Investimenti in PERDITA: Che Fare? Vendere o Aspettare il Recupero?
Ti sei accorto che i tuoi investimenti sono in perdita e non sai come comportarti?
Ti stai facendo prendere dal panico e vuoi capire se è meglio mantenere gli investimenti oppure se conviene vendere tutto immediatamente?
Oggi cercheremo di capire come agire davanti a una situazione così delicata e pericolosa e, soprattutto, ci tengo a darti il primo consiglio: non prendere decisioni affrettate perché potrebbero portare a gravi danni.
Consiglio 1: quantifica la perdita in termini percentuali
Molte persone quando giudicano un investimento guardano soltanto il valore numerico ma non lo rapportano all’intero portaglio.
Per esempio, se apri il tuo conto titoli e scopri che stai perdendo 10.000€, ma hai un patrimonio di 100.000€ allora stai perdendo il 10%, ma se il tuo patrimonio è di 500.000€ allora la tua perdita è del 5%. La situazione cambia!
Consiglio 2: rapporta la perdita a tutto il portafoglio finanziario
Molti studi evidenziano l’abitudine delle persone a focalizzarsi maggiormente sulle perdite rispetto ai guadagni.
Devi sapere però che se hai investito da poco, è normale avere sia delle posizioni in attivo che delle posizioni in perdita.
Il rendimento di un portafoglio va sempre valutato nel complesso e soprattutto nel lungo termine.
Consiglio 3: chiediti se la perdita è recuperabile
Questa è una domanda fondamentale: le persone si chiedono subito se è possibile recuperare dalla perdita.
Questo accade sia sulle azioni, che sui fondi comuni, che sugli ETF. Devi cercare di capire se la perdita è recuperabile oppure no, anche facendoti aiutare e acquistando un’analisi di portafoglio da un professionista che è lì per quello e non per venderti qualcos’altro.
Consiglio 4: taglia le perdite irrecuperabili
Questa è un po’ la conseguenza di quello che ti ho detto prima: se una perdita è irrecuperabile va tagliata. Questo si ricollega alla teoria dei sunk cost: noi ci rendiamo conto che la situazione è andata male razionalmente, ma quasi non riusciamo ad accettarla e quindi assumiamo dei comportamenti irrazionali verso di essa perché non accettiamo la verità.
L’unica soluzione in questi casi è mettere una bella X sopra e ripartire.
Se una perdita è irrecuperabile infatti difficilmente ne uscirai, quindi per prendere delle decisioni sensate l’unica soluzione è aumentare la propria alfabetizzazione finanziaria.
Consiglio 5: riparti dal perché
Molte persone sottoscrivono dei prodotti finanziari sull’onda dell’entusiasmo ma, quando dopo tempo li analizzano, non si chiedono perché li hanno sottoscritti in passato.
La risposta ti farà capire se questi investimenti sono ancora aderenti a ciò che volevi ottenere quando li hai sottoscritti.
Il problema più grande
C’è però un problema ancora più grande alla base di tutto quello che accade e di tutto quello che abbiamo visto fino ad ora, e questo problema ha un nome e un cognome: conoscenza finanziaria.
La maggioranza degli italiani sta affrontando il più grande trasferimento di ricchezza della storia dalle vecchie generazioni alle nuove generazioni e in moltissimi casi le persone perdono soldi perché non sanno gestirli.
Se manca infatti la conoscenza finanziaria andrai a perdere soldi per tutta la vita perché non avrai mai il controllo del tuo patrimonio, anche a causa dell’enorme conflitto di interessi che spinge gli operatori finanziari a vendere ciò che conviene a loro e non a te!
Il mio consiglio più grande è quello, prima di prendere qualsiasi decisione finanziaria, di aumentare la tua conoscenza finanziaria sia per risolvere il tuo problema attuale e per raggiungere il “tuo perché”, ovvero il motivo che ti spinge a investire che poi è l’aspetto più importante:
- Perché vogliamo investire
- Quali sono i nostri obiettivi
- A chi vogliamo garantire maggiore benessere
Con la conoscenza riuscirai ad ottenere più informazioni e a prendere le migliori decisioni per te!
Ti lascio qui alcune risorse utili:
- Azioni in perdita: come gestire i propri investimenti quando si mette male?
- Fondi Anima in perdita: conviene disinvestire?
- Fondi Intesa San Paolo in perdita: conviene disinvestire?
- Fondi Arca in perdita: conviene disinvestire?
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