Investimenti UniCredit Banca, Recensioni e Opinioni sulle Soluzioni Proposte: Conviene?

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

24 Gennaio 2024

Ti stai interessando agli investimenti e ti sei imbattuto negli investimenti Unicredit Banca?

Se hai un conto presso Unicredit e il tuo consulente ti ha parlato di qualche altro prodotto, oppure se stai semplicemente cercando delle banche per cominciare il tuo percorso d’investimento, oggi vedremo proprio tutte le soluzioni proposte dalla banca in questione e cercheremo di capire se tra esse c’è qualche cosa che può fare al caso tuo.

Buona lettura!

Chi è UniCredit Banca

Unicredit è una banca commerciale pan-europea che presenta un modello di servizio unico nel suo genere.

Essa è presenta in diversi paesi: Italia, Germania ed Europa occidentale e orientale.

Possono contare su circa 15 milioni di clienti, e proprio per questo motivo essi sono vicini ai proprio clienti facendo leva sulla scala del gruppo per poter offrire una gamma completa di prodotti.

Inoltre la banca si concentra sulla digitalizzazione e soprattutto sul rispetto dei principi ESG, considerati come fattori importanti e chiave nel servizio che essi vogliono offrire ai clienti.

Un’altra cosa importante da menzionare sta nel fatto che la banca sta investendo in digital & data, per cercare di definire un nuovo modo di lavorare per i dipendenti e per perseguire un modello di business che sia basato sulla sostenibilità.

Prodotti di investimento di UniCredit Banca

Se vuoi scoprire l’offerta di Unicredit Banca puoi recarti sul sito ufficiale e scegliere i prodotti o i servizi che trovi più adatti alle tue esigenze e a quelli che sono i tuoi attuali obiettivi.

A prima vista ti renderai sicuramente conto che l’offerta della banca è davvero estesa, e che potrai scegliere tra tanti prodotti e servizi diversi.

Vediamo in breve quali sono, e poi successivamente andrò a presentarti brevemente ogni prodotto, descrivendo le sue caratteristiche.

Ecco i servizi di Unicredit Banca:

• Conti correnti;
• Carte;
• Mutui;
• Prestiti;
• Investimenti e risparmio;
• Assicurazioni;
• Buoni fruttiferi.

Conti correnti

Il primo servizio che propone la banca è senza dubbio il conto corrente.

Unicredit offre la possibilità di scegliere tra tre diverse soluzioni:

• Conto di base Unicredit: pensato per chi ha delle esigenze bancarie limitate e una ridotta operatività. Si tratta di un conto che le banche devono offrire per legge, ed è pensato appunto per chi cerca un conto basico. Il canone annuo è di 48 euro, e potrai usufruire di servizi quali prelievi, pagamenti tramite bonifico SEPA e varia operazioni di pagamento con carta di debito;
• Conto corrente My Genius: è il conto corrente che puoi personalizzare per adattarlo alle tue esigenze. È comodo in quanto lo potrai gestire comodamente da smartphone, pc o tablet e ha un canone mensile di 4 euro. Puoi aprirlo anche cointestato e aggiungere prodotti o servizi di investimento;
• Conto corrente My Genius Green: è un conto a canone zero, sostenibile che potrai gestire ovunque e in ogni momento da pc, tablet e smartphone.

Carte 

Unicredit offre ai propri clienti ogni tipo di carta di credito o debito o prepagata.

Cominciamo dalle carte prepagate con IBAN: esse sono utilissime per svolgere le principali operazioni, come ad esempio per ricevere lo stipendio o effettuare bonifici, anche se non si possiede un conto corrente. Se inoltre hai meno di 30 anni non dovrai pagare il canone mensile.

Potrai scegliere tra la Genius Card, che consente di eseguire le principali operazioni anche in modalità contactless, e la Genius Card WWF, il cui costo di emissione va a donazione dei progetti del WWF, per rimarcare l’impegno di Unicredit nel sociale.

Per quanto riguarda le carte di credito invece la banca ne offre davvero tante e diverse.

Cominciamo dalla UniCreditCard Flexia Classic, la più scelta dai clienti della banca. Si tratta di una carta di credito a rimborso opzionale pensata per che ha un conto corrente in Unicredit e necessita di una carta per le spese di tutti i giorni.

Vi è poi anche la UniCreditCard Flexia Gold che è pensata per gli acquisti ed è pensata per chi necessita un’elevata disponibilità di spesa mensile e dei servizi dedicati esclusivi. Ha un costo di emissione di 10 euro e annuale di 78 euro.

Abbiamo anche UniCreditCard Flexia Gold Miles & More che unisce i servizi offerti da UniCredit con i vantaggi di Miles & More, ovvero il programma fedeltà del gruppo Lufthansa con il quale puoi accumulare premi quando viaggi. Essa offre anche delle coperture assicurative e un’ampia gamma di servizi pensati per avere il massimo comfort.

Oltre a queste tre tipologie di carte più basiche diciamo, possiamo contare anche su UniCredit Card Flexia Giovani, che è pensata appositamente per i giovani correntisti sotto i 30 anni e ha un costo di gestione più basso della Flexia classica.

UniCreditCard Flexia Classic WWF invece dona il 3 per mille di ogni tuo acquisto e spesa al WWF, senza applicare ovviamente dei costi aggiuntivi.

Infine la UniCreditCard Flexia Classic Etica ha una componente etica, dal momento che ogni volta che la utilizzi sostieni dei progetti di solidarietà e di iniziative sociali.

Presenta quindi tutti i vantaggi della carta Flexia Classic, con in più la possibilità di fare beneficienza.

Le carte di debito proposte sono quattro:

• Carta MyOne: è una carta di debito internazionale con delle funzionalità innovative. Viene emessa sul circuito VISA o Mastercard ed è disponibile sia nella versione fisica che in quella digitale. Essa è utile per effettuare pagamenti e prelievi, per gli acquisti online e anche per pagare nei negozi con la tecnologia contactless;
• Carta V Pay: è una carta con microchip non clonabile, ideale per offrirti serenità nelle transazioni, e per poter prelevare e pagare sia in Italia che in Europa;
• Carta V Pay Genius Teen: è invece una carta di debito internazionale pensata per i ragazzi che abbiano dai 13 ai 17 anni, in quanto ha canone zero ed è ideale per i ragazzi e per educarli a una corretta gestione delle spese;
• Carta Circuito Maestro: essa è invece la carta di debito internazionale Maestro pensata per essere utilizzata per pagare e prelevare nel mondo.

Infine abbiamo la carta prepagata UniCreditCard Click, che ti può arrivare anche senza conto corrente ed è pensata appositamente per proteggere i tuoi pagamenti su internet. Essa infatti utilizza le password MasterCard SecureCode e anche il servizio gratuito SMS Alert.

Mutui 

Il mutuo pensato per la prima e la seconda casa è in grado di supportarti in ogni situazione, e per le giovani coppie o le famiglie numerose la banca è in grado di offrire dei finanziamenti agevolati.

Puoi scegliere davvero tra tante soluzioni diverse:

• Mutuo UniCredit sostenibilità energetica: è pensato per l’acquisto di abitazioni sostenibili e per le ristrutturazioni allo scopo di efficientare l’immobile dal punto di vista energetico;
• Mutuo UniCredit Tasso Fisso: si tratta del mutuo per l’acquisto, la ristrutturazione e la surroga di un immobile ad uso residenziale, sia per la prima e la seconda casa;
• Mutuo UniCredit Tasso Variabile: questo è un mutuo che offre maggiore flessibilità, ed è a tasso variabile Euribor 3 mesi con o senza CAP;
• Mutuo UniCredit con finalità surroga: se devi trasferire il mutuo che hai in essere presso una banca diversa;
• Mutuo UniCredit Ristrutturazione: è utile per acquistare e finanziare dei progetti di ristrutturazione del tuo immobile residenziale;
• Fondo garanzia prima casa: si tratta del finanziamento pensato per l’acquisto della prima casa e per la ristrutturazione della stessa. Esso ha un importo massimo di 250.000 euro.

Prestiti

Con UniCredit puoi richiedere dei finanziamenti anche online per poter realizzare i tuoi progetti di vita. 

Puoi scegliere tra CreditExpress Dynamic, il prestito dinamico e flessibile che puoi richiedere per cifre fino a 75.000 euro per poter realizzare i tuoi progetti, e fino a 100.000 euro per poter ristrutturare la tua casa, e tra CreditExpress Compact, il prestito per il consolidamento debiti che ti consenti di unire i finanziamenti anche che hai stipulato in altre banche in un’unica rata.

Investimenti e risparmio

Con Unicredit potrai scegliere tra diversi investimenti, partendo dai PAC per arrivare a titoli e polizze assicurative.

Dal momento che le proposte sono davvero tante, cercherò di sintetizzarle e di descriverle per farti capire al meglio i vari prodotti proposti.

Fondi comuni d’investimento 

Iniziamo la nostra rassegna dei prodotti di investimento con i fondi comuni: puoi aprire un conto titoli e di conseguenza gestire i tuoi investimenti, e inoltre avrai sempre un consulente in filiale a tua disposizione per poterti supportare nelle tue scelte di investimento e per rispecchiare sempre la tua linea e il tuo profilo di rischio.

Prima di tutto puoi scegliere di investire partendo con piccole cifre, e quindi con dei versamenti periodici anche di piccole somme di denaro per costruiti un capitale nel tempo. In questo caso potresti pensare a un PAC, ovvero un investimento semplice, flessibile e personalizzato dal momento che potrai decidere tu l’importo della rata e la periodicità dei versamenti.

Qui trovi tutte le informazioni di cui  necessiti. 

Per quanto riguarda i fondi comuni puoi scegliere tra quelli obbligazionari, azionati e bilanciati sia di diritto italiano che lussemburghesi, flessibili e absolute return e anche dei fondi obbligazionari a scadenza.

Non dimenticare anche i fondi a scadenza con cedola e i fondi a formula, ovvero i fondi pensati per farti avere un obiettivo di rendita a scadenza definito in termini di partecipazione al possibile rialzo di un indice di mercato. 

A tal proposito ti invito a leggere questo articolo dove potrai trovare tutti i fondi UniCredit.

Piani individuali di risparmio (PIR)

Potrai scegliere anche i PIR, ovvero delle soluzioni di investimento che ti consentiranno anche di usufruire di un vantaggio fiscale. Gli strumenti detenuti nel PIR infatti non sono soggetti all’imposta sulle successioni.

Polizze assicurative a premio unico

Si tratta di polizze che prevedono il pagamento di un premio unico al momento della sottoscrizione del contratto.

La banca ne propone tre diverse:

• My Selection: si tratta di una polizza che offre libertà di scegliere e di guardare al futuro con ottimismo. Con questo investimento inoltre potrai contare sulla possibilità di scegliere tra i fondi delle più prestigiose case d’investimento internazionali;
• Income Smart: è una polizza a premio unico che investe in un fondo interno assicurativo flessibile che viene gestito da Amundi SGR S.p.A. e che permette a chi la sottoscrivere di poter sostenere il proprio tenore di vita e di cercare comunque di tutelare la propria sicurezza economica e quella delle persone care;
• Calybra: permette di destinare una somma di denaro ai beneficiari che vengono designati. Il suo obiettivo è quindi quello di fornirti una soluzione per custodire nel tempo i soldi per proteggere i risparmi se dovessero accadere degli eventi predefiniti.

Gestione di portafogli

Le gestioni di portafogli costituiscono la soluzione costruita su misura per poter rispondere a obiettivi di valorizzazione del patrimonio personale con degli investimenti personalizzati. Scegliendo questa gestione potrai coniugare insieme sia l’esigenza di diversificare il tuo investimento, che scegliere di indirizzare la strategia del tuo portafoglio tramite una scelta personalizzata.

Potrai contare su UniCredit Premiére, ovvero una gestione flessibile che ti permetterà di modellare il tuo investimento nel tempo, sia modificando le tue scelte quando lo ritieni opportuno sia modificandole sulla base dell’evoluzione dei mercati.

Avrai anche accesso alle gestioni patrimoniali “in house”: per questo ti rimando al nostro approfondimento.

Depositi e liquidità 

Per quando riguarda il deposito, potrai scegliere MoneyBox CD, ovvero un certificato di deposito che potrai sottoscrivere anche online a tasso fisso e definito in anticipo.

Esso ti offre un rendimento certo e un rimborso di capitale più gli interessi alla scadenza del vincolo.

Polizze assicurative a premio ricorrente

Sono polizze che prevedono il pagamento di un premio con una cadenza e un importo prestabilito.

Puoi scegliere UniBonus Mix, un prodotto multiramo a premio ricorrente che ti servirà per pianificare il futuro e investire in maniera graduale sulla base delle tue esigenze.

Previdenza integrativa

Pensare alla pensione è importante, e di questi tempi forse lo è ancora di più.

Con UniCredit P.I.P. avrai un piano pensionistico di tipo assicurativo, che ti servirà per avere una pensione integrativa complementare e per poter mantenere il tuo tenore di vita e poterti quindi assicurare un futuro tranquillo.

Titoli 

Per i tuoi investimenti potrai anche sottoscrivere dei titoli obbligazionari, o scegliere dei certificates che sono più rischiosi ma con i quali puoi replicare l’andamento del sottostante, o ancora dirigerti sulle offerte pubbliche di vendita. 

Potrai anche scegliere dei titoli azionari sui principali mercati e sottoscrivere anche degli ETF, ovvero degli strumenti finanziari quotati sul mercato mobiliare.

La banca ti mette a disposizione anche i covered warrant, ovvero strumenti speculativi con un rischio molto elevato che espongono l’investitore alla perdita dell’intero capitale investito.

Trading

Con la piattaforma di trading online offerta dalla banca potrai investire sui principali strumenti finanziari, negoziare su Borsa Italiana senza canoni ulteriori e anche beneficiando di commissioni ridotte ed estendere la negoziazione ai principali mercati internazionali con canoni vantaggiosi.

Consulenza a distanza 

Potrai ricevere consulenza anche senza il bisogno di recarti in filiale.

Sarai infatti sempre in contatto con il tuo consulente anche a distanza, così potrà essere ancora più facile condividere le proposte di investimento che siano più adatte alle tue esigenze.

Come funziona?

Avrai a disposizione delle modalità semplici e riceverai la consulenza, poi potrai valutare online la proposta e le soluzioni, con la documentazione a supporto, e infine successivamente potrai anche dare esecuzione alle operazioni raccomandate dalla tua banca via internet.

Assicurazioni

Con Unicredit potrai anche scegliere di assicurare i tuoi beni come auto e moto, o ancora decidere di proteggere la tua casa e la tua famiglia.

A tal proposito ti invito a consultare il sito ufficiale per prendere visione di tutte le proposte. 

Buoni Fruttiferi

UniCredit propone anche i buoni fruttiferi, che ti permettono di investire una somma di capitale e di ottenere, a scadenza, il tuo capitale maggiorato degli interessi maturati.

Per approfondire puoi leggere qui.

UniCredit Banca Investimenti: Opinioni di Affari Miei

Ora che siamo arrivati alla conclusione della nostra recensione sui diversi prodotti di investimento e le diverse soluzioni proposte dalla banca, possiamo cercare di fare un ragionamento e capire meglio se si tratta di strumenti validi e interessanti.

L’offerta è completa, e ormai quasi tutte le banche propongono diversi prodotti e servizi di consulenza, dal momento che non si fermano più soltanto ai conti correnti o alle varie carte di debito e credito.

È interessante dal momento che puoi scegliere di costruire un PAC con dei fondi comuni d’investimento, fare trading o anche scegliere di investire in titoli o certificati.

Si tratta quindi di una classica gestione bancaria, senza se e senza ma: quindi prendi il mio come un discorso generale non focalizzato sui prodotti o i servizi di Unicredit, ma sui prodotti che vengono appunto proposti dalle varie banche.

I prodotti bancari spesso infatti hanno dei costi elevati, in quanto essi devono remunerare i gestori che si occupano di gestire il tuo investimento e di prendere delle decisioni per te.

Possiamo riassumere tutto questo nel risparmio gestito.

Ora io non conosco la tua situazione personale e finanziaria, quindi non posso esprimere un giudizio su di essa, ma posso darti alcune opinioni e cercare di spiegarti il mio punto di vista sulla questione.

Sono un investitore indipendente e non amo quindi affidare i miei soldi a una banca o a una società dal momento che so che ci sarà una persona a gestire i miei risparmi e so anche che proprio per questo motivo non potrò sapere che fine faranno i miei soldi.

Infatti preferisco fare da me e scegliere con cognizione di causa il percorso e l’allocazione dei risparmi, scegliendo gli strumenti e gli obiettivi da raggiungere.

Sicuramente si tratta di prodotti sicuri, ma per quanto mi riguarda nel mondo degli investimenti la cosa più importante è la formazione e l’informazione, con cui potrai intraprendere il tuo percorso consapevole e con un ampio margine di autonomia.

Se ti interessa la strada della formazione ti invito a leggere queste risorse per cominciare a investire con consapevolezza.

Per quanto concerne gli strumenti per investire, personalmente prediligo spesso gli ETF, ovvero dei fondi a gestione passiva che presentano dei costi più contenuti e sono degli strumenti più trasparenti rispetto ai fondi comuni d’investimento.

Ulteriori risorse 

Siamo arrivati davvero alla fine, ma prima di salutarti vorrei lasciarti alcune risorse utili se ti interessasse cominciare a investire:

Buon proseguimento!