo punto di vista). L’obiettivo dell’investimento è associato ad effetti positivi per l’ambiente e la società con un impatto in termini sociali, ambientali e di governance.

Come sottoscrivere la gestione patrimoniale MPS?

Se ti rechi sul sito ufficiale vedrai che mancano molte informazioni su questi strumenti.

Se ti interessa la gestione patrimoniale quindi il mio consiglio è quello di recarti direttamente in filiale per poter parlare con chi si occupa di investimenti e poter visionare tutta la documentazione e fare la scelta migliore a seconda della propria strategia e del proprio profilo di rischio.

Costi e commissioni 

Vale ciò che ti ho detto prima: se ti interessa davvero la gestione patrimoniale MPS la cosa migliore che puoi fare è recarti in filiale e prendere appuntamento con un consulente per avere tutte le informazioni che ti servono, compresi i costi che sono molto importanti da tenere sotto controllo.

Opinioni sulla gestione patrimoniale MPS

Dato che siamo giunti al termine della recensione, possiamo cercare di trarre le nostre conclusioni e posso fornirti le mie opinioni a riguardo.

Come ti ho già forse detto prima, ti consiglio di recarti in filiale per avere maggiori informazioni e per poter vedere con i tuoi occhi nel dettaglio tutte le caratteristiche e soprattutto i costi di queste gestioni patrimoniali.

Poi vorrei farti riflettere: scegliere una gestione patrimoniale significa affidare tutto il tuo patrimonio alle mani di un gestore che si occuperà di gestire i soldi per tuo conto. Tu non avrai alcun controllo, non potrai mettere bocca e non potrai dire nulla.

Certo, ci sono soluzioni maggiormente personalizzabili come abbiamo visto, ma a dire la verità la gestione patrimoniale nasce solitamente per essere una delega piena alla banca e/o all’istituto che te la propone.

Personalmente non amo molto questi prodotti, dal momento che li ritengo macchinosi e spesso difficili da comprendere.

Un altro problema che ti invito a considerare sono i costi, da sempre una nota dolente di tutto il mondo del risparmio gestito in generale.

I costi impattano in maniera molto forte sui rendimenti e, capisci bene, che se una gestione si prende il 3-4% (sto facendo una media dei costi delle varie gestioni patrimoniali che trovi in giro, poi magari ci sono quelle più costose e quelle meno) il tuo rendimento facilmente non potrà essere un granché. Se vuoi approfondire puoi farlo qui.

Certo è che forse questa soluzione potrebbe farti sentire tranquillo: alla fine della fiera stai affidando il tuo patrimonio a una banca o comunque a un istituto del tutto sicuro e affidabile e magari hai paura di fare da solo, oppure non hai voglia di metterti a pensare e riflettere troppo.

Hai poco tempo e pensi di affidare i tuoi soldi a chi ne sa più di te. Ok, può essere una soluzione corretta, ma credo che il tempo quando si tratta dei propri soldi sia meglio trovarlo, non credi?

Sono un sostenitore dello studio e della formazione, e penso che se prendi una parte del tuo tempo da dedicare a questo potresti davvero ottenere molti vantaggi: in primis la consapevolezza di capire cosa stanno facendo i tuoi soldi, in secondo luogo la possibilità di decidere da solo dove mettere il tuo patrimonio e quindi di scegliere gli strumenti in autonomia.

Come avrai capito non sono un grande fan delle gestioni patrimoniali, ma se vuoi approfondire ulteriormente il discorso e capire meglio come funzionano, ti invito a leggere questo articolo.

Se devo darti un’alternativa, personalmente preferisco scegliere strumenti come gli ETF, che sono fondi a gestione passiva che replicano il mercato o un indice e quindi possono offrirti massima diversificazione e trasparenza a costi decisamente inferiori, dal momento che manca l’intermediazione del gestore.

Se hai avuto modo di leggere altri miei articoli, sicuramente hai sentito parlare di ETF in diverse occasioni, e magari vuoi saperne di più:

• Cosa sono gli ETF e come funzionano;
• Come investo io: ecco la mia strategia.

Personalmente mi rivolgo spesso a investimenti come gli ETF perchè essi sono strumenti interessanti che sfruttano appieno l’interesse composto: questo è ciò che fa rendere al meglio il tuo capitale nel lungo termine, mentre invece con la gestione patrimoniale ti troveresti a pagare delle imposte ogni anno che non ti permetterebbero di sfruttare questo interessante meccanismo: ti suggerisco di approfondire in questa guida.

Ora ti saluto, ma prima di farlo ritengo possa essere utile per te leggere queste guide utili a indicarti il percorso migliore per cominciare a investire:

Detto questo io ti saluto, sperando di rivederti qui su Affari Miei.