Investimenti AXA MPS, Tutti i Prodotti e Opinioni sugli Investimenti: Conviene?

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

4 Settembre 2023

Ti stai interessando al risparmio e ai prodotti di investimento, e ti sei imbattuto negli investimenti AXA MPS?

Se possiedi già un’assicurazione del gruppo AXA oppure qualcuno ti ha parlato dei suoi prodotti e ti stai facendo delle domande sulla loro convenienza?

Se ti interessano queste informazioni sei nel posto giusto perchè oggi analizzeremo l’offerta di AXA MPS, vedremo quali sono le soluzioni proposte per l’investimento e al termine della nostra guida ti fornirò anche le mie opinioni a riguardo.

Buona lettura!

Due parole su AXA MPS

Il gruppo AXA è uno dei leader mondiali nel settore della protezione. Esso è in grado di offrire soluzioni assicurative e finanziarie specializzate nei settori vita, danni e asset management.

Può contare su 95 milioni di clienti in 50 paesi, quindi si tratta davvero di un gruppo grande e solido.

In Italia il gruppo opera attraverso la rete agenziale, il canale bancario e l’e-commerce per poter offrire delle soluzioni di protezione personalizzate con un servizio eccellente.

Infatti il gruppo è presente su tutto il territorio nazionale con una rete di circa 650 agenzie che propongono delle soluzioni assicurative che sono dedicate alla protezione della persona, della famiglia e dell’impresa.

Prodotti di investimento proposti da AXA MPS

Dopo la breve panoramica sull’istituto, possiamo adesso concentrarci sulle soluzioni proposte dalla società.

Sul sito ufficiale puoi consultare tutti i prodotti a disposizione, e di conseguenza scegliere quello più adatto alle tue esigenze.

Dal momento che si tratta di un’assicurazione, i primi prodotti disponibili sono assicurazioni per la casa, l’auto e altri veicoli.

Inoltre potrai contare anche su assicurazioni per proteggere la tua salute o mantenere il tenore di vita, o ancora per proteggere i tuoi animali domestici.

Ma concentriamoci sui prodotti di investimento.

Prima ti elenco i vari ambiti in cui puoi intervenire come investimenti, e successivamente analizzeremo nel dettaglio ogni area di competenza.

Ecco le soluzioni proposte:

• Previdenza;
• PIR;
• Piano di accumulo;
• Combinazione investimento e risparmio;
• Combinazione investimento e assicurazione vita;
• Fondi comuni d’investimento.

Previdenza 

Partiamo con la pensione, un argomento che sicuramente ti sta molto a cuore e che interessa la maggior parte della popolazione.

Costruire una pensione integrativa ti permette in primis di mantenere il tuo stile di vita, integrando appunto la pensione pubblica.

Potrai beneficiare di deduzioni fiscali sui contributi che verserai e di una tassazione agevolata sui rendimenti realizzati.

Inoltre si tratta di un investimento personalizzato, visto che potrai scegliere tu quando e quanto versare, scegliendo la frequenza. Potrai anche decidere di destinare il tuo TFR al fondo.

Mia pensione 

Uno dei prodotti di AXA è Mia Pensione, la pensione integrativa con cui potrai costruire una rendita o disporre di un capitale che vada poi ad aggiungersi alla pensione pubblica per poter preservare il tuo stile di vita al termine dell’età lavorativa.

Questo prodotto è pensato per tutti i lavoratori dipendenti o autonomi, per i liberi professionisti o anche per chi delle condizioni professionali diverse.

Aderendo a questo prodotto, potrai anche scegliere la linea e la tipologia di investimento che si adatti maggiormente alle tue esigenze personali, e anche sulla base della tua propensione al rischio.

Qui puoi leggere la recensione.

Previdenza attiva

Si tratta di un prodotto per integrare la pensione pubblica.

È un piano previdenziale individuale che, al momento della pensione, ti garantisce una rendita vitalizia.

Anche in questo caso è possibile usufruire dei vantaggi fiscali, dal momento che i versamenti saranno deducibili dal reddito complessivo per un importo massimo annuo di 5.164,57 euro.

Con questo prodotto potrai anche realizzare un piano di risparmio per i tuoi familiari che non percepiscono un reddito e sempre usufruire dei vantaggi fiscali sui contributi.

Se sei un lavoratore dipendente inoltre potrai contribuire con il TFR ed eventualmente con un versamento diretto del datore di lavoro.

Se vuoi approfondire, puoi leggere qui. 

Previdenza personale 

L’ultimo prodotto per la previdenza è previdenza personale, ovvero un piano individuale pensionistico (PIP) che si rivolge a tutti quelli che desiderano integrare la propria pensione pubblica.

Questo prodotto ti garantisce una rendita vitalizia nel momento in cui ti verrà erogata la pensione pubblica.

Anche con questo prodotto potrai usufruire di vantaggi fiscali, e dedurre i tuoi versamenti dal reddito complessivo per un importo massimo annuo di 5.164,57 euro.

Con questo prodotto potrai ottenere una rendita vitalizia, oppure potrai scegliere un’altra opzione, ovvero la liquidazione del capitale in un’unica soluzione.

Per approfondire, puoi leggere qui la recensione.

PIR

Continuiamo la nostra rassegna passando ai PIR, ovvero il piano individuale di risparmio che permette di accedere con semplicità ai mercati finanziari, azzerare le tasse sui rendimenti realizzati e soprattutto di investire nelle imprese italiane.

Non avrai alcuna tassa sui rendimenti realizzati se manterrai l’investimento per almeno 5 anni, altrimenti potrai perdere il beneficio fiscale.

Si tratta di un investimento semplice e accessibile: potrai investire in uno oppure in entrambi i fondi messi a disposizione, che sono:

• Investimenti Italia AXA PIR obbligazionario;
• Investimento Italia AXA PIR azionario.

Se deciderai di allocare su entrambi i fondi, allora dovrai mettere un minimo di investimento del 10% per fondo.

Inoltre l’investimento è votato all’Italia, visto che almeno il 70% di esso andrà in strumenti finanziari emessi da aziende italiane o europee che hanno però un’organizzazione stabile in Italia.

L’investimento è flessibile, e potrai accedere sin da subito al tuo capitale, e decidere tu stesso il beneficiario.

Piano di accumulo

Il piano di accumulo di AXA prevede la scelta di un pagamento del premio, seguendo le tue possibilità su base mensile, trimestrale o annuale. Infatti il proposito del PAC è proprio quello di essere un investimento flessibile e personalizzabile, che permette davvero a chiunque di investire, dal momento che si può partire anche con piccole cifre.

Easy Plan

Easy Plan è un piano di accumulo equilibrato, visto che bilancia la tutela del capitale e l’opportunità di valorizzare i tuoi risparmi.

L’investimento inoltre è flessibile, visto che potrai disinvestire il tuo capitale in qualsiasi momento.

Menzioniamo anche il fatto che al termine, ovvero alla scadenza del tuo piano, la tua fedeltà verrà premiata, e potrai contare su un bonus.

Esso abbina la gestione separata Gestiriv di AXA con i fondi assicurativi interni. È un piano personalizzabile che premia la fedeltà del piccolo e del grande risparmiatore.

Il piano dura da 10 a 25 anni, e potrai versare un premio unico ricorrente con un minimo di 75 euro mensili.

Futuro dedicato

L’altra soluzione relativa al PAC è invece dedicato ai bambini.

Potrai pensare al futuro di figli e nipoti, versando un premio mensile o annuale, e poi potrai fare ulteriori versamenti integrativi quando preferisci.

Menzioniamo anche il bonus maturità: se il beneficiario della polizza supera l’esame di maturità con una votazione minima di 95/100, il capitale che riceverà a scadenza verrà appunto maggiorato con il riconoscimento di un bonus.

Il prodotto garantisce anche un rendimento garantito, e il tuo capitale verrà così sempre preservato.

Potrai costruire il tuo capitale con dei premi unici ricorrenti, che potrai sempre modificare, sospendere o riprenderne i versamenti in qualsiasi momento.

Se vuoi approfondire, puoi leggere qui la recensione.

Combinazione investimento e risparmio

Si tratta di una combinazione tra investimento e risparmio: potrai investire i tuoi risparmi scegliendo tra la tutela del capitale, attraverso la gestione separata, e le opportunità offerte dai mercati finanziari.

La soluzione è accessibile, dal momento che bastano 10.000 euro per aderire e potrai incrementare il tuo investimento con dei versamenti anche di soli 1.000 euro.

È flessibile, infatti potrai modificare le tue scelte di investimento oppure riscattare parzialmente o totalmente il capitale investito.

Doppio motore

Questo prodotto ti permette di investire anche in settori ad alto valore di responsabilità sociale e ambientale, grazia all’introduzione del fondo Futuro Green: esso investe in attività che sono legate all’investimento responsabile e che tengono conto anche di aspetti di natura ambientale, sociale e di governance.

Investimix

Un altro prodotto è investimix, una polizza di investimento flessibile che ti permette di cogliere le opportunità del mercato, investendo un un’ampia gamma di fondi selezionati, cercando di approfittare anche della crescita del mercato finanziario.

Anche in questo caso potrai scegliere tra i fondi interni, i fondi esterni, e potrai contare anche sulla gestione separata, che ti garantirà la sicurezza.

Potrai personalizzare il tuo investimento, decidendo tu come investire sulla base delle tue esigenze e della tua propensione al rischio.

Potrai inoltre richiedere il riscatto fin dal primo anno, e avrai degli switch possibili già dal terzo mese.

Se vuoi approfondire puoi leggere la recensione qui.

Combinazione investimento e assicurazione vita

In questo caso invece potrai scegliere un prodotto che ti permette di investire in sicurezza, dal momento che investirai nella gestione separata, e nello stesso tempo potrai anche pensare a un futuro più sereno per le persone che ami in caso di una tua scomparsa prematura.

Inoltre i beneficiari della polizza non saranno tenuti a pagare alcuna tassa di successione.

Doppio progetto plus 

Questo prodotto è la soluzione assicurativa che ti permette di unire proprio l’obiettivo dell’investimento con quello dell’assicurazione, ovvero della protezione verso le persone che ami.

Con la gestione separata potrai allo stesso tempo proteggere i tuoi risparmi e garantirti una sicurezza costante, dal momento che avrai la garanzia del capitale investito.

Il prodotto è disponibile in due versioni, per chi ha fino a 65 anni di età, e per chi ha oltre i 65 anni di età.

Private Prestige

Quest’assicurazione investe nella gestione separata e permette a chi la sceglie di avere la sicurezza del capitale potendo contare su un livello di rischio basso e allo stesso tempo offre una possibilità di protezione ai beneficiari.

La durata contrattuale consigliata è di 10 anni ed è possibile riscattarla prima della conclusione del contratto.

Se vuoi approfondire, qui trovi la recensione.

Fondi comuni d’investimento 

Concludiamo la nostra rassegna sui prodotti di investimento di AXA con i fondi comuni d’investimento.

AXA permette ai suoi clienti di investire in fondi che abbaino un pieno rispetto per l’ambiente.

Infatti la gamma di fondi a disposizione è stata ampliata, proprio con degli investimenti responsabili, come per esempio delle soluzioni di investimento su settori che si contraddistinguono per il rispetto di criteri ambientali, sociale e di governance (fondi ESG).

Se sceglierai questa tipologia d’investimento saprai di contribuire a un modello di finanza responsabile e di avere un ruolo attivo e diretto sull’ambiente, sulla società e sulla governance delle aziende.

Un investimento di questo tipo infatti ti permette di cogliere le opportunità dei mercati finanziari con il grande beneficio della creazione di valore aggiunto per la società e per l’ambiente nel suo complesso.

AXA Investimenti: Opinioni di Affari Miei

Ora che abbiamo analizzato uno ad uno tutti gli investimenti proposti dalla società, possiamo trarre alcune conclusioni.

Dal momento che si tratta di un’assicurazione oltre alla protezione delle cose e delle persone, abbiamo tanti prodotti di investimento che cercano di unire appunto le due cose e che, appunto, si pongo l’obiettivo di investire ma proteggendo.

Prodotti simili risultano a volte però complessi, dal momento che coniugano una gestione separata che garantisce la sicurezza con un investimento votato ai mercati finanziari che quindi possiede un rischio maggiore ed è in grado di cogliere le opportunità dei mercati finanziari.

Inoltre prodotti simili hanno un altro difetto: spesso presentano dei costi di gestione elevati, proprio perchè dovrai remunerare il gestore che investirà i soldi per te e prenderà le decisioni al tuo posto.

Prodotti simili fanno parte della galassia del risparmio gestito. 

Prodotti simili inoltre presentano delle complicazioni non indifferenti, e soprattutto sono dei prodotti poco trasparenti, perchè se dovessi sceglierli non avresti molto controllo suoi tuoi investimenti, ma dovresti rassegnarti a dare carta bianca al tuo gestore.

A me personalmente non piace molto questo metodo, perchè preferisco gestire in autonomia i miei soldi e i miei risparmi, prendendo decisioni per i miei investimenti e decidendo da solo cosa farne.

Per i miei investimenti spesso prediligo strumenti come gli ETF, ovvero fondi a gestione passiva che spesso non sono proposti dalle banche e dalle società di gestione in quanto non risultano troppo convenienti.

Non ti sto dicendo che la strada del risparmio gestito è sempre sbagliata o che non va assolutamente considerata.

Infatti se ritieni di non avere tante competenze, oppure hai paura di investire da solo, allora questa potrebbe essere la strada migliore, dal momento che ti basterà scegliere il prodotto e poi il gestore farà il resto.

Il mio consiglio spassionato è quello di seguire la strada della formazione e dello studio: soltanto avendo conoscenze e informazioni sui mercati finanziari potrai cominciare a prendere consapevolezza e a scegliere i prodotti più adatti a te.

In questo modo potrai prendere il controllo degli investimenti e decidere tu dove allocare i tuoi risparmi.

Se sei interessato a proseguire questa strada, ovvero quella dell’investimento consapevole, allora non ti resta che continuare nella lettura, perchè qui trovi tantissime risorse per imparare.

Se invece non ti interessa approfondire la strada della formazione, allora spero di esserti stato d’aiuto nella mia recensione.

Ulteriori risorse 

Prima di salutarti ci tengo a lasciarti alcune risorse che potranno esserti utili per cominciare il percorso per investire:

Buon proseguimento!