Investimenti UnipolSai Assicurazioni, Recensioni e Opinioni sulle Soluzioni Proposte: Conviene?

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

1 Settembre 2023

Sei interessato agli investimenti e per caso sei capitato a leggere degli investimenti UnipolSai Assicurazioni?

È probabile che se possiedi già un’assicurazione presso UnipolSai, il tuo consulente ti abbia proposto anche altri investimenti proposti sempre dallo stesso istituto.

Oppure come dicevamo prima dal momento che ti stai interessando di investimenti stai considerando le soluzioni proposte da UnipolSai.

In ogni caso, oggi troverai le risposte alle tue domande, dal moneto che sto per analizzare tutte le soluzioni proposte da UnipolSai e ti fornirò anche le opinioni a riguardo.

Cominciamo!

Due parole su UnipolSai Assicurazioni

UnipolSai Assicurazioni S.p.A. è la compagnia assicurativa del gruppo Unipol, che è leader in Italia nei rami danni, e soprattutto nell’R.C. Auto.

Essa è attiva anche nei rami vita, e dal momento che è molto famosa e diffusa in tutta Italia, è anche leader nella classifica dei gruppi assicurativi, per raccolta diretta pari a circa 13,3 miliardi di euro.

Essa può anche contare sulla più grande rete agenziale d’Italia, con 2.100 agenzie assicurative e 5.400 subagenzie che sono distribuite su tutto il territorio nazionale. 

Essa è anche quotata sul mercato MTA di Borsa Italiana.

Prodotti di investimento di UnipolSai Assicurazioni

Dopo aver fatto una breve panoramica sull’istituto di cui ti sto per parlare, possiamo ora andare a scoprire l’offerta di UnipolSai Assicurazioni.

Ti consiglio di recarti sul sito ufficiale per poter consultare tutta l’offerta, anche se adesso vedremo nel dettaglio ogni prodotto proposto.

A primo impatto vedrai tutte le assicurazioni tra le quali potrai scegliere, che sono davvero tante e per tutti i gusti.

Infatti nella sezione protezione, potrai scegliere tra assicurazioni sulla vita, assicurazioni sanitarie, assicurazioni per infortuni o ancora assicurazioni rivolte alle aziende.

Ma oggi siamo qui per parlare di investimenti, quindi ora vedremo cosa propone UnipolSai, suddividendoli in tre macrocategorie:

• Investimenti;
• Piani di Risparmio;
• Previdenza.

Investimenti 

Cominciamo subito con gli investimenti e, dal momento che si tratta di un’assicurazione, le proposte sono quasi tutte relative ad assicurazioni unit linked o multiramo.

Vediamo nel dettaglio quali sono.

UnipolSai Investimento Energy

Si tratta di un prodotto di investimento assicurativo di tipo unit linked a premio unico, pensato per diversificare gli investimenti.

Esso è un contratto a vita intera e a premio unico che sfrutta le opportunità offerte dai mercati finanziari per poter ottenere un rendimento interessante nel lungo periodo.

In questo caso investirai quindi sia nei fondi interni a benchmark, che nei fondi interni flessibili a VaR controllato. Il gestore quindi sceglierà come selezionare gli investimenti per ottimizzare il rendimento, e poi investirà i tuoi soldi.

Questo prodotto è molto diversificato, dal momento che ti offre la possibilità di investire in 6 fondi interni con 2 diversi stili di gestione, ed è inoltre anche flessibile, visto che potrai modificare nel tempo le tue scelte per adeguarle agli andamenti di mercato e alle tue aspettative di rendimento.

UnipolSai Investimento GestiMix

Questa è una polizza d’investimento innovativa e flessibile, pensata per poter diversificare gli investimenti e per avvicinarsi al mondo finanziario senza rinunciare però alla garanzia su una parte del capitale investito.

In questo prodotto i premi versati sono investiti in parte nelle quote dei fondi interni, che offrono maggiori rendimenti e investono nei mercati finanziari, e in parte invece nella gestione separata, che offre maggiore serenità e dei rendimenti più stabili, a fronte di un rischio più contenuto.

Anche questo è un prodotto personalizzabile, e presenta la possibilità di scegliere tra due profili di investimento: equilibrato e dinamico, a seconda del proprio profilo di rischio più o meno basso.

Qui puoi approfondire.

UnipolSai Investimento MixSostenibile

Questo investimento è pensato per un investitore attento alle tematiche ambientali: infatti in questo caso gli strumenti finanziari selezionati per l’investimento tengono conto delle politiche di investimento orientate alla responsabilità ambientale, sociale e di buona governance (fattori ESG).

Con questo prodotto potrai valorizzare il tuo capitale, fare appunto una scelta sostenibile e non rinunciare alla sicurezza, dal momento che con la gestione separata privilegi la stabilità dei risultati, contenendo i rischi finanziari del prodotto.

Sarà possibile effettuare un unico versamento iniziale e successivamente, se necessario e se di tua volontà, dei versamenti aggiuntivi, sempre previo accordo con la società.

UnipolSai Investimento Capital Fidelity

Questo prodotto è pensato per il reinvestimento sicuro per società, enti e associazioni.

Si rivolge infatti non alle persone fisiche, ma a società, enti o associazioni che vogliano reinvestire delle somme che derivano da altri contratti di assicurazione o di capitalizzazione stipulati con la società.

È un prodotto sicuro, e il capitale si rivaluta annualmente sulla base dei rendimenti della gestione separata.

UnipolSai Investimento Garantito Fidelity

Il prodotto in quesitone rappresenta una solida sicurezza per l’investimento del capitale, ed è pensato per soggetti che hanno una bassa propensione al rischio.

È vantaggioso perchè i costi si riducono all’aumentare dell’importo versato, e soprattutto garantisce la prestazione, dal momento che l’importo liquidato alla scadenza contrattuale non potrà essere inferiore al premio versato, al netto dei costi.

La sua durata va da 15 a 20 anni.

Se vuoi approfondire, puoi leggere la recensione qui.

Piani di Risparmio

Continuiamo la nostra panoramica con un’altra proposta di UnipolSai, ovvero i piani di risparmio. Questi prodotti ti permettono di investire il denaro con l’obbiettivo di garantire un futuro sereno a te, ai tuoi cari e alla tua famiglia.

Vediamoli insieme.

UnipolSai Risparmio GestiMix

Si tratta di un piano di accumulo multiramo dinamico e flessibile, che offre all’investitore la possibilità di diversificare i risparmi, dal momento che coglie le opportunità offerte dai mercati finanziari, ma offre anche una certa sicurezza.

Infatti i premi versati saranno investiti in quote di fondi interni, per cogliere le performance dei mercati finanziari, e anche nella gestione separata, per poter avere una garanzia sul capitale.

È anche in questo caso un prodotto personalizzabile, visto che l’investitore potrà versare importi anche contenuti, che poi è il principio del PAC.

Si potrà scegliere anche in questo caso tra due livelli di rischio, ovvero equilibrato e dinamico.

UnipolSai Risparmio Giovane

Questo è un prodotto che aiuta tuo figlio a realizzare i suoi sogni e a raggiungere i suoi obiettivi, dal momento che potrai garantirgli un capitale utile dopo le scuole superiori.

Questo prodotto garantisce la crescita del capitale, visto che esso si rivaluta ogni anno, e inoltre sarà esonerato al pagamento dei premi in caso di premorienza o di grave invalidità del parente assicurato.

Una cosa da menzionare è che vi è un bonus a scadenza: infatti se il ragazzo a cui è destinato il piano di risparmio si diploma, allora il capitale sarà rivalutato del 20% se i premi sono stati pagati regolarmente, a fronte del 10% negli altri casi.

Qui puoi approfondire con la recensione.

UnipolSai Risparmio Bonus

È un piano di risparmio sicuro e redditizio che premia la tua fedeltà.

Uno dei motivi per scegliere questo piano di risparmio è quello riferito al fatto che con questo piano potrai liberarti dall’impegno di gestire i tuoi risparmi, visto che verserai ogni anno una somma, e poi i gestori penseranno a tutto.

Alla scadenza, se sarai in regola con i pagamenti dei premi, potrai anche ricevere un bonus del 15% del capitale rivalutato.

Il premio annuo deve essere costante, e partire dei 1000 euro, e potrà anche essere frazionato semestralmente, o trimestralmente, o bimestralmente, o mensile.

Se vuoi approfondire, leggi qui la recensione del prodotto.

UnipolSai Risparmio Protetto

Questo piano è indirizzato a chi vuole realizzare un piano di risparmio protetto che soddisfi le esigenze future e che possa servirti per proteggerti dagli imprevisti della vita.

Questo è un piano di tutela, utile per te stesso e per i tuoi cari in caso di prematura scomparsa.

Potrai inoltre scegliere tra differenti garanzie complementari e accessorie, che siano più in linea con le tue esigenze.

Alla scadenza inoltre la tua fedeltà sarà premiata con un bonus del 15% sul capitale vita assicurato.

La rivalutazione del capitale è legata anche in questo caso ai risultati della gestione separata.

Se ti interessa approfondire questo prodotto, leggi qui la recensione.

UnipolSai Risparmio Attivo

Si tratta di una polizza di risparmio a vita intera, che ti offre la possibilità di scegliere le somme di denaro da accumulare, sapendo che vi è la prestazione minima garantita.

È un prodotto flessibile, dal momento che potrai integrare questo piano di risparmio con dei versamenti aggiuntivi o modificarlo, e potrai anche sospendere o riattivare il pagamento dei premi senza alcun costo in più.

Essendo un contratto a vita intera starà a te decidere se e quando richiedere il riscatto del capitale maturato. 

Se ti interessa puoi approfondire qui.

UnipolSai Risparmio Energy

L’ultimo prodotto proposto permette di far crescere i risparmi e aumentare la fiducia per il futuro.

È una polizza a vita intera di risparmio, di tipo unit linked, che quindi offre dei rendimenti interessanti grazie alle opportunità offerte dai mercati finanziari.

Il premio verrà investito, al netto dei costi, in uno o più fondi interni della società, ovvero nei fondi interni a benchmark: il gestore poi sceglierà come selezionare gli investimenti per poter ottimizzare il rendimento dell’investimento, e tenere conto del livello di rischio massimo stabilito.

Il prodotto è esente da imposte di successione e di donazione.

Vi è un vantaggio per i giovani: infatti se la data di decorrenza del contratto è antecedente al giorno del 31esimo compleanno, allora il premio minimo scende a 50 euro al mese.

Se vuoi approfondire, puoi leggere la recensione qui.

Previdenza 

Come ultima categoria analizziamo quella della previdenza, un argomento che non va mai sottovalutato e che proprio in questi anni è da considerare, visti i tempi che corrono.

Con questi prodotto potrai costruirti una pensione integrativa, sapendo che potrai versare quanto vorrai per raggiungere il tuo obiettivo di integrazione della pensione.

Vediamo quali sono i prodotti proposti.

UnipolSai Previdenza Futura

Si tratta di un piano individuale pensionistico con il quale potrai integrare la tua pensione futura, e scegliere il versamento su misura per te.

In funzione della tua età poi potrai scegliere una combinazione prefissata tra fondo interno e gestione separata, e inoltre hai ampia libertà, dal momento che potrai aumentare o diminuire gli importi dei versamenti, oppure effettuarne di aggiuntivi.

Inoltre potrai anche versare nello strumento il TFR, nei casi previsti dalla legge.

È importante sapere che puoi dedurre fiscalmente al tuo reddito gli importi versati, ovviamente nei limiti consentiti dalla normativa vigente.

Per approfondire, qui trovi la recensione.

UnipolSai Previdenza FPA

Questa è una forma di previdenza complementare che integra quella obbligatoria, e permette di effettuare delle scelte d’investimento che corrispondono al profilo di rischio e ai rendimenti attesi.

Questo fondo può ovviamente integrarsi con quella che sarà la tua pensione, e ti permetterà di affrontare il futuro in modo più sereno.

Si tratta di un prodotto personalizzabile, dal momento che quando aderisci puoi scegliere uno o più comparti in cui investire i tuoi risparmi, e anche di un prodotto flessibile, visto che potrai riallocare tra i diversi comparti la tua posizione che sarà già maturata. 

Anche qui potrai contribuire versando il TFR, e infine dal reddito potrai dedurre fiscalmente gli importi versati, nei limiti consentiti dalla normativa vigente.

Se vuoi approfondire, qui trovi la recensione. 

UnipolSai Assicurazioni Investimenti: Opinioni di Affari Miei

Visto che siamo arrivati al termine della nostra recensione sui diversi prodotti di investimento, possiamo adesso fare un ragionamento: ti fornirò le mie opinioni su questi prodotti ma più che altro cercherò di farti un discorso generale.

Come abbiamo visto l’offerta relativa ai prodotti di investimento è ampia, dal momento che potrai scegliere tra tanti prodotti diversi, sia riferiti maggiormente all’investimento, che riferiti alla previdenza e anche al risparmio.

Una cosa comune di cui ti sarai quasi sicuramente accorto, è che quasi tutti i prodotti proposti da UnipolSai sono polizze unit linked o comunque contratti a vita intera che si basano sul versamento di premi ricorrenti e/o aggiuntivi per il raggiungimento di un determinato obiettivo di investimento.

Le polizze unit linked però spesso sono dei prodotti complessi, a volte davvero tanto complessi, che non riescono a coniugare al meglio le cose che di prefiggono di fare.

Cerco di spiegarmi meglio: a mio parere un’assicurazione dovrebbe servire per proteggere, e non per investire, mentre questi istituti invece propongono questi prodotti complessi con lo scopo di investire, ma spesso questa situazione si rivela poco conveniente, soprattutto per te.

Infatti queste polizze presentano spesso dei costi di gestione elevati che ti mangiano i rendimenti, e a volte non sono nemmeno così sicure come vogliono far credere.

Se vuoi approfondire l’argomento, puoi leggere qui cosa sono le polizze unit linked. 

Personalmente sono un investitore indipendente, e preferisco investire sapendo quello che stanno facendo i miei soldi, dal momento che non mi piace dare i miei soldi in mano ai gestori, senza sapere quello che ne stanno facendo.

Preferisco infatti investire con consapevolezza e con informazione, sapendo quello che sto facendo in ogni momento.

Ti invito infatti a seguire la strada della formazione, che potrà darti tante informazioni utili e tanta consapevolezza per intraprendere un percorso di investimento in maniera autonoma.

Ti invito a tal proposito a leggere queste risorse per cominciare a investire. 

Ulteriori risorse

Siamo arrivati davvero alla fine di questa recensione, ma prima di congedarti ci tengo a lasciarti alcune risorse utili, con cui potresti cominciare in autonomia in tuo percorso:

Buon proseguimento!