Investimenti Banca ING, Opinioni sulle Soluzioni Proposte: Conviene?

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

16 Gennaio 2023

Stai cercando delle opinioni sugli investimenti Banca ING e ti interessa sapere tutte le soluzioni che vengono proposte dalla banca in questione?

Oggi cercheremo di vedere nel dettaglio quali sono i prodotti e i servizi proposti ai clienti, e soprattutto quali sono le soluzioni che offre la banca ING che potrebbero essere più adatte a te.

Se hai già sottoscritto un conto corrente presso questa banca, oppure ti stai informando circa i vari servizi e sei interessato a capire meglio se vi è un prodotto adatto a te, allora non ti resta che continuare a leggere questo articolo perchè troverai tutte le risposte alle tue domande.

Cominciamo!

Due parole su Banca ING

ING Italia è una banca che fa parte del gruppo bancario di origine olandese, che offre servizi e prodotti bancari in più di 40 paesi, e si sviluppa tra Europa, America del Nord, Asia e America Latina.

In Italia la sua divisione è presente sia con le attività di Retail banking che con quelle di Wholesale banking, ed impiega circa 1000 dipendenti.

Per dare qualche numero, ING Italia è presente dal 2001 ed è ad oggi tra le prime banche online per numero di clienti.

Tra i prodotti che essa propone ai suoi clienti troviamo servizi di pagamento, di risparmio, mutui, investimenti, assicurazione e anche prestiti personali.

Per quanto concerne invece i canali digitali attraverso cui opera la banca, sappiamo che essa è utilizzabile sia via web, app e mobile, che anche attraverso un servizio telefonico e ben 23 punti fisici.

ING è anche leader nella finanza specializzata e nei mercati finanziari, e conta su un network esteso a livello globale.

Essa per quanto concerne il wholesale banking si occupa di fornire alle imprese e ai clienti corporate servizi quali lending, financial markets e transactional services.

Prodotti di investimento di Banca ING

Se ti interessa scoprire l’offerta di Banca ING non ti resta che andare sul sito ufficiale e scegliere i prodotti o i servizi più adatti alle tue esigenze.

Con questa banca puoi scegliere tra davvero tanti prodotti o servizi, a partire dai classici prodotti bancari, dai conti correnti e le carte, ai muti e prestiti, per passare agli investimenti.

ING infatti ti offre supporto per poter gestire le spese, investire il capitale, per prelevare e fare acquisti e soprattutto per realizzare i tuoi progetti.

Per avere una panoramica dettagliata vediamo quali sono i prodotti e i servizi offerti da Banca ING, così potrai cominciare a farti un’idea e a cominciare a capire se ci sono dei servizi utili per te:

• Conto corrente Arancio;
• Carte;
• Mutuo Arancio;
• Prestito Arancio;
• Investimenti e risparmio;
• Assicurazione vita.

Conto corrente Arancio

Conciamo con un classico, ovvero il conto corrente Arancio.

Se deciderai di aprire questo conto corrente, avrai il canone conto e la carta di credito gratis per un anno.

Il conto è al 100% digitale, in quanto potrai aprirlo online con pochi clic, e successivamente potrai gestire tutte le tue spese dall’applicazione.

Per ulteriori informazioni su conto corrente arancio puoi leggere questa recensione in cui ne parlo in modo approfondito.

Carte

ING propone la carta di debito, la carta di credito e la carta prepagata.

La carta di credito Mastercard gold ha il canone gratis per un anno, se la attivi entro il 31 dicembre.

Con questa carta potrai fare acquisti online e pagare in tutto il mondo con un semplice gesto. Con pagoflex inoltre puoi acquistare tutto quello che desideri e inoltre pagare a piccoli passi.

La carta è sicura dal momento che puoi sospenderla con un clic, e puoi fare acquisti online in sicurezza e autorizzare il pagamento.

La carta di debito invece ti sarà utile per prelevare contante in Italia e in Europa, e per fare acquisti in totale sicurezza, anche in modalità contactless.

La carta è comoda, personalizzabile e anche sicura, dal momento che potrai riceve in tempo reale le notifiche per tenere sotto controllo i movimenti.

Infine potrai anche scegliere la carta prepagata Mastercard, una carta virtuale utile per lo shopping online, che potrai richiedere fisica per effettuare invece i tuoi acquisti in negozio.

Il canone annuo è pari a 0, e potrai richiedere fino a 4 carte prepagate per ogni conto corrente arancio posseduto.

Mutuo Arancio

Questo è il mutuo online pensato per realizzare i tuoi progetti di casa in realtà.

Infatti con il mutuo Arancio, se stai pensando di acquistare la prima casa, potrai finanziare fino al 95% del valore dell’immobile.

Il mutuo è al 100% digitale, e lo potrai richiedere online dal pc oppure da smartphone, in tutta comodità.

Avrai comunque a disposizione un consulente esperto che potrà aiutarti durante tutto il percorso, e che sarà a disposizione per risolvere i tuoi eventuali dubbi.

Se sceglierai di addebitare le rate del mutuo sul conto corrente Arancio avrai anche uno sconto dello 0,20% sul TAN.

Per quanto riguarda i tassi:

• Tasso fisso: TAN 3,43%, TAEG 3,59%;
• Tasso fisso rinegoziabile: TAN 3,08%, TAEG 3,54%;
• Tasso variabile: TAN 0,87%, TAEG 0,96%.

Se ti servono ulteriori dettagli ti invito a consultare il sito ufficiale o a prendere appuntamento con un consulente della banca.

Ti segnalo inoltre un vantaggio di cui potrai usufruire: se ti interessa comprare un immobile di classe energetica B, A o superiore potrai usufruire di uno sconto dello 0,10% sul tasso.

Prestito Arancio

Si tratta di un prestito online con il quale puoi avere 9.500 euro a 125 euro al mese.

È possibile richiederlo totalmente online e, con le opzione Salta rata e Riduci rata potrai anche gestire le rate senza ulteriori costi aggiuntivi.

Il prestito è veloce, dal momento che ti bastano soltanto 5 minuti per richiederlo online ed è personalizzabile: puoi scegliere il prestito migliore per te, partendo da un importo di 3.000 euro e arrivando a un importo di 50.000 euro, con una durata che va da 12 a 96 mesi.

Investimento e risparmio

Siamo arrivati alla parte più interessante se il tuo obiettivo è quello di investire per vedere crescere il tuo capitale nel tempo.

Per quanto riguarda gli investimenti, banca ING mette a disposizione dei propri clienti diversi strumenti, senza dimenticare il consulente esperto che potrà essere al fianco degli investitori per supportarli al meglio.

Nell’analisi delle varie tipologie di investimento partiamo proprio dal consulente.

Consulenza 

ING mette a disposizione un esperto al tuo fianco per poterti supportare e aiutare nel tuo percorso di investimento.

Con ING financial coach infatti potrai avere al tuo fianco sempre un esperto dedicato, che si dedichi completamente a te e che sia competente.

Per metterti in contatto con un financial coach ti basterà scrivere un’email all’indirizzo di posta apposito che troverai sul sito, con la quale potrai prendere un appuntamento e cominciare a parlare di investimenti.

MYMoneyCoach

Questo invece è l’innovativo servizio di consulenza digitale che cerca di aiutarti a identificare i tuoi bisogni e a trovare delle soluzioni di investimento che siano adatte alle tue esigenze e ai tuoi obiettivi.

Possiamo dire che si tratta di una sorta di alternativa alla consulenza di cui abbiamo parlato prima, una consulenza già classica, con un esperto sempre al tuo fianco.

In questo caso invece il processo di attivazione del servizio è tutto digitale: potrai fare tutto online senza dover passare dai documenti cartacei.

Per quanto riguarda i costi, esso ha un costo fisso mensile pari a 4 euro, che diventa di 2 euro se il controvalore del portafoglio supera i 30.000 euro, quindi più investi e meno paghi.

Avrai sempre comunque un financial coach a disposizione per chiarire eventuali dubbi. 

Una cosa molto interessante è relativa al fatto che potrai contare sulla possibilità di provare il servizio e scoprire le soluzioni più adatte al tuo obiettivo, e poi pagherai soltanto se cominciare e deciderai davvero di investire.

Fai da te

Puoi anche scegliere di gestire e di sottoscrivere i tuoi strumenti finanziari facendo da solo.

Questa soluzione va bene se sei un investitore esperto e consapevole, e quindi puoi e sai scegliere in autonomia quali fondi aggiungere al tuo portafoglio.

Si tratta di una soluzione destinata a chi possiede un conto Arancio e un conto corrente Arancio e vuole appunto investire e gestire il portafoglio in autonomia.

Se scegli questa strada potrai sottoscrivere dei fondi comuni azionari, obbligazionari, monetari, flessibili o bilanciati, e potrai contare sull’esperienza e l’affidabilità di partner davvero eccellenti, che sviluppano questi fondi e collaborano con ING: Fidelity, Amundi, JP Morgan, BlackRock, NN investment Partners.

Piano di accumulo capitale (PAC)

Puoi optare per un investimento partendo da piccole cifre, personalizzabile e flessibile. Infatti potrai anche cominciare con 20 euro alla settimana e, soprattutto, hai la facoltà di interromperlo o di modificarlo quando meglio credi.

Inoltre si tratta di un investimento conveniente perchè investendo delle piccole cifre potrai mantenere il prezzo medio di acquisto più basso.

Potrai impostarlo oggi e non pensarci più, e inoltre potrai diversificare l’investimento da un punto di vista temporale.

Puoi attivarlo utilizzando il Fai da te, se sei titolare di conto corrente Arancio.

Fondi sostenibili ESG

Oltra ai classici fondi che abbiamo appena nominato, potrai scegliere di investire anche tenendo conto dell’impatto ambientale e sociale.

Di questi tempi fare un investimento sostenibile significa prendere la giusta direzione e andare verso le nuove prospettive dell’economia.

Conto deposito Arancio

Un altro metodo per investire piccole cifre e per non lasciare i soldi fermi sul conto corrente è scegliere un conto deposito.

Con questa modalità di investimento potrai contare su piccoli interessi che matureranno sulle tue cifre vincolate.

Il conto è a zero spese, ma se vuoi avere più dettagli sulle caratteristiche e i rendimenti puoi leggere qui.

Trading online

ING offre anche un servizio di trading, con il quale potrai, online e con poche spese, avere accesso a tantissimi strumenti con i quali potrai decidere dove e come investire.

Potrai gestire tutto comodamente online: in questo modo potrai monitore l’andamento del tuo portafoglio e dei tuoi titoli 7 giorni su 7, 24 ore su 24.

Inoltre sottolineiamo che l’attivazione e la custodia sono gratuite, così come il trasferimento e la chiusura.

I tuoi costi sono quelli relativi alle operazioni di compravendita a un costo comunque competitivo.

In più avrai sempre a disposizione degli strumenti di monitoraggio e di analisi, con news e dati in tempo reale.

Assicurazione vita

L’ultimo strumento di cui ti parlo oggi è l’assicurazione vita, che ti permette di mettere al sicuro il tuo futuro e soprattutto quello delle persone che ami.

Si tratta di una soluzione semplice, e personalizzabile. Potrai infatti costruire da solo la tua polizza, scegliendo prima di tutto i capitale da assicurare e successivamente scegliendo se aggiungere anche le garanzie facoltative.

Assicurazione Vita è un prodotto di AXA ed è riservato ai clienti che abbiano un’età compresa tra i 18 e i 65 anni, che siano titolari del conto corrente Arancio o di conto Arancio.

La polizza verrà impostata da te, durerà 10 anni e avrà un premio mensile addebitato direttamente sul tuo conto corrente.

Banca ING Investimenti: Opinioni di Affari Miei

Siamo giunti al termine della nostra recensione sui vari strumenti offerti da Banca ING.

Come hai potuto vedere l’offerta è davvero molto completa, perchè puoi contare sia su strumenti classici come conto corrente e deposito, sia su strumenti quali mutui e prestiti.

Inoltre puoi utilizzare banca ING anche se vuoi investire, perchè puoi sottoscrivere dei fondi comuni d’investimento, costruire un PAC e infine anche fare trading.

Senza ombra di dubbio siamo nel campo del risparmio gestito 

Posso dirti in breve che sono degli strumenti e dei prodotti che sceglierai e che avranno ovviamente dei prezzi e dei costi di gestione più elevati, ovviamente dati dal fatto che essi sono gestiti attivamente da un gestore, il cui lavoro va remunerato.

Per mia esperienza e opinione personale questi strumenti hanno anche delle complicazioni che vanno tenute in considerazione, dal momento che essi sono poco trasparenti.

Se scegli di sottoscrivere questi prodotti devi sapere che sarai sempre controllato e indirizzato, che da una parte va bene perchè se non ha esperienza e non te la senti di investire da solo questa soluzione potrebbe anche essere buona per te.

Personalmente sono un investitore indipendente e non amo affidare i miei soldi e i miei risparmi a una persona terza, che gestisca in tutto e per tutto senza consultarmi.

Ovviamente gli strumenti e i prodotti offerti da banca ING sono efficienti e sicuri, infatti il mio pensiero e le mie opinioni si riferiscono al mondo del risparmio gestito in generale, e non a questi prodotti specifici.

Ti sto facendo una riflessione generale sul mondo degli investimenti, e ti posso dire che a mio parere la formazione e lo studio sono sempre le strade migliori da percorrere, in modo che puoi cominciare e capire come investire sui mercati finanziari.

In questo modo potrai davvero prendere il controllo delle tue finanze e investite i tuoi risparmi, facendo crescere il tuo patrimonio.

Se ti ho convinto e ti interessa questa strada, puoi cominciare a leggere queste risorse per imparare e per cominciare al meglio il tuo percorso di investimento.

Se vuoi saperne di più su degli strumenti in grado di essere più efficienti soprattutto sotto il profilo dei costi dei fondi comuni d’investimento, qui puoi trovare delle informazioni maggiori proprio su di essi, ovvero gli ETF.

Se invece pensi che il fai da te e che l’investimento in autonomia non faccia per te, allora spero di averti chiarito le idee su tutti gli strumenti e i prodotti offerti dalla banca ING.

Ulteriori risorse

Prima di salutarti però ci tengo a lasciarti alcune risorse utili, nel caso in cui tu volessi cominciare a investire:

Buon proseguimento!