I Fondi Comuni di Investimento Possono Fallire? Opportunità e Rischi dell’Investimento in Fondi
Quando scegliamo lo strumento in cui investire è inevitabile porsi la domanda sul suo eventuale fallimento, perché in un contesto sempre più incerto è normale preoccuparsi e se hai investito nei fondi potresti chiederti se è possibile il fallimento dei fondi comuni d’investimento.
Ma i fondi comuni di investimento possono fallire?
Oggi cercheremo proprio di rispondere a questa domanda per cercare di analizzare il funzionamento di un fondo comune d’investimento, i suoi rischi e i suoi vantaggi e vedremo insieme le alternative a questo tipo di investimenti.
Buona lettura!
In Questo Articolo Si Parla di:
Cosa sono i fondi comuni d’investimento
Partiamo con una doverosa premessa, analizzando nel dettaglio lo strumento.
I fondi comuni d’investimento sono gestiti dalle società di gestione del risparmio, le SGR: queste società prendono tutti i soldi di più risparmiatori e li investono come se fossero un unico patrimonio in attività finanziare che possono essere azioni, obbligazioni o titoli di Stato, ecc…
Sulla base delle attività finanziarie sottostanti possiamo trovare i fondi comuni azionari, obbligazionari, flessibili, ecc…
Investendo in questi fondi metti il tuo patrimonio nelle mani di un gestore, ovvero un professionista che utilizza le sue conoscenze e la sua esperienza per raggiungere un obiettivo di investimento che viene prefissato al momento della sottoscrizione dell’investimento.
Un fondo comune d’investimento inoltre è adatto anche a rispondere a esigenze di diversificazione degli investimenti e soprattutto è controllato da organismi preposti come la Consob o la banca d’Italia.
Il fondo comune d’investimento può fallire?
Come abbiamo visto il fondo comune d’investimento è gestito da una società, la SGR, quindi la prima cosa che dobbiamo dire è che è proprio questa società che potrebbe fallire, non il fondo comune d’investimento.
Ricordiamo che il patrimonio del fondo è separato dal patrimonio della SGR: questo significa quindi che il fallimento della società di gestione del risparmio non implica e non determina il fallimento dello strumento di investimento.
Nel caso in cui la SGR dovesse fallire quindi, tu potrai ottenere comunque il rimborso della quota del fondo al valore di mercato del giorno in cui la società fallisce.
Ma è davvero concreto il rischio di fallimento di una SGR?
In realtà si tratta di un’ipotesi remota, ma comunque da considerare prima di procedere con un investimento in tal senso.
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Il fondo sta perdendo…
Sì è vero, la SGR potrà anche fallire in rarissimi casi, ma il mio fondo attualmente sta perdendo, che si fa?
Questa è un’altra paura lecita, dal momento che possono fallire i titoli che compongono il paniere in cui il mio fondo sta investendo.
Hai scelto un fondo comune d’investimento azionario e oggi il mercato azionario ne sta risentendo? Una società presente nel paniere del tuo fondo ha dichiarato default?
Questi avvenimenti impattano senza dubbio sul tuo investimento: attenzione, magari non determinano un fallimento totale di esso, però senza dubbio ti fanno spaventare e generano oscillazioni non troppo piacevoli alle tue quote.
Se ti trovi in questa situazione ti invito a leggere questo approfondimento per capire al meglio cosa fare quando i fondi perdono.
Quindi devo disinvestire?
Il mercato sta andando male, il tuo investimento sta andando male… insomma hai paura ed è lecito, lo capisco.
Molto probabilmente ti starai chiedendo cosa fare, come agire, e come riuscire a tamponare questa situazione.
E quasi sicuramente la soluzione a cui avrai pensato è quella del disinvestimento.
Riguardo a questo a dire la verità ti devo mettere in guardia.
Ti invito a riflettere a lungo prima di prendere una decisone del genere, perché in primis non è per niente semplice disinvestire e, in secondo luogo, ci sono dei costi che vanno considerati.
Devo ammettere che i fondi comuni d’investimento sono degli strumenti che hanno dei costi di gestione elevati e, spesso, hanno dei costi da sostenere, ovvero delle penali, in caso di disinvestimento prima della scadenza del fondo.
Se decidi di disinvestire comunque perchè ti servono i soldi per qualche motivo personale, allora non ti resta che recarti sul sito del gestore del fondo e seguire la procedura ma, se non hai bisogno urgente dei soldi, ti invito a riflettere a lungo e a scegliere una strada alternativa al disinvestire immediatamente.
Un’alternativa
Come avrai ben capito nessun investimento è immune da rischi e anche i fondi comuni d’investimento nascondono le proprie insidie, legate ai costi, alle penali di uscita e alla possibilità che il tuo investimento possa farti perdere decine di migliaia di euro.
Come puoi sopperire quindi a questa paura legittima?
Il consiglio che ti posso dare è quello di guardare al lungo periodo: per il tuo investimento dovresti optare per un investimento a lungo termine.
Affidarsi al lungo termine ti consentirà di superare più a cuor leggere i momenti negativi, di non farti prendere immediatamente dal panico se vedi del rosso nei tuoi investimenti, proprio perché il tuo obiettivo è spostato in là nel tempo, tra molti anni, e questo ti consentirà di mitigare i rischi oggi e di evitare di prendere decisioni errate.
Come puoi cominciare a pensare a lungo termine?
In primis potresti considerare di investire in ETF, fondi a gestione passiva che seguono indici grandi e virtuosi, che molto difficilmente potranno fallire perchè significherebbe in primis la fine dell’economia.
Personalmente investo in questi strumenti, perchè li considero degli strumenti efficaci ed efficienti.
Inoltre, essendo a gestione passiva, essi hanno dei costi molto più bassi rispetto a quelli dei classici fondi comuni d’investimento che devono remunerare il gestore per la sua attività.
Se preferisci una spiegazione più dettagliata ti lascio qui il video!
Forse ti ho messo in guardia, ma il mio obiettivo è appunto quello di farti riflettere a lungo per cercare di non farti prendere decisioni sbagliate.
Sei proprio sicuro quindi che investire in fondi comuni d’investimento sia la scelta più corretta?
Ormai ci sono dentro e mi serve una mano…
Spero di esserti stato di aiuto e di averti consigliato al meglio la strada da percorrere; nel caso in cui però dovessi trovarti in una situazione davvero difficile per te, non farti prendere dal panico.
Ti lascio qui alcune guide nel caso in cui ti interessassero le possibilità di disinvestimento da determinati fondi comuni d’investimento.
Qui infatti troverai maggiori informazioni su come disinvestire e se davvero non avrai altre alterative:
- Fondi Unicredit in perdita
- Fondi Azimut in Perdita
- Fondi Arca in perdita
- Fondi Mediolanum in perdita
- Fondi Intesa SanPaolo in Perdita
- Fondi Anima in perdita
Conclusioni
Spero davvero che questa guida ti sia stata utile, perchè so che quando si vede rosso negli investimento il panico è lì pronto per assalirci!
In alternativa, se non dovessi sentirti sicuro e pensi di non poter sopportare oscillazioni troppo grandi nei tuoi investimenti, ti posso consigliare una serie di investimenti sicuri in grado di darti la tranquillità che meriti.
Prima di salutarci e congedarti definitivamente ti lascio ancora alcune guide utili per cominciare il tuo percorso nel mondo degli investimenti:
- Che Investitore Sei? Scopri Subito il Tuo Percorso
- Percorso per Investire: Guida per Neo Lavoratori
- Percorso per Investire: Guida per Giovani Coppie con Figli
- Percorso per Investire: Guida per Mezza Età
- Percorso per Investire: Guida per Over 65
- IMPORTANTE - I Tuoi Investimenti in Banca non ti convincono? Scopri il DOCUMENTO SEGRETO (che la tua banca nasconde) in cui è spiegato tutto!
Buon proseguimento su Affari Miei!
Scopri che Investitore Sei
Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:
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